专题十二我国的银行
编写者：路明徐学兵
一、考点扫描
1、了解银行的含义。
2、了解我国现阶段中央银行、商业银行、政策性银行各自的职能。
3、了解商业银行的基本业务；了解支票、汇票和信用卡的用途。懂得银行在国民经济发展中的作用。
4、了解建立健全社会信用体系的必要性和主要举措。
二、基础知识梳理
1、资金的融通简称为_________。资金融通的中介机构，称为_________________。
2、银行是依法成立的经营____________业务的金融机构。银行是________________发展到一定阶段的产物。银行起信用_____________作用。
3、按照银行的性质与职能划分，我国现阶段的银行分为_______银行、_________银行和__________银行三类。
4、我国的中央银行是_____________银行，是管理全国金融事业的____________，是我国政府的组成部分。
5、商业银行是以经营工商业________________为主要业务，并以银行_______________为主要经营目标的企业法人。我国商业体系中五大国家级商业银行是_____________银行、____________银行、_____________银行、____________银行和___________银行，其中统一经营外币业务的我国的____________银行，股份制银行是_____________银行。
6、我国的政策性银行有____________________银行、__________________银行和_________________银行三大政策性银行。
7、银行的三大基本业务是______________、_______________和_________________。银行吸收存款主要有两个来源，一是__________
__________________________存款，一是________________________
____________________存款。
8、在经济往来的结算中，经常使用的信用工具是_____________、_____________和____________。
9、在我国，银行作为_____________中心、____________中心和___________中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的______________，对国民经济的发展起巨大的作用：（1）__________________________________________________；（2）______________________________________________________；
（3）______________________________________________________。
三、重点、难点分析
1、银行的产生
银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，它是商品货币经济发展到一定阶段的产物，
2、我国银行的种类
中央银行
商业银行
政策性银行
含义
在国务院领导下，管理全国金融事业的国家机关
以经营工商业存、放款为主要业务，以银行利润为主要经营目标的企业法人
为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立，并向这些项目提供国家政策性专项贷款的专业银行
所属银行
中国人民银行
中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行……
中国国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行
性质
是我国的中央银行，是管理全国金融事业的国家机关
是以盈利为目的的企业法人
不是以盈利为经营目的，是为了与政府的产业政策相配合
职能
第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有，管理、经营国家外汇储备、黄金储备
吸收存款
发放贷款
办理结算
为国家大型基本建设和大宗进出口贸易提供国家政策性专项贷款
3、银行的业务和银行的作用之间的关系
（1）吸收存款是银行的一项基本业务。银行通过吸收存款为我国经济建设筹集和分配资金，从而保证社会再生产的顺利进行。
（2）银行通过吸收存款和发放贷款为国家掌握社会经济活动提供信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。
（3）银行通过贷款业务对国民经济各部门和企业生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。
总之，银行的作用是通过银行业务实现的，银行的作用体现和反映着银行的业务。
四、高考题例
1、（xxxx年江苏，14）我国商业银行有三大基本业务。除吸收存款和发放贷款外，另一项基本业务是
A.制定货币政策B.经理国库C.经营国家外汇储备D.办理结算
2、（xxxx年上海，18）经国务院批准，中国人民银行决定放开外币贷款利率，大额外币存款利率由金融机构与客户协商确定。这说明中国人民银行
A.是国家权力机关B.为居民储蓄与企业经营提供服务
C.是我国金融体系的主体D.具有依法制定和实施货币政策的职能
