对招行伙伴一生的总结 本文关键词：招行，伙伴
对招行伙伴一生的总结 本文简介：生理，心理特征消费特征投资风格理财需求金融工具炫彩人生（18-25）多半刚刚踏入社会参加工作，未婚，多与父母居住。年轻、有活力，对新生事物有强烈的兴趣，追求时尚，有一定的品牌意识，对自己和未来充满信心，喜欢结交朋友经济收入比较低，但花销大，多为网络一族，网络成为其生活的一部分风险承受力较低，投资活动
对招行伙伴一生的总结 本文内容：
生理，心理特征
消费特征
投资风格
理财需求
金融工具
炫彩人生
（18-25）
多半刚刚踏入社会参加工作，未婚，多与父母居住。年轻、有活力，对新生事物有强烈的兴趣，追求时尚，有一定的品牌意识，对自己和未来充满信心，喜欢结交朋友
经济收入比较低，但花销大，多为网络一族，网络成为其生活的一部分
风险承受力较低，投资活动较少，以保守型投资风格为主
转帐、汇款需求较多，对刷卡购物的方式比较接受，喜欢通过电子渠道办理金融业务，有助学贷款、耐用消费品贷款和留学深造的需求
核心产品：一卡通、信用卡(普卡)
附属产品：QQ卡、Young卡、意外险、医疗险
主推功能及服务：刷卡消费、自助转账、网上支付、网上转账汇款、神州行充值、自助缴费、定期定额、信用卡循环授信、教育学资贷款自助转账、网上银行大众版/专业版、网上支付、商户消费、神州行充值
个性化产品及增值服务；：QQ一卡通及购买Q币优惠
浪漫人生
（23-30）
往往是谈婚论嫁，工作趋于稳定，事业走向正轨时期，未婚或结婚未育，经济收入增加且生活稳定，乐观、自信、积极向上，追求时尚
为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，是社会消费的中坚力量
他们有一定风险承受能力，更加注重投资收益，以温和进取型投资风格为主
消费观念时尚，用卡消费频繁，购房、购车需求强烈，资产增值愿望迫切
核心产品：一卡通/金卡、信用卡/金卡、财富账户、住房贷款、汽车贷款、消费贷款
附属产品：QQ卡、靓卡、各类联名卡、股票、开放式基金(股票型、货币型)、意外险、健康险、医疗险、重大疾病险、快易理财
主推功能及服务：刷卡消费、自助缴费、代理扣费、网上支付、信用卡循环信用、临时调高额度、预借现金、银证通、银基通、外汇买卖、自助贷款、自动转存、自助转账、酒店预定、机票预订、对账单服务。网上银行大众版/专业版、网上支付、商户消费、信用卡循环信用、预借现金、银证通、银基通、外汇买卖、自助贷款、自动转存、自助转账、自助缴费、酒店预定、机票预订、对账单服务。
个性化产品及增值服务：“溢财通”-自动申购指定理财产品和快速赎回服务
和美人生
（28-45）
往往有儿女的，多数已成为中高层管理人员，社会的中坚力量，经济上、生活方式上都趋于稳定，对未来的生活安排和人生目标也日渐清晰，家庭处于成长期，孩子是家庭的中心，一切以孩子优先考虑
重视成长教育和文化环境，培养孩子是家庭一项重要支出，对生活品质有一定的要求，生活压力加大
有较强的风险承受能力，投资品种多样化，以进取型投资风格为主
日常消费稳定，着手准备子女教育、投资增值计划，并希望保持合理的流动资金以备他用，理财意识很强，理财需求迫切
核心产品：一卡通金卡、信用卡金卡、财富账户、教育储蓄、教育学资贷款、住房贷款、汽车贷款、质押贷款。
附属产品：靓卡、金葵花卡、本外币理财计划(保证收益型、保本浮动收益型)、股票、国债、开放式基金(混合型、货币型)、意外险、健康险、医疗险、子女教育金险、重大疾病险、投资分红险、投资连接险、家财险、汽车险、95555出行易、快易理财。
