2018年信贷工作总结范本4篇 本文关键词：信贷，工作总结，范本
2018年信贷工作总结范本4篇 本文简介：2018年信贷工作总结范本4篇岁月如梭，忙忙碌碌中不知不觉半年多的时光飞逝而去，我们**支行也进入了快速发展的快车道。进入**年以来，在支行领导的正确指导下，在各兄弟部门的积极配合下，信贷部全体员工团结一致，努力拼搏，日月奔走于企业与客户之中，深入开展市场调查工作，真正与企业管理人员促膝谈心，真诚交
2018年信贷工作总结范本4篇 本文内容：
2018年信贷工作总结范本4篇
岁月如梭，忙忙碌碌中不知不觉半年多的时光飞逝而去，我们**支行也进入了快速发展的快车道。进入**年以来，在支行领导的正确指导下，在各兄弟部门的积极配合下，信贷部全体员工团结一致，努力拼搏，日月奔走于企业与客户之中，深入开展市场调查工作，真正与企业管理人员促膝谈心，真诚交流，用一颗热心、诚心感化客户的心灵，力求全面掌握企业的状况，在掌握大量信息的基础上，较好地把好了贷款审查关，同时争取了大批的企业存款，取得了显著的业绩。半年来的工作，作如下汇报。
一、借势支行东风，推动信贷业务健康发展。支行成立以来，坚持深化改革，坚持拓展市场，坚持科学管理，取得了显著成效，上半年，支行又开展了###活动，有力地推进了各项事业快速发展。信贷部紧紧围绕支行的要求，借势支行东风，加强管理，拓展业务，取得了良好业绩，截至6月底，支行各项贷款余额###万元，比年初减少###万元，存贷占比为##%，利息收回率为##%，贷款月收息率8，不良贷款余额##万元，比年初下降##万元,不良贷款占比为##%,较年初下降了2.01个百分点，完成省支行下达的指标。
二、业务工作须发扬吃苦耐劳精神。
做好业务工作，需要掌握技巧是非常重要的，但是仍然离不开吃苦耐劳和严谨细致。为了做好本部门工作，半年来我始终和周围的同事一样，奔波忙碌在企业一线，进入夏天以后，虽然天气炎热，气温偏高，但仍然和同事们坚持一道出行。为了严格把好某家企业的贷款审查关，我带领员工一个月内三次深入企业的车间、生产计划处等实地调查，确认企业的经营状况是否属实。时值骄阳似火的六月中旬，大地好像蒸笼一样的炎热，稍一活动就会汗流浃背，尤其是进入该家企业的车间查看，里面噪音不断，温度高达40多度，但是我们坚持查看了多个生产工序，并找基层生产管理人员和一线员工座谈，深入细致了地了解了真实情况，为审查贷款业务奠定了良好基础。上半年，为了争取#企业存款，我又带领小刘多次到开发区找企业领导，第一次遇到了副经理虽然支持我们但不能做主;第二次见到了财务经理，态度模糊，模棱两可;第三次听说其单位老总出发回来，我们等到晚上十点多，真诚的态度感动了老总，终于答应在我支行设立账户。回家的路上，万家灯火熠熠闪烁，看到人们都在温馨的家里享受天伦之乐，而自己的肚子饿的咕咕直叫，不觉得感慨万千，深深体会到：做我们这个行业必须任劳任怨，勤勤恳恳;拼搏努力，加班加点是个笨办法，但也是最有效的办法，没有艰辛的付出就没有出色业绩。同时也感到由衷的高兴，“一份耕耘，一分收获”，毕竟又成功发展了一家客户。
三、团队管理须突出人文关怀。
俗话说，“众人拾柴火焰高”，一个人能力再大，但毕竟没有分身术，不能同时在两个地方做两件事情，团队的力量是无穷无尽的。那么怎么样才能发挥团队的合力，带好队伍呢?通过实践证明:
宽严相济，刚柔结合是切实可行的好办法。古人云，柔能克刚，柔与宽代表了灵活机动，代表了管理要讲“人情味”，说到底就是以人为本，或者说要对员工充满人文关怀，使其适时感觉到部门领导的关心与爱护，引导员工心往一处想，劲往一处时，为完成部门的总体目标而努力奋斗，对于员工来说“柔”是一种激励，也是一种鞭策。半年来，我在管理团队方面做到了两点：一是严格执行银行和信贷部的各项管理制度，对于部门规定任务，严格按照银行规章制度来考核，真正落实奖罚制度，使员工感觉到“原则问题不能变”，自己的职责必须先履行好，增强工作等主动性和自觉性，这一点体现了管理的“刚性”。二树立服务观念，为员工提供力所能及的帮助。信贷工作牵涉到方方面面，部门领导需要提高服务意识，帮助员工开展工作。上半年我部员工小王一段时间总是愁眉不展，凭直觉感到其工作遇到了麻烦，于是我及时与其沟通，果不其然，一项企业存款业务竞争激烈，同行派出强大公关队伍也在积极争取。我帮助小王及时调整思路，并且多次陪同小王到企业找相关负责人协调，终于争取来一大笔存款。当然这只是其中一例，说明关心支持员工工作非常重要。
总之，半年来的工作最大体会就是：刚柔相济，提高服务员工的能力，随时伸出热情的双手，发挥团队的合力才能有效开展工作;同时，部门领导要以身作则，不辞劳苦，不惧艰辛工作，才能做出成绩。良好的开端是事业成功的一半，回顾上半年，我们充满自信，展望下半年，我们满怀希望。今后需注意几点。
一、引导部门更加细致地工作。上半年工作实践雄辩地证明，除了发扬奋力拼搏、吃苦耐劳的精神外，工作还需细致作风，结合以人为本的管理思路，我们将推出“友情提示”，即汇集部门员工在工作中遇到的难题和解决的办法，将管理精细化，为了突出管理的人情味和“软性”，我们不采用硬性部门制度的形式，而是结合实际采用“友情提示”方式。比如，在贷款审查中，有的客户用他人教师证作为信用凭证，但是目前我国民办学校和公办学校的教师收入差距较大，职业的稳定性也有天壤之别，民办学校教师面临随时解雇的境地，如果使用其证件做信用凭证，一旦出现问题，贷款将面临巨大风险，因此我们将在“友情提示”中进行细分，帮助员工仔细甄别貌似相同的情况。当然这只是小小一例，类似情况会有很多;“友情提示”实际是对以前工作经验的细致总结，是提高团队业务能力的一项新措施。
二、做好信贷各项业务的安排和落实，对于上半年已有意向的项目，下半年力争做好、做实，例如要做好###地产的商品房按揭工作，做好大户回访工作，加强贷款企业的资金回笼款统计工作，巩固老客户，发展新客户，全面开展信贷营销工作，努力完成信贷业务各项指标任务。
三、做好企业信用等级评定工作，为信贷决策提供科学依据。
认真调查核实企业情况，开展企业信用等级评定工作认真学习、深刻领会有关文件和总行信用等级评定与管理办法的基础上，严格按照总行规定的统一标准和计算办法，确保客观、公正、准确地评定企业的信用等级，真实地反映企业的经营管理、财务状况和信誉程度，为我行衡量开户企业风险承受能力、实行信贷准入机制建立基本依据。
上半年的工作浸透了太多的汗水和心血，但与上级领导的期望仍然有一定差距，今后我们进行深刻反思，不断总结经验教训，努力做好下半年的工作，争取让领导放心，同事们满意。
[银行信贷工作总结]2018年信贷工作总结范本（2）
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转眼间从进入xx银行那时算起已经满了第二年。两年时间说长不长，说短也不短。时间让我对于xx银行有了更加深入的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的岗位工作。最近这一年，我作为一名xx银行员工，亲身感受了xx银行股改给我们的日常工作、生活带来各方面的巨大变化——如经济增加值、关键绩效考核指标等概念的引入，使经营部门的经营理念真正从过去只注重量的扩张转变为注重质的提升，以及由此带来的岗位分工和收入分配的显著变化。各种规章制度的出台，对于我们xx银行“规范经营”提出了许多更为明确和细化的要求，工作中注重细节管理、精细化管理，针对违法违规行为，也有了更多的预防和惩戒措施，特别是行内开展的“违法违规行为专项整治活动”向我们再一次地敲响了警钟——工作不仅要做得“好”、“快”还要“合法”、“合规”，不仅要懂得“亡羊补牢”，重要的还在于“未雨绸缪”。
