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20XX商业银行实习总结 本文简介：20XX商业银行实习总结(一)学习相应理论基础知识及银行相关各种文件在实习的第一周，我主要学习了柜面操作基本知识以及相关的人民银行下发的各种文件。大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带，因此首先就得学习柜面相关知识，才能更好的解答客户问题，引导客户办理相关业务，维持大唐秩序，减轻柜员的工作量，
20XX商业银行实习总结 本文内容：
20XX商业银行实习总结
(一)学习相应理论基础知识及银行相关各种文件
在实习的第一周，我主要学习了柜面操作基本知识以及相关的人民银行下发的各种文件。大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带，因此首先就得学习柜面相关知识，才能更好的解答客户问题，引导客户办理相关业务，维持大唐秩序，减轻柜员的工作量，提高整体服务效率。柜面相关知识主要有五大部分：对公业务，对私业务，联行业务，授信业务，公共业务。其中具体包括对凭证及相关传票、操作流程、交易代码的学习。在学习的过程中，要非常用心，因为这些知识点既散又细，而且对于一位银行服务人员特别是柜员来说，任何一点细小的规定如果操作失误就可能酿成不可估量的后果。同时学习人民银行下达的相关文件，结合商业银行的内部规定变动了解银行改革的方向和动态。只有全面了解了这些文件规定，才能树立更强的服务意识和竞争意识，以优质的服务让顾客满意，以强劲的竞争力为银行争取更大的生存空间。
(二)跟主任学习大堂营销技巧及解答客户咨询
主任告诉我，在大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则，成天与客户打交道的经理，代表着企业的形象与信誉，所以一切都要谨小慎微。要做好大堂经理的工作就必须做到以下几个方面：干练，稳重，自信，亲和。对顾客的需求要能够迅速作出反应，对大堂里出现的不同问题要能够表现出遇事不慌的心态，机智的处理并解决出现的状况，作为一个大堂经理要能够以低姿态友善的与客户沟通、交流，但也不能唯唯诺诺，在任何时刻我们都应该对自己充满信心。在客户迷茫时，我们为其指明方向;在客户遇到困难时，我们施予援手;当客户不解时，我们耐心解释;我们要随时随地，急客户所急，想客户所想，以完美无缺的服务去赢得每一位客户。要让每一位客户感受到我们的微笑，感受到我们的热情，感受到我们的专业，感受到宾至如归的感觉。营业中的礼仪主要有四大内容：(1)解答客户问题。(2)营业中分流客户。(3)维护大唐秩序。(4)适当理财产品的营销。所以，作为一名大堂经理要有丰富的知识，随机应变的能力，以及善于营销的口才。
实习收获与体会：
(一)尽快实现角色的转变，是一个大学毕业生刚步入社会时所面临的首要任务。对于刚毕业的大学生来说，一开始就做一番伟大的事业并不现实，而是必须从最细小的工作中做起，甚至还要一遍遍的重复那些“细小”。这不仅要我们从行动上改变，更要先从心理上、思想上接受并改变，要充分认识到伟大都是从平凡累积起来的。正如书中所说，成功是一种努力的累积。平凡的人乃是一种无过高期望但又极认真生活的一种人。首先态度是乐观的，将人生视为一种在不断奋斗中的历练，经得起人生的大起大落，能够以宽容的胸怀善待一切。总是将复杂的事简单做，简单的事重复做，重复的事快乐做，快乐的事用心做。要是想变得伟大，其实不一定成就辉煌的功业，因为构成伟大的决定性因素，恰恰在做得比平凡者更平凡而已。认清了这些以后，角色转变也就不再是问题。
(二)作为一名大堂经理不但要熟悉业务知识、金融产品，更要加强自身职业道德修养，坚守自己的职业道德。平时在工作中，大堂经理是第一个接触到顾客的人，因此他的一言一行会第一时间受到客户的关注，这就要求他必须要有过高的综合素质，才能更好的展示银行的实力与形象。由于很多顾客都是直接拿着相关证件来咨询，还经常需要大堂经理帮忙指导atm的操作等问题，这些都涉及了顾客的切身利益，坚决遵守“为顾客保密”的原则就成为每个大堂经理的最基本素质，最基本的职业道德。
(三)作为一名大堂经理，必须具有敏锐的洞察力，能够及时的发现顾客的需求与困难，随时提供帮助。顾客就是上帝，我们必须为每一个客户提供及时、完全、周到、热情的服务，但不是对所有的客户都提供千篇一律的服务，首先得迅速判断顾客的需求，然后提供差异化的服务。银行跟一般企业的经营目的都是寻求利润最大化，大堂经理又是客户与银行的纽带，所以要特别能够挖掘黄金客户并想办法留住他们，这样才能发挥大堂经理的真正作用。同时，大堂经理必须及时发现顾客的问题，积累并分析，为银行提供具有建设性的建议，不断提高银行的服务、管理水平，改善银行的业绩，为员工、客户提供一个舒服的环境!
