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商业银行大堂经理营销服务经验交流材料范本 本文简介：商业银行大堂经理营销服务经验交流材料范本尊敬的各位领导、各位同事大家上午好：非常有幸分行能够提供这么好的一个平台，让我今天有幸参加第三期大堂经理经验交流。希望通过此次交流，能够学习到先进行的服务理念和先进营销经验，迅速运用并融入到本人工作实际当中，为能把我行的个人零售业务一块做的更好。本人曾经从事过
商业银行大堂经理营销服务经验交流材料范本 本文内容：
商业银行大堂经理营销服务经验交流材料范本
尊敬的各位领导、各位同事大家上午好：
非常有幸分行能够提供这么好的一个平台，让我今天有幸参加第三期大堂经理经验交流。希望通过此次交流，能够学习到先进行的服务理念和先进营销经验，迅速运用并融入到本人工作实际当中，为能把我行的个人零售业务一块做的更好。本人曾经从事过临柜、电脑管理员、综合管理部后勤岗、个贷客户经理直至现在的大堂经理。最能锻炼人的就是现在的岗位，富有挑战性，富有竞争力，也是最能磨砺人，让人不断成长体现个人价值的岗位。工作虽然很累，但同时累并快乐着，当来自客户的一句赞美，为客户理财体现价值的那一刻，得到领导和员工的认可，心里的充实感就会由然而生。以下是我担任大堂经理期间的一点工作心得希望能和大家一起分享交流，也希望大家能够给我多提点意见：
一、6S管理初见成效
记得今年五月份的时候，我们胡行长从XX城东支行考察回来，就紧急召开了全行员工大会。把这个先进管理理念带给我们每个甬港人分享，并付诸实际行动。“整理”“整顿”“清扫”“清洁”“素养”“安全”这六个展新的名词，是现代企业行之有效的现场管理理念和方法，其作用是：提高效率，保证质量，使工作环境整洁有序，预防为主，保证安全。我行首先制定了环境卫生包干制度，落实到人并由区域责任人监督执行并进行环境卫生打分。业余时间及晚上我又通过上淘宝买文具，联系广告公司制做标签。那些平时与工作无关的东西，及时“整理”出柜面，明晰员工生活区，私人物品定位管理，实行划区放置，各种凭证定点存放并做好标签，要求各种凭证器具定位摆放有序。员工按章开展工作，规范了工作秩序，提高了工作效率，我行的网点环境更加舒适了。我行行长亲自抓好“6S”管理，并把整理前后的照片汇集以PPT形式在员工大会上做演示，图文并茂非常生动，很多员工感慨，原来的脏、乱、差现在的净、美、好感观视觉冲击力太大了，原来干净整洁是一件多么美好的事情。我通过晨会反复提出不足改进意见，反复引导，使每一个员工认识到现场管理工作的重要性，提高全行员工的“素养”从一点一滴的小事做起，从自已做起，逐渐改掉不良习惯，不断提高落实制度的自觉性。
二、用心做好规范化服务
在高度竞争的年代里，银行之间的竞争往往就在于服务上的差异性，细节决定成败。大堂经理被赋予了更多的服务理念和责任，大堂的责任是分流引导客户，同时也要让客户体验我行的优质服务。“客户是我们的衣食父母”这是体验服务活动的理念，服务的目的就是让客户满意。在平时的工作中，我用心对待每一位客户，用真心换来客户真心的回报。我非常重视和尊重来我行办业务的每一位客户，我会经常用心的去记住每一位客户的称呼，当他们来办业务时就会象老朋友一样打招呼，这等于给予了一个巧妙而又有效的微笑。在晨会当中我总会把日常服务做的好的员工进行口头表场，请员工分享服务心得，把服务做的不好的地方进行分析，不断的改进服务，使柜员七步曲固化的服务模式不断的个性化。大堂是客户进入我行的第一道线，引导员服务的好坏直接影响客户的心情，通过每月逢十我会对大堂引导员进行服务上的技能培训，以此来提升网点大堂服务的水准。我行还通过市分行神秘人检查，网点非现场检查及监控抽查，大堂经理现场打分四个环节综合测评选出“每月服务之星”,并以资奖励。1—7月份我行在支行的规范化服务检查当中平均分暂列全行第一。通过细致入微的服务，用微笑架起“连心桥”以真情铺就“营销路”积极用最好的服务态度回馈身边的每一位客户。
三、精通业务，用专业的服务架设营销网络