xx年末，我报名并经行内的择优选聘有幸被调动至xx地审批组担任合规性审查岗工作。从支行理财中心的个贷综合岗转到原先从未接触过的以公司类信贷和个人大额信贷业务为主的审批组合规性审查岗，这个跨度不可谓不大。但领导的教育关心、同事的帮助指导和我个人的自学努力下，通过阅读相关书籍、解读文件规章，我很快渡过了起初的不适应，迅速地融入到现在的岗位角色中。从年初至年月末，我总计完成了笔公司类贷款、笔公司类授信业务的合规性审查工作，合计金额万元;完成了笔公司类信用等级评定的合规性审查，其中aa级笔、a级笔、bbb级笔;完成笔个人类贷款的接收、送审、下发决策意见工作，合计金额万元。较好地完成了本岗位的工作任务要求。
xx地审批组属于行内审批部门，面对的都是行内的经营部门，受理审批xx银行信贷经营部门报送的各类信贷业务。因此，树立内部客户理念，把经营部门作为我们所服务的客户，为客户提供优质、高效、规范的服务，是我作为一名审批组合规性审查人员最基本的要求。在日常业务中，我总是尽自己的最大努力帮助经营部门工作，耐心解答他们对于审批中存在的各种疑问，并时常通过各种合规、有效的渠道与他们进行沟通，了解经营部门的现实情况和问题，及时向领导、专审进行汇报，尽可能帮助解决审批与经营由于信息不对称造成的矛盾，为行领导与专审的有效决策提供依据，实现xx银行利益的最大化。
xx地审批组是行内一个日常工作量较大、工作较为繁忙的一个部门。如何提高工作效率，更好地完成工作要求，是我经常思考的问题。我在工作中发现，大量工作时间都是消耗在一些相对机械的简单重复劳动中，如在合规性审查工作中对申报单位一些财务指标的验算，计算比较简单，但要检查多个单位的多个财务指标也要花费合规性审查人员相当多的时间和精力。我通过自学，运用我们常用的execl电子表格软件中的公式与函数编制了一张表格，只需要将企业的资产负债表、现金流量表中的有关数据填入表格，相应的各年度财务指标如资产负债率、流动比、速动比、利润率、本息保障倍数、抵押率、担保率等数据就能自动计算生成，极大地方便了工作、提高了效率。我还把这张表格与周围的同事、经营部门的同事共享，力求大家都能更高效的工作。我还将部门内部许多相关的报表进行了关联共享，相互取得所需数据，消除了很多重复劳动，也使许多数据更为精确;把一些常用表单进行了优化，本着简单、易用的设计，在规定的位置录入数据，电脑就能自动生成相应的规范页面供使用了。此外，我在许多工作流程的细节上想点子、找方法，在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率，更好地完成工作要求。
审批组的工作，是一项全面而细致的工作，需要对全行的各项业务都有深入的了解。加强对各类文件和制度的学习，是我履岗最基本的要求;积极参加行内、部门内组织的各种定期不定期的专题培训和例会、学习会，则是对我业务素质的全面提高。在xx地分行与xx地人寿保险公司共同举办的“盈向未来”客户经理培训班上，我学到了不少营销的技巧、与人沟通的方式，
明白了团队协作的至关重要;在由xx地分行组织、省分行有关部门领导与相关业务人员讲解的“xx银行优势产品与营销”培训班上，我对于xx
银行的各类信贷业务有了明确而充分的认识，知道了哪些是应该重点向客户推荐的，哪些是正在开发并着力推广的，以及如何办理，有何优势与不足;在省分行组织的由总行资深贷款审批人讲解的全省专职贷款审批人培训班上，我对于原先工作中一直存在的一些难点、盲点都有了一些全新的理解，如对于企业集团应该在哪些地方加强关注，对于一个企业的财务报表要从多个方面进行分析解读，从一些表面的绩优或是绩差中发现企业的真实状况，合理判断，认识到自己的工作与岗位的重要性与任务的艰巨性
——需要通过我们扎实有效的工作来当好“xx银行资产的看门人”。除此之外，每当有新的有关行内发文，我也认真参加部门内的例会和学习会，学习文件精神，在工作中落到实处。特别是有时还请来行内相关部门人员现场讲解业务中的疑难点，更是我学习的好时机。学习制度、理解制度、在制度的要求下办事，掌握全方位的知识，了解政策变化、行业风险，才能在审批组岗位上成为一名合格的职业人。
在做好本职工作之余，我作为xx地分行系统团委的宣传委员，参加了团委组织的多项活动。将行内员工特别是广大青年团员的美文佳作、学习心得推荐给大家，是我与另几位团刊《》的小编们共同努力的方向。我组织搜集各类优秀的稿件，对原稿进行合适的排版、美化，套上精美的插画与底纹，最后上挂网站上与大家一同分享，得到了广大团员的好评。其中大量佳作被省分行《》选取上挂，为全省的xx银行系统所了解。系统团委组织的“规范化阳光服务演示”，我积极参与了多份演示文稿的编写工作，提出的一些建议与意见也为领导与同事认同和采纳。
时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的xx银行员工，更好地规划自己的职业生涯，使我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。
[银行上半年信贷工作总结sub-info“id=“sub3“>2018年信贷工作总结范本（3）
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上半年，城西支行的信贷工作在行领导和信贷处的统一安排部署下，全行上下齐心协力，以加快发展为主题，以扩增存贷规模、提高资产质量为核心，以加强信贷管理为重点，以各项信贷制度的落实为基础，经过了一季度的“非常奉献6+1”和二季度的“星光大道”等竞赛活动，城西支行各项经营业绩稳步增长，截止6月末，支行各项存款余额21307万元，较年初增加2145万元；各项贷款余额11344万元，较年初增加2527万元，存贷比例53%；不良贷款余额1.6万元，较年初下降0.9万元；办理银行承兑汇票金额8849万元；办理贴现金额5507万元；利息收入584万元，半年实现利润377万元，全面完成上级下达的目标任务，信贷管理也逐步向规范化、制度化迈进。
一、认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，确保各项指标圆满完成。
半年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，从严监管企业，规范内部管理，切实防范风险，不仅提高了信贷管理水平而且为保证圆满完成全年各项经营责任考核指标打下坚实的基础。在贷款投放上，支行狠抓贷款投放风险管理，采取的具体措施是：
(1)严格执行总行下达的《信贷风险控制指导意见》，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。
(2)严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主责任人职责。