篇2：资本充足率监管对国有商业银行信贷规模的影响
资本充足率监管对国有商业银行信贷规模的影响 本文关键词：信贷，国有商业银行，监管，充足率，资本
资本充足率监管对国有商业银行信贷规模的影响 本文简介：资本充足率监管对国有商业银行信贷规模的影响【摘要】随着《巴塞尔协议Ⅲ》的发布和《商业银行资本管理办法》的出台，我国逐步加大对银行资本充足率的监管力度。在此背景下，本文利用五大国有商业银行2008～2016年的年度数据，建立固定效应变截距模型，研究资本充足率监管对我国国有商业银行信贷规模的影响。实证结
资本充足率监管对国有商业银行信贷规模的影响 本文内容：
资本充足率监管对国有商业银行信贷规模的影响
【摘要】随着《巴塞尔协议Ⅲ》的发布和《商业银行资本管理办法》的出台，我国逐步加大对银行资本充足率的监管力度。在此背景下，本文利用五大国有商业银行2008～2016年的年度数据，建立固定效应变截距模型，研究资本充足率监管对我国国有商业银行信贷规模的影响。实证结果表明：资本监管对我国国有商业银行信贷规模有负面影响。
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【关键词】资本充足率监管
信贷规模
巴塞尔协议Ⅲ
一、引言
2008年金融危机给国际金融监管敲响了警钟，巴塞尔委员会在2010年紧急发布《巴塞尔协议Ⅲ》，提升了全球银行业资本充足率监管要求。我国银监会也及时跟进，在2012年公布《商业银行资本管理办法（试行）》，并于2013年开始实施，制订了更为严格的资本充足率核算方法，系统重要性银行与其他银行的资本充足率要求各提高至11.5%与10.5%，资本充足率监管力度加大。在这样的要求下，银行所受监管压力陡增。国内外研究都表明，银行资本监管是一把双刃剑。一方面它能防范金融风险，保障银行业稳健运行从而保障经济的平稳增长。另一方面，资本充足率的监管会从某种程度上限制银行信贷的扩张，对经济增长产生负面影响。当前，我国处于结构转型期，经济增速放缓，宏观经济面临日益增大的压力。2015年我国GDP增长率为6.9%，自1991年来首次跌至7%以下。在此背景下，结合我国的现实国情，研究资本充足率监管对银行信贷规模的影响有非常重要的现实意义。国有商业银行是我国银行体系的主体，对我国金融、经济的发展起着举足轻重的作用。因此，本文拟研究资本充足率监管对我国五大国有商业银行信贷规模的影响。
二、文献综述
关于资本充足率要求对银行信贷的影响，一直是国内外学者专家们纷纷探讨的主题。国外学者Barrios和Blanco（2003）选取了西班牙76家商业银行，通过对这些银1985～1991年的数据进行实证分析，结果显示这些银行没有因为资本监管约束而收缩信贷。Mark
Carlsona等（2013）研究了资本充足率对银行信贷行为的影响，通过MSA固定效应控制局部贷款需求和其他环境因素，基于2001至2011年的美国银行数据进行研究，结果发现资本充足率与贷款规模只在金融危机发生的短时间段内呈现显著相关，其他时间段都不显著。国内学者曾刚（2011）利用14家上市银行28个季度的面板数据，运用固定效应模型考察我国资本充足率水平与银行信贷之间的关系发现银行资本充足率对其贷款行为产生了显著的影响，但是这一影响存在一定的滞后期。卞志村（2013）根据九家上市银行2005～2011年度数据，运用面板数据的多元线性回归模型进行实证分析。实证研究结果表明，虽然商业银行的贷款与中长期贷款均与资本充足率水平显著负相关，但中长期贷款占总贷款比重与资本充足率水平正相关，间接可以得出监管压力与短期贷款总量负相关的结论。大多数文献都通过实证研究证明了资本充足率监管能有效影响银行信贷行为。但由于数据选取以及研究方法的差异，结论莫衷一是。在《巴塞尔协议Ⅲ》以及我国《商业银行资本管理办法》出台后，我国对资本监管力度加大的背景下，我国国有商业银行信贷规模受到了怎么样的影响？本文拟通过实证分析，运用五家国有商业银行的相关数据对这些问题进行探讨。