俗话说得好“打铁还须自身硬”一个业务不精通不全面的大堂经理，是不可能满足客户提出的各种要求和问题的，更谈不上帮助客户理财。服务要专业，业务要专业，营销更要专业，只有过硬的专业知识，才能满足客户提出的实实在在的金融需求，才能让客户感受到我们的诚实，勤奋，认真和专业，才会真正地从内心信任我们，才会信赖我们推荐的每一款产品。全面的业务知识是大堂经理工作的基础，熟练运用专业知识是业务开拓的重要前提，为此我在工作当中加强了对业务知识的学习和掌握，同时利用休息时间到他行收集相关产品信息并与我行产品进行对比，“知已知彼”的方法来武装自己从而能更好的营销产品。记得今年四月份的一天，整个营业厅挤满了人，来咨询各种理财产品，转帐、企业开户的人络绎不绝，大家都忙得不可开交，这时保安师傅带来了一个客户，客户性子很急也很牛对服务要求很高，原来这位客户是一家酒店的老板要在我行开户，我主动出击，请到办公室，倒好茶与客户亲切交流，并准备好申请资料协助客户进行填写，每一个环节，每一个细微的服务，和专业知识使得客户很满意，在接下去的谈话交流当中气氛相当融洽，第一时间得到客户的联系方式，加微信，加微博，交换QQ号，一下子与客户的感情更精进了一层，使我对客户有了更深的了解，同时站在客户的角度，为这家酒店和这个老板量身定做了我行的金融套餐：企业基本户、企业网银、电话银行、企业短信、POS机、特惠商户，银联在线支付，电话转帐宝，企业员工代发工资、信用卡、贵宾卡、手机银行黄金等等。使我们的产品覆盖率达到全面化，使客户依附我行，成为我行的忠诚客户。每一天下班后我都会仔细回忆客户的样貌，特征，兴趣爱好，家庭人口，生日，投资方向，背得是什么包，穿得什么衣，抽得是什么烟，讲得是什么话，开的是什么车及车牌号一一进行回忆记录进行建档，加深印象后续通过管理工具PCRM,ABIS,CFE系统并且实时进行跟踪维护，通过持续性的维护客户，我行的个人储蓄存款业绩也有了明显提升，截止八月底比年初新增存款5000万，业绩的提升也体现了客户关系维护的结果，我个人也在支行举办的第一届和第二届客户关系管理大赛当中获得了“最佳技能奖”.
四、团队协作，合作共赢，突破创新，共创佳绩
俗话说一个人营销能力再好，也抵不过一个团队，团队之间的合作才能达到共赢。为此我行将全体员工分成两组每组八人，营销能力平均，每组一个营销突出者做为队长。每一个产品都有自己的积分，每一个队员每月都要完成积分40分，才有资格评选最佳团队，然两队之间必须都达到积分300分才有资格评选最佳团队，最后选出一支积分高的团队做为月度最佳团队；同时选取积分最高的一位员工做为月度营销之星。并以资奖励，通过晨会表扬，营销之星获奖感言等方式激励每位员工成长。我还设计了员工园地，并把营销之星，服务之星，最佳团队照片上墙做为大家学习的榜样，让大家对团队都有一份责任感，都会主动献出自己的一份力量。春天行动已经过去，激情仲夏还在继续，通过创新我设计了业绩树，我们的口号是“我为甬港添绿荫
业绩争春结硕果”.同时我设置了以个人存款为主干的业绩树，结合贵宾卡、个人资金归集、黄金、信用卡、季末年末本金留存理财产品等零售产品为分枝，以达到我行零售业务业绩提升的目标。每一天的晨会我们都会将前一天进行业绩汇总，测评出达到业绩上树标准的员工，亲手为业绩树添上一片印有自己姓名的绿叶，并让全行员工报以热烈的掌声感谢他们为团队做出的贡献，并请营销突出的员工分享营销经验。截止目前共计营销黄金
12000克，信用卡新增300张。其间我行为提高在南部商务区的品牌认知度，带动金融产品营销，我通过和商务区管委会协商，作为唯一一家金融机构参与了水街纳凉夜市活动。此次活动中，我行最近与市分行卡中心联合推广的信用卡优惠活动为营销点，结合“缤纷盛夏，美食印象”信用卡、特惠商户推广活动，开展了南部商务区水街十天银行业务咨询巡回展，那时是整个夏季最热的几天，我们大家都没有一句怨言，从晚上5:30-9:30分大家都在向过往客户大力推荐客户办理农行信用卡，同时积极营销黄金等贵金属及基金等金融产品。为提升活动效果，我行还穿插进了有奖问答等活动，向市民普及金融知识，吸引了众多市民参与，并在现场进行信用卡网上申请业务的办理，通过当场申请和后续申请维护共计申请网上QQ贷记卡50余张，取得了良好效果。而这些成绩的取得都来自于团队。
