尽职调查与风险初审报告 本文关键词：初审，尽职，风险，调查，报告
尽职调查与风险初审报告 本文简介：尽职调查与风险初审报告（适用与自然人客户）申请人姓名性别出生年月学历婚姻状况身份证件号码户籍地址省市县（市、区）乡（镇、街）村（巷）号现住址省市县（市、区）乡（镇、街）村（巷）号职业工作单位单位电话单位地址家庭电话手机号码家庭人口数家庭劳动力人口数家庭主要收入来源家庭成员是否有吸毒、赌博的恶习家庭成
尽职调查与风险初审报告 本文内容：
尽职调查与风险初审报告（适用与自然人客户）
申请人姓名
性别
出生年月
学
历
婚姻
状况
身份证件
号码
户籍地址
省
市
县（市、区）
乡（镇、街）
村（巷）
号
现住址
省
市
县（市、区）
乡（镇、街）
村（巷）
号
职业
工作单位
单位电话
单位地址
家庭电话
手机号码
家庭人口数
家庭劳动力人口数
家庭主要收入来源
家庭成员是否有吸毒、赌博的恶习
家庭成员是否患有重大疾病
家庭成员
及主要社会关系
称谓
姓名
证件号啊
工作单位及职务
一、
贷款申请人的工作（从业）经历简介
㈠
贷款申请人工作或从业经历。
（二）贷款申请人工作或从业过和中取得的资格与业绩。
（三）从贷款申请人的工作或从业经验进行分析。判断贷款申请人职业的稳定性、成长性，以及如果贷款申请人违约可能对其造成的违约成本。
二、
申请贷款的相关情况
(一)申请贷款的基本情况
贷款用途：________________________
贷款申请的额度：_________________________
用款方式：_________________________
还款方式：_______________________________
贷款类型：_________________________
贷款期限：始于________年________月________日，止于________年_________月_________日
（二）对贷款申请的相关分析
1.
贷款用途是否合法：是否符合国家产业政策。
2.
申请的贷款金额是否合理并符合政府主管部门对小额贷款公司单一客户授信的要求。
3.
用于项目贷款的自有资金的落实情况：获得贷款后是否仍存在较大的资金缺口。
4.其他资金来源的到位或可到位的情况。
三、
贷款申请人的资格、品行等基础性信息
⒈贷款申请人是否具有完全民事行为能力；是否符合公司贷款申请人主体资格的基本规定。
⒉贷款申请人的身份证明与户口本的基本信息是否核对相符；相关信息是否真实、有效。
⒊是否对贷款申请书等资料的主要内容进行可核实；贷款申请人是否有提供相关虚假信息的行为。
⒋贷款申请人提供的包括贷款申请书在内的多有重要资料是否履行了面签程序。
⒌其主要资产权证、收入证明等是否正式、有效和完整。
⒍通过查询其相关的个人信用记录或通过外围走访等方式对自然人客户的信用记录（信誉）进行调查，是否发现异常情况。
⒎通过外围走访以及了解相关人员对自然人客户道德品行的评价，是否发现异常情况。
四、
贷款申请人的财产、债务与收支情况
㈠
截止调查日，该自然人客户拥有财产总额为
元。
其中：
⒈拥有房产的情况（注明共有人、坐落位置、建筑面积、购买时间、购买价格、市场价值、按揭/全款）。
⒉拥有的车辆情况（注明共有人、型号、车牌号、购买时间、购买价格、按揭/全款）。
⒊拥有的其他财产（国债、股票等有价证券、存单、所持其他公司的股权）。
原欠款
月利款
已还款
未还款
月还款额
1.民间借款
2.房产按揭款
3.汽车按揭款
4.经营性借款
负债合计
（二）截到调查日，该自然人客户债务总额为
元：每月应支付利息
元。
其中：
（三）截至调查日，该自然人客户每月收入为
元；每月支出
元。
其它：
1.收入项目
金额
2.支出项目
金额
工资性收入
日常生活支出
财产性收入
教育支出
经营性收入
经营性支出
其他收入
其他支出
每月收入合计
每月支出合计
每月收支结余
为核实其月收支的真实性，调查人员对其银行存折以及现金收支进行调查。其中，对银行存折的调查结果为：最近三个月银行存折的借方月平均发生额为
元；贷方月平均发生额为
元。其银行存折流水是否能基本印证贷款申请人的月收支情况（□是；□否）。
（四）对从事相关经营活动的贷款申请人经营方面的调查
⒈贷款申请人经营方面的基本数据
主营业务
年销量
平均销售单价
年销售额
单位成本
年销售成本
年营业利润
经营性现金流净额
2.