三、研究设计
（一）资本监管对国有商业银行信贷规模影响的研究假设
根据上文的信息不对称理论，银行面对资本监管时，通过增加自身资本的行为来提高资本充足率比较困难，所以银行会选择缩减信贷规模、改善资产风险结构来达到资本监管要求。根基货币政策效应理论，资本监管会削弱扩张性的货币政策，对信贷规模的扩张起到负面影响。因此，提出以下假设：研究假设1：资本充足率监管能够影响国有商业银行的信贷规模，资本充足率与国有商业银行信贷规模呈负相关关系。
（二）变量选取与数据来源
1.被解释变量。本文的实证研究目标是资本充足率监管对国有银行信贷规模的影响，因此银行信贷是实证模型的被解释变量，本文以国有银行的贷款总额为被解释变量。
2.解释变量。国内诸多学者均直接采用实际资本充足率来表示资本监管，因此本文以国有银行的资本充足率作为解释变量。
3.控制变量。资本充足率监管对国有商业银行信贷规模的影响是本文的研究核心。但国有商业银行信贷规模不仅受到外部监管制约，也会受到银行个性化因素的影响。为了控制这些影响、体现资本监管与信贷规模的真正关系，需要在模型中加入代表银行个性化影响因素的控制变量。不同资产规模的银行其可利用的资金肯定有很大差异，资产规模从供给层面来影响信贷规模。资产规模庞大的银行有充足的实力扩张信贷。因而需要引入资产规模这一控制变量，本文用国有银行的资产总额来表示。不良贷款率是?u价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。不良贷款率高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大；不良贷款率低，说明金融机构不能收回贷款占总贷款的比例越小。一旦不良贷款率偏高，银行就会意识到可能面临的风险，从而可能会采取慎贷、惜贷的行为，影响到银行的信贷规模。因此本文引入不良贷款率作为控制变量之一。净息差是净利息收入的收益率，即净利息收入与平均生息资产规模的比值。净息差越高反映银行运用生息资产的效率越高、获取收益能力也越高。因而净息差较高的银行往往会扩大信贷规模从而获取更大的收益。因此本文引入净息差这一控制变量。2008年金融危机后，各国均采取行动进行金融监管改革，加强银行业资本充足率监管力度。我国也进一步加强了资本监管力度。于是本文以2008年这一关键时点作为起点，以2008～2016年5家国有商业银行的数据作为样本数据。
四、实证分析
（一）豪斯曼检验
本文主要考察的是资本充足率监管对国有银行信贷规模的影响，不需要进行不同银行之间的比较，故建立变截距模型，但变截距模型又分为固定效应模型和随机效应模型，用豪斯曼检验来判断应该建立何种模型，豪斯曼统计值是11.774021，相伴概率是0.0191，在5%的显著水平下拒绝原假设，适合建立固定效应模型，结合前文，本文应该建立固定效应变截距模型。
（二）模型估计与分析