(3)扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对企业经营状况和抵押物状况进行检查和分析，认真填报贷后管理表。
(4)切实做好贷款五级分类工作，制定了五级分类的具体操作实施细则，对客户进行统一分类，从而提高了信贷管理的质量。
(5)对流动资金贷款、贴现贷款，承兑汇票在上报审批过程中严格执行总行要求的调查、审查、审批环节的统一格式，切实从源头上控制信贷风险。
(6)积极配合总行信贷处做好信贷检查工作，在检查中没有发现一例违规现象，信贷工作得到肯定和好评。
二、通过信贷杠杆作用，抢占市场份额，壮大资金实力，增强发展后劲。上半年，我支行继续围绕开拓信贷业务、开展信贷营销、积极组织存款等方面做*，切实做好大户的回访工作，密切关注并掌握贷款单位的资金运行状况和经营情况；大力组织存款，积极开拓业务，挖掘客户。
1、上半年，我行信贷资金重点投放于优质企业和大中型项目，继续重点扶持信用好、经营好、效益好的优质企业，如中联巨龙水泥有限公司、亿人城建有限公司、利玛置业有限公司等，把这部份贷款投入作为我行调整信贷结构、分散信贷风险、抢占市场份额、维持持续发展的重要战略措施，信贷结构得到进一步优化。而且，通过优化信贷结构，信贷资金正确的投放，使我行的优质客户不断增加。既降低了经营风险，同时又取得了良好的社会效益。
2、上半年，我行坚持业务发展多元化，加快票据贴现业务的发展，重点增加对优质客户的信贷投放量，不仅降低了贷款总体风险度，而且带来了丰厚的利息收入，随着相对独立核算的实行，经济效益显著提高，今年一至六月份实现利息收入584万元，超过去年全年收息水平，实现利润377万元，有效地壮大了资金实力，增强了发展后劲，呈现良好的发展势头
三、加大信贷营销力度，不断开拓业务空间，加快业务发展步伐。
1、上半年，我行在信贷业务发展中取得了一定的突破，特别在汽车消费贷款方面也取得了一定的成效。我行还特别注重加强银企合作，协调处理好银企关系。根据形式发展和工作实际的需要，积极开展调查研究，与企业互通信息，加强理解与配合，共同协商解决问题的途径，加大对企业的支持力度，构筑新型银企关系。三月份，我行与市汽车销售有限公司举办了银企联谊活动，通过活动，加强了银企之间的沟通与了解，建立了深层银企合作关系。
2、上半年，我行进一步提高对信贷营销的认识，不断推进文明信用工程建设，最大限度地抢占市场份额，建立稳固的客户群体，加大对个私经济、居民个人的营销力度，选择信用好、还贷能力强的个体企业和城镇居民做为我行信贷营销的对象，把信贷营销与绿色文明信用生态工程相结合，通过一系列的社会文明信用创建活动，打造我行独特的信贷营销品牌。
三、建立完善的内部管理机制，业务操作有条不紊，提高办事效率，推进业务发展。我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时，还注重加强信贷人员的业务学习，以便能在业务操作中得心应手，提高工作质量和工作效率。做好信贷资料归档和各项结转工作，实行一户一档，建立完整系统的客户信息档案，以便于及时查阅和调用。对于信贷台帐和报表，能够完整、准确地反映数据，及时上报各项报表，做好信贷登记工作，及时提供信息。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意识，改善服务手段，积极开展优质文明服务，树立“窗口”形象，以服务留住储户、以热情吸引存款，始终以客户就是上帝的理念精神，更好地为客户服务，提高我行的对外形象，并以优质的服务促进业务的发展。四、下半年工作思路
1、立足当前，抓好各项阶段性工作，在上半年打下的基础上，下半年全面启动。下半年，我们要做好信贷各项业务的安排和落实，对于上半年已有意向的项目，下半年力争做好、做实，例如要做好新港国际和华茵房地产的商品房按揭工作，做好大户回访工作，加强贷款企业的资金回笼款统计工作，巩固老客户，发展新客户，全面开展信贷营销工作，努力完成信贷业务各项指标任务。
2、做好企业信用等级评定工作，为信贷决策提供科学依据。认真调查核实企业情况，开展企业信用等级评定工作认真学习、深刻领会有关文件和总行信用等级评定与管理办法的基础上，严格按照总行规定的统一标准和计算办法，确保客观、公正、准确地评定企业的信用等级，真实地反映企业的经营管理、财务状况和信誉程度，为我行衡量开户企业风险承受能力、实行信贷准入机制建立基本依据。
3、总结经验，切实加强管理。进一步加强信贷基础管理工作，按照总行信贷处检查要求，加强信贷档案完整性、准确性、合规性和保密性的管理，建立健全信贷业务台账、授信台账、抵质押品台账和不良贷款监管台账。确立支行经营和管理目标的最佳组合，确保支行资产质量始终保持稳定状态。
上半年各项工作虽然取得了一定的成绩，但距行领导要求还有一定的距离，我们冷静分析了存在的不足。一是业务规范化管理工作有待进一步加强，要将制度规定全面落实到业务工作的各个岗位各个环节中去；二是业务开拓范围还需不断扩大，涉及的领域要更广，更深，以促进业务快速持续发展。以上问题将是我行以后工作完善和改进的重点。
今后，我们将严格加强管理，不断开拓业务新领域，高标准严要求，在行领导和信贷处的正确指导下不断改进，不断提高，努力做好下半年各项工作任务。
[银行信贷员工作总结sub-info“id=“sub4“>2018年信贷工作总结范本（4）
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伴随着xx年尾声的悄悄临近，我走上工作岗位一年了，从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自分析授信业务，其中发生的种种真的是受益匪浅。回顾这一年的工作，在银行领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。现将这一年的经历与体会总结
一、问渠那得清如许，为有源头活水来。
人无论从事什么职业，都需要不断学习，在思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。
面对信贷员这个岗位，开始我还有些不自信。实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力等等，这些对于只参加过几天培训的我来说，有很大难度。起初，我总在心里想，如果自己分析错误，把钱放出去还不上怎么办?于是经常打电话给鄂尔多斯总行在培训期间的师傅请教。与他们交流心中的疑惑，在得到细心的答复后，自己思考总结。在实践中学习，让我对信贷工作有了新的认识，也增加了自己的信心。
同时，我深深感觉到自己在这方面的不足，只从实践中学习是不够的，还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理
论及业务知识的学习，不断充实自己。对行里提供的各种培训，积极参加，对行里下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业余时间，翻看金融书籍，参考成功信贷案例。