五、月末存款营销
1、制定存款目标，分配任务数，奖罚分明
2、赢在大堂，积极通过柜面和大堂进行揽储。
3、理财经理和全行每位管户员工事先与客户进行沟通营销存款。
4、通过本金留存，季末到到期理财产品来稳定季末存款
5、深挖抢挖潜力客户，加强营销力度并以个人资金归集做为储蓄增长新的营销点。
6、通过各种储蓄活动，礼品派发，活动组织，进社区揽存款。
7、晨会通过营销存款案例，激发员工营销积极性，识别潜在客户，加大存款营销力度，维护好客户，力争月末存款稳定性基础上有新的增长点。
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篇2：商业银行理财产品销售办法公开征求意见稿》
商业银行理财产品销售办法公开征求意见稿》 本文关键词：商业银行，征求意见，产品销售，理财，办法
商业银行理财产品销售办法公开征求意见稿》 本文简介：商业银行理财产品销售办法公开征求意见稿银监会昨天下午四点召开媒体通气会，宣布将对商业银行理财产品进行整治，同时银监会正式发布《商业银行理财产品销售办法公开征求意见稿》。在这份征求意见稿中，银监会明确规定商业银行销售理财产品时，必须对客户说明最不利投资情形和结果，而在目前的实际运行中，商业银行在销售理
商业银行理财产品销售办法公开征求意见稿》 本文内容：
商业银行理财产品销售办法公开征求意见稿
银监会昨天下午四点召开媒体通气会，宣布将对商业银行理财产品进行整治，同时银监会正式发布《商业银行理财产品销售办法公开征求意见稿》。在这份征求意见稿中，银监会明确规定商业银行销售理财产品时，必须对客户说明最不利投资情形和结果，而在目前的实际运行中，商业银行在销售理财产品时，恰恰示例说明的都是最赚钱的情形。
《办法》提出，商业银行在理财产品销售过程中应遵循基本原则，规范理财产品宣传和销售文本的内容和制作方式。理财产品要建立风险等级制度。
2005年9月以来，银监会制定颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》等监管规章及一系列涉及商业银行理财的规范性文件，初步建立了商业银行理财业务监管框架理财非存款产品有风险
银监会提示理财产品风险
本报讯
（记者赵谨）银行存贷年中大考将近，一些银行短期的高年化收益理财产品变相吸储的乱象也引起了银监会的注意。昨天，银监会召开“商业银行理财产品销售管理办法“情况通气会，对商业银行理财业务进行风险提示。并宣布《商业银行理财产品销售管理办法》在公开征求意见后，明年开始实施。《办法》要求商业银行坚持合规开展理财业务，做好风险管控和信息披露工作。
《办法》要求，银行对理财产品和客户承受能力均要进行五级分类。按风险匹配原则，客户只能购买风险评级等于或低于自身风险承受能力评级的理财产品。理财产品的专业风险揭示书和客户权益须知必须放在同一页，并且在销售合同的显著位置呈现。
另外，理财产品宣传中必须提示：“理财非存款，产品有风险，购买需谨慎“。投资范围、投资种类、资金投向比例、银行收费名目和标准都需要在合同中标明。理财产品在募集期、投资期和清算期都依规定向投资人披露相关信息。
银监会相关负责人强调，理财产品不是存款收益不能保证。5万元起步的投资门槛是针对高端投资者的，在信息披露公开透明的情况下，投资者要能承受一定的投资风险。
银监会上周五召开理财业务会议，指出目前理财市场出现乱象、恶性竞争，个别银行通过发行高利率理财产品吸收存款,以此绕过贷存比考核等不规范行为，要求银行限期整改。
银监会相关负责人解释，界定高收益理财产品变相揽存，就是看此产品是否有实际投资方向，是否能产生投资收益，而不是单纯的银行拿钱补贴给投资者作为投资收益。
银监会否认理财产品超8万亿
对于多家机构披露目前理财产品总量规模超8万亿的数据，昨天，银监会方面表示，此数据有误读的成分。截至今年一季度，银行理财产品存量规模1.9万亿，占整个银行业金融机构总资产规模近2%。
“市场机构一般是按理财产品发行时的资金流量来计算规模，但理财产品是不断发行不断到期赎回，每个时点留在银行账户上的累计余额并没有那么多。“银监会相关负责人表示，理财产品正以每年超10%以上的增速在发展。