使用Eviews7.2软件对模型进行OLS估计，从回归结果来看，=0.995080，表明模型有很高的拟合优度，说明国有商业银行的信贷规模的变化可以用资本充足率、资产总额、不良贷款率、净息差的变化来解释。F-statistic=910.0753，整个模型的P值为0.000000，小于5%，说明资本充足率、资产总额、不良贷款率、净息差对国有商业银行的信贷规模的共同影响是显著的。
资本充足率的系数为负，信贷规模与资本充足率负相关，这与前面的假设1相符也符合理论预期，表明国有商业银行在资本充足率监管压力之下，为了提高资本充足率，会缩减信贷规模来达到监管要求。但是，资本充足率的系数是-0.000246，且p值是0.9802，不能在10%水平下通过检验，说明国有商业银行的资本充足率对信贷规模的影响不够显著，即商业银行在资本充足率监管之下，对信贷规模的调整较少。这可能与当前国有商业银行的资本充足率都已达标并且远超资本监管要求有关。在控制变量中，资产总额的系数为正，且在1%的显著水平下通过检验。说明资产总额对我国国有商业银行有显著的正向影响，即国有商业银行资产规模越大，其信贷规模越大。这可能是因为资产规模越大的银行具有更充足的实力拓展信贷市场。不良贷款率的系数为负，且在5%的显著水平下通过检验。说明不良贷款率对我国国有商业银行影响具有负向影响，并且较为显著。净息差的P值为0.8457，不能在10%的水平下通过检验，表明净息差对国有商业银行的影响不够显著。
五、结论与建议
资本监管对我国国有商业银行信贷规模有负面影响，但是这个影响在统计上不显著。说明，资本监管对目前对我国国有商业银行信贷规模的影响不大。这可能与我国国有商业银行剥离不良资产、逐步改善资本充足率，已全部达标并且大幅度超过监管要求有关。从国有商业银行层面来看，虽然资本监管对信贷规模的影响不够显著，国有商业银行仍然要注意资本监管对信贷规模的不良影响，重视对资本的主动管理，不断探索新的业务模式和盈利模式，不能?^分依赖信贷业务。
参考文献
刘晓锋，贾志丽，朱大鹏.资本监管对中国商业银行信贷行为的影响分析[J].金融经济学研究，2016.
卞志村，沙丽.资本监管对商业银行贷款行为的影响[J].金融评论，2013.
余克波.资本充足率监管对我国商业银行信贷扩张的影响研究[D].新疆财经大学，2012.
作者简介：谭姊烨（1993-），女，汉族，江苏无锡人，就读于苏州大学，研究方向：货币银行。
篇3：2020商业银行个人年终总结范本
20XX商业银行个人年终总结范本 本文关键词：商业银行，年终总结，XX，范本
20XX商业银行个人年终总结范本 本文简介：20XX商业银行个人年终总结范本[1]xx年，在市分行和支行新一届党委的正确领导下，××支行认真贯彻落实省市分行工作会议精神，以加快有效发展作为主线，以“存款超百亿，效益超千万”为目标，改进机制，严控风险，强化营销，通过全行员工团结拼搏，克难制胜，经营效益进一步好转，较好地完成了上级行下达各项任务，
20XX商业银行个人年终总结范本 本文内容：
20XX商业银行个人年终总结范本[1]
xx年，在市分行和支行新一届党委的正确领导下，××支行认真贯彻落实省市分行工作会议精神，以加快有效发展作为主线，以“存款超百亿，效益超千万”为目标，改进机制，严控风险，强化营销，通过全行员工团结拼搏，克难制胜，经营效益进一步好转，较好地完成了上级行下达各项任务，促进了我行各项工作持续稳健发展。现将xx年度工作总结
一、xx年主要成绩
一是存款继续保持强劲增势，以增存促增效成果显著。12月末，各项存款余额××万元，比年初净增××万元，比去年同期多增××万元，完成市分行全年考核计划的××%，旬均净增达××万元，净增总量和旬均增额再创历史新高。全年上存资金达××万元，月均达××万元，同比净增××万元，金融机构往来收入××万元，同比增加××万元，增幅达70%，为全行扭亏增盈打下坚实基础。
