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守规矩防风险建设合规银行心得体会范本两份 本文简介：守规矩防风险建设合规银行心得体会范本两份【守规矩防风险建设合规银行心得体会1】合规经营是银行稳健运行的要求，是防范金融案件的基本前提，是每个员工必须履行的职责，同时也是员工保障自己切身利益的有力武器。通过我行合规文化建设活动的深入推行，我对合规有了更加深刻的认识，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防
守规矩防风险建设合规银行心得体会范本两份 本文内容：
守规矩防风险建设合规银行心得体会范本两份
【守规矩防风险建设合规银行心得体会1】
合规经营是银行稳健运行的要求，是防范金融案件的基本前提，是每个员工必须履行的职责，同时也是员工保障自己切身利益的有力武器。通过我行合规文化建设活动的深入推行，我对合规有了更加深刻的认识，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结如下：
一、切实树立合规经营意识。首先，加强合规经营是防范操作风险的需要。合规文化建设活动的开展对遏制违法违纪和防范案件发生具有积极深远的意义。其次，合规经营是完善我行制度体系的需要，是金融机构赖以生存的源泉。银行的发展要以合法合规经营为前提，而合规经营是落实科学的发展观，实现发展目标的重要保证。我们只有遵循合规经营的理念，提高管理质量，才能保证我行健康持续发展。
“没有规矩何成方圆”，身为个贷独立审批人，切实加强业务知识及制度的学习，提高个贷审批效率，识别和防范个贷风险是我们日常工作任务。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。以前总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展。其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己的权益和维护广大客户的权益。
二、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业的大忌。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了自身思想变化。从我做起，正确审查每一笔个贷业务，认真审核信贷档案资料，严格执行业务操作流程，防范和抵制各种违规作业，做好相互制约，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。只有坚持至始至终地按规章办事，我们的制度才得以执行，我们的资金安才有保障。
三、养成执行制度的良好习惯。有人研究发现：一个动作重复7次就会变成习惯，重复21次就成了永久习惯。对于我们银行从业人员来说，培养合乎制度的良好操作习惯尤为重要。好的习惯是合规操作的基石，而坏的习惯则会成为违规操作的助推器，进而甚至会葬送我们的职业生涯。日常工作中坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作嵌入各项业务活动中，让合规操作成为习惯操作。当然制度并非一成不变，它将随着经济环境、同业竞争的变化而变化，同时一项新业务也会催生新制度。如果我们平时不关注制度的变化，对新制度提出的新要求理解不深，把握不准，就有可能在操作中出现违规行为。因此，养成执行制度的良好习惯就应加强自身制度学习，及时掌握各项业务新旧制度，真正使合规制度深入人心。同时保持时刻警觉的意识习惯，增强自身防腐拒变的能力和风险防范能力。
合规操作重于泰山，只有做到人人讲合规，处处显合规，才能将各种隐患消灭在萌芽状态，铸就企业成功的基石，要平凡的上做出不平凡的业绩。
【守规矩防风险建设合规银行心得体会2】
现实中，自由永远是相对的。没有规矩的约束，一切自由都将变成空谈。
业务发展和防范风险可以说是银行的两大命脉。对于任何一个不坚持制度而一味发展业务的银行，或者一味坚持制度而不谋发展的银行，都是没有前途和难以持久的。
关于合规风险，国际巴塞尔银行监管委员会的定义是这样说的：合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则，自律性组织的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受到法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
我们都知道，在竞争如此激烈的今天，金融业是一个十分特殊而且高风险的服务行业，可谓“前有天使引路，后有魔鬼诱惑”，对于深处其间的每一位工作人员来说，每时每刻都面临道德、纪律和法规的考验，稍有不慎就会陷入“美丽的陷阱”。近年来发生的几起典型案例，无不充分暴露出我们在合规经营方面存在的问题，“重业务拓展，轻合规管理”、“往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，个别网点甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩”，在工作当中，以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”……
这两年省联社在防范案件风险上抓治理、搞排查、追究责任、一个回合接一个回合、力度之大前所未有，但是仍然没有彻底遏制案件的发生。是我们的法律制度不够健全吗?是我们的规章制度不够细致吗?还是我们已经束手无措、草木皆兵了呢?不，归根结底，都是合规理念缺失、合规意识不强、合规管理薄弱造成的。所以农信事业的发展必须是“合规”的发展，否则今天的发展，可能就是明天的包袱，明天的隐患，甚至是明天的案件。
我想我们每个人都本能的渴望幸福安逸的生活，作为一名农信人，我们幸福的源泉不就是创造效益、防范风险吗?只有业务发展才能创造效益、只有建立合规文化，我们才能防范风险。正如于丹《论语》心得中所讲到：“理想之道，就是给我们一个淡定的起点，给我们一点储备心灵快乐的资源。”在这里，合规文化建设正是我们淡定的起点，创造效益，防范风险就是心灵快乐的资源。服务文化为我们赢得客户、赢得业务，合规文化约束着、保护着我们全员，一直以来，两者都是良好企业文化的重要组成部分。
当前，农村信用社正处于改革发展的关键时期，让我们的每一位员工都自觉养成依法办事、合规经营的良好习惯，在全辖营造规范、谨慎、诚实、严谨的良好氛围，才能有效避免盲目经营、违规操作等问题的发生。健康发展是兴旺之本，从严治社是生存之道，转变观念是行动之源，而建设合规文化就是发展之基啊。
让我们行动起来吧，伸出您的手、伸出我的手，让我们一起用助农、兴农的双手托起农信社明天的太阳!
