银行信用卡收割用户有多狠？普通用户可能想象不到。
近日，有朋友告诉开家骏，他突然发现招商银行的信用卡对账单里多了一个“增值服务费”，每月自动扣10元，每年自动扣120元。他根本不记得自己点了这个服务，就打电话给招商银行投诉信用卡问题。客服告诉他如何取消服务，还明确告知之前支付的费用不予退还。
该网友认为，招商银行信用卡在用户不知情的情况下，自动从用户信用卡中扣费，一旦被发现，只会作废，不予退款。
事情的真相是什么？
首月自动扣0元，不通知用户
开家军搜索发现，招商银行这项所谓的“增值服务”遭到了大量信用卡用户的投诉。剧情基本相同：用户信用卡每月自动扣5元或10元。. 大部分用户表示，他们从未订阅过该服务，也没有收到任何扣款提示信息，只是在查看账单时才发现被收取了这笔费用。
2021年2月5日，董先生在新浪黑猫发帖投诉称，在为招行信用卡还款时，突然发现一笔不明扣款。”，董先生表示没有订阅该服务。
不仅如此，董先生还发现，招商银行信用卡扣款10元月费后，并没有在微信端推送扣款通知（一般是主用户绑定银行卡到微信，购买时会收到消费金额通知）。也就是说，如果招商银行信用卡持卡人不自行查看账单明细，根本无法发现这笔“隐藏”费用。
董先生非常生气，当即退订了这项所谓的“卡保”服务。他质疑说：“如果我在还款操作中没有发现异常，涉案金额不会只是一次性费用。而且这种事情一定是我一个人发生的。每个有招商银行的人(600036)信用卡 未经用户同意擅自开通服务会产生多少黑钱？”
另一名招行信用卡用户A投诉，他查看信用卡账单发现，招行会在每月1号收取10元的增值服务费。问了客服才知道这个服务是2018年11月开通的，12月扣费，一共用了19个月！客服给出的解决办法是关闭该功能，之前的费用不予退还。
另一个用户更倒霉。他发现自己的信用卡已经自动扣款4年了，1个月还因为逾期5元“增值服务费”被招商银行收取逾期违约金和循环利息！
除月扣外，还有用户反映，在接到招商银行的销售电话后，不同意接受“增值服务”，就被强行扣了一年的费用。
例如，用户B投诉，接到招商银行客户的销售电话，听完听不懂就挂断了电话。没想到，很快他就收到一条短信，招商银行为他订购了“还款安全保障”增值服务。1日120元起扣费，到期自动续费。
“保险”5毛钱卖给用户10元
开家财经发现，招商银行信用卡强行扣费的增值服务被称为招行信用卡“宝盒”增值服务。从招商银行官方介绍来看，它包括“用卡安全保障”和“还款安全保障”两个服务套餐。
这两个服务包的主要内容是：
卡片安全服务包包括交易提醒；报失费减免；50万欺诈保护；证书丢失保护等，费用为每月10元，自动续订。为吸引用户，首月给予0元体验优惠。
还款安心服务套餐包括：还款到期提醒；免除违约金（在最后还款日后5天内全额还款）；责任）; 健康服务（大病绿色通行证服务、电话医生服务）等。
费用也是每月10元，自动续订。为吸引用户，首月给予0元体验优惠。
值得注意的是，在上面提到的各种服务中，其实核心的只有两个：50万欺诈保护和10万意外还款豁免。这其实是招商银行和保险公司合作的两款保险产品。50万诈骗保障是招行信用卡与太平财险上海分公司合作的银行卡诈骗险；意外还款免除10万是招行信用卡与太平财险上海分公司合作的借款人意外险。
一言以蔽之，招商银行信用卡悄悄收取的10元增值服务费，其实就是一种保险产品。
招商银行信用卡增值服务套餐是如何销售的？
据开家财经获得的一份介绍资料显示，2019年，太平财险-招行信用卡宝盒新增用户647万，到2020年10月，用户规模达到1000万。以人均每月10元计算，招商银行信用卡仅凭此服务套餐年收入就可轻松突破10亿元。
招商银行2021年半年报显示，招行信用卡流通量1.01亿张，流通账户数6771.52万户。这意味着，平均每6.7名招行信用卡用户中就有1人订购了上述增值服务套餐。从大量网上投诉来看招行 车易购，相当一部分用户并不知道自己被招商银行悄悄收取了每月10元的“保险费”。