二是信贷资产结构明显改善，信贷投放进一步向优良客户集中，逐步退出“散小差”劣质客户，有效规避经营风险。12月末，各项贷款余额××万元，比年初净投放××万元。其中：私营企业及个体贷款××万元，比年初下降××万元；公司类贷款××万元，比年初增××万元。
三是保险代理等新业务驶入“快车道”，与传统业务并驾齐驱。12月末，代理保费收入××万元，完成市分行下达计划的150%。其中：寿险代理保费××万元，同比增××万元；代理财产保险××万元，同比增××万元；实现手续费收入××万元，同比增××万元，完成市分行下达计划113%。累计代销基金××万元，累计代销国债××万元。
四是按时完成不良资产清收任务，不良资产“双降”取得阶段性成果。12月末，清收不良贷款本息××万元，其中：清收本金利息××万元，完成全年任务的100%；处置抵债资产××万元，完成全年任务的×%；保全××万元，完成全年任务×%。年末不良资产余额××万元，占比为××%，不良贷款呈现“双降”趋势，不良贷款余额比上年末净下降××万元，不良贷款占比率比去年末下降××个百分点。
五是中间业务持续快速发展，财务贡献率进一步加强。12月末，全行中间业务收入××万元，占总收入的××%，同比增××万元，提高×个百分点。
六是利息收入继续保持有效增长。12月末，全行收息××万元，其中：公司类、私企业及个体贷款收息××万元，不良贷款清收利息××万元。
七是超计划完成经营损益综合指标。12月末，全年帐面亏损××万元，同比减亏××万元，剔除消化xx年前应收利息××万元、抵债资产处置损失××万元，经营利润达××万元，超计划××万元，同比增盈××万元。
八是精神文明创建、争先创优活动取得好成绩，涌现出一批先进集体。在市分行组织的一季度“开门红”竞赛中我行荣获支行类二等奖，营业文章自
部荣获分理处类二等奖；营业部被省分行授予“女职工文明示范岗”荣誉称号；支行寿险保费营销、保费收入完成率名列全市第一；在银监局组织金融系统“内控制度知识”竞赛中获团体第三名；在市分行组织“金融产品知识普及”竞赛中获团体第三名。
九是“安全就是效益”、内控管理意识进一步加强，全年各类案件率为零，继续保持建行52年来安全经营无责任事故和案件的好局面。
二、主要做法：
一、强势营销负债业务，进一步增强资金实力，以增存促增收取得明显成效。一是统一思想早行动。xx年，全行立足于增存增效，早增实增的工作思路，把“迎新春”优质文明服务活动与首季“开门红”有机结合起来，突出“用心服务，春到万家”为主题，早布置、抢先机、强宣传，全面展开营销攻势，实现“开门红”。一季度各项存款比年初净增×××万元，为全年存款增长打下基础。二是把握重点，抢占市场。以代理养老统筹基金为突破口，创新服务手段，提高服务质量，为客户提供人情化、贴心化、细心化服务，帮客户理财，使客户的收益达到最大化，达到了巩固老客户、发展新客户、带动“潜”客户的效果，有力推动存款快速增长。全年财政资金流量达××万元，吸收养老统筹存款××余万元。三是抓重点客户的维护。建立大客户档案，逐步推行差别化服务，培养忠诚客户。落实划街包片营销工作，推行“地毯式”营销，巩固和发展我行在区域金融系统垄断地位。四是突出抓块头大骨干所，垄断××城区、××镇等重要存款市场。突出农行品牌优势，实现规模效应。xx年××城区、××分理处存款净增××万元，占全行净增额