通过实践中的经验积累、专业化的培训和自学，我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文语言表达能力等方面，都有了很大的提高。
二、立足本职某进取，辛勤浇灌信贷花
我热爱我的本职工作，能够认真对待每一项工作任务，把国家的金融政策灵活体现在工作中。认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给的各项任务，积极主动地开展业务，回顾这一年，辛勤的汗水终于换来了喜人的成绩。
1、团结守纪，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事们团结一致，服从领导的安排，积极主动地做好本职工作。
2、强化意识，积极主动营销贷款。慢慢接触信贷工作后，我不断强化自己贷款营销的意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的贷户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持。
3、坚持信贷原则，做好信贷调查。我深知：信贷资产的质量事关我行经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，坚持对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性;从库存的检查、往来账目的核对到
房屋和设备的实地考察;从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都是仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。在贷前调查时，我做到了“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签，并且做到生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规、合法。
4、强化管理，努力清收各项贷款。催收到期贷款，详实调查客户当年的经营情况，了解客户x的收入情况，确保我行到期贷款的及时收回。
三、路漫漫其修远兮，吾将上下求索。
一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的取得，离不开行领导的大力支持。本人深知，自己仍有许多不足之处，通过一年的磨砺与锻炼，自己学会了很多知识以及做人的道理。信贷的路漫漫修远，我也将上下求索。
在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体职工一起，团结一致，为我行经营效益的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献
篇2：2020年信贷员工作个人总结
20XX年信贷员工作个人总结 本文关键词：信贷，工作，XX
20XX年信贷员工作个人总结 本文简介：20XX年信贷员工作个人总结20XX年即将结束了，在过去的一年中，我的工作可以用出色来形容，因为的我工作业绩都出现了大幅度的上涨。这是对我多年以来努力工作和学习的回报，我对我自己这一年的工作可以打满分，因为我已经尽我最大的努力工作了。大学毕业到现在已经几年了，毕业以后我就考取了银行的工作，来到已拿回
20XX年信贷员工作个人总结 本文内容：
20XX年信贷员工作个人总结
20XX年即将结束了，在过去的一年中，我的工作可以用出色来形容，因为的我工作业绩都出现了大幅度的上涨。这是对我多年以来努力工作和学习的回报，我对我自己这一年的工作可以打满分，因为我已经尽我最大的努力工作了。
大学毕业到现在已经几年了，毕业以后我就考取了银行的工作，来到已拿回那个工作后我被分配做银行的信贷员。在刚开始的时候我并不熟悉我的工作，还好我认真努力的工作，积极的熟悉我的工作业务，我终于平稳的度过的实习期，我开始了我在银行做正式信贷员的工作。在20XX年，我的工作个任总结：
一、各项工作目标完成情况
1、经营效益明显增强。全辖24个独立核算的信用社，贷款利息收回率达到0%；贷款收息率0%。全年实现总收入0万元，较上年增加0万元，增长0%；实现净利润0万元，社社盈余。实现净利润00万元,同比增加00万元，增长了00%；所有者权益达00万元，其中，实收资本和资本公积分别达00万元和00万元。
2、各项存款稳步增长。年末各项存款余额突破10亿元大关，达到000万元,较年初增加000万元,增长00%，完成上级分配任务的00%；存款月均余额达00万元，完成分配计划的00%。
3、信贷支农力度强劲，贷款结构平缓合理。全年累计投放贷款00万元,较年初增长了00%，各项贷款年末余额00万元,较年初增加00万元，增长00%。其中农业贷款余额00万元，占各项贷款余额的00%。年末存贷占比为00%。
4、资产质量进一步优化。年末不良贷款余额00万元,占各项贷款余额的00%,较年初下降00个百分点。按贷款五级分类划分正常类贷款00万元，占比00%，关注类贷款00万元，占比00%，不良贷款00万元，占比00%。其中次级类贷款00万元，占比00%，可疑类贷款00万元，占比00%，损失类贷款00
万元，占比00%。四级分类与五级分类相比，不良贷款下降00万元，占比下降00个百分点。（不含央行票据置换部分）
二、主要工作措施
（一）加强信贷综合管理，不断提高经营管理水平。
1、全面推开全辖贷款五级分类试点工作。贷款五级分类工作，是一项新业务工作。业务股按照《贷款五级分类实施方案》认真组织培训教材，量化培训内容，对全辖主任、座班主任和全体信贷员分两期，近七天时间对135名人员进行了培训，7月份利用20天时间对全辖24个信用社进行了贷款五级分类推广工作和验收工作。达到了分类认定准确，标准界定清楚，划分类别靠实的工作要求。
2、狠抓贷款增量，从信贷源头上杜绝贷款风险。在信贷工作中，严格执行贷款“三查”制度、贷款集体审批及回访制度。股内加强对上报贷款的审查力度，注重经验型审查向数据型分析转化。同时加强对基层社上报贷款资料规范化，数据的真实性关卡的审查，从而确保了新增贷款质量。年内共审批贷款0笔，金额0万元，杜绝打回上报贷款0笔，金额0万元。同时加大到期贷款收回率的监管力度，定期预警，有效防止了不良贷款的前清后增的现象；
3、加大大额贷款序时检查频率，按季对金额在10万元以上大额贷款跟踪上门检查一次，对存在的问题及时纠正与整改，全年共检查大额贷款0笔，金额0万元，发出预警整改通知0个社，涉及金额0
万元。
4、狠抓信贷队伍建设，督促学习，以“信贷通报，以案说教，法规教育”为题材，全年组织信贷员学习培训班2期，从而进一步提高了信贷人员的综合业务素质。通过一年来的学习，信贷人员的信贷业务知识和风险防范意识以及依法管贷水平有了较大程度的提高。
5、强化主任责任意识，提高全辖管贷水平，依法规范信贷管理。今年对三墩、临水、铧尖和银达四个信用社全面进行了信贷检查，检查金额以改往年正常贷款在1万元以上检查为不论金额大小全面进行了检查，检查达到了锁定贷款风险，摸清贷户底数，依规管贷促发展的效果，推动了管理发展的动力。
