小企业财务制度流程 本文简介：财务流程一、财务管理制度第一条为了加强公司内部管理，规范公司财务报销行为,倡导一切以业务为重的指导思想，合理控制费用支出，特制定本制度。第二条本制度根据相关的财经制度及公司的实际情况，将财务报销分为日常办公费用、工薪福利及相关费用、税费支出、工程相关支出及专项支出等,以下分别说明报销相关的借款流程及
小企业财务制度流程 本文内容：
财务流程
一、财务管理制度
第一条
为了加强公司内部管理，规范公司财务报销行为,倡导一切以业务为重的指导思想，合理控制费用支出，特制定本制度。
第二条
本制度根据相关的财经制度及公司的实际情况，将财务报销分为日常办公费用、工薪福利及相关费用、税费支出、工程相关支出及专项支出等,以下分别说明报销相关的借款流程及各项支出具体的财务报销制度和报销流程。
第三条
本制度适用公司全体员工。
第四条
借款管理规定
(一)
出差借款：出差人员凭审批后的《出差申请表》按批准额度办理借款，出差返回5个工作日内办理报销还款手续。
(二)
其他临时借款，如业务费、周转金等，借款人员应及时报帐，除周转金外其他借款原则上不允许跨月借支。
(三)
各项借款金额超过5000元应提前一天通知财务部备款。
(四)
借款销账规定：
(1)
借款销帐时应以借款申请单为依据，据实报销，超出申请单范围使用的，须经主管领导批准，否则财务人员有权拒绝销帐;
(2)借领支票者原则上应在5个工作日内办理销帐手续。
(五)
借款未还者原则上不得再次借款，逾期未还借支者转为个人借款从工资中扣回。
第一条
借款流程
(一)
借款人按规定填写《借款单》，注明借款事由、借款金额(大小写须完全一致，不得涂改)、支票或现金。
(二)
审批流程：主管部门经理审核签字→财务经理复核→总经理审批。
(三)
财务付款：借款凭审批后的借款单到财务部办理领款手续。
第二条
日常费用主要包括差旅费、电话费、交通费、办公费、低值易耗品及备品备件、业务招待费、培训费、资料费等。在一个预算期间内，各项费用的累计支出原则上不得超出预算。
第三条
费用报销的一般规定
(一)
报销人必须取得相应的合法票据,且发票背面有经办人签名。
(二)
填写报销单应注意:根据费用性质填写对应单据;严格按单据要求项目认真写，注明附件张数;金额大小写须完全一致(不得涂改);简述费用内容或事由。
(三)
按规定的审批程序报批。
(三)
报销5000元以上需提前一天通知财务部以便备款。
第四条
费用报销的一般流程:报销人整理报销单据并填写对应费用报销单→
须办理申请或出入库手续的应附批准后的申请单或出入库单→部门经理审核签字→财务部门复核→总经理审批→到出纳处报销。
第五条
差旅费报销制度及流程。
(一)
费用标准:
职
务
交通工具
住宿标准
伙食标准
外埠市内交通费用
一般员工
火车硬卧
120元/天
30元/天
30元/天
部门负责人
火车硬卧
150元/天
40元/天
40元/天
总经理及以上
飞机
实报实销
实报实销
实报实销
(二)费用标准的补充说明：
1.
住宿费报销时必须提供住宿发票，实际发生额未达到住宿标准金额，不予补偿;超出住宿标准部分由员工自行承担。
2.
实际出差天数的计算以所乘交通工具出发时间到返回时间为准，12：00以后出发(或12：00以前到达)以半天计，12：00以前出发(或12：00以后到达)以一天计。
3.
伙食标准、交通费用标准实行包干制，依据实际出差天数结算，原则上采用额度内据实报销形式，特殊情况无相关票据时可按标准领取补贴。
4.
宴请客户需由总经理批准后方可报销招待费，同时按比例(早餐20%、午餐或晚餐40%)扣减出差人当天的伙食补贴。
5.
