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目前我们只有两种养老金，一种是基本养老保险的养老金，一种是企业年金和职业年金的养老金。
小宝认为，在不久的将来，还会出现第三种养老金：个人养老金账户的养老金。
01 什么是个人养老金制度？
个人养老保险制度是指个人或家庭自掏腰包自愿购买商业养老保险产品，国家财政给予税收支持。
个人养老金制度已经准备就绪。去年底，2021年12月17日，中央全面深化改革委员会审议通过了《关于促进个人养老金发展的意见》。
02 国务院“三大支柱”
个人养老金制度说了30多年，为什么现在才提倡？这个养老金制度对我们以后的养老金影响大吗？
早在1991年，国家就提出中国要建立“三大支柱”来保障我国的养老金制度。
第一个支柱是基本养老保险制度，也就是大家所说的社会保障。该制度已实施多年，制度健全。目前，参保人数已覆盖近10亿人。
第二支柱是企业年金和职业年金制度，建立时间较短，仅覆盖约5800万人；
第三个支柱是个人养老金制度，目前还没有出台，但人力资源和社会保障部副部长游军表示，已经初步形成建设思路，形成初步预期。
目前，虽然第一支柱覆盖面广，但在人口老龄化的情况下，基本养老保险支出压力过大，难以承受全社会的高度依赖。
第二养老金企业年金和职业年金制度覆盖人群不多，只有少数企事业单位职工享受该制度待遇。
03 个人养老金制度对未来影响大吗？
如果现在实行个人养老金制度，对我们的未来会不会有很大的影响？
小宝认为，对大部分人的养老影响不大，但会不断拉大不同人群的养老差距。
现在大部分人只把基本养老保险（社保）当成第一支柱，也有人认为买基本养老保险已经花了不少钱。
同时，第二支柱企业年金增长乏力。企业年金由企业和个人共同缴纳，缴纳的费用全部归个人所有。这是一个很好的福利制度，但是一般的企业根本就没有这个制度，有的员工甚至连听都没听说过。
第三系统才刚刚开始推广。如果真的实施起来，肯定是有难度的，而且这个系统是个人单独购买的。虽然有优惠政策和税收，但如果没有高收益的激励，老百姓的购买积极性不会很大。
04 个人养老金制度实施后的猜想
小宝认为，如果真正实行个人养老金制度个人养老金制度来了，在很长一段时间内，只有养老意识强的或者中高收入者才会参与个人养老金制度。
事实上，就基本养老保险的养老金而言，不同人群的养老金差距拉大了。
高的真的很高，一个月能拿几万，低的真的很低，几百到一千不等。
此外，只有一小部分人可以享受企业年金的养老金，未来还会增加个人养老金制度，这必将进一步拉大养老金差距。
当然，别人能收到这么多钱，是因为他们过去付出的多。毕竟交得越多，社保得到的越多，交得越多，得到的也越多。
而且，推进个人养老金制度，可以进一步完善我国的养老保障体系，减轻第一支柱养老支出的压力，势在必行。
05 个人养老金制度展望
比如像小宝这样从事相关社保服务行业的人，都深知社保和养老的重要性个人养老金制度来了，肯定希望尽快出台个人养老金制度。
年轻的时候，每个月存的钱不应该存银行，而应该投资。投资期限越长，复利就越可观。如果等到50、60岁再投资，就来不及了。
而且在个人养老金体系中，里面的资金都是交给专业的机构来打理，注重的是长期回报。不比靠“基金和股票”更稳吗？
最后，您如何看待个人养老金制度？如果推出，你会参加吗？