6、有效整合脱水行业贷款，采取予多、予少的管理策略，重点进行规模扶持。3月份，首先对全辖支持的22家脱水菜厂经营现状进行了前期调研，提出了有力整合脱水菜行业贷款的管理措施，按照适度压缩贷款规模，稳健扶持发展的方略，全年重点支持脱水行业贷款0家，投放金额00万元，延续了产业链条，壮大了企业发展后劲。
（二）广拓储源求发展
一年来，始终坚持“高点定位，攻坚克难，以城补乡，调剂余缺，平衡总量”的组织资金原则，按照“全员揽存，巩固农村，渗透城镇，辅射周边，激励促进，扩大总额”的筹资工作整体思路，积极落实攻坚措施，动员广大职工做一家一户的工作，继续实施“531”计划。深入开展“每天入20个农户，收千元储蓄”活动。同时结合信用等级复评做好引存工作，提升服务质量，保证储蓄存款快速增长。截止20XX年12月末，全辖储蓄存款余额为
万元，比20XX年末增长xx万元。其中，活期存款xx万元，比20XX年末增长xx万元；定期存款xx万元，比20XX年末增长xx万元。
（三）倾力支农创双赢
1、支持地方建设，全力支持非公经济快速发展。全年累计发放非公经济贷款0万元。其中：基础设施建设贷款
万元，为0个个体经商户发放贷款
万元，促其规模壮大，快速发展。通过延伸信贷服务触角，有效拓宽了信贷领域，也为我区经济发展和农民收入的提高做出了应有的贡献。*
篇3：某银行信贷业务管理手册
某银行信贷业务管理手册 本文关键词：信贷业务，手册，银行，管理
某银行信贷业务管理手册 本文简介：天马行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群：175569632中国XX银行信贷业务手册1.1概述1.1.1定义授信就是银行对客户给予的信用。XX银行对客户办理贷款、保证、承兑、进出口贸易融资以及信用卡透支等XX银行承担资产风险的各项信贷
某银行信贷业务管理手册 本文内容：
天马行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin
；QQ:1318241189；QQ群：175569632
中国XX银行信贷业务手册
1.1
概
述
1.1.1定义
授信就是银行对客户给予的信用。XX银行对客户办理贷款、保证、承兑、进出口贸易融资以及信用卡透支等XX银行承担资产风险的各项信贷业务都是对客户的授信。
额度授信是指XX银行根据本行信贷政策和客户条件，对法人客户确定授信控制总量，以控制风险、提高效率的管理制度。我们将“授信控制总量”称为授信额度，授信额度是XX银行根据客户的资信情况、信用需求、我行提供资金的可能及对风险的把握，给予同一客户的使用表内外形式的全部本外币信用的限额。
1.1.2
对象
XX银行额度授信的适用对象为非金融类法人客户。
1.1.3
目标
实行额度授信的目标有三个：
一是防范风险。XX银行对单个客户的信用不能太集中，应当有个度，这个“度”限制XX银行对该客户的信用总量。
二是提高效率。对于不同的授信客户，在已确定授信额度内，不同程度地简化审批手续，直至经办行可自主地发放贷款（额度内仍须按权限报批的除外），不必每笔贷款都报批。
三是增强竞争能力。对客户做出授信额度的公开承诺，密切XX银行与优质客户的合作，有助于培养XX银行的客户群体，树立XX银行的良好形象。
1.2
额度授信方式
XX银行对客户的额度授信采用两种方式。一种是对客户进行一般额度授信，即对客户核定用于我行内部控制的授信额度；另一种是在对客户进行一般额度授信的基础上，将部分授信额度向客户做出公开承诺，即给予公开授信额度。
1.2.1
一般额度授信
1.2.1.1
定义
一般额度授信是指XX银行通过对每个法人客户确定用于我行内部控制的授信额度，以实现对单一客户从授信总量上控制信用风险的目标。
在用于内部控制的授信额度内可以对客户进行固定资产贷款、固定资产性质的房地产开发贷款、流动资金贷款、票据贴现、票据承兑、信贷证明、信用卡透支、保证业务、进出口贸易融资（包括信用证开证）、银团贷款、境外筹资转贷款等全部表内外形式的本外币授信。
对客户确定的用于内部控制的授信额度是XX银行的商业秘密，不得以任何形式对外泄露。
1.2.1.2
期限
对客户一般授信额度的延续使用期限不得超过三年。对客户确定授信额度后，经办行信贷人员应对授信客户进行跟踪调查，至少每半年对客户进行一次全面的调查分析，并形成《信贷资产检查报告》。如果调查发现客户情况没有发生重大变化，并且对客户确定的授信额度不需进行调整，在听取信贷风险管理部门的风险监管意见后，对该客户的原授信额度可以延续使用，但经办行必须将调查分析情况报授信额度审批行信贷业务经营部门备案。
授信额度不展期，对客户的授信额度至少3年必须重新审批一次。
1.2.1.3
推进重点
一般额度授信工作采取逐步推进的方式，首先从以下客户做起：
1.多头授信客户；
2.集团客户；
3.贷款五级分类为正常和关注类的客户；
4.贷款余额居各经办行前十位的客户；
5.在我行贷款余额占其全部贷款余额60%以上的客户；
6.XX银行拟争取的绩优客户。
1.2.2
公开额度授信
1.2.2.1
定义
公开额度授信是指XX银行在对客户确定用于内部控制的一般授信额度的基础上，对符合规定条件的客户，可以将部分授信额度向客户做出公开承诺，即给予公开授信额度。
对客户的公开授信额度不包括固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款以及境外筹资转贷款。XX银行应从对客户确定的用于内部控制的授信额度内扣除预计在公开额度授信期限内客户上述品种的信用需求量，再结合考虑XX银行的信贷政策后确定对客户的公开授信额度。未进行一般额度授信即未核定风险控制总量时，不能直接申报对客户的公开授信。
1.2.2.2
公开授信条件
XX银行公开额度授信客户原则上应同时符合以下条件：
1.经XX银行评定的AA级以上（含AA级）信用等级；
2.
资产负债率不超过70％（建筑施工、房地产开发以及进出口贸易融资客户不超过80%）；
3.
净资产不低于4000万元人民币（进出口贸易融资客户不低于1000万元人民币）；
4.
近3年按期偿还贷款本息且无其他对银行（包括XX银行和其它银行）的违约行为。
1.2.2.3
公开授信额度期限
公开授信额度的有效期为1年。在公开授信额度内每次对客户进行授信的期限不受公开授信额度有效期的约束。即公开授信额度内的具体授信的终止日期可以迟于公开额度授信有效期的终止日期。在公开额度授信的有效期内，XX银行将方便、高效地满足客户在公开授信额度内合理的信用需求。
1.2.2.4.
《公开额度授信证书》
公开额度授信应向客户颁发《公开额度授信证书》（附件2-1-1），证书中载明了公开授信额度的金额、有效期及使用条件。《公开额度授信证书》是XX银行对客户的单方的有条件的承诺，其中载明了XX银行履行承诺的条件。每次使用信用的期限要根据其具体用途按我行相关规定执行，不受1年有效期的约束。
1.2.3
利率和费率
授信额度内有关信用的利率、费率同相关信贷品种的规定标准。
1.3
对多头授信客户及集团客户的额度授信
1.3.1
对多头授信客户的额度授信
多头授信是指XX银行的两个或两个以上分支机构或同一分支机构内的不同部门对同一个客户授信的行为。
对多头授信客户的额度授信按以下要求进行：
1.
