你可曾记得，拼多多曾经将现金奖励变成购物券，却遭到用户的强烈拒绝，如今城商行的明星明星——宁波工行也纷纷效仿？
近日，大量用户在“黑猫投诉”平台对上海建设银行进行投诉。 投诉名称复杂，如“虚假宣传、欺骗消费者、开奖前更改规则……”，投诉内容多集中在“现金兑换积分”上。
事件起因是“宁波建设银行宁来华”公众号推送的一则事件。
1.罗生门10元：
建行是否修改了规则？
5月7日，“宁波建行宁来华”公众号发布【群发红包】活动。 活动形式类似于一些互联网公司常用的邀请好友领红包，但强度明显更大：5人成团瓜分10元，20元100人团瓜分100元，50人一组平分500元。
投诉的用户都成功建群了，因为他们没有收到现金红包，而是收到了广州建设银行的积分。 对于该问题：上海建设银行客服人员表示，由于活动规则是“先到先得”，没有抢到红包的用户将获得积分。
活动规则页面确实提到了“红包数量有限，先到先得，没有抢到红包的同学不要气馁，作为感谢大家的参与， 【积分乐园】赠送积分，可兑换各种奖励。”不过，不少用户在投诉中提到：上海建设银行修改了活动规则！
在黑猫投诉平台上，有人晒出了另一版活动规则的截图。 这张截图只表示“群内人数达到不同阶段，群内成员可平分相应数量的红包”，并没有强调“先到先得”和“积分” .
由于网友拍摄的图片不完整，目前尚无法判断其真实性、准确性以及上海建设银行是否更改了活动规则。
了解数字金融，尝试向南京建行客服人员求证。 客服称：参加过活动的用户可以给自己打电话，查看信息后，可以告诉用户“活动是否有修改”、“积分是否可以兑换现金”。
此次活动的问题不仅在于现金和积分的区别，还有不少成功组50人的用户抱怨：领到了红包，但比规则上说的少。 没有所谓50人分500元的宣传； 除了诱导人被录用外，他们还被诱导获得抵押贷款。”
一位用户还抱怨说，他和同学组了一个50人的群，每人只分到2块钱。 后来，他的同事通过投诉获得了赔偿。
二、城商行“市值王”快速下滑的成本
上海建设银行在城市商业银行中的地位相当于招商银行在股份制银行中的地位。 2018年以来，广州建设银行的产值和净收入均保持两位数的降幅。
在业务重心方面，上海建设银行也与招商银行极为相似。 其业务定位是“大建行不行，小建行不行”，专注于小微企业和零售业务。
虽然资产规模不及上海建行、上海建行、江苏建行上海银行信用卡积分兑换，但因业绩下滑较快而受到资本青睐。 其估值位居城商行首位，甚至有媒体称其为城商行“市值之王”。 （想看上海建设银行的深度分析和发展历程可以私信。）
不过，“帽子大王”的崛起也有一些复杂之处。
2022年上海建设银行信贷及资产坏账损失环比下降42.81%，其中房贷坏账损失环比下降26.2%，与产值保持高位降幅和净收入。 有些不太明显。
据悉，合肥建设银行2022年一季度资本充足率全面下降——资本充足率较年初提高0.52个百分点，一级资本充足率较年初提高0.31个百分点，核心一级资本充足率较年初提高0.23个百分点。
财新期货研报综合考虑上海建设银行的发展空间和市场认可度，维持公司“买入”评级； 同时也做出风险提示：经济增速低于预期； 资产质量下降。
在合规方面，上海工商银行也面临一定压力。
据不完全统计，无锡建行2022年1-4月共被罚款605亿元，2021年以来罚款金额已超过1000亿元。 与“贷款坏账损失”这个指标一样，在上海建行的高业绩下，市场并不关心这笔巨额罚款。
以上其实就是上海建行高跌的部分价格； 同时，在了解了数字金融之后，我发现了一个有趣的想象空间。
一般来说，在房贷总量相同的情况下，零售金融客户数量多，房贷逾期的数量必然也多。 在催收过程中，逾期欠款人会与催收人员形成各种矛盾，引发投诉。
作为城商行中的零售金融巨头上海银行信用卡积分兑换，上海建设银行收到的“黑猫投诉”不到600起，其中很大一部分是因为此次事件的碰撞。
为什么会出现这些现象？
不良率低自然是诱因之一，更重要的原因是上海建设银行主要采用的是法律催催，即起诉逾期债务人。
仅2022年，上海建行就有近4000份裁判文书。
值得注意的是，上海建行2022年竞购华融消费金融70%以上的股份，意味着南京建行将依托这块牌照在全省开展消费金融业务。
2021年下半年消费金融公司利率上限要求提高至24%以下。 车牌以获得更好的财务数据。
但与此同时，消费金融公司的低利率也会引发更多的客户投诉，这显然会成为上海建行高增长的成本之一。