2010年，银监会统计的15家大中型银行的数据，居民通过理财产品获得的财产性收入达到560亿元。
短期理财产品的发行日趋繁多。该负责人解释，这是由于负利率压力与通胀预期齐增，居民存款被逼出银行寻找高收益寄托。而目前针对普通百姓的投资渠道匮乏，在股市狂泻、楼市调控的大背景下,考虑到加息和通胀预期，客户投资银行短期理财产品意愿强烈。
根据Wind统计，今年上半年，银行理财产品委托期限在一个月以内的短期理财产品占37.47%。今年与去年相比，委托期限在3个月以内的短期理财产品占比提升了约7个百分点。
现状
冲存贷比
银行发高息产品
“今明两天是场恶仗。明眼人都知道，两天啥也投资不了，目的就一个：圈钱！“有银行业人士昨天在微博上感叹。
由于临近月末银行75%的存贷比考核，一些银行在利用理财产品做大存款分母，把贷款转出表外做小贷款分子。银监会相关人士称，理财产品在募集期和清算期时客观上会给银行带来存款。银行在冲存贷比考核时点时发短期产品，确实缓解了资金紧张的局面。
对于风险，监管部门内部人士表示，从法律层面看，银行在理财产品的销售中只是中介，但一旦出现募集者投资失利的情况，投资人都会找银行负责。银行出于对信誉风险的考虑一般会出面帮助填窟窿。“最普遍的做法是给发行理财产品募集资金的单位发一笔贷款，把理财产品的坏账转嫁到银行头上，这就滋生了银行的坏账风险。“销售起点至少为5万
银行理财产品风险“分级管“理财产品销售乱象之下，监管层果断出手整顿。
昨日，银监会发布《商业银行理财产品销售管理办法》（征求意见稿）（下称《办法》），对理财产品销售进行约束。《办法》要求，商业银行需对自身的客户、理财产品进行分级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。
在《办法》规定的分级标准之下，银行理财产品销售起点不得低于5万元。
此外，监管层还为商业银行私人银行客户划出了一条界线：私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。
余额逼近2万亿元
“这一两年，特别是2011年，各家银行理财产品都出现了一个大幅度的增长。“一位国有大行个人金融部负责人表示，若是银行不发行理财产品，已经拉过来的存款都有可能被其他行的理财产品抢走。
理财产品的热销原因在银行、客户两方面。对于客户而言，CPI持续高位，负利率状况难以改变，理财产品逐渐成为投资渠道之一；对于银行而言，存准率的屡创新高，导致银行体内流动性紧张，理财产品成为负债业务的突破口。
银监会统计数据显示，截至今年一季度末，由银行开发的理财产品销售余额为1.9万亿元，而2010年末，这一数据为1.7万亿元。
银监会相关人士称，银行理财产品已经成为居民的重要投资工具，仅工农中建交等15家银行2010年发行的理财产品，就为投资者创造了560亿元的财产性收入。
但与此同时，理财产品导致客户亏损的消息也不绝于耳。
银监会相关部门负责人称，部分商业银行理财业务在宣传销售文本管理、产品风险评级等方面还存在一些薄弱环节，甚至存在误导销售和错误销售等情况，使客户合法权益和商业银行声誉受到损害。
由此，《办法》迅速出炉。根据《办法》，商业银行不得通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率。
客户、理财产品风险分级
《办法》提出，商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，即客户只能购买风险评级等于或低于自身风险承受能力评级的理财产品。
“遵循风险匹配原则的目的就要求银行做到
将适合的产品卖给适合的客户
。“银监会相关部门负责人表示，客户只能购买风险评级等于或低于其自身风险承受能力评级的理财产品。
具体来看，银行对其客户、理财产品均需要根据相关因素进行评级。
客户风险承受能力评级方面，银行应当确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期等。