据开家财经获得的一份简报资料显示，招商银行与太平财险上海分公司合作的百宝箱项目堪称“坐地收钱”的暴利项目。2019年，太平财险上海分公司通过招行百宝箱项目获得保费约3200万元；2020年，太平保险获得保费约5000万元。
值得注意的是，上述资料显示，太平财险为招行提供银行卡盗窃险和持卡人人身意外险，赔付率均低于10%。具体险种方面，2019年，太平财险为招行提供了低至0.77%的持卡人人身意外险理赔率。如果这个数据属实，那就意味着基本没有投保人主动为这个保险理赔。
这就是所有保险公司梦寐以求的用户群体吗？问题是，损失率这么低，是客户的事故率真的很低招行 车易购，还是客户根本不知道自己有这份保险？
当然，从保险成本来看，招商银行是这项增值服务的最大受益者。开家财经注意到，太平财险为招行提供了一件购买成本低至0.5元/单的百宝箱物品。赚取高达 95% 的毛利润，而无需承担任何索赔风险。
招商银行不愧是“零售之王”，从信用卡用户身上赚钱的手段真是高明。
涉嫌多项违规的保险产品
开家财经就招商银行与太平财险合作的保险产品咨询了一位保险业内人士。对方表示，根据目前的资料来看，这款产品至少存在三处违规行为。
第一点，两款保险产品涉嫌违反报销条款和费率。
例如，招商银行的信用卡保障应对应太平财险的银行卡盗窃险产品，并通过专项保单合同延伸至合同遗失。实践中，太平财险收取每人低于0.5元的固定保费，不考虑持卡人实际贷款金额、客户性别等因素，对所有客户不区分收费。
持卡人人身意外险对应太平财险为出借人提供的人身意外险。从与招商银行的合作来看，将以专项保单协议的形式扩大到新冠等重大疾病的保障范围，涉及重大疾病保险。太平财险借款人意外险和重大疾病险均收取固定费用，合计不足0.8元。实际报价未考虑客户实际贷款额度、性别等因素，对所有客户不加区别地收费。
此外，从监管角度看，太平财险与招商银行合作的持卡人人身意外险赔付率偏低，违反了《意外伤害保险业务监管办法》。
根据2021年10月发布的《意外伤害保险业务监管办法》，对于近三年平均赔付率低于50%的短期意外伤害保险产品，保险公司应及时调整定价，确保次年亏损率不低于50%。%; 对于连续两年保费收入超过200万元且赔付率低于30%的产品，保险公司应停止销售该产品。
第二点，太平财险可能涉嫌违规跨区域拓展业务。
太平财险并未在官网和中保协互联网信息披露栏目披露招商银行百宝箱业务，实际为线下团单。
百宝箱业务销售过程中，并未询问客户的日常居住地址。实际签发机构为太平财产保险上海分公司。同意突破分公司实际营业面积。
第三点涉嫌捆绑销售。
在实际销售中，通过打包服务的方式销售给客户，让招商银行信用卡客户误以为购买的是各种服务权益，并没有明确告知客户其实是保险产品。服务套餐的主要内容是保险保障，但实际保费低至0.5元/月，年费高达120元。保险费用与客户实际支付的费用存在巨大差距。
太平保险、招商银行在宣传业务时均未如实向客户披露承保公司及真实保险费用，未向客户展示保险条款及免责声明，未履行向客户提供保单凭证的义务投保成功后。
可以看到，招行信用卡与太平保险合作，将一款存在多项违规的保险产品经过精心包装后，以“增值服务”的名义向信用卡用户销售。被连续充电。在投诉过程中，招行信用卡用户的合法权益持续受到忽视。
当然，太平保险还有更奇葩的操作。招商银行洽谈合作时，太平保险将一个不需要中介参与的项目变成了中介项目，将近50%的保费收入以代理费的名义支付。给第三方。是什么原因？
保监会多次发令，严禁保险公司通过保险中介机构套取资金，为其他机构或个人谋取不正当利益。对此，太平保险是否明知故犯？
你有招行信用卡吗？如果您有，请尽快查看您的账单。如果“保险费”在不知情的情况下被自动扣除，请尽快来电投诉并取消。也欢迎大家留言参与讨论。