出差时由对方接待单位提供餐饮、住宿及交通工具等将不予报销相关费用。
二、报销流程
1.
出差申请：拟出差人员首先填写《出差申请表》，详细注明出差地点、目的、行程安排、交通工具及预计差旅费用项目等，出差申请单由总经理批准。
2.
借支差旅费：出差人员将审批过的《出差申请表》交财务部,按借款管理规定办理借款手续，出纳按规定支付所借款项。
3.
购票:
出差人员持审批过的出差申请复印件，到综合部订票。
4.
返回报销：出差人员应在回公司后五个工作日内办理报销事宜，根据差旅费用标准填写《报销单》，部门经理审核签字，财务部审核签字，总经理审批;原则上前款未清者不予办理新的借支。
第六条
交通费报销制度及流程
(一)
费用标准：
(1)员工因公需要用车可根据公司相关规定申请公司派车，在没有车的情况下经总经理等管理人员同意后可以乘坐出租车;
(2)市内因公公交车费应保存相应车票报销。
(二)
报销流程
1.
员工整理交通车票(含因公公交车票)，在车票背面签经办人名字，并由综合部派车人员签字确认，按规定填好《交通费报销单》。
2.
审批:按日常费用审批程序审批。
3.
员工持审批后的报销单到财务处办理报销手续。
第七条
办公费、低值易耗品等报销制度及流程
(一)管理规定:为了合理控制费用支出,此类费用由公司综合部统一管理，集中购置,并指定专人负责。
(二)报销流程
1.购置申请:
公司行政部每季度根据需求及库存情况按预算管理办法编制购置预算，实际购置时填写购置申请单按资产管理办法规定报批。
2.报销程序：报销人先填写费用报销单(附出入库单)，按日常费用审批程序报批。审批后的报销单及原始单据(包括结账小票)交财务部，按日常费用报销流程付款或冲抵借支。
3.费用归集：财务部按月根据行政部提供的各部门领用金额统计表，归集核算各部门相关费用。库存用品作为公共费用，待实际领用时分摊。
第八条
招待费、培训费、资料费及其他报销制度及流程
(一)费用标准
1.
招待费：为了规范招待费的支出，大额招待费应事前征得总经理的同意。
2.
培训费:为了便于公司根据需要统筹安排，此费用由公司市场部门统一管理，各部门培训需求应及时报送综合部。综合部根据实际需要编制培训计划报总经理审批。
3.
资料费：在保证满足需要的前提下，尽量节约成本，注意资源共享。各部门在购买资料前必须先填写《费用申请表》，在报销前必须到综合部资料管理人员处进行登记(资料管理人员在资料发票背面签字)。
4.其他费用：根据实际需要据实支付。
(
二)报销流程：
1.
招待费由经办人按日常费用报销一般规定及一般流程办理报销手续。
2.培训费由参与人员根据审批程序及报销程序办理报销手续。
3.资料费在报销前需办理资料登记手续，按审批程序审批后的报销单及申请表到财务处办理报销手续。
4.其他费用报销参照日常费用报销制度及流程办理。
第四部分
工薪福利及相关费用支出制度及流程
第九条
工薪福利等支出包括工资、临时工资、社会保险及各项福利等，此类费用按照资金支出制度相关规定执行。
第十条
工薪福利支付流程
(一)
工资支付流程：
(1)每月15日前由综合部将上月经公司总经理审批后的工资支付标准(含人员变动、额度变动、扣款、社会保险及住房公积金等信息)转交财务部;
(2)总经理提供职工月度奖金分配表;
(3)财务部根据奖金表及支付标准编制标准格式的工资表;
(4)按工薪审批程序审批；
（5）每月15日由财务部通过银行代发形式支付工资。
注：1.员工工资卡若有变动需及时通知财务后勤部，若因个人原因未上报通知财务后勤部由个人承担。
2.新入职员工需在工资发放之前上报工资卡账号，若工资发放时未上报工资卡卡号，工资下月发放。
(二)临时工资支付流程同工资支付流程。
(三)其他福利费支出由公司综合部按审批后的支付标准填写报销单→经部门经理签字确认→财务经理进行财务复核→报总经理审批，审批后的报销单及支付标准交财务部办理报销手续。
