昨天在一个社区，大家聊了一个投资理财的问题。
问题A：家庭月收入2万，无房贷，有两个孩子。在最稳定的情况下，如何进行家庭财富增长的理财规划。
B题：5000元，北京，无子女，无房贷，有车。
大家聊得很开心，从孩子上公立学校还是私立学校，到保险预算、家庭开支、老人的赡养费等等。虽然聊得散了点，但问题还是有重点的。更完美和谐的幸福生活。
俗话说“理财就是理财，你不理财，金钱就会不理你”。从某种意义上说，人的一生就是不断满足自身各种物质和精神需要投资理财项目，追求整个人生阶段效用最大化的过程。通过财务规划实现幸福生活的终极目标，是我们追求的终极意义。现代意义上的理财规划业务最早出现于1970年代的美国。当时，它主要专注于财务咨询业务。其发展演变经历了起步阶段、扩张阶段和成熟稳定发展阶段三个阶段。而在中国，过去人们的温饱问题并没有得到解决，
经典儿童理财启蒙书《小狗钱》的作者博多舍费尔说，“为未来做准备的最好方法就是计划。理财不仅仅是为未来做计划，更重要的是买未来。” 那么财务规划应该规划哪些方面来达到目标??呢？
在很多人的印象中，投资理财的目的就是为了赚大钱。为了达到这个目的，他们急功近利，甚至赌一把，把自己“贬低”为投机的“赌徒”。没有冷静的分析和思考，他就被一些肤浅的高回报广告引诱，步入陷阱。结果事与愿违，丧妻丧军。
从某种意义上说，人的一生就是不断满足自身物质和精神需要，追求整个人生阶段效用最大化的过程。“温饱足以知荣辱”，虽然人在生活中会面临各种各样的需求，但一般来说，人们总是尽量满足低层次的需求，然后再转向更高层次的需求。正是基于这种社会现象，马斯洛提出了著名的需要层次理论，即人的需要从低到高分为生理需要、安全需要、社交需要、尊重需要和自我实现需要。在不断寻求满足更高层次需求的过程中，财产的获取、保护和利用是无法回避的问题，
财务规划还必须结合不同的生命周期和不同的家庭模式，才能产生最佳的实际效果。一个人或一个家庭整个生命周期的财务规划一般包括以下八个部分：
1.现金计划
现金计划是对家庭或个人日常必须使用的现金和现金等价物的管理。良好的现金规划是财务规划的重要基础。
2.消费支出计划
主要包括住房消费规划、汽车消费规划和个人信贷消费规划。影响家庭财富增长的重要原则是“增收节支”。有了一定的收入，如何规划消费支出，对一个家庭的整个财务状况影响很大。
3. 教育规划
随着中国家庭越来越重视孩子的教育，它变得越来越重要。教育规划是大多数家庭的主要支出项目，也是最重要且不断增长的项目之一。教育需求的特点是刚性需求，没有时间弹性。
4. 风险管理和安全规划
“天有不测风云，人有祸福”。我们每个人都必须为我们的家庭和个人制定风险管理计划，例如购买保险以满足我们自己的安全需求。通过对风险的识别、度量和评估投资理财项目，在此基础上选择和优化各种风险管理技术的组合，实施有效的风险控制并妥善处理风险造成的损失后果，力求以尽可能低的成本获得最大的安全保障和经济利益。
5.税务筹划
纳税人出于对自身利益的考虑，都希望尽量减少自己的税负，而在合法的前提下尽可能地减轻税负，是每个纳税人都非常关心的问题。个人税收筹划是充分利用税法规定的优惠和差别待遇，通过对纳税人经营、投资理财等经济活动的事先规划和安排，减轻税负的过程，从而最大限度地发挥税收的作用。整体税后利润。你知道如何计算年终奖以确保最佳税收吗？告诉大家一个通用的计算公式：最省税的年终奖计划=年收入（五险一金）*38.9%-2100元
6、投资规划
投资规划一般是根据我们的投资理财目标和对风险承受能力的分析，通过资产配置、投资选择和最终产品选择来实现的一个过程，在这个过程中我们通过不同的投资产品来实现不同的理财目标。投资更侧重于创收，更具技术性，而投资规划更侧重于实现目标，更具程序性。两者相得益彰，互相帮助，共同实现财务目标。
7. 退休和养老金规划
每个人都希望自己未来的退休生活还能保持现在的生活质量，甚至更好。为父母儿女辛苦了一辈子，最后的退休金终于可以让自己和配偶过上更好的自立、尊严、高度。优质的退休生活。那么就需要从现在开始积极实施退休规划计划，既能满足退休后长寿的需要，又能保障自身的生活质量，抵御通货膨胀的冲击，还能显着提高个人的净现值. 年轻时存老钱，为晚年做准备，让晚年安详从容。
八、财产分配及继承规划
财产分配与继承规划是为家庭成员合理分配家庭财产而制定的财务规划。如果家庭要和睦，年轻一代要团结，这种计划是必不可少的。通过电视节目和新闻，我们看到太多因财产纠纷而引发的家庭纠纷，甚至诉诸法庭的事件。通过这样的规划，不仅可以让家庭更加团结，还可以提前规划，满足家庭成员在家庭发展不同阶段的各种需求。
幸福的人生是可以规划的，跟着幸福地图一步步走，最终到达理想之地！
