随着代销渠道的逐步稳定，财富管理公司开始转向自营渠道建设。11月13日，北京商报记者注意到，招商银行理财APP已悄然登陆苹果手机，但目前暂无产品介绍。在招商理财之前，宁银理财也曾公开披露，准备打造自营直销APP，清银理财、信银理财、华夏理财三大理财公司均已推出自营APP。长期以来，财富管理公司主要依赖母行及其他银行的APP或渠道进行产品销售。为什么现在很多财富管理公司都在尝试自己的应用程序？未来理财产品的销售渠道会是什么样子？
财富管理公司尝试自营APP
另一家财富管理公司着力打造自营渠道。11月13日华夏基金如何购买，北京商报记者注意到，招行理财APP已悄然登陆苹果手机。功能介绍显示，直销App具有账户服务、产品查询、理财交易、资产查询等功能。
北京商报记者下载体验后发现，目前招行理财APP仅支持用户下载开户，暂无产品介绍。用户完成实名认证、完善个人信息、绑定银行卡、设置密码、风险评估五个环节后即可完成开户。
据了解，在招行理财之前，宁银理财曾就直销APP的设立进行过公开招标，但相关APP尚未上线。对于成立自营APP的缘由，宁银理财负责人在接受北京商报记者采访时表示，随着用户群体的成熟和财富的代际传递，对理财产品的需求线上理财持续增加，直销APP普及持续服务。客户的主要立场。同时，直销APP还可以与客户建立直接关系，充分了解客户行为和需求，为产品设计和销售管理赋能。此外，
财富管理公司的自营渠道建设已经启动。2020年11月，清银理财正式开业并推出清银理财APP，成为全国首款银行理财直销APP。此后，信银理财推出的自营APP将于2021年5月上线。今年以来，财富管理公司加快了自营APP的测试步伐。除了招商理财和宁银理财，华夏理财9月28日正式推出华夏理财APP。华夏理财总裁袁志红当时表示，华夏理财APP的正式发布将完成公司全渠道销售体系的最后一环。
谈及财富管理公司尝试使用自营APP的原因，零一研究院院长余百成认为，财富管理公司开发自营APP，首先需要了解财富管理业务的用户和用户。通过自营渠道与用户互动，便于了解用户行为画像和需求，提升服务质量，创新产品。其次，自营渠道也是理财产品的重要销售渠道。自营渠道做好了，将成为财富管理公司的重要竞争力。此外，城商行受区域经营限制，用户以本地为主。
依托母行代销仍是主要渠道
尽管多家财富管理公司相继发力打造自营渠道，但从整个行业来看，目前仍存在少量自营APP。银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业（601988）行业理财市场半年度报告（2022）》（以下简称《报告》）显示，2022年上半年，25存续产品的理财公司均已开展代销业务。渠道。1-6月，累计代销销售额26.1万亿元。25家理财公司中，13家理财公司开展直销业务。
《报告》涉及的理财公司直销业务包括线上渠道和线下渠道，而自营APP只是线上渠道的一部分。以整体直销业务金额计算，上半年，存续产品的25家理财公司直销业务量仅占代销业务量的0.57%。
长期以来，财富管理公司主要依赖母行及其他银行的APP或渠道进行产品代销。多家财富管理公司在接受北京商报记者采访时表示，目前还没有打造自营APP的计划。某财富管理公司相关人士透露，自营APP前期投入过高，客户资源基本都在母行，自营APP性价比太低.
“从实际来看，自营APP需要较高的人力和资金投入，投入产出比还有待观察。” 资深金融监管政策专家周益勤认为，目前客户自己可以通过母行APP购买理财产品，再安装自营APP意义不大。这也是代销渠道经过长期营销后形成的护城河优势，即客户的购买习惯已经固化。一方面，财富管理公司购买习惯的转化相对困难；另一方面，财富管理公司的自营APP功能单一，对客户的吸引力明显不如银行渠道和第三方渠道丰富的商品超市。“
目前，推出自营APP的理财公司主要是股份制银行和城商行。对于国有银行旗下的理财公司暂时没有动作的原因，周益勤表示，国有大银行的渠道比较强，产品销售也比较容易。总体而言，投资自营APP的动力不足，渠道相对薄弱的股份制银行和城商行动力更大。
如何走差异化路线
目前华夏基金如何购买，财富管理公司产品销售仍以代销为主，但必须提供差异化??的产品和服务，吸引用户下载自营APP和购买产品。余百成认为，虽然理财公司的主要销售渠道是母行或其他第三方渠道，但作为代销机构的母行不仅销售自己的产品，还有自己的业务考量，所以理财公司发展不能完全依赖母行。需要通过自营App提供独立、个性化的服务。
目前，清银理财、信银理财、华夏理财三大理财公司均推出了各自的APP。北京商报记者采访发现，目前这3家理财公司均通过自营APP销售自有理财产品。功能界面比较简单，都涉及首页、产品、控股、我四大界面。
三大财富管理公司中信银行理财APP展示的内容和产品较为丰富，自营APP首页涉及信息披露、净值速递、交易规则等功能。与母行App的理财功能界面相比，信银理财App呈现的产品数量更详细，分类也更详细。目前，理财产品分为三类进行展示：稳健精选、稳健进取、专属理财。
但从行业APP建设来看，已经推出APP的3家财富管理公司在专业化产品和服务方面仍有提升空间。北京商报记者注意到，部分银行理财功能的界面已经比较完善，已经具备了金融产品和金融信息的分类展示功能。
对于自营直销APP在理财方面与母行APP有何不同，宁银理财相关负责人表示，母行APP的设计要考虑到直销银行的各项业务。银行、理财模块还提供了现成基金、理财、保险等类别的理财产品。宁银理财App将围绕宁银理财品牌，深耕投资理财赛道，不断做精做深。未来，宁银理财将以自营直销App为切入点，着力打造专业直销主阵地。
谈及未来理财销售的趋势，星智金融研究院研究员黄大志认为，后续理财公司是否推出自营APP，主要与银行理财公司的战略定位和规划有关。 . 一些银行致力于将财富管理公司划分为独立的模块。开展业务，有的致力于将其置于银行整体战略之下。虽然一些股份制银行、城商行相继推出自营APP，但国有银行未必会跟风。