2022年1月1日起，银行理财正式开启“净资产”之路。原银行理财页面显示的“预期收益率”改为“业绩比较基准”。
这不是唯一改变的事情。估值方法由“摊余成本法”转为“市值法”后，银行理财收益波动较大，甚至破网不断回撤，持股经历不稳定。.
以前，班级代表只购买存款和资金。存款努力保本保息，资金获得较高收益。在银行理财之前，人们觉得只在线下网点销售，没有配置的必要。
不过我从去年开始研究银行理财，其实发现这个产品还是挺香的。净值虽有波动，但长期持有，收益高于大部分存款，波动性远小于基金。
我们在理财上追求的是在更低、更透明的风险下进行多元化的布局，让更多的收益更安心。所以，打不过就加入，深入研究银行融资是很有必要的。
在购买银行理财时，大家最关心的就是银行理财会不会亏钱，收益会是多少。今天的班级代表选择了一些持有期限为90天和180天的银行融资，分享了银行融资能赚到多少。为了更好的描述，这里我们都使用年化收益率。
1. 90天的财务表现如何？
班级代表选取了一些产品周期为90天的银行理财，计算了过去90天、180天、360天以及成立以来的收益率，力求客观呈现长期的真实收益财富管理。
说结论：
1、长期持有理财收益不错：这5款产品，过去180天的年化收益在3.5%到4.4%之间。如果延长到360天，年化收益将保持在4%以上，是一个不错的产品。，360天年化收益率可达4.75%。
2. 短期波动不影响长期收益：如果你关注这些产品的短期表现银行理财产品排行，你会发现一些产品过去7天的年化率甚至可能达到2%，而单日净值可能出现负增长。波动不影响产品的实际回报。
3、南银和航银的持股体验会更好：考虑到不同阶段收益率和净值的稳定性，南银和航银更好。除了个别时期净值波动较大外，净值和收益率的上升都不错。
2. 180天理财怎么样
班主任还找了几款产品周期为180天的银行理财产品，计算了不同周期的收益率银行理财产品排行，做了几点观察：
1. 180天产品的收益可能不会更高：按照之前的投资逻辑，持有期限较长的产品应该比周期短的产品收益更高，但从这张表来看，其实长期年化180天产品率 收益率不高于90天。
2、180天产品收益波动更大：如航银财富在1999年半年加入该产品，单日净值下跌1.39%，拖累近180天收益。最近3个月的表现如下：良好。所以购买180天的产品需要一颗强大的心。
3、华夏固收180天优于90天：华夏固收是老牌网红产品。如果对比华夏固收180天和华夏固收90天，可以看出180天在各个阶段都比较好。在 90 天。
3. 财务建议
从长期持有来看，银行理财的收益率相对稳定。如果想增加收入，可以注意以下几点：
1、银行理财的底层逻辑没有改变：虽然从摊余成本法转为市值法估值后，银行理财的净值波动较大，但银行理财的底层仍以债券，并没有成为基金股。波动10%的产品一般是稳定的。
2、不高买不低卖：仔细看，其实银行理财的长期收益率是比较稳定的。当短期年化收益率高时，下一次概率会降低；而年化收益率相对稳定。当利率低时，也会出现反弹。所以，不要趁热买最近表现太好的产品，看到跌了也不要急着撤。这很容易变成“不吃肉，挨打不倒”的局面。
四、财务摘要
代表类购买银行融资的思路是：以“业绩比较基准”和“成立以来年化收益率”作为收益估算，尽量以较低的短期收益率买入，多元化购买多款产品，有加息先参与，避免短期低收益率赎回。
展开并说：
1.首先你要知道你能赚多少钱：其实银行理财的“业绩比较基准”和“年化收益率”大致定义了你的银行理财收入。长期持有，本金不会丢失。，也不可能像基金股那样一天给你10%的涨跌。银行理财仍然是一款收益适中、稳健的产品。
2、短期低收益率买入：由于银行理财的内在收益率是稳定的，短期高收益率必然伴随着收益，所以尽量配置短期低收益率，避免近期涨幅过大的产品.
3、分散购买多款产品：不要单挑一款理财产品，至少选择3-5款理财产品分开购买，这样持有体验会更好。毕竟，每家公司都有短期表现不佳的情况。
4、优先参加加息活动：毕竟理财是不保本保息的，所以有毛的话一定要提前砸，这样可以增加收入。
5.避免短期低收益率赎回：如果一个产品短期表现不佳，不要急于赎回，等待回报恢复，这样整个持有期间的收益率都会更好的。
5.温度计
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