第五部分
专项支出财务报销制度及流程
第十一条
专项支出主要包括软件及固定资产购置、咨询顾问费用、广告宣传活动费及其他专项费用等。
第十二条
软件及固定资产购置报销财务制度及流程。
(一)
填写购置申请：按公司《资产管理制度》相关规定填写《资产购置申请单》并报批。
(二)
报销标准：相关的合同协议及批准生效的购置申请。
(三)
结账报销：(1)资产验收(软件应安装调试)无误后，经办人凭发票等资料办理出入库手续，按规定填写报销单(经办人在发票背面签字并附出入库单);(2)按资金支出规定审批程序审批;(3)财务部根据审批后的报销单以支票形式付款;(4)若需提前借款，应按借款规定办理借支手续，并在5个工作日内办理报销手续。
第十三条
其他专项支出报销制度及流程
(一)
费用范围：其他专项支出包括其他所有专门立项的费用(含咨询顾问、广告及宣传活动费、公司员工活动费用、办公室装修及其他专项费用)支出。
(二)
费用标准：此类费用一般金额较大，由主管部门经理根据实际需要向总经理提交请示报告(含项目可行性分析、费用预算及相关收益预测表等)，经总经理签署审核意见审批。
(三)
财务报销流程
1.审批后的报告文件到财务部备案，以便财务备款。
2.签订合同：由直接负责部门与合作方签订正式合作合同，(合同签订前由公司法律顾问的审核，合同应注明付款方式等)。
3.付款流程：(1)由经办人整理发票等资料并填写费用报销单(填写规范参照日常费用报销一般规定);(2)按审批程序审批：主管部门经理审核签字→
财务复核
→总经理审批;(3)财务部根据审批后的报销单金额付款;(4)若需提前借款，应按借款规定办理借支手续，并在5个工作日内办理报销手续。
第六部分
报销时间的具体规定
第十四条
为了协调公司对内、对外的业务工作安排，方便员工费用报销，财务部将报销时间具体安排如下：
1.财务报销：公司财务部每周四为财务报销日。若当月的最后一个报销日在该月的28日以后，为了便于财务部集中时间月末结账，该报销日停止财务报销。
2.借支及其他业务的不受以上的时间限制，可随时办理。
第七部分
附则
第二十条
本制度解释权归公司财务部。
第二十一条
本制度经总经理办公会议讨论通过或其授权人签字后生效。
篇2：20XX年年度“中小企业信用担保业务信息报送系统”填报说
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2011年年度“中小企业信用担保业务信息报送系统”填报说 本文内容：
2011年报表统计是时间指2011年1月到2011年12月
填表对象要求:
取得融资性担保机构经营许可证
以中小企业为主要服务对象的企业
一、名词解释
1.
期初：年报报表中的期初是指年初，比如2011年年报中的期初是指2011年1月1日。
2.
期末：年报报表中的期末是指年末，比如2011年年报中的期末是指2011年12月31日。
3.
代偿回收额：填写本期实际回收的担保代偿金额。
4.
担保代偿额：指担保机构发生代偿的金额，报表中担保代偿额的“本期增加值”指本年新增的担保代偿额，不扣除追偿额。
5.
担保损失额：担保损失额指有诉讼判决书或仲裁书和强制执行书，或者其他足以证明损失已形成的证据，证明担保代偿已无法收
回的部分。
6.
委贷：委贷是由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由金融机构（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、
金额、期限、利率等发放的贷款。受托金融机构只负责代为发放、监督使用并协助收回，从中只收取手续费，不承担任何形式的贷款风险。
7.
