-- 这是中卫第160篇原创文章 --
近日，一则新闻引爆了朋友圈。
据央视财经报道，截至6月28日，共有391只银行理财产品出现亏损。这些产品净值跌破面值1元，最大跌幅达到40%。
以前，很多朋友认为银行理财产品就是高息、固定收益的银行存款。
这样美好的事情，以后再也不会发生了。
最新的资管规定要求银行将理财从预期收益转为净值理财，就像基金一样，打破刚性兑付，不承诺保本保息。
银行理财不再保本保息，甚至有亏损的可能。
虽然银行理财不再保本保息。一些低风险的银行理财产品仍然是很多家族理财产品的候选。
今天银行理财产品排行，小编就来和大家分享一下购买银行理财产品需要注意的几个要点。
# 01 关注产品的风险等级
根据风险属性，银行理财产品的风险等级从低到高分为五个级别，R1-R5。
五个等级描述如下：
一般来说，保守型投资者购买R1和R2两个风险等级的理财产品就够了。
R1和R2风险等级的产品，虽然不承诺保本保息。
但是因为投资标的是低风险标的。因此，本金损失的可能性通常很小。
适合保守的投资者进行安全有保障的投资。
如果投资合同中出现“股票”二字，风险等级至少在R3以上。
R3以上的产品风险较高。购买此类银行理财产品比直接购买公募基金更合适。
#02 注意理财产品是银行自营还是代销
像京东一样，也有银行销售的自营和非自营（代销）理财产品。
银行经营的理财产品安全性较好。
因为是自营产品，银行亲自管理该产品的投资。
为维护商业信誉，银行会尽力实现承诺的预期收益率。
对于代销的产品，管理公司负责产品的盈亏，银行几乎不负责。
代销的产品收益率高，佣金高。银行理财经理也愿意向客户销售这些代销产品。并通过高收益吸引客户购买。
这时候一定要问清楚这个产品是自营的还是银行代销的。
根据自己的风险偏好决定是否买入。
另外，介绍一个简单的方法来识别理财产品是自营还是代销
朋友们可以查一下理财产品的14位产品代码是否以“C”开头。
对于银行经营的所有理财产品，产品代码均以大写字母“C”开头。
没有这个 C银行理财产品排行，它通常是非专有的。
#03 注意产品的资金占用期
金融产品通常有几个资金占用期。
比如募资期、开仓期、清算期、到账期等。
招聘期通常为3至10天。
到货期通常为3天左右。
这些资金占用期限只按当期利率计算，不按产品收益率计算。
这个资金占用期可以极大地影响我们的实际收益率。
比如朋友买了一个月期的理财产品。
筹款期为10天，到??账期为3天。
那么，资金一共占用43天，只有30天，按照产品收益率计算利息，13天只能按照当前利率计算。
这会导致用户的实际收益率远低于产品的申报收益率。
仔细一算，可能还不如买货币市场基金划算。
所以大家一定要注意理财产品的资金占用期限规定。
一般情况下，购买期限较长的理财产品比较划算。
#04 总结
今天和朋友们分享了购买金融产品的三个注意点。
分别
这三点也是平时容易被忽视的点。
希望今天的分享能对朋友们买买买银行理财产品有所帮助。
理财和投资是一件快乐的事情。祝大家理财投资愉快。
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