3、（xxxx年广东、广西、31，不定项）信用卡为您带来了多种便利，其功能包括：①购物消费；②存、取款；③转账结算；④理财助手；⑤消费信用。在上述项目中
A.①③是银行的结算业务B.②是银行的吸收存款业务
C.④⑤是银行的咨询业务D.⑤是银行发放贷款业务
4、（xxxx江苏，32，不定项）央行从xxxx年3月17日起调整商业银行自营性个人住房贷款政策：一是将现行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平；二是对房地产价格上涨过快的城市或地区，个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20%提高到30%。这说明
A.央行具有依法制定和实施货币政策的职能
B.政府运用经济手段对房地产市场进行宏观调控
C.政府可以直接配置资源，化解金融风险
D.发放贷款是商业银行的唯一业务
5、（xxxx广东，35）中国人民银行决定：从xxxx年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率0.27个百分点，旨在遏制钢铁、水泥等行业投资过热，固定资产投资增长过快以及货币信贷增长过猛等现象。
上述材料体现了中国人民银行哪一方面的职能？利率上调对我国当前产业结构调整有什么作用？
五、巩固训练
（一）单项选择题
1、关于银行的说法，下列各选项中正确的是
A.银行是商品经济发展的产物，有了商品经济就有了银行
B.银行是资金融通的中介机构，因此金融机构也就是银行
C.银行在商品经济中，主要起信用中介作用
D.依法成立的经营货币业务的金融机构是银行
2、按照银行的性质与职能划分，我国现阶段的银行分为
①中央银行②商业银行③政策性银行④中国发展银行
A.①②③B.①②④C.①③④D.②③④
3、我国的中央银行是
A.中国银行B.中国人民银行C.中国工商银行D.中国建设银行
4、商业银行资金的主要来源是
A.发放贷款B.吸收存款
C.央行的投入资金&n
您现在访问的是中国学科吧旗下教案网http://www.jsfw8.com/jafs/bsp;D.贷款利息与存款利息的差额扣去费用
5、在我国，设立政策性银行的目的是
A.获得更多的银行存款渠道B.承担国家大型重点项目提供专项贷款
C.建立健全国家宏观调控体系D.管理银行金融机构，实施货币政策
6、我国商业银行有三大基本业务。除吸收存款和发放贷款外，另一项基本业务是
A.制定货币政策B.经理国库C.经营国家外汇储备D.办理结算
国务院决定中国银行和中国建设银行为实施股份制改造试点。据此回答7~8题。
7、这两家银行实施股份制改造的核心是办成真正的
A.国有银行B.中央银行C.专业银行D.商业银行
8、加快深化内部改革，建立良好公司，转化经营机制，是两家银行改造的关键。这就要
A.使董事长成为公司法人代表B.建立完善的党委会、职代会、工会制度
C.建立规范的股东大会、董事会、监事会制度D.实行总经理负责制
9、信用卡的使用体现着银行的一项业务活动，这项业务活动是
A.发行货币B.发行债券C.办理结算D.调节利率
10、银行被称为经济活动的“寒暑表”，其含义是指
A.通过存、贷款业务，能够调剂资金余缺，支援国家建设，促进生产发展
B.能够通过信贷资金在各部门、各单位的分配达到监督和控制其发展目的
C.银行的经济活动既能反映一个单位的微观经济活动、经济效益情况，又能反映整个社会的宏观经济活动、经济效益情况
D.银行能够使社会上大量闲置的货币资金集中起来，支持国家的社会主义建设
（二）不定项选择题
11、下列关于我国的中央银行说法正确的有
A.又叫中国银行，是我国的国家机构
B.称为银行的银行，是我国银行金融机构的领导力量
C.依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具
D.依照法律、行政法规的规定经理国库
12、下列选项中属于商业银行办理的基本业务的有
A.阜中吴老师通过银行贷款买房B.市工行为客户进行理财投资咨询服务
C.阜中通过工行给五星电器转账14万元D.王某把一年的积蓄存入银行
13、现在有一些客户、商家常常议论说银行贷款比过去小心翼翼多了，要履行的手续和程序也比过去繁杂多了。原因在于一些企业和经营者恶意逃废银行债务，使银行大量信贷资产本息无收，破坏了银企之间的相互信任关系，一些银行手中握有大把资金想贷却不敢贷。而不少有希望搞活的企业又因借贷无门、资金缺乏而陷入财务困境，错过一次次机会，形成恶性循环，影响了银企双方的发展。这表明
A.市场配置资源有一定的缺陷B.信用制度建设是市场经济发展的客观要求
C.应采用司法惩治手段加强信用建设D.借贷信用与社会诚信相分离必然导致两败俱伤
14、对银行和商品经济关系理解正确的有
A.没有商品经济就没有银行B.银行是随着商品经济的产生而产生的
C.没有银行就没有商品经济D.银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物
15、我国的中央银行是中国人民银行。中央银行与其他银行的区别在于
A.它有权实行国家的宏观调控B.它有权调整货币和信贷政策
C.它有权发行货币D.它在国务院直接领导下，独立执行货币政策
16、银行的信用中介作用主要表现在
A.充当贷款人和借款人的中介
B.生产者和经营者办理货币的收付、结算等业务，充当支付中介
C.接受他人信任或委托，代为经管财务，实现理财增值
D.经理国库并管理和经营国家外汇储备和黄金储备
