政策落地！个人养老金来了！
随着我国人口老龄化的临近，进一步完善养老保障体系刻不容缓。
近日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合印发《个人养老金实施办法》，规定个人养老金参与流程、基金账户管理、机构和产品管理、信息披露、监督管理等方面作出具体规定。
这是一份关乎个人养老保障的重要文件，关系到我们每一个人。有必要阅读所说的内容。
什么是个人养老金制度？
我国现行养老保险制度是以基本养老保险为基础，以企业年金和职业年金为补充个人养老金制度来了，与个人储蓄养老保险和商业养老保险相衔接的“三支柱”养老保险制度。
第一支柱是基本养老保险，包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险；
第二个支柱是企业年金和职业年金。由用人单位和雇员共同设立，主要起辅助作用；
第三个支柱是个人储蓄养老保险和商业养老保险。此次出台的个人养老金制度，是针对第三支柱的制度安排。
个人养老金制度由政府政策支持，个人自愿参加，市场化运作，实现养老保险的补充功能。
总之，国家提供所得税优惠支持，鼓励个人实行自备养老金政策进行退休。凡参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的，均可参加。
个人养老金有什么好处？
最重要的好处就两个字：减税！
根据政策公告，不同链接对应具体政策：
1.缴费环节：个人缴费到个人养老基金账户，按每年12000元的限额标准从综合收益或营业收入中扣除；
2、投资环节：计入个人养老基金账户的投资收益不征收个人所得税；
3、领取环节：个人领取的个人养老金不计入综合所得，按3%的税率单独计缴个人所得税。
这意味着什么？
如果你每年缴纳12000元个人养老金，这12000元可以从你每年的个人应纳税额中扣除，以后提取养老金时按3%的税率缴纳。
个人收入不同，适用的个税税率不同，能不能享受优惠待遇也不同。
月收入低于5000元的，免缴个税，无优惠；
收入在5000元至8000元之间的，适用的个人税率为3%。缴纳个人养老金相当于将纳税延迟到养老金领取时，优势并不明显。
对于收入较高的人，个人税率等于或高于10%。这时候，缴纳养老金的税收优惠就很明显了。缴纳个人养老金，相当于将这部分收入的税率降低到3%。.
如何参加个人养老金？
包括以下步骤：
1、开立个人养老金账户：通过全国统一网上服务门户或商业银行渠道，在信息平台上开立个人养老金账户。
2. 开设养老基金账户：选择银行开立或指定原账户作为个人养老基金账户。
两个账户唯一且一一对应，可通过商业银行一次性开立两个账户。
3、支付到基金账户个人养老金制度来了，每年最高可达12000元，可一次性支付，也可分批支付。
4.个人养老金投资。根据自己的风险偏好选择产品和投资金额进行自主投资。
除了银行本身，也可以通过其他个人养老产品销售机构进行。
例如通过华夏基金或华夏财富购买养老标的基金，但需保证资金从个人养老基金账户划出，投资完成后资金仍会返还至个人养老基金账户以确保资金关闭。
如何投资个人养老产品
《个人养老金实施办法》明确，个人养老金可投资的产品包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。
由于通货膨胀的存在，现金贬值是必然趋势。时间跨度越长，现金购买力下降越明显。
如何在收入下降的晚年实现财富保值增值，过上体面的生活，是每个人人生中都无法回避的话题。上述产品中最值得关注的是公募基金产品。
养老标的基金是满足养老需求的公募基金产品。
养老金目标基金以追求养老金资产的长期稳定增值为目标，鼓励投资者长期持有，采用成熟的资产配置策略，合理控制组合波动风险。它的主要形式是FOF。
2018年9月13日，首只养老标的基金华夏养老2040成立，持有混合FOF，为期三年。截至目前，市场设立养老标的基金191只，总规模946亿元。
2018年至今，市场跌宕起伏，养老标的基金业绩如何？
我做了一个统计。截至2022年11月3日，设立三年以上的养老标的基金有55只。三年平均回报率为 20.3%，平均最大回撤为 16.1%。回报率为 6.1%。
同期沪深300下跌7.7%，最大回撤位达39.6%。相比之下，养老标的基金则表现出趋势相对平稳、波动较小的优势。
而华夏基金在养老金投资方面一直占据优势。如果未来选择和配置养老标的基金，也可以优先选择华夏基金。
关于基金定期投资
任何基金只要配置了一定比例的权益类资产，就必然会跟随股市的波动。
在不同的时间点购买基金，收益率可能相差很大。为了尽量减少不同买入机会带来的风险，定期基金投资是一种很好的投资方式。
最简单的定期基金投资就是在固定的时间间隔内购买固定数量的基金，做到及时分散，平滑收益率曲线，避免追涨杀跌带来的损失。
个人养老金账户每年限额12000元，缴费方式可以分批进行，也方便了我们每月1000元的定期投资。
但是，如果缴纳个人养老金不能享受税收优惠，或者养老标的基金力求平稳运行，但选择的数量毕竟少，也可以通过多元化投资来应对资产的稳步增值。其他资金。从而为退休的需要做计划。
必须强调的是，长期和多元化是基金定投的两个重点。
从长远来看，根据股市的运行周期，我们至少要有3-5年的定期投资规划，不能因为在熊市面前悲观而停止定期投资。这里考验的是人性。
分散投资，不要把所有的钱都投资在个人基金上。虽然基金的整体表现不错，但谁也不能保证你不买表现不好的。因此，一定要分散定投在多支基金中，最好做到行业和风格相对均衡。
自今年4月低谷以来，不少基金经理公开宣布将率先投资自有基金。
基督徒这种把风险和收益捆绑在一起，不仅表达了对市场走势和自己管理资金的信心，也让处于底部区域、逐渐失去信心的基督徒恢复了一点信心，为以后的交易提供了依据。定期投资基督徒。参考。
例如，华夏基金推出的“中投集团”活动涵盖了新能源、科技、半导体、消费等行业基金，以及价值型、成长型、平衡型等风格的基金。跟进。
就这样。