理财产品风险评级方面，风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级。银行“应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并应当在销售系统中设置销售限制“。
在确定理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级基础上，银行还将为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。
具体来看，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
这也意味着，所有银行理财产品单一客户销售起点金额将至少为5万元。
《办法》征求意见并做相关调整、改进后，将从2012年1月1日起，正式实施。
篇3：商业银行法律服务方案
商业银行法律服务方案 本文关键词：商业银行，法律服务，方案
商业银行法律服务方案 本文简介：法律服务方案（一）法律咨询1.接受银行委托，就有关银行的法律法规提供法律咨询，出具法律意见书；2.接受银行委托，就商业银行的设立提供法律服务，代拟、审查银行规章，审查股东资格的适格性，审查高管的任职资格，拟定有关规章制度；3.为银行的依法合并与分立提供服务，参与合并、分立协议的起草、谈判，见证有关的
商业银行法律服务方案 本文内容：
法律服务方案
（一）法律咨询
1.接受银行委托，就有关银行的法律法规提供法律咨询，出具法律意见书；
2.接受银行委托，就商业银行的设立提供法律服务，代拟、审查银行规章，审查股东资格的适格性，审查高管的任职资格，拟定有关规章制度；
3.为银行的依法合并与分立提供服务，参与合并、分立协议的起草、谈判，见证有关的股东会，履行相关的债权人保护程序；
4.指导银行办理变更登记手续；
5.为银行的存款业务提供法律保障，指导商业银行办理查询、冻结、扣划存款事务；
6.为银行的贷款业务提供服务，审查借款人资信能力，参与贷款合同的协商谈判，协助商业银行选择有利的担保方式并办理相关的法律程序；
7.为银行的中间业务提供法律服务；
8.参与起草、修订银行人事管理制度，规范员工的招聘、培训、福利等劳动人事管理；
9.参与起草、修订银行财物管理制度，杜绝财务管理的漏洞；
10.为银行起草其他规章制度、条例或法律性文书，以起到增强银行本身素质，使经营活动符合法律要求、内部管理纳入法制轨道的作用；
11.为银行起草、审查经济合同、劳动合同，预防合同纠纷的发生；
12.对银行管理层进行法律辅导，增强管理人员的法律意识；
13.对银行员工进行法律培训，提高员工的法制意识，保障银行规章制度得到贯彻执行；
14.对银行重大经营决策提出法律意见，重大项目进行法律分析论证；
15.列席银行董事会、对董事会会议议题涉及的法律问题进行分析论证；
16.对银行的法人治理结构（包括董事会结构、股东会结构、监事会结构）的合法性提供律师建议。
（二）非诉法律事务
1.参与银行的合并与分立活动，对其法律可行性和可操作性进行论证，具体的法律文件的起草、审订，参与整个活动的谈判和监督执行；
2.参与银行的股份制改革或资产重组，出具法律意见书和起草、审核相关法律文件；
3.参与投资项目的选择、谈判。设计投资方案，协助寻找投资机会和投资伙伴；
4.为银行进行有关的银行资信调查，并出具调查报告；
5.为银行的法律行为和法律事实出具律师见证书；
6.代理银行办理各类公证；
7.代理银行办理信贷、抵押贷款、商业贷款、专案融资、融资租赁及其他筹资事宜的法律事务；
8.代理银行办理房地产开发、土地征用拆迁补偿、土地使用权出让转让、楼宇按揭、租赁抵押、产权登记过户等房地产业务涉及的有关手续；
9.代理银行办理进出口贸易、保险信托、海商海事、海外投资、国际运输、技术转让中涉及的有关手续；
10.在银行不良资产处置过程中，协助追偿债权、清收不良资产，设计债权债务重组方案。
（三）诉讼法律事务
1.接受银行委托，代理银行进行民事、经济纠纷的调解、和解；
2.接受银行委托，代理银行进行民事、刑事、经济和行政案件的诉讼；
3.接受银行委托，代理银行进行经济、劳动和涉外案件的仲裁。