房价管控升级，刷卡购房、杠杆购房正在整治。 近期，中国银行、农业银行、招商银行、兴业银行等多家建行密集呼吁，限制对房地产商户刷卡。
这只是贷款资金非法流入房地产市场并被查处的冰山一角。 单看一线城市，广州去年共查处42家金融机构，严厉查处个贷资金违规流入房地产。 而“持卡人用信用卡支付购房费用”也成为被罚款的理由。
一个半月前，8月底，上海银监局披露了一起月收入3000元的持卡人透支100万元的案件。 信用卡的其他弊病也引起了人们的关注。
新京报记者发现，从开卡到用卡，问题不断涌现。 有中介声称可以帮忙办理15万额度的信用卡，手续费5%（如果申请10万额度的信用卡，需要交5000元手续费），并称“黑账号”也可以试试； 还有自称建行员工的人在QQ上拉客，声称拿到信用卡送POS机。 初始额度为100,000，可稳定提现。 但此后，建行相关负责人表示，涉嫌不法分子冒充建行员工。
研究人员为新京报记者算了一笔账。 通常，信用卡的免息期约为55天，一年365天。 只要用两张信用卡还款，一年总共提现八九次就够了。 按5/1000手续费估算，年化利率相当于4%-4.5%，高于部分建行房贷利率。 如果将资金用于投资P2P等利润较高的产品，则可以捕获利差。 这可能是偿付能力不强但想申请大额信用卡的消费者的心理。
顽疾的症结再次受到质疑。 纵观以往案例，交通银行未遵循授信额度总量管理制度，在评估申请人收入时严重轻率，这也成为多家建行信用卡中心被罚的诱因。
业内人士提醒消费者不要抱着“量就是正义”的观念，消费时一定要量入为出，信用透支只能在消费领域使用，在非消费领域使用属于违法行为生产经营、购房投资等领域。
卡奴：
有的月收入透支3000，有的月收入3000。
一位家长为父亲还清了5万的信用卡债务。 父亲的四张卡累计限额近10万，是月收入的8倍。 他用了好几张信用卡取现都失败了
上海银监局披露的案例显示，刚大学毕业的小王在一栋中层写字楼物业管理前台工作，每月实际收入3000多元。 在信用卡中介的帮助下，她向多家金融机构申请了信用卡。 总额高达80亿元。 透支百万余元后，她的资金链断裂，收入和家庭状况无力承担还贷额度，严重影响了她的正常生活。
像“卡努”这样的案例并不少见。 “他办了4张信用卡，付了近5万元，但还是不能用。” 来自北京的张先生最近请了7天假，带着女儿去建行还信用卡。
张先生告诉新京报，他妈妈去年26岁，工作两年半。 我读书的时候，生活费都是妈妈出的。 工作后，父亲先后申请了好几张建行信用卡，花多少钱他才不管。 直到他妈妈说信用卡不能用了，他才知道这六个月来，他爸爸还用了多少张信用卡来取现。 以违约的形式偿还贷款。
“他想再等几个月，等到年终奖发了，每个月都要提现，手续费一次上千元，每晚都算月息。” 于是张先生带着女儿跑了四年。 到建行任一网点还款并注销卡。
据张先生介绍，他妈妈刚毕业时申请的前两张信用卡的额度只有15000左右。 后来，建行另一家信用卡中心的人给他打电话，说可以办一张更大额度的卡，而且刷卡活动比较多，我爸就做了。 后两张卡的限额分别为35,000和30,000。 四张卡累计限额近10万，是父亲月收入的8倍。
多位年轻消费者告诉新京报记者，他们在使用信用卡时，往往感觉不到钱花在了哪里，账单一出来就吓了一跳。 28岁的李小梅说，有时候买个包包或者买一些高档化妆品，那段时间其他开销会大大减少。 她想通过这种方式榨干钱办理10万额度信用卡，但平均每个月的信用卡账单仍然占她工资的70%以上。 27岁的安先生说，他大部分的开销都花在了开车、油费、请客等方面，经常会买一些心仪的鞋子和队服。
兑现：
申请多张信用卡循环现金，有的套现几十万股
专家：一年套现8次，年化利率4%，有无风险套利空间
还有一些持卡人不只是刷卡消费。 37 岁的文楠经营着一家只有 15 名员工的小公司。 她手上的信用卡额度超过十万，最高达到三十万。 几乎都是别人推荐的，给了一些福利费才申请到高额的。
信用卡曾经是她的营运资金工具。 她说，她曾经借过其他公司的POS机，套现信用卡资金使用，快要还款时，她从一张信用卡上刷钱还贷，并以此刷卡刷卡。一段的时间。 但是刷卡手续费很高。 现在我已经向交通银行申请了大额信用贷款，我不再使用这些方法了。
在某高校担任行政职务的李先生也告诉新京报记者，在股市比较火爆的时候，他和同学在建行办了一张大额信用卡，套现了20万元资金. 一个月赚了三万到五万元，利润率超过15%。 如果他输了，他可以承受。 “这一切都是为了赚快钱。” 李先生说。
一位受访者透露，当地的投资渠道也很多。 一些持卡人已经从信用卡或消费贷款中套现，投资一家鞋厂。 他们投资了10万元，到月底才拿到15万元。
一年提现需要支付多少手续费？ 国美金融研究院中级研究员黄大志为新京报记者算了一笔账。 他介绍，每次刷卡提现的比例估计在千分之五。 通常一张信用卡的免息期在55天左右办理10万额度信用卡，一年365天，大概8次提现就够了。 年化利率相当于4%。 9倍，年化利率相当于4.5%。
“也就是说，假设一个人有两张限额为10万元的信用卡，先从一张卡上套现10万元，从第三天开始计算，之后用第二张卡套现，退还第一张卡50天，第三个月，第一张卡提现，第二张卡还，如此循环，一年八九次。 黄大志说，目前网上刷卡支付套现的手续费较低，有的是3/1000、4/1000； 一些手续费是6/1000。 我当初用它买P2P的时候，年化利润率在10%以上。 如果刚好可以兑换，就相当于中间的无风险收益率很高。
对于上海银监局提起的百万透支案，黄大志分析说，按照这些办卡方式，如果有10张、20张信用卡，现金额度很大，不难套现一百万。
他还提到信用卡预付款通常很快。 假设信用卡初办时，额度为1万元，每月消费9000元。 限额可以很快提高，半年内达到5万元是有可能的，但5万元、10万元是未来的一道坎。
新京报记者程维淼陈鹏编辑岳彩洲校对刘悦