生产经营是否合法规；是否超出了批准的营业范围从事经营活动。
3.
经营所处的环境是否呈现出恶化的迹象。包括原料、劳动力供应是否日趋紧张；相关法律、政策环境日益不利于生产经营。
4.
生产经营活动是否正常，生产规模、销售规模、资产规模等是否稳定增长。
5.
其主要产品的技术含量是否较高；市场占有率是否呈现出下降的趋势。
6.
基于以上对贷款申请人的财产、债务与收支的分析，判断贷款申请人的第一还款来源是否可靠和充足。
五、对相关担保措施的调查
第三方保证人的姓名或名称
与贷款申请人的关系
住址或单位地址
证件号码
保证人的资信状况
保证人当前的债务总额
保证人的主体资格是否适格
是否具有担保能力
（一）对保证人的调查。
抵（质）押物名称
抵（质）押人是否对该抵（质）押物有所有权或处分权
抵（质）押物的性状、特点，以及是否容易处置变现
抵押或质押价值
（二）对拟提供的低（质）押物的调查。
（三）其它担保措施。
（四）对拟的提供的担保措施进行分析，分析贷款申请人的第二还款来源是否可靠与充足。
建议贷款金额
建议贷款利率
建议贷款期限
建议贷款方式
建议还款方式
具体的风险防范措施
六、信贷部意见
（一）对贷款申请人的还款信誉、品行与道德、还款能力作出评价。
（二）基于以上评价，提出尽职调查意见与建议。
（三）对于经调查意见同意发放贷款的，提出具体的贷款产品设计方案。
信贷经理签名：
信贷部经理签名：*年*月*日*年*月*日
七、风险管理部意见
风险经理签名：
风险管理部经理签名：*年*月*日*年*月*日
篇2：师带徒实施管理办法(初审稿)
师带徒实施管理办法(初审稿) 本文关键词：带徒，初审，管理办法，实施
师带徒实施管理办法(初审稿) 本文简介：师带徒实施管理办法（初审稿）为切实提高公司各关键岗位的技能水平，充分发挥高技能员工“传、帮、带”的优势，形成人人钻研技术、学习业务的良好工作氛围，加速公司人才培养进度。结合2011年的实施效果和经验，现修订《师带徒管理办法》如下：一、适用范围及形式1.生产一线关键岗位、财务会计、计划统计、计算机应用
师带徒实施管理办法(初审稿) 本文内容：
师带徒实施管理办法（初审稿）
为切实提高公司各关键岗位的技能水平，充分发挥高技能员工“传、帮、带”的优势，形成人人钻研技术、学习业务的良好工作氛围，加速公司人才培养进度。结合2011年的实施效果和经验，现修订《师带徒管理办法》如下：
一、适用范围及形式
1.生产一线关键岗位、财务会计、计划统计、计算机应用、设备或工艺技术、检验员及公司储备人才。
2.师徒的结对采取双向选择和部门指定两种形式。
二、师徒资格的选拔
师带徒是指具有良好职业道德、优良岗位技能的人员通过签订师徒协议，一对一、多对一和一对多（徒弟每批不超3个）地帮助、指导新员工和技术能力较低的员工，提高他们的实际操作能力和理论水平：
（一）从师条件：
1.具有良好的职业道德，熟悉掌握本工种的理论和实际操作知识，技能水平高、技术全面。
2.岗位业绩突出，解决过生产过程中的突发问题，取得较好的效果。
3.具备指导培训对象的条件和能力。
4.一般应具备高级工及以上资格。
（二）从徒要求、范围：
1.身体健康、学习意愿强、年龄35周岁以下；
2.新招聘的大、中专毕业生、技校生、新录用的员工；
3.转岗人员或在岗人员（技能水平达不到岗位要求的）；
三、项目评审
1、生产系统申报：
生产系统项目由车间向分厂申报，由分厂组成项目评审组（不少于5人且必须通知人力资源部参加）开展评审。评审结果经人力资源部审核后，报生产副总审批。