存入保证金：指担保机构按照担保合同约定向受保企业收取的一定数量的保证金，构成担保机构的一项流动负债。
8.
贷款担保：担保机构与银行业金融机构（含小额贷款公司或信托公司）约定，当被担保人不履行对银行业金融机构的贷款债务时，
由担保机构依法承担合同约定的担保责任。主要包括企业融资类贷款担保及个人消费类贷款担保等。
9.
票据承兑担保：指债务人以外的第三人对票据承兑所发生的债务予以保证的行为，包括银行承兑汇票担保、商业汇票担保及其他
票据担保等。
10.
信用证担保是指客户向银行申请开立信用证时，融资性担保机构就客户依约偿债能力向银行提供的担保
11.
信托计划担保：为保证购买信托计划的投资人利益，为信托计划的发行人，对投资人投资本金的安全以及约定的收益而担保的一
种担保。
12.
短期融资券担保：为短期融资券的发行人提供担保，以保证债券到期本金、利息的及时偿还。
13.
融资租赁担保：融资租赁担保是指承租人采用租赁方式取得设备时，委托担保人为出租人提供保证。当承租人未按租赁合同规定
的期限给付租金时，由担保人代为给付。
14.
非融资性担保：包括诉讼保全担保及履约担保，如投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等。
15.
履约担保：受保企业履行了其所应履行的合同义务之后，保证人将保证购销合同中有关货款支付、货物供应等结算条款或违约金
支付条款得到执行的业务。
二、指标含义
1、担保责任余额：指担保余额扣除未承担责任额后的余额。其中未承担责任额包括但不限于客户保证金、银行分担金额、分保金额等。
2、期初担保责任余额：本年初或季初在保的担保责任余额。
3、期末担保责任余额：本年末或季末在保的担保责任余额。
4、本期新增担保额：本期初至本期末新增担保发生额。
5、本期担保笔数：本期初至本期末新增担保笔数。
6、本期新增企业户数：本期初至本期末累计新增的担保户数，即本期发生担保业务的企业户数。
7、本期受保企业：指本年与担保机构新发生担保业务或存在担保关系的企业。
8、资产总额：担保机构拥有或控制的全部资产。包括流动资产、长期投资、固定资产、无形及递延资产、其他长期资产等，即为企业资产负债表的资产总计项。
9、流动资产合计：担保机构可以在一年内或者超过一年的一个生产周期内变现或耗用的资产合计。包括现金及各种存款、短期投资、应收及预付款项、存货等。
10、短期投资：短期投资是指企业购入能够随时变现，并且持有时间不超过一年（含一年）的有价证券以及不超过一年（含一年）的其他投资，包括各种股票、债券、基金等。
11、担保业务成本：包含担保业务成本包括：“担保赔偿支出”、“分担保费支出”、“手续费支出”、“营业税金及附加”等。
12、业务及管理费：包含公司管理费用，准备金提取金额等。
三、
担保机构常见问题
1、没有独立法人的担保机构不进行报表填报。如果省级管理部门要求填报的话，可以选择登记注册类型里面的“分公司”，并把总公司的详细信息填入。
2、如果担保机构在2011年未进行任何担保业务，则只填写基础信息表即可。
3、“按照单笔金额划分”科目里面不用填写担保户数项目。
4、如果担保机构目前只有个人类业务，则“按企业规模划分”几项不用填写。
5、未到期责任准备金如何提取？如何做会计分录？
一般是按年度提取，不需要按照季度提取；融资性担保公司可按照当年担保费收入的50％提取。
会计分录：借“营业费用”，贷“未到期责任准备金”。
6、担保赔偿准备金如何提取？如何做会计分录？
一般按照不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取，累计达到当年担保责任余额10%的，实行差额提取。