各级行信贷业务经营部门在进行客户调查时，必须认真分析客户的负债情况，如果发现有XX银行其它分支机构（或部门）对该客户授信的情况，必须及时逐级上报至能对各有关分支机构（或部门）有效实施授信控制的管辖行信贷业务经营部门。
2.
各管辖行信贷经营业务部门也要通过信贷管理信息系统等渠道掌握辖区内各分支机构(或部门)
对客户多头授信的情况，按照最有利于风险控制的原则，指定一个分支机构（或部门）作为多头授信客户的主办行（部门）。
3.
两个或两个以上分支机构对同一客户授信的，由主办行统一对多头授信客户按规定程序及权限组织核定授信额度及进行授信，其它对客户有授信余额的分支机构原则上不再对客户进行授信，应逐步清理退出，并将清理退出的情况报管辖行。一个分支机构内多个经营部门对同一客户授信的，由主办部门统一对客户进行授信额度的测算、报批并负责监测授信额度的使用，其他部门对客户的授信要通知主办部门。
1.3.2
对集团客户的额度授信
1.3.2.1
集团客户的界定
集团客户是指由多个法人组成的、相互间由产权关系连接起来的集团。额度授信管理中将集团客户界定为企业集团母公司和母公司能够实施控制的被投资企业。母公司能够实施控制的被投资企业。包括：
1.
母公司拥有其半数以上（不包括半数）权益性资本的被投资企业。具体包括以下三种情况：
(1)
母公司直接拥有其半数以上的权益性资本的被投资企业。例如，A公司直接拥有B公司50%以上（不包括50%）的股本，我们将B公司纳入A公司为母公司的集团客户的范围。
(2)
母公司间接拥有其半数以上权益性资本的被投资企业。是指母公司通过子公司而对子公司的子公司拥有被投资企业半数以上的权益性资本。例如，A公司拥有B公司80%的股份，而B公司又拥有C公司70%的股份，则A公司能够对C公司实施控制，我们将C公司纳入A公司为母公司的集团客户的范围。
(3)
母公司直接和间接拥有其半数以上权益性资本的被投资企业。这种情况是指母公司虽然只拥有被投资企业半数以下的权益性资本，但通过其它方式如通过子公司拥有该被投资企业超过半数的权益性资本。例如，A公司拥有B公司70%的股份，拥有C公司35%的股份，B公司拥有C公司30%的股份。在这种情况下，B公司为A公司的子公司，A公司通过B公司间接控制C公司30%的股份，与其自身直接拥有C公司的35%的股份合计，A公司能够控制C公司65%的股份（30%+35%），则A公司能够对C公司实施控制，我们将C公司纳入A公司为母公司的集团客户的范围。
2.
母公司虽然通过直接和间接方式没有拥有被投资企业的半数以上权益性资本，但母公司与其之间存在下列情况之一的被投资企业：
(1)
通过与被投资企业的其他投资者之间的协议，持有被投资企业半数以上的表决权。这种情况是指母公司与其他投资者共同投资某企业，母公司与其中的某些投资者签定有协议，受托管理和控制这些投资者在被投资企业中的股份，从而在该被投资企业的股东大会上拥有该被投资企业半数以上表决权。在这种情况下，母公司对这一被投资企业的经营管理拥有控制权，我们将该被投资企业纳入集团客户的范围。
(2)
根据章程或协议，有权控制被投资企业的财务和经营政策。这种情况是指在被投资企业章程等文件中规定，母公司对其财务和经营政策能够实施控制。能够控制财务和经营政策，基本上等于能够控制整个企业，这样就使该被投资企业成为事实上的子公司。我们将这样的被投资企业也纳入集团客户的范围。
(3)
有权任免被投资企业董事会等类似权力机构的多数成员。这种情况是指能够通过任免董事会的董事，从而控制被投资企业的决策权。在这种情况下，该被投资企业也处于母公司的控制下，这样的被投资企业也应被纳入集团客户的范围。
(4)
在被投资企业董事会或类似权利机构会议上有半数以上投票权。这种情况是指母公司能够控制董事会等权力机构的会议，控制被投资企业的经营决策，被投资企业同样应被纳入集团客户的范围。
3.
母公司能够实施控制的其他被投资企业。是指除上述情况之外母公司能够实施控制的被投资企业，如母公司投资的被投资企业由众多分散的小股东组成时，这些小股东很多放弃对公司生产经营决策的表决权，母公司因拥有被投资企业相对较多的股份而能够对公司实施控制。
1.3.2.2
对集团客户的额度授信
1.
分析判断集团客户。经办行信贷业务经营部门要了解和分析每一个客户的股份构成、母公司及主要股东、对外投资、公司章程、与其它股东的有关协议、在董事会等权力机构上的投票权以及是否有权任免董事会等类似机构的多数成员等情况，判断客户是否为集团客户。如果为集团客户，上报至能对集团母公司和各成员公司的开户行有效实施授信控制的管辖行信贷业务经营部门。
2.
对不同的集团客户采取不同的额度授信方式。各管辖行信贷业务经营部门应通过对集团成员的业务经营和资金往来的关联程度、公司标识的统一程度以及集团成员对外投资、接受投资等情况的了解，掌握集团的组织结构及管理方式，并据此对关系紧密程度不同的集团客户确定不同的额度授信方式：
(1)
对关系相对紧密且母公司在我行开户的集团客户，管辖行信贷业务经营部门原则上指定由母公司所在行为集团公司的牵头行，集团客户的其它经办行为成员行。
成员行协助牵头行对集团公司测算整体的授信额度，牵头行按规定的权限审批或报批。牵头行要将自行审批或有权审批行审批的对集团客户的整体授信额度报管辖行信贷业务经营部门备案，同时提出授信额度在集团客户的牵头行及各成员行之间分配使用的建议。
管辖行信贷业务经营部门要根据集团成员客户在我行的分布及资金需求状况以及集团客户的牵头行对授信额度分配使用的建议，将对集团公司的整体授信额度分配到牵头行及各成员行。牵头行及各成员行对集团成员公司的授信要控制在所分配的额度内。各行间的额度分配可由管辖行信贷业务经营部门根据实际情况随时进行调整。
(2)
对关系相对紧密但母公司不在我行开户的集团客户以及关系相对松散的集团客户，管辖行信贷业务经营部门在了解集团整体情况的基础上，指导集团成员开户行对母公司、具有法人资格的子公司以及控股的合资公司分别实施额度授信管理。
(3)
对集团公司的没有法人资格的分公司不单独进行额度授信。对集团公司内各独立法人分别确定的授信额度不能在不同法人之间相互串用。
1.4
操作程序
对客户进行额度授信的操作程序可分为受理、调查评价、审批、额度使用及后续管理5个环节。
1.4.1
受理
对于要求给予其公开授信的客户，信贷业务经办人员应当向客户全面介绍XX银行的信贷政策和公开授信条件，具体操作参见本《手册》第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》第2.2.1节。
一般额度授信客户不经过受理环节，直接进入调查评价阶段。
1.4.2
调查评价
1.4.2.1
评价部门
各经办行（总行营业部、一级分行或二级分行的营业部、支行、办事处，下同）的信贷业务经营部门为额度授信的主要调查部门。