84%。五是实行工资浮动考核、分档，鼓励先进，鞭策落后。根据营业网点规模、人均存款制定不同档次工资基数，同时根据人平净增额达到一个档次，工资相应提高一个档次，早达到早享受。通过激励措施，引导员工由被动到主动，由“要我做”变为“我要做”。六是突出抓农行形象宣传，抢占周边市场。通过抓优质服务，开展上街咨询宣传，拉横幅树标语，拜访客户送春联等形式，农行良好社会形象深入人心，形成
成了以××镇为中心，以周边××××××等镇为辐射圈的服务范围。全年通过增存实现收入××万元，比去年同期增收××万元，增幅达70%，为全行财务减亏作出重要贡献。
二、适度营销资产业务，逐步退出“散小差”等劣质客户，抢占优良客户市场。面对宏观调控和信贷总量控制的政策，结合区经济环境现状，我们一是稳健发展个人信贷市场，加快结构性调整，继续支持个体私营经济中的优质客户，逐步退出“散小差”个人客户。xx年末私营企业及个人生产经营贷款仅××万元，比年初下降××万元，逐步淘汰了一批资金流量小、经营效益差、信用度不高的客户。二是以寻求信贷管理制度要求和企业经营发展需要的切合点为突破口，继续大力支持、发展有一定规模民营企业。如对管理区的明星企业××有限公司，支行通过积极介入，严格按信贷新规则要求进行评级授信，并积极向市分行申请××万元用信规模，并在四季度注入流动资金××万元。通过建立中小企业金融服务项目库途径，解决制约我行信贷业务发展困境，谋求并实现适合××行实际的资产业务发展之路。三是加强到逾期贷款的监控管理，建立预警催收、不良贷款台账等制度，根据风险情况试行分期偿还办法，防不良信贷资产于未然，严防死守不良贷款发生，确保不良贷款零记录。四是强化贷后管理。每发放一笔贷款，都必须落实专人实施贷后跟踪管理，提高贷后管理质量，落实管户责任人，建立责任追究制度。
三、强化清收盘活工作，多法并举，清收盘活取得阶段性成果。一是统一认识，明确思路。针对我行不良资产占比高，任务重，清收空间小，人员少，信用环境特别恶劣的实现状况，支行将清收盘活工作当作“生命工程”来抓，建立了由一把手行长全盘抓，分管行长具体抓，清收盘活部专门抓，其他部门协助抓的格局。二是在不良资产垂直专业管理的格局下，适时推出辅助性奖惩办法，以全行之力狠抓清收盘活工作。对清收盘活实行实时监测，定期通报，明确清收奖励的原则、对象和范围，设立清收盘活专项奖，对清收人员实行“下不保底，上不封顶”的奖励方式。三是继续实施行长挂点清收盘活制、专管行长负责制、清收盘活工作问责督办制。对支行出面协商签定的协议，承办人员及时做好后续工作，实施定期问责，通报结果，督促落实到位。基本上做到了“四定三包”即定目标、定时间、定措施、定奖惩，包落实、包管理、包清收的责任制，从整体上提高了清收盘活的工作效率。四是加大对抵债资产的处置和管理。今年支行成功处置抵债资产5笔，处置抵债资产金额××万元，处置成交金额××万元，资产处置率达100%。在处置抵债资产过程中，按照收益最大化损失最小化的要求，对抵债资产的处置全过程进行阳光操作，处置成交价高出审批处置价格的6%，使抵债资产损失降到了最低限度。五是用足用活清收政策松紧尺度。在实际操作中，我行准确把握政策原则，综合运用以资抵债、表外息减免、核销呆账等各项政策，充分发挥政策的积极作用，尽最大可能带动不良贷款本息的清收。如对××、××厂的不良贷款清收中，我行清收人员发扬“咬定青山不放松”