会计分录：借“营业费用”，贷“担保赔偿准备金”。
7、一般风险准备金如何提取？
一般按照当年净利润的10%提取，担保机构根据当地监管政策有关规定或自行确定提取比例。
8、担保业务状况表、代偿及准备金提取、两表中不会出现负数的情况。
9、若本期增加担保业务数量小于解保额（即担保到期，不需承担责任）会出现期初担保责任余额小于期末担保责任余额的现象，这是正常的没有问题。
10、代偿及准备金提取一项中未到期责任准备、担保赔偿准备项中的本期增加值可能为负，主要是由于业务减少或提取方法变化所致，属正常现象。
11、“按单笔金额划分”、“按担保业务品种”两项统计时包括下岗职工创业担保贷款发放额、个人类担保业务。
12、“按单笔金额划分”
中单笔金额指的是受保企业单笔担保额度。
13、按照受保企业类型划分，主要分为大、中、小、微型企业，工信部联企业[2011]300号
《中小企业划型标准规定》
14、“本年度社会效益情况”在统计困难的情况下，可根据历年受保企业大体情况进行估算。
15、机构的“删除”与“迁移”操作只能由系统管理员进行操作，如果有需要可以向系统管理员提出申请。
四、报表基础计算公式
担保业务合计=按照单笔金额划分的各项之和
担保业务合计>=按照按受保企业类型划分各项之和
担保业务合计>=按照按融资性担保业务+非融资性担保业务各项之和
担保总额≥下岗职工创业担保贷款发放额
期初担保代偿额+本期增加代偿额-本期代偿回收额=期末担保代偿额
资产总额=负债+所有者权益
担保业务利润=担保业务收入-担保业务成本
流动资产合计≥（货币资金+短期投资+存出保证金）
流动负债合计≥（短期借款+存入保证金）
五、担保机构填写最常出现的错误
1、
基础信息表
注册机关级别，根据注册登记的工商部门来判断公司的注册机关级别。
填写电话号码时按照报表提示的格式，并采用英文输入法输入真实号码。
融资性担保机构许可证信息必须填写，其中“许可证机构编码”是指许可证上的“机构编号”；“许可证机构编号”是指许可证的NO号码。
2、财务及业绩表
把户数和笔数分清楚，户数的数据只包括受保对象是企业的担保业务；笔数的数据包含企业担保业务和个人担保业务。
财务状况表在填写时，一定要注意，按照单笔金额划分，与按照担保业务类型划分的数字要对应清楚。
担保业务利润是担保业务收入减去担保业务成本的值。
受保企业职工人数，不要填写成为担保机构自己的职工人数。
六、再担保机构相关问题
注：一般责任保证再担保——是指再担保人与担保人签订一般保证协议，在担保人无力清偿债务，或破产清算时，由再担保人代位承担全部或者部分担保责任。
比例风险分担再担保业务——是由担保人和再担保人约定，对在一定担保责任限额内的业务，担保人将全部同类担保业务都按约定的同一比例向再担保人进行再担保，每项业务的担保费和发生的损失，也按双方约定的比例进行分配和分摊。(共保及联保业务计入直保业务)
当再担保人对同一家担保公司同时承担一般责任性再担保和固定比例再担保或溢额共同担保时，其所发生的担保额应互不包含。
期初（期末）担保责任余额是指期初（期末）再担保机构保证责任比例范围内的担保数额。
本期新增担保额指本年初至本年末新增再担保担保业务发生额，按照担保公司与债权人签署的担保合同上的担保金额统计。
本期解除担保额指本年初至本年末解除的再担保担保业务发生额，按照担保公司与债权人签署的担保合同上的担保金额统计。
担保笔数和受保业务户数指开展再担保业务实际发生的担保笔数和受保企业户数。
按单笔担保金额划分时，以担保机构与债权人签署的担保合同上的担保金额为划分标准。
按受保企业类型划分时，受保企业是指作为债权人的一般企业，而不是担保机构。
