■本报记者 李冰
互联网巨头在积累了足够的用户和数据后，往往会开始通过金融将数据变现。
互联网旅游巨头滴滴也在大力布局金融。目前，在滴滴的“金融服务”页面，消费者已经可以看到包括健康保险、财富管理在内的多项金融服务。滴滴还覆盖了支付、线上小额贷款、商业保理等多个金融品类。
“作为数据驱动的互联网旅游巨头，滴滴确实具备发展互联网金融的关键条件。” 苏宁金融研究院互联网金融研究中心研究员赵一阳对《证券日报》记者表示，其关注汽车金融的可能是滴滴。掉落突破性武器。
轻资产模式
主要从事导流服务
目前，在滴滴“金融服务”页面可以看到，已上线的产品包括大病互助产品“点滴互助”、大病筹款产品“点滴帮”，以及健康险、财富管理、汽车保险等行业。
滴滴对《证券日报》记者表示，“滴滴金融正在构建立体的服务金字塔，逐步覆盖滴滴司机、乘客、合作伙伴所需的担保和信用金融产品。”
这是自2018年滴滴金融事业部成立以来，产品板块首次集中呈现。
据不完全统计，滴滴已取得支付、网上小额贷款、融资租赁、商业保理、保险代理5个金融牌照，涉及消费信贷、融资租赁、理财、保理、保险等业务，初步形成金融生态系统。. 据悉，滴滴金服所呈现的业务目前均持有合规牌照。
滴滴向《证券日报》记者介绍，滴滴金融服务事业部成立于2018年初，致力于打造金融科技服务平台，为滴滴出行系统中的司机、乘客、合作伙伴等出行生态参与者提供安全可靠的服务。 . 可靠的融资、保险、支付、财富管理等多元化服务。
据媒体报道，截至2017年底，滴滴总订单量达到74.3亿辆，市场份额保持在90%以上。可以说，滴滴手里掌握着大量的用户交易数据和司机、车辆信息。
“互联网金融的生命在于低成本聚合流量、整合线上线下消费场景、大数据风控。作为数据驱动的互联网旅游巨头，滴滴确实具备发展互联网金融的关键条件。” 赵一阳说道。
《证券日报》记者发现，滴滴的金融布局早已存在。
据苏宁研究院统计，2015年12月，滴滴成立了深圳北安商业保理有限公司；2016年1月，成立南安（上海）保险经纪有限公司；发行联名卡并接入支付，为司机提供购车分期；2016年3月，成立中富金融租赁有限公司，开展汽车租赁；2016年6月，滴滴获得中国人寿6亿美元投资，联合推出保险产品，为首批1.6万辆汽车提供保险，随后与多家保险公司合作推出包括汽车在内的多种保险产品保险、意外保险、医疗保险等；2017 年 3 月，推出由华夏基金管理的余额理财产品。《金橘宝藏》；2017年8月，重庆西安小额贷款有限公司成立，推出司机单笔19000元信用服务。
2017年12月，滴滴通过收购获得金融业务最关键的支付牌照，可以说为滴滴进军消费金融和汽车金融领域奠定了基础；2018年初，随着滴滴金融作为独立业务单元的成立，滴滴正式进军金融行业；2018年4月，《滴水贷》上映。
赵一阳认为，滴滴的金融领域布局以“轻资产模式”为主，上述保险、财富管理等产品线，由于专业性强、生态粘性弱，大部分都是与持牌金融机构合作推出的。流媒体服务。”
在金融领域的布局上，滴滴特别关注保险板块。
公开资料显示，滴滴早在2015年就与中国平安展开合作。滴滴还通过与持牌金融机构和保险公司的合作，与安联保险、安盛天平、中国人寿达成合作。多家保险公司推出了近20种财产险和人身险。
对此，业内人士认为滴滴获保险牌照，从流量转化的角度来看，巨头利用流量和数据从现有平台特点和对应场景切入金融保险领域，有利于通过流量资源变现融资和扩大新的利润。资源。“对于滴滴来说，最适合的金融消费场景是车贷和保险衍生品。”
还有滴滴司机告诉《证券日报》记者：“我买了滴滴金服的保险，很方便，身边很多司机也都买了。” 目前，很多滴滴司机对自己的金融衍生品不感兴趣。所有人都接受。
未来仍有许多挑战
以当下的“扑克游戏”为例，在互联网公司中，除了BATJ滴滴获保险牌照，滴滴是金融业务最为丰富的一家。尽管滴滴多年来凭借在旅游市场的地位积累了金融业务的优势，但其金融之路仍将面临诸多艰巨挑战。
赵一阳坦言，虽然滴滴已经拥有较为完善的金融牌照体系，但在业务布局上并没有实现完整的生态闭环。滴滴目前还未能打通自己的支付渠道，这可能会阻碍其未来的进一步发展。"
此外，互联网金融的实现路径可分为纯流量平台模式和自营风控模式。前一种模式轻、高风险、低门槛、低利润；后一种模式重、低风险、高门槛、高利润。
赵一阳认为，“由于互联网流量红利效应减弱，线上获客成本大幅上升，银行、保险公司、证券等流量买家逐渐掌握线上流量发展渠道，发展单纯依靠流量变现的互金平台越来越难，因此，滴滴想依靠保险、理财、信贷等业务的分流，形成强大的壁垒和超额利润，这在当下是不现实的。在线流量的成本仍然很高。”
不可忽视的是，主打出行有自有场景的滴滴金融，其场景相对单一，与阿里、苏宁、美团等泛零售巨头相比优势甚微。
“滴滴金融，受限于场景，不太可能像蚂蚁（Ant Financial Services）那样走出一条相对独立的泛金融生态路径，只能靠帮助、补充和变现旅游主营业务渠道。” 赵一阳认为，滴滴汽车金融的重点布局可以成为滴滴突破围剿的利器。