锲而不舍的精神，对企业据理力争，多次上门，多方沟通，用足政策，终于清收回××贷款本息××万元，××厂贷款本金××万元。六是进一步强化风险资产管理和维权保全工作。对企业及时签发到、逾期贷款催收通知书，要求借款人在通知书上签字、盖章，予以确认，使诉讼时效得以延续，对拒不签字的借款人请第三人在场作证形成书面记录，还通过公证机构派员参与的方式，由公证人员出具证书，确保时效的合法性及信贷资产的安全性。全年清收本金利息××万元，处置抵债资产××万元，不良资产总额下降××万元，占比下降××个百分点。
㈣大力发展中间业务，逐步提高中间业务收入财务贡献率。全行中间业务收入××万元，同比增××万元，占总收入×%，提高×个百分点，为完成财务指标作出了贡献，中间业务已成为减亏增效有效途径之一。一是加快发展保险代理业务。把保险代理业务作为业务主打产品，实施系统营销，突出抓好柜面保险代理以及抵押财产法人、个人贷款客户保险保险资源的开发。二是认真开展“六到位”工作。即“抓好认识到位，人员到位，任务到位，激励办法到位，员工培训到位，特色宣传到位”。三是建立完善保险代理业务考核激励机制。即按保险收入1：1视同存款考核；手续费收入严格按比例兑现到个人；对外出展业代理财险部分按2%标准增加营销费用。四是强化银行卡的市场营销，保持银行卡良好发展势头。紧紧围绕市场营销、全面收费、专业化经营三项重点开展工作，努力促进卡业务由数量扩张型向质量效益型转变。银行卡业务收入迅速增长，全年手续费收入××万元，同比增××万元。
三、保障措施
㈠加强会计基础管理，扎实抓好“内控制度落实年”活动。xx年是“制度落实年”。一是以财务会计基础管理为重点，认真实施基础管理建设工程。在统
一、规范制
度和作业流程、完善岗位制约机制的前提下，把主要精力集中到抓制度落实上，严厉查处违章操作行为。抓好对重点部门、重点环节、重点岗位的风险控制和防范。结合近年来内外检查中发现的问题，有针对性做好薄弱环节的整改工作。高度重视现有网络技术条件下和业务创新过程中的制度约束，坚持制度先行的原则，加强计算机安全体系及与之相关联的新兴业务制度建设，努力控制操作风险。二是支行财会监管员每月对各网点进行一次财会质量检查，对检查要有记录、有通报、有措施、有奖惩。检查面达100%，发监管通报×期。三是增强各网点坐班主任和一线操作员的自律监管意识，前移监管重心，增强责任约束，不断提高管理水平。把常规检查与专项检查结合起来，加强对财务收支、支付结算、往来账务、库存现金等重点项目、重要环节的监控，有效回避财会风险。
㈡深入贯彻落实信贷新规则，强化贷后管理，坚决控制新的信贷资产风险。规范管理始终是加快发展的基础和前提，尤其是基于信贷资产质量差的历史背景和农业银行改制上市的迫切要求下，资产业务拓展必须更偏于风险防范。信贷新规则是信贷管理的纲领性文件，必须不折不扣实施到位。一是严格信贷准入管理。信贷准入管理必须坚持统一标准、统一口径，严禁降低客户准入条件，做到宁缺勿滥，确保信贷资源有效配置。二是严格授权管理制度，规范操作流程，严格执行审贷分离、平行制约等制度。不得越程序和逆程序操作信贷业务。加强客户部和客户经理爱行敬业意识和尽职水平，严把准入条件。全面真实反映客户信息，提高专业能力，坚决避免主观随意性和“量体裁衣”式习惯。信贷部要严格信贷审查，以各项信贷要求作为衡量客户介入的唯一标准，在政策上把关，认真履行审查职责，限定办结速度，规范细化贷审会运作程序，努力提高审贷效率。三是加强贷款到期收回管理。建立了贷款期限管理的分期收回机制，从严控制贷款展期、借新还旧，规范收回再贷行为。四是强化贷后责任管理。xx年是实施贷后管理工程的关健年，我们通过建立风险预警及处理机制，规范、落实客户经理定期联系协调制度、风险经理定期风险分析预警制度、贷后管理定期报告制度，落实责任人责任追究工作，从根本上解决操作和决策流程不规范，贷后管理责任不落实的问题。