2、职能部门申报：
部门根据业务需要，确定师带徒培训项目，由分管领导审批后，报人力资源部备案。项目分类由人力资源部拟定，报分管人力领导审批。
3、申报材料：
申报材料应包括：师、徒资料、徒弟的培训需求、未签订的《师带徒协议书》、《培训项目推进计划表》等。
4、项目分类：
评审组根据项目的目标、工种的紧缺性、徒弟出师的难易程度以及确需的培训周期等内容将培训项目分为三类。
分类标准：《“师带徒”项目分类标准》。
四、师带徒项目实施
师带徒项目协议签订后，师徒应根据培训计划开展培训工作并做好培训记录、填写《培训项目推进计划表》，同时鼓励师徒做好培训工作日志。
五、考核办法
（一）师带徒实施项目考核分为：日常考核、月度考核、项目效果考核。
1、日常考核
日常考核由徒弟所在部门负责管理。部门负责人或车间分管主任每周至少进行一次检查，填写检查记录，对出现的问题提出整改措施及跟踪。
检查主要内容：实施情况、培训效果、师徒的行为规范、工作态度和是否做好《培训项目推进计划表》相关内容的填写。
考核结果的应用由部门自行制定。
2、月度考核：
生产一线部门的月度考核由分厂负责管理，人力资源部负责抽查。职能部门的月度考核由人力资源部执行。
考核的内容：部门日常考核记录和情况、培训实施情况、培训效果、日常培训记录，师徒的行为规范和工作态度和《培训项目推进计划表》相关内容的填写。
人力资源部的考核结果应用于分厂、职能部门的月度培训绩效考核，具体考核方法另定，车间的考核由分厂自行应用及制定。
3、项目效果考核
生产一线部门的效果考核由分厂领导小组执行，职能部门的效果考核由人力资源部组织的评审小组执行。
协议期满后，学员和师傅应认真填写《师带徒鉴定表》相关内容，经部门负责人审核后，向分厂或人力资源部申请鉴定，申请材料包括：培训教材、理论知识试题（最少20题）、《项目推进计划表》、《师带徒鉴定表》等。
徒弟的理论考试的试题、内容和时间由人力资源部确定，理论考试内容包括：公司规章制度（员工手册）、安全生产和计划培训内容。
徒弟的实践考试试题、内容、时间和考核组成员（不少于3人）由分厂或人力资源部确定，内容应包括：安全生产知识、计划培训内容。
徒弟考核完毕后，分厂或人力资源部即可对师傅进行考核鉴定。
考核依据包括：日常考核结果、月度考核结果、师、徒协议期内的行为规范和工作态度、徒弟的理论和实践考试成绩等。考核鉴定结果分为“合格”、“不合格”。鉴定为“合格”必须具备以下条件：协议期满出徒、协议期师徒无违章违纪记录、无安全生产事故、完整的培训资料（培训教材、培训记录）。
（二）出师条件
1、特殊工种岗位的徒弟，要具有一定的独立解决问题的能力，能独立从事本专业指定项目工作，如有公司组织参加技能等级培训和鉴定的，必须通过相应等级技能鉴定。
2、操作岗位的徒弟要掌握岗位操作规范和技术要求，掌握应知、应会内容，能熟练操作。
3、技术、管理岗位的徒弟要掌握岗位的各项技术、管理技能要求，要具有一定的独立解决问题的能力，能独立从事本专业指定项目工作。
4、所有徒弟的理论成绩和实践考试成绩都必须分别在75和80分以上。安全方面皆采用一票否决。
六、师带徒培训奖惩规定
1、师傅奖励：
第一类项目：奖励1000元（每个徒弟）；
第二类项目：奖励600元（每个徒弟）；
第三类项目：奖励400元（每个徒弟）；
2、徒弟奖励：
第一类项目：奖励600元（每个徒弟）；
第二类项目：奖励400元（每个徒弟）；
第三类项目：奖励200元（每个徒弟）。