主推功能及服务：教育储蓄、通知存款、刷卡消费、自助缴费、代理扣费、结汇/购汇、境外汇款、信用卡循环信用、预借现金、自助贷款、银证通、银基通、现金管理、投资管理、酒店预定、机票预订、对账单服务、移民金融服务商户消费、自助缴费、网上支付、外汇买卖、结汇/购汇、委托购汇、信用卡循环信用、预借现金、自助贷款、银证通、银基通、现金管理、投资管理、酒店预定、机票预订、对账单服务、移民金融服务
个性化产品及增值服务：留学金融服务。
丰硕人生
（45-55）
往往是子女已长大成人，家庭处于成熟期，自身的工作能力、经济状况都达到高峰状态。他们多已成为高级管理层，事业达到颠峰，生活压力减轻，开始为退休生活和保持健康做准备，追求社会地位，关注国家大事和社会发展变化，热心公益事业
社会公益，退休养老
投资风格成熟稳健，有较强的风险承受能力，但更加注重投资风险，以均衡型投资风格为主
调整财务结构比例，更加注重投资的安全性，保险支出增加，二次置业需求出现，希望能更多地积蓄财富，保障自己和爱人退休后的生活质量和医疗支出
核心产品：金葵花卡、信用卡白金卡。
附属产品：本外币理财计划(保证收益型、保本浮动收益型)、开放式基金(货币型)、信托产品、投资分红型保险、意外险、健康险、医疗保险、养老金保险、遗产信托、快易理财。
主推功能及服务：代理扣费、保险箱、易贷通、信用卡高信用额度和临时调高额度、结汇/购汇、委托购汇、自助贷款、银证通、银基通、现金管理、投资管理、酒店预定、机票预订、理财秘书服务、对账单服务、俱乐部服务、境外紧急服务、旅游服务结汇/购汇、委托购汇、信用卡循环信用、预借现金、临时调高信用额度、自助贷款、银证通、银基通、现金管理、投资管理、保管箱、酒店预定、机票预订、理财秘书服务、对账单服务、俱乐部服务、境外紧急服务、旅游服务
个性化产品及增值服务：优先体验“信用消费贷款”，医疗健康服务
悠然人生
（退休以后）
正是退休后享受一生耕耘成果的时候，安享晚年的人们虽然对生活质量没有太高的要求，但希望过得悠闲而丰衣足食，生活稳定，重视健康，会适当提高生活质量，享受生活乐趣
保证高质量的生活
风险承受能力较低，注重投资风险，以温和保守型投资风格为主
大部分闲钱存银行，买国债，有时也买点开放式基金，炒点股票和外汇，追求风险较低的投资收益
核心产品：存折、存单、一卡通金卡、信用卡金卡。
附属产品：本外币理财计划(保证收益型)、开放式基金(货币型、债券型)、医疗保险、遗产信托。
主推功能及服务：通存通兑、自动转存、查询服务、自助缴费、代理业务、对账单服务、旅游服务
个性化产品及增值服务：医疗健康服务
设计思路：
这项金融计划一改以往传统客户细分方式，而是按人生各阶段的生活消费特征、投资风格和理财需求，具体设计出五大主题理财套餐，并将招行现有产品整合打包，形成了一系列变革服务和一整套完善的金融解决方案。1·全新分类与打包一揽子服务
伙伴一生”金融计划具有两大显著特点：首先，撇开传统的客户细分方式，独特的提出按人生不同阶段为客户分类。另一独特之处，在于其超越了银行产品本身的范畴。包括证券、保险、基金、医疗健康计划等在内的一揽子金融解决计划。2·最大限度培育客户忠诚度
整合原则：
对零售产品和服务进行整合。在这一项目中，将招行的零售客户进行细分，将客户群踏入工作后的人生分为几个阶段，分别为初涉社会阶段、成家立业阶段、养儿育女阶段、事业有成阶段、安享晚年阶段。相应地，它根据各个阶段的生活形态特点、理财需求、投资风格，有针对性地提供不同的金融产品和服务。在为人生各个阶段所提供的具体产品和服务方面，以零售银行部现有的产品和服务为主，进行全面的产品整合，“打包”推出，具有非常强的针对性和适用性。