涉及合同金额指再担保机构和担保公司签订的所有再担保合同涉及的金额总计。
再担保风险分担情况项下的代偿项目均是指开展再担保业务过程中发生的代偿情况
篇3：小企业金融部岗位职责流程
小企业金融部岗位职责流程 本文关键词：小企业，岗位职责，流程，金融
小企业金融部岗位职责流程 本文简介：小企业金融部岗位职责流程小企业部门负责人1、小企业金融部业务流程、管理条例、岗位职责再造2、提出对小企业金融部的改革意见，拿出具体实施方案。3、负责小企业金融部安全管理4、实施绩效考核5、信息化建设6、根据银行运营管理总体发展计划和工作目标，组织实施，确保完成上级领导下达的经营责任指标7、确保每月的
小企业金融部岗位职责流程 本文内容：
小企业金融部岗位职责流程
小企业部门负责人
1、
小企业金融部业务流程、管理条例、岗位职责再造
2、
提出对小企业金融部的改革意见，拿出具体实施方案。
3、
负责小企业金融部安全管理
4、
实施绩效考核
5、
信息化建设
6、
根据银行运营管理总体发展计划和工作目标，组织实施，确保完成上级领导下达的经营责任指标
7、
确保每月的项目回款正常收回
8、
开展小企业金融部市场调查、经营分析、掌握其他各行动态，及时组织方案的制定和实施。
9、
负责本部门的人事考核、考查工作
主办
1、
协助部门负责人的工作
2、
参加本部门业务培训、部门学习、记录学习记录
3、
掌握每笔合同的签订情况、放款额度、负责人确定回款时间后由内部对资金进行协调
4、
在负责人指导下开拓新市场，增加新客户
5、
日常管理和客户管理
6、
保管好本部门证件、印章
7、
协助负责人负责本部门的人事考核
8、
负责做好本岗位业务档案的收集、整理和管理工作
职员
1、
参加本部门业务培训、部门学习
2、
在负责人指导下开拓新市场，增加新客户
3、
上报资金计划
4、
记录会议记录
5、
完成部门负责人交给的各项工作和任务
6、
负责做好本岗位业务档案的收集、整理和管理工作
工作职责
1、
公布所营贷款的种类、期限、利率、条件，向借款人提供咨询；了解借款人需求，要求其提供财务报告等基本情况，指导其填写借款申请书，为其办理贷款申请工作。
2、
根据借款人的资金结构等因素，协助有关人员和部门对借款人的信用等级进行评定。
3、
对借款人借款的合法性等因素进行调查，核实抵押物、质押物、保证人情况，测定贷款的风险度；
4、
回复借款人的贷款申请，与借款人签订借款合同，并根据需要与保证人签订保证合同或到公证部门进行公证；
5、
向借款人发放贷款，并对借款人执行合同情况及其经营情况进行追踪调查和检查；
6、
根据借款人要求与借款人协商并办理提前还款和贷款展期工作
7、
对到期借款向借款人发送还本付息通知单，敦促借款人还付借款；对逾期贷款发出催收通知单，催收逾期贷款本息；
8、
收集有关资料，协助有关部门对不能落实还本付息的借款人依法进行起诉；
9、
建立和完善贷款质量保全制度，对不良贷款进行分类、登记、考核和催收
信贷员岗位职责
1、
负责维护客户关系
2、
负责进行欠费的催收，违约事务的处理等工作
3、
负责贷后的其他相关工作事宜
部分负责人：
1、
组织实施国家和总分行各项贷款政策和制度。
2、
制定并组织落实本行有关授信风险审查规章制度
3、
组织授信管理部门人员完成正常类授信业务的尽职审查。对授信分析报告的质量情况、授信经营部门的授信结论、审查员的审查意见进行审查，提出明确的审查意见及建议；
4、
制定、修改授信额度使用的管理规定和实施办法
5、
负责集中管理问题类授信客户的相关资料包括监控报告、风险评级表、行动计划书等复印件，并将资产保全部门的审批结论通知客户经理；