1.4.2.2
评价人员
经办行信贷业务经营部门的信贷业务经办人员。
1.4.2.3
客户评价
对拟进行额度授信的客户，信贷业务经办人员要通过分析财务报表、实地调查走访等方式对客户情况进行全面评价，调查与评价方法参见本《手册》第三篇第一章《客户评价》有关内容。
对于已经作过客户评价的，了解客户近期生产经营状况是否有较大变化，如没有重大变化，并且客户评价报告在有效期内的，可将客户评价报告作为调查审批报告的附件，没有作过客户评价报告的，按照客户评价办法进行客户评价，完成的客户评价报告作为调查审批报告的附件。
1.4.2.4
授信量的测算
一般额度授信实际上是商业银行在对单一的法人客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上，确定的能够和愿意承担的风险总量，银行对该客户提供的各类信用余额之和不得超过该客户的一般授信额度。商业银行可以根据市场和客户的经营情况，适时审慎地调整一般授信额度，但额度一旦确定，在一定时间内应相对稳定，不能随意向上调整额度，所以确定授信额度必须慎重、科学、规范。
授信额度的准确核定是额度授信实施的关键，准确地核定授信限额需要有一套科学的风险分析方法。客户评价报告中的信用控制量提供了一个风险控制界限，它的作用是限制对客户授信过于集中的问题。对客户确定的授信额度原则上不允许突破按照
《中国XX银行客户评价办法》测算出的授信控制量。
XX银行在对客户进行全面评价的基础上，在原则上不超过按照《中国XX银行客户评价办法》测算出的对客户的授信控制量的前提下，综合考虑下列因素，确定对客户的授信额度。
1．客户的客观信用需求；
2．预计其他银行对客户的授信变动情况；
3．XX银行的信贷政策。
1.4.2.5
提出额度授信建议
调查结束后，信贷业务经办人员应根据客户评价及授信额度估算的结果，提出额度授信建议。
经调查，对不同意给予公开授信额度的，信贷业务经办人员及时通知客户，并做好解释工作。从正式受理到调查评价结束的时间，一般控制在15个工作日之内。
1.4.3
审批
1.4.3.1
审查内容
1．客户的生产经营活动和授信用途是否符合国家产业政策、外汇管理政策和银行信贷政策；
2．客户授信的资格和条件是否具备，是否为多头授信客户或集团客户；
3．拟给予公开授信额度的客户是否符合我行规定的条件；
4．拟授信客户是否列入贷款黑名单，是否有不良信用记录；
5．客户和信贷业务经办部门提供的材料是否正确、完整、合规；
6．拟授信额度测算是否准确、合理，是否超过了客户和经办行的实际信用承受能力；
7．
客户的盈利水平和偿债能力是否能保证授信额度内单笔信用使用后按时还本付息；
8．其他需要审查的事项。
1.4.3.2
审查要求
1．信贷部门送交的材料如不准确、完整或不合规，审查人员应要求其修正、补充，直至符合要求。否则，审查人员有权退还其材料。
2．审查人员将审查结果逐项填写在贷款调查审批报告中。
审查完成后，对拟进行额度授信的，审查人员结合信贷规模、资金和资产负债比例管理情况，提出包括授信额度、期限和担保方式等要素的倾向性意见，签署姓名、日期后，将调查审批报告连同所列材料一起送交审批人。
审查人员对审查的完整性和合规性负主要责任。额度授信的审查时间一般控制在3个工作日之内。
1.4.3.3
授信额度审批
完成合规性审查后，经办行(部)根据信贷业务审批权限，按照规定的程序报批。
1.
审批机构。对客户的授信额度由各级行贷款审批会议审核批准。
2.
审批权限。
（1）各级行对授信额度的审批依据信贷业务授权书确定的单户信贷业务总量审批权执行。
（2）对客户核定的授信额度小于对客户的授信存量时，授信额度的审批按照对客户授信存量的审批权执行。
凡存在下列情况之一，授信额度审批权在第(1)条规定的基础上上移一级行：
?在特殊情况下，拟对不符合条件的客户授予公开授信额度的；
?根据业务发展的需要，拟给予客户的授信额度超过按规定办法测算的授信控制量的；
?对客户调整授信额度按照拟调整后额度的审批权限审批。
3.
审批材料。各级行向上级行申报时，应提交以下材料：
(1)
以行发文上报的正式文件，文件内容包括对该业务的倾向性决策意见（含授信额度、授信期限）、给我行带来的相关效益、存在的风险及拟采取的防范措施等；
(2)
客户评价报告；
(3)
额度授信申报书；
(4)
经会计师（审计）事务所审计的或经同级财税部门认可的客户近3年的财务报告，包括资产负债表、损益表、现金流量表、利税清算表及财务情况说明书，以及申请授信额度前1个月的财务变动情况及其说明；
(5)
上级行规定的其他材料。
上级行审批后，应及时将审批结果以书面形式反馈至经办行。
■■■1.4.4
额度的使用
实行额度授信管理对于客户评价结果没有重大变化的客户无须进行大量的报批，使审批工作简捷方便，即可对原授信额度延续使用。
1.4.4.1
额度使用要求
1.
公开授信客户需要使用公开授信额度内的信用时，客户应提前5个工作日向我行提交申请，将信用需求的品种、金额、期限等通知我行，同时提交使用授信额度项下相关信贷品种申请材料（参见各信贷业务章节），有关部门应在符合我行信贷业务的有关规定的前提下，尽快办理对公开授信客户的具体授信的审查、审批、发放，及时、方便地安排公开授信客户使用有关信用。
2.
对一般授信客户在授信额度内具体授信的发放按照相关信贷品种的要求执行。各行在信贷授权权限内办理具体授信业务时应严格按总行规章制度的有关规定执行。
3.
对客户办理各类具体授信业务的余额不能擅自突破对其核定的授信额度。
1.4.4.2
额度使用的审批
1.
在授信额度内发放的固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款以及境外筹资转贷款仍需按信贷业务授权书规定的权限审批。
2.
在授信额度内对客户办理的交存100%保证金的承兑、保证、信用证开证等表外授信业务以及银行承兑汇票的贴现由经办行信贷业务经营部门报主管行长审批后即可执行。
3.
对信用等级为BB级（含）以下以及在授信额度核定时或在授信额度的存续期内存在下列情况之一的客户，在授信额度内具体办理除交存100%保证金的承兑、保证、信用证开证等表外授信业务以及银行承兑汇票的贴现之外的授信业务时，按信贷业务授权书规定的权限审批。
(1)
逾期（包括垫款）时间超过6个月；
(2)
连续两个结息日拖欠利息；
(3)
贷款分类结果为次级类（含）以下。
4.
对信用等级为A级及BBB级的一般额度授信客户，在授信额度内具体办理除固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款、境外筹资转贷款、交存100%保证金的承兑、保证、信用证开证等表外授信业务以及银行承兑汇票的贴现之外的授信业务时，由授信额度审批行的下一级行的贷款审批会议逐笔审批。
5.