㈢加强内控制度建设，健全案防体系。一是牢固树立“安全就是效益”的意识，以预防和惩治案件为着力点，深入开展规章制度教育和警示教育活动，落实案件防范工作责任制。xx年3月和6月分别开展了“案例教育月”和“安全教育月”两个活动，采用集中学习、专题辅导、开座谈会等形式着重学习各项规章制度和案例，提高了员工防腐拒变的能力，培养员工爱岗敬业讲奉献的职业精神，端正了行风，树立了正气。二是深入开展部门自律监管执法监察，重点加强防范各个层面、各个环节的以权谋私的****行为，加强对贷款业务以及大宗物品购建制度、风险资产管理制度执行情况的检查，加大案件防范力度和查处力度。支行监察部门通过组织人员开展有针对性执法监察，加强对自律监管的再监督。三是继续把防抢劫、防盗窃、防诈骗尤其是防票据、银行卡诈骗作为安全工作重点，不断提高对高科技犯罪的防范能力。四是全面落实工作责任制及追究制度，加强职能部门职责，做到齐抓共管，共同防范，为业务稳健经营保驾护航，保持了我行建行××年来无责任事故和案件的好成绩。
㈣加强财务管理，努力增收节支。一是严格按权责发生制原则组织核算，将所有收入纳入账内核算，杜绝财务收入“跑冒滴漏”现象。严格落实《××行财务管理办法》，会议费、业务招待费同比压缩20%，严格专项费用管理，对公杂费、电话费、差旅费实行限额控制。二是压缩低盈利、非盈利资金占用。对营业网点库存现金实行比例控制，加强支行大库现金管理，做好票币的清理、整点、上介工作，全行库存现金控制在存款总额的×%之内。三是加强资金营运，向内挖潜要效益。通过监控资金状况、分析资金供求情况、把握资金投向，充分利用资金时间差，做好资金灵活调度和运用。xx年全年上存资金达××万元，月均达××万元，同比净增××万元，金融机构往来收入××万元，同比增加××万元，增幅达70%，为全行扭亏增盈打下坚实基础。
四、存在的不足
回顾xx年的工作，虽然取得了较好成绩，但仍存在一些不足，主要表现在：
一、传统业务操作模式仍占主导地位，一定程度上制约了业务发展。目前，我行除营业部实行柜员制外，其余网点仍是双人记账、双人复核方式，客户办理业务时常出现排队现象，特别是代理退休职工工资发放时，正常业务根本无法开展，部分大客户因此转到他行开户。部分网点不堪重负，存在变相赶客户怠慢客户现象。
二、机关部门工作作风拖沓，作风不实时有表现。一是机关工作人员自律性差，迟到早退、工作时间人员去向不明的现象难以改变，抓的紧好一阵，抓的松又恢复老样子。二是支行布置的工作
能拖就拖，敷衍了事。三是部门之间协调时有脱节，总是需要行领导亲自过问，才能办好。
三、资产业务良性发展存在难度，有效收入增长不足。一是优良客户少、民营私营企业规模不大，在宏观调控、信贷总量控制的背景下，客户自身达不到准入条件，想进入进入不了。二是客户贷款承担的费用成本较高，手续冗杂，影响贷款营销。部分优良客户因此主动退出，不再向银行借贷，转向民间资金借贷。三是不良资产占比过高，清收空间愈来愈狭窄。随着××改制全面到位，××所属企业贷款大部分已形成呆账、死账，根本就无法清收。××农业贷款也随税费改革政策推广实施已被悬空，失去了清收本息的载体，严重制约了有效收入的增长。
在新的一年里，我们将继续以加快有效发展为主题，不断克服自身不足，创新经营机制，强化内控管理，严控经营风险，充分挖潜人力资源优势，保障各项业务稳健持续发展，争取更好成绩。