3、年终奖励：
公司原则上每年评授两名
“优秀师傅”，
每人奖励1000元并颁发荣誉证书，评选依据：取师带徒项目总分排名前两名、年度出徒3人及以上。评分依据：第一类项目师傅（计5分/每个徒弟）、第二类项目师傅（计3分/每个徒弟）、第三类项目（计2分/每个徒弟）。
4、各部门应优先考虑优秀师傅、徒弟的职位或专业技术职务的晋升。并把项目实施过程、实施效果纳入月度和年度绩效考核，考核办法由各部门自行制定。
5．惩处规定
（1）以下情况取消奖励
A、徒弟在培养期内擅自离岗或调离（因个人申请调离）岗位的；
B、徒弟在培养期间发生责任事故的。
C、没有填写《培训项目推进计划表》相关内容。
（2）以下情况扣除奖励50%
A、日常考核发现2次问题、月度考核不合格。
B、未在协议期内出徒的。
（3）对于所有徒弟都未按时出师的项目，取消师傅和徒弟2013年参与师带徒培训项目资格、内部讲师升级资格和公司级培训项目培训资格。部分徒弟未按时出师的项目，取消未出师徒弟2013年参与师带徒培训项目资格、内训师资格和送外培训资格。
（4）徒弟在协议期间所发生的违章、违纪行为和安全生产事故，师傅承担同一责任。
（5）弄虚作假的取消所有奖励，同时依据公司有关规定上报处理。
（6）被终止协议的，取消师傅和徒弟下一年度参与师带徒培训项目资格、内训师资格和送外培训资格，关键岗位的徒弟未出徒的应调岗或待岗。
（7）师徒所在部门或分厂可另行制定补充处罚条例。
七、附则
1、本制度的最后审批权与废改权归公司经理办公会，解释权归人力资源部。
2、本制度的其他未尽事宜，由公司人力资源部进行补充，并报经理办公会审议决策后执行。
3、本制度自发布之日起实施，与本办法类似或冲突的相关文件，以本办法为准。
八、附件
1、附件一：《师带徒协议书》
2、附件二：《师带徒项目分类标准》
3、附件三：《培训计划推进表》
4、附件四：《“师带徒”日常考核表》
5、附件五：《“师带徒”月度考核表》
6、附件六：《“师带徒”鉴定表》
附件一：
师傅姓名
任职年限
职
务
职
称
专业(工种)
徒弟姓名
年
龄
职称(技级)
文化程度
培养方向
帮教技能:
师带徒协议书
订立双方经充分协商，自签订本协议书之日起，双方确定为师徒关系。
一、师傅职责
1．师傅必须具有良好的职业道德和指定岗位应具备的全面专业技能，热心传授理论知识和实际操作技能，明确自己所承担的责任，具有强烈的责任感。
2．师傅要制定考核期带徒目标和教学计划，并将计划落到实处。
3．从思想、工作、生活上关心、爱护和帮助徒弟，为人处事要起到模范、榜样作用。
4．负责指导和解答技术上的有关问题，及时发现和纠正存在的隐患。
5．与徒弟共同学习和运用新技术、新工艺，鼓励、支持徒弟的创新意识。
6．对徒弟的工作业绩应做好全面考核记录，保证徒弟在学徒期满考核合格。
二、徒弟职责
1．遵守公司的各项规章制度，安心本职工作，虚心学习，能吃苦耐劳，团结同志。
2．在生活、工作中要尊重、关心师傅，服从师傅的安排。
3．严格按有关技术规范和操作程序作业，虚心请教技术上的疑难问题，保证生产安全。
4．认真钻研新技术、新工艺，利用所学知识，并加以运用。
5．协议期满应写出书面的自我总结交师傅。
三、协议内容
1、培养目标：
2、培训内容：
3、培训计划（见培训计划表）
四、考核
协议期师、徒弟必须认真做好培训记录，师傅应根据培训计划做好阶段性传授小结，并针对培训过程的问题进行相应的调整。
师徒应积极地配合所在单位(部门)、分厂和人力资源部的考核工作。