对信用等级为AAA级和AA级的一般额度授信客户，在授信额度内具体办理除固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款以及境外筹资转贷款、交存100%保证金的承兑、保证、信用证开证等表外授信业务以及银行承兑汇票的贴现之外的授信业务时，由经办行贷款审批会议逐笔审批后即可执行。
6.
对公开额度授信客户，在公开授信额度内的具体授信由经办行信贷业务经营部门报主管行长审批后即可执行。
1.4.5
额度授信的后续管理
对一般授信额度采取日常监测管理、定期分析评价，根据客户情况随时调整授信额度的管理方式。
1.
各级行信贷业务经营部门要加强对辖区内分支机构额度授信工作的管理，掌握对客户核定授信额度的情况，负责审批在内部控制的授信额度不变的情况下公开授信额度的保留或调整，负责督促经办行监测、分析客户的变动情况，负责监督经办行(部)在授信额度内按规定办理具体授信业务。
2.
对客户确定授信额度后，经办行要加强对客户的管理，及时了解客户的生产经营情况及财务状况，至少每半年对客户进行一次全面的调查分析。经办行信贷人员应对授信客户进行跟踪检查，监督客户按规定用途使用信用，一旦发现授信客户出现非正常情况应立即向上级反映，提出处理建议。
如果调查发现客户情况没有发生重大变化，并且对客户确定的授信额度不需进行调整，在听取信贷风险管理部门的风险监管意见后，对该客户的原授信额度可以延续使用，但经办行必须将调查分析情况报授信额度审批行信贷业务经营部门备案。
3.对客户的一般授信额度的延续使用期限不得超过3年。对客户的授信额度至少3年必须重新审批一次。
4.
公开额度授信客户若在公开授信期满时不需调整用于内部控制的授信额度，只需保留或调整对客户的公开授信额度时，经办行只需报上级行信贷业务经营部门批准即可。
5.各级行应及时掌握授信额度的执行情况，对授信额度的执行情况进行集中控制和监测，在授信额度的有效期内不允许有擅自超越授信额度办理业务。授信额度不足确须追加时，要按拟追加后授信额度的审批权限报有权审批行审批。
6.
如果对单一客户的授信存量超过对其核定的授信额度，经办行要采取有效措施将对该客户的授信余额压缩到授信额度之内。如经办行认为确需通过增加授信才能盘活不良资产的，必须按增加授信后的授信余额报有权审批行审批。
7.
在授信额度存续期内，如果一般授信客户发生下列重大事项之一，或者经办行信贷业务经营部门、上级信贷业务经营部门、信贷险监管部门认为有必要调整对客户的授信额度，经办行要根据对该客户进行重新评价的结果，重新审批或报批对该客户的授信额度。
(1)
总投资超过客户投资前3年的税后利润之和的重大XX项目；
(2)
兼并、收购、分立、破产、股份制改革、资产重组等重大体制改革；
(3)
诉讼标的达到净资产的30%的重大法律诉讼；
(4)
对外担保额达到净资产的30%的重大对外担保；
(5)
重大人事调整；
(6)
重大事故和大额赔偿等重大事项。
如果公开授信客户在公开授信额度的有效期内发生上述重大事项之一，经办行可根据其产生的影响，根据对客户进行重新评价的结果，调整或取消对客户的公开授信额度。取消公开授信的，应向客户发送《取消公开额度授信通知书》（附件2-1-2）取消原公开授信额度。对于调整公开授信额度的，要在收回原授信证书的同时，向客户换发新的《公开额度授信证书》。
1.5
基础管理
1.5.1
信贷管理信息系统监控
1.
经办行应将对客户确定的授信额度、在授信额度内对客户办理授信的品种、金额、回收先等情况输入XX银行的信贷管理信息系统，及时、准确地反映对客户确定的授信额度、承诺的公开授信额度、授信额度的使用和节余情况，并定期检查信贷管理信息系统中有关数据的准确性。
2.
多头授信客户的主办行要通过信贷理信息系统的查询掌握多头授信客户在其它分支机构的信用余额及变化情况并加以控制和报告。
3.
集团客户的牵头行、成员行应通过信贷管理信息系统及时掌握对集团整体或集团成员的授信情况，协调对集团客户的授信，确保对集团客户的授信控制在授信额度内。
1.5.2.
档案管理
额度授信与授信项下的具体单笔信贷业务资料应按品种分别单独建立信贷业务档案。额度授信需要归档的资料主要包括《客户评价报告》、《额度授信申报书》、《授信额度审批呈报表》、上级行批准授信额度的批复、《公开额度授信证书》(副本)、《取消公开额度授信通知书》(副本)、历次使用授信额度的单笔信贷业务的审查审批记录等
。授信额度档案资料的建档、归集、管理参见本《手册》第三篇第七章《信贷档案管理》有关内容。
附件2-1－1
编号：
公
开
额
度
授
信
证
书
（参考格式）
__________________：
按照《中国XX银行额度授信管理办法（试行）》的规定，经过审查，我行决定授予贵方公开授信额度
万元。
以上授信额度的有效期1年，自本证书生效之日起计。
对本公开授信说明如下：
第一，以上公开授信额度的使用范围不包括固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款以及境外筹资转贷款。上述信用需求需按我行规定的程序审批后发放。
第二，在以上公开授信额度的使用范围和有效期限内，在符合我行信贷业务的有关规定的前提下，我行将及时、方便地安排你方使用有关信用。
第三，每次使用信用的期限要根据其具体用途按我行相关规定执行，不受上述“有效期1年”的约束。
第四，当贵方需要使用本公开授信额度内的信用需求时，请提前5个工作日将信用需求品种、期限等通知我行。
第五，超出本公开授信额度的信用需求须经我行评估，按规定的授信审批程序发放。
第六，在本公开授信额度的有效期内，当贵方发生下列重大事项之一时，我行可以根据其产生的影响调整或取消授予贵方的公开授信额度：
(一)
总投资超过客户投资前3年的税后利润之和的重大XX项目；
(二)
兼并、收购、分立、破产、股份制改造、资产重组等重大体制改革；
(三)
诉讼标的达到净资产的30%的重大法律诉讼；
(四)
对外担保额达到净资产的30%的重大对外担保；
(五)
重大人事调整；
(六)
重大事故和大额赔偿等重大事项。
第七，贵方一旦出现贷款逾期、欠息或造成我行被迫垫款等情况，我行可停止贵方使用公开额度授信额度。
第八，本证书加盖公章后生效，仅作贵方便利使用公开授信额度之证明，不作其他用途。
中国XX银行
行*年*月*日
附件2-1-2
编号：
取
消
公
开
授
信
通
知
书
（参考格式）
__________________：
按照《中国XX银行额度授信管理办法（试行）》以及我行给予贵方的《公开额度授信证书》的规定，鉴于贵方有下列行为：______________________________________________________，我行决定取消
号《公开额度授信证书》授予贵方的公开授信额度(币种金额)
万元。
特此通知。
中国XX银行
行*年*月*日