17、在我国，为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易顺利完成而设立的、并向这些项目提供国家政策性专项贷款的政策性银行有
A.中国国家开发银行B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行D.中国光大银行
18、我国规定，各企业、事业单位的资金超过规定使用的现金限额，都要通过银行转账结算。转账结算
A.是把付款单位账户上扣去的资金数目记入收款单位的账户上
B.是收付双方使用部分现金来完成货币收付的行为
C.是收付双方通过各自的银行账户用转账办法来完成的货币收付行为
D.使用的目的是减少大量现金的麻烦
19、关于我国银行在国民经济中的地位，下列说法中正确的有
A.银行是信贷中心、转账结算中心和现金出纳中心B.银行是资金活动的中枢神经
C.银行是整个经济活动的总枢纽
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（通过本课的复习，你还有哪些没有搞懂的知识点？请记录下来。）
专题十二我国的银行参考答案
四、高考题例
5、（1）这体现了中国人民银行依法制定和实施货币政策的职能，是国家宏观调控的重要工具。
（2）当前我国经济运行过程中存在的主要问题有：钢铁、水泥等行业投资过热，固定资产投资增长过快，货币信贷增长过猛，等等。中国人民银行把金融机构存贷款基准利率上调0.27个百分点，是中国人民银行通过制定和实施货币政策，并运用信贷管理、上调利率等经济手段，来提高上述投资过热行业和部门的资金使用成本，引导商业银行着力优化信贷结构，从而调整经济发展方向，优化产业结构以保证国民经济持续、快速、健康发展。
五、巩固训练
（一）单项选择题
1.C2.A3.B4.B5.C6.D7.D8.C9.C10.C
（二）不定项选择题
11.BCD12.ACD13.ABD14.AD15.ABC16.AB17.ABC18.ACD19.ABCD
（三）简答题
20、从银行的产生过程来看，银行主要是经营存款、放款、汇款业务。一方面，它以吸收存款的方式，把社会上闲置的货币资金和小额货币节余集中，然后以贷款的形式借给需要补充货币的人使用。在这个过程中，银行充当贷款人和借款人的中介。另一方面，银行为商品生产者和商人办理货币的收付、结算等业务，充当支付中介。总之，银行起信用中介作用。
21、（1）银行为国家经济建设筹集资金，是再生产顺利进行的纽带。如材料所述，为农药、农机行业贷款，促进了农业生产的顺利进行。
（2）银行可以利用利率、贷款等手段对国民经济进行宏观调控，调整经济发展方向，优化产业结构，提高经济效益。如对农业加大贷款，降代利率，促进农业的发展，而对供过于求的行业则可不贷或少贷，从而优化产业结构，使国民经济协调发展。
（四）辨析题
22、（1）市场经济中市场在资源配置中发挥基础性作用，但市场的调节不是万能的，往往有其自身的缺陷性。这次物价上涨，引发通货膨胀，体现市场调节经济的不足，需要加强国家的宏观调控，调息的主要目的是巩固当前宏观调控成果，为了抑制通账。（如果只答出央行或银行的宏观调控方面的作用可适当给分）
（2）放开金
您现在访问的是中国学科吧旗下教案网http://www.jsfw8.com/jafs/融机构贷款利率浮动区间，是为了更好地展开竞争，充分发挥市场对金融事业的基础性共青团资源的作用。但我国的市场经济尤其是金融市场发展还不健全，因此对金融机构贷款下限与城乡信用社的限定，一定程度上是为了金融市场的稳定，防止金融市场无序与恶性竞争，破坏经济秩序。
（3）主要包括几方面：
A.对经济发展积极作用，防止经济过热。（上调人民币基准利率有利于进一步发挥经济手段在资源配置和宏观调控中的作用；有利于防止企业过多占压资金，缓解部分企业流动资金紧张状况，减少资金体外循环；有利于优化经济结构，提高经济效益，保持国民经济持续、快速、协健康发展的良好势头。）
B.对企业带来一些不利的因素。（债务增中，融资困难，周转困难。）
C.抑制物价，保障人民生活，同时可以降低因物价上涨给货币与存款带来的相对贬值的损失。
D.对一部分人，尤其是贷款消费的个人增加了一些负担。
（六）综合探究题
1、国家经济发展水平提高，人民收入增加国家社保制度不健全，消费者消费信心缺乏投资渠道单一住房、教育、医疗等消费费用较高
2、利：（1）高储蓄率为我国经济增长提供了充足资金来源。
（2）充分的国内储蓄保障了中国远高于世界主要发达国家和发展中国家的投资率，是支持经济快速增长的重要因素。
（3）源源不断的资金流保证了金融机构的流动性，增强了银行的稳定性。
（4）１４万亿的居民储蓄余额，意味着国民收入的不断提高使得人们有能力储蓄更多。
弊：（1）储蓄率过高是投资率过高、较多依赖出口、消费率偏低等问题的根本原因。
（2）债券和股票市场等直接融资却发展总体滞后，导致间接融资比例过大。
（3）储蓄的高增长加大了银行的压力，极易形成和加剧银行的系统性风险。银行除了贷款给企业，很少有其他渠道来消化存款。储蓄转化投资的效率不高，就有可能导致银行业的风险累积。（只要从两方面分别答两点即可）
3、选择股票，理由是：市场处在变化中，有一定的风险性，虽然现在收益不高，但将来有可能高。
选择储蓄，理由是：风险小。
选择同时按一定比例选择储蓄和股票，理由是：，这样选择投资的多样性，既可以规避风险，又可以获得更高收益。
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