学徒期满后，分厂及人力资源部，将根据日常检查结果和月度考核结果，对每个人的理论和技能水平的高低、实际工作能力的强弱、职业道德和工作态度进行综合评估，确定合格和不合格。不合格者应延长培养期，其延长期不超过两个月（C类项目不超1个月）。延长期满考核仍不合格的，协议终止。
五、奖罚
根据《师带徒实施管理办法》相关规定。
六、监督检查
本合同一式三份，人力资源部、厂办、师徒所在单位(部门)。由师徒所在单位(部门)和分厂或人力资源部在协议期内监督检查合同的执行情况。
七、起止时间
：*年*月*日至*年*月*日
八、订立双方签字：
师傅：*年*月*日
徒弟：*年*月*日
九、鉴证部门（师徒所在单位）：
鉴证部门（分厂或人力资源部）：*年*月*日*年*月*日
附件二：
“师带徒”项目分类标准
项目类别
分类标准
培养目标
徒弟条件
公司及其他需求
第一类
系统掌握本工种专业理论知识，技能操作达到较高水平，能够创造性地工作，解决生产过程中的一些关键难题。
有较丰富的技能操作实践经验，能综合分析和解决一些生产过程中的难题；具备高级工及以上资格。
1、高技术、技能的
2、紧缺的中级技术、技能；
3、紧凑培训周期在4个月以上的其他项目。
第二类
在掌握本工种基础理论知识的同时，以“一专多能”为培训重点，技能操作水平明显提升，能综合分析和解决一些生产难题。
有独立顶岗的能力；具备一定的实践操作经验；具备初、中级工资格。
1、中级技术、技能的；
2、特殊工种人员（锅炉、压力容器、水处理）；
3、紧凑培训周期在2个月以上的其他项目。
第三类
熟悉本岗位基本知识和技能，能独立完成日常操作。
新录用人员、转岗人员和本岗位低技术、技能员工。
附件四：
“师带徒”日常考核表
师傅姓名
徒弟姓名
协
议
期*年*月*日至*年*月*日
检查日期*年*月*日
培养
目标
培训
实施
进度检查
培训计划
培训时间
执行情况
计划
推进
表
完整（
）
不完整（
）
无（
）
师徒教学态度
师傅教授：很好（
）好（
）
一般（
）
差（
）
徒弟学习：很好（
）好（
）
一般（
）
差（
）
检查
意见
（填写检查意见和整改要求）
整体评价
很好（
）好（
）
一般（
）
差（
）
师傅
签字
徒弟
签字
检查人
附件五：
“师带徒”月度考核表
师傅姓名
徒弟姓名
协
议
期*年*月*日至*年*月*日
检查日期*年*月*日
培养
目标
培训内容
培训时间
执行情况
培训实施进度检查
计划
计划
推进
表
完整（
）
不完整（
）
无（
）
师徒教学态度
1、师傅教授：很好（
）好（
）
一般（
）
差（
）
2、徒弟学习：很好（
）好（
）
一般（
）
差（
）
部门考核
1、部门是否有日常考核：有（
）
无（
）
2、部门是否有跟踪、推进：有（
）
无（
）
检查
意见
（填写检查意见和整改要求）
整体评价
很好（
）好（
）
一般（
）
差（
）
师傅
签字
徒弟
签字
检查人
附件六：
“师带徒”鉴定表
师傅姓名
职务或职务
合同
期限*年*月*日起
徒弟姓名
专业或工种*年*月*日止
徒弟学习情况总
结
师傅鉴定意见
所在部门意见
分厂
意见
评审组意见
项目分类评审结果
公司
意见
项目分类审批
部门：*年*月*日
注：1、学员期满学习情况总结由学员填写（写不下可另附纸）
2、项目分类：第一类、第二类、第三类
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