6、
负责制作上报上级行要求的各类统计报表等资料
7、
负责授信业务数据统计资料积累和本部门文件保管
8、
组织监控本行信贷资产风险变化，收集、整理、分析、提示和上报风险信息
9、
组织对本行风险资产含信贷和非信贷资产的风险分类，监控、识别和全程跟踪资产风险及变化
10、
在前台经营部门实施定期和不定期监控的基础上，协助客户经理对列入风险监察名单的授信客户指定减持退出计划，并进行持续跟踪管理
11、
负责评估和分析本行风险的日常管理、培训和考核
12、
负责审核多对风险监察名单列入/退出的申报以及月度监控情况
13、
负责不良资产的责任认定工作
14、
负责本部门的文档管理工作
15、
负责本部门管理的“问题类授信客户”定期和不定期监控
信贷岗位业务工作职责
1、
负责公司信贷业务各项工作的制定、实施和总结
2、
负责公司优质客户摸底筛选并列出准入客户名单
3、
负责公司客户的授信、贷款、担保等各项业务的调查、评论、评审工作，并提出明确书面调查意见，交审贷委员会审议
4、
落实审贷委员会审批条件、办理抵押、质押、担保手续
5、
负责公司贷款的台账登记工作
6、
负责公司贷后管理工作的组织和实施，督促业务员及时收取贷款利息和贷款本金。
7、
负责不良资产的管理、清收和处置工作
8、
负责信贷业务信息数据向监管部门按期上报工作
9、
负责贷款质量检测及形态划分工作
10、
负责贷款期限利率合规合法执行工作
二：信贷业务部贷款调查岗主要职责
（一）
营销筛选优质客户名单
（二）
对拟当贷款撰写调查报告
（三）
负责客户贷款档案
（四）
负责贷户按月结息
（五）
负责到逾期贷款催款通知书签发和及时收回
（六）
负责不良贷款的清收处置预案
三、信贷业务部贷款审查岗主要职责
（一）负责对调查岗提交的信贷资料进行审查
（二）负责按贷款授权规定逐级审批
（三）负责贷款抵押合同的合规合法
（四）负责贷款业务监管报表
（五）负责贷款资产质量形态划分分类工作检测工作；负责贷款利率规定执行
小企业金融部岗位流程图
小企业金融部
部门负责人
合规中心
贷后管理中心
授信管理中心
综合管理中心
合规审核岗
合同管理岗
贷款支付岗
抵质押物管理岗
贷后检查岗
资产保全岗
调查岗提交的信贷资料
信贷业务授信执行岗
法务岗
制度流程制订岗
数据统计分析岗
信贷管理系统维护岗
授信监督岗
岗位职责说明书
职位名称
小企业金融部负责人
所属部门
小企业金融部
直属上级
直属下级
专员、职员
职位
概要
负责小企业金融部全方位工作
职责与工作任务（按主要到次要顺序填写）
小企业部门负责人
1、
小企业金融部业务流程、管理条例、岗位职责再造
2、
提出对小企业金融部的改革意见，拿出具体实施方案。
3、
负责小企业金融部安全管理
4、
实施绩效考核
5、
信息化建设
6、
根据银行运营管理总体发展计划和工作目标，组织实施，确保完成上级领导下达的经营责任指标
7、
确保每月的项目回款正常收回
8、
开展小企业金融部市场调查、经营分析、掌握其他各行动态，及时组织方案的制定和实施。
9、
负责本部门的人事考核、考查工作
10、
组织实施国家和总分行各项贷款政策和制度。
11、
制定并组织落实本行有关授信风险审查规章制度
12、
组织授信管理部门人员完成正常类授信业务的尽职审查。对授信分析报告的质量情况、授信经营部门的授信结论、审查员的审查意见进行审查，提出明确的审查意见及建议；
13、
制定、修改授信额度使用的管理规定和实施办法
14、
负责集中管理问题类授信客户的相关资料包括监控报告、风险评级表、行动计划书等复印件，并将资产保全部门的审批结论通知客户经理；
15、
负责制作上报上级行要求的各类统计报表等资料
16、
负责授信业务数据统计资料积累和本部门文件保管
17、
组织监控本行信贷资产风险变化，收集、整理、分析、提示和上报风险信息
18、
组织对本行风险资产含信贷和非信贷资产的风险分类，监控、识别和全程跟踪资产风险及变化
19、
在前台经营部门实施定期和不定期监控的基础上，协助客户经理对列入风险监察名单的授信客户指定减持退出计划，并进行持续跟踪管理
20、
负责评估和分析本行风险的日常管理、培训和考核
21、
负责审核多对风险监察名单列入/退出的申报以及月度监控情况
22、
负责不良资产的责任认定工作
23、
负责本部门的文档管理工作
24、
负责本部门管理的“问题类授信客户”定期和不定期监控
职位名称
主办
所属部门
小企业金融部
直属上级
部门负责人
直属下级
职位
概要
协助小企业负责人工作
职责与工作任务（按主要到次要顺序填写）
1、
协助部门负责人的工作
2、
参加本部门业务培训、部门学习、记录学习记录
3、
掌握每笔合同的签订情况、放款额度、负责人确定回款时间后由内部对资金进行协调
4、
在负责人指导下开拓新市场，增加新客户
5、
日常管理和客户管理
6、
保管好本部门证件、印章
7、
协助负责人负责本部门的人事考核
8、
负责做好本岗位业务档案的收集、整理和管理工作
9、
营销筛选优质客户名单
10、
对拟当贷款撰写调查报告
11、
负责客户贷款档案
12、
负责贷户按月结息
13、
负责到逾期贷款催款通知书签发和及时收回
14、
负责不良贷款的清收处置预案
15、
负责公司信贷业务各项工作的制定、实施和总结
16、
负责公司优质客户摸底筛选并列出准入客户名单
17、
负责公司客户的授信、贷款、担保等各项业务的调查、评论、评审工作，并提出明确书面调查意见，交审贷委员会审议
18、
落实审贷委员会审批条件、办理抵押、质押、担保手续
19、
负责公司贷款的台账登记工作
20、
负责公司贷后管理工作的组织和实施，督促业务员及时收取贷款利息和贷款本金。
21、
负责不良资产的管理、清收和处置工作
22、
负责信贷业务信息数据向监管部门按期上报工作
23、
负责贷款质量检测及形态划分工作
24、
负责贷款期限利率合规合法执行工作
职位名称
职员
所属部门
小企业金融部
直属上级
部门负责人
直属下级
职位
概要
完成部门负责人安排的各项工作
职责与工作任务（按主要到次要顺序填写）
1、
参加本部门业务培训、部门学习
2、
在负责人指导下开拓新市场，增加新客户
3、
上报资金计划
4、
记录会议记录
5、
完成部门负责人交给的各项工作和任务
6、
负责做好本岗位业务档案的收集、整理和管理工
7、
公布所营贷款的种类、期限、利率、条件，向借款人提供咨询；了解借款人需求，要求其提供财务报告等基本情况，指导其填写借款申请书，为其办理贷款申请工作。
8、
根据借款人的资金结构等因素，协助有关人员和部门对借款人的信用等级进行评定。
9、
对借款人借款的合法性等因素进行调查，核实抵押物、质押物、保证人情况，测定贷款的风险度；
10、
回复借款人的贷款申请，与借款人签订借款合同，并根据需要与保证人签订保证合同或到公证部门进行公证；
11、
向借款人发放贷款，并对借款人执行合同情况及其经营情况进行追踪调查和检查；
12、
根据借款人要求与借款人协商并办理提前还款和贷款展期工作
13、
对到期借款向借款人发送还本付息通知单，敦促借款人还付借款；对逾期贷款发出催收通知单，催收逾期贷款本息；
14、
收集有关资料，协助有关部门对不能落实还本付息的借款人依法进行起诉；
15、
建立和完善贷款质量保全制度，对不良贷款进行分类、登记、考核和催收