篇2：银行合规性经营学习心得
银行合规性经营学习心得 本文关键词：学习心得，银行，性经
银行合规性经营学习心得 本文简介：银行合规性经营学习心得通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，银行合规性经营是在特定的历史时期形成具有农业政策性银行金融特点相适应的管理制度和组织形式，是农业发展银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业发展银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造
银行合规性经营学习心得 本文内容：
银行合规性经营学习心得
通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，银行合规性经营是在特定的历史时期形成具有农业政策性银行金融特点相适应的管理制度和组织形式，是农业发展银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业发展银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业发展银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。
一、加强合规性经营管理，是提高经营管理水平的需要。开展合规性经营管理活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规性经营管理的认识，使之成为银行合规性经营建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农发行形象。一方面，要提高全体员工对合规性经营管理的认识，全行干部职工是我行合规性经营管理建设的主体，又是企业合规性经营管理的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规性经营企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对合规性经营管理建设的内涵缺乏科学的认识和理解。要集中时间、集中精力做好信贷人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有信贷人员人人熟知制度规定，个个争当合格信贷员；要强化信贷人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使信贷队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。
二、加强合规性经营管理，是建立长效发展机制的需要。企业合规性经营管理建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业发展银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；在娄底市分行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农发行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。
三、加强合规性经营管理，是提高经济效益的需要。加强合规性经营管理的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强管理。使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
篇3：合规经营报告
合规经营报告 本文关键词：经营，报告
合规经营报告 本文简介：合规经营工作检查报告高州市恒丰小额贷款有限公司按照高州市金融工作局的监管规定和工作要求，结合茂名市人民政府金融工作局《关于开展全市小额贷款公司合规经营工作检查的通知》的安排，成立了专门合规经营工作检查小组，由高州市金融工作局局长张秀育担任组长，副局长陈宗沛、高州市恒丰小额贷款有限公司总经理刘金城担任
合规经营报告 本文内容：
合规经营工作检查报告
高州市恒丰小额贷款有限公司按照高州市金融工作局的监管规定和工作要求，结合茂名市人民政府金融工作局《关于开展全市小额贷款公司合规经营工作检查的通知》的安排，成立了专门合规经营工作检查小组，由高州市金融工作局局长张秀育担任组长，副局长陈宗沛、高州市恒丰小额贷款有限公司总经理刘金城担任副组长，本着“深入找查问题，全面理清思路，切实提高执行力”的原则，完成了对员工教育培训工作和自查自纠工作。
一、成立合规经营工作检查小组，由高州市金融工作局局长张秀育担任组长，副局长陈宗沛、高州市恒丰小额贷款有限公司总经理刘金城担任副组长，在11月18日及时召开会议，强调了合规经营和防范风险的重要性和必要性，对2011年6月份至10月份的经营业务进行一次全面的自查自纠合规经营工作检查。
二、坚持做到“六个结合”、“三个贯穿”、“三个转变”，确保自查自纠工作取得实效。“六个结合”即自查自纠工作与思想建设相结合，自查自纠工作与推动当前业务工作相结合，自查自纠工作统一要求与分类指导相结合，自查自纠工作与互查相结合，自查自纠工作治标与治本相结合，自查自纠工作与治理整顿商业贿赂相结合；“三个贯穿”即学习教育贯穿始终，制度建设贯穿始终，调查研究贯穿始终；“三个转变”即彻底转变思想观念，转变服务意识，转变工作作风。由于及时召开会议和布置自查自纠工作，如期完成合规经营自查自纠工作检查，提高各项工作的效率和质量。
三、业务基本情况。
6月份贷款余额为4870万元。6月份共发放贷款3笔(3笔都是个人短期贷款，金额83万元)，金额83万元；收回3笔贷款(3笔都是个人短期贷款，金额208万元)，金额208万元，新发放贷款加权平均月利率为19.5‰。6月份利息收入27万元，1至6月份累计利息收入157万元，帐面利润2万元。
按发放贷款主体分析：自然人3笔，金额83万元。按发放贷款行业分析：服务业3笔，金额83万元。按发放贷款期限分析：1个月（含）以内3笔，金额83万元。按发放贷款单笔金额分析：
50万元（含200万元）以下3笔，金额83万元。按发放贷款方式分析：信用贷款3笔，金额83万元。
7月底贷款余额为4944万元。7月份共发放贷款3笔(3笔都是个人短期贷款，金额210万元)，金额210万元；收回4笔贷款(4笔都是个人短期贷款，金额135万元)，金额135万元，新发放贷款加权平均月利率为19.6‰。7月份利息收入31万元，1至7月份累计利息收入188万元，帐面利润30万元。
按发放贷款主体分析：自然人3笔，金额210万元。按发放贷款行业分析：服务业3笔，金额210万元。按发放贷款期限分析：1个月（含）以内3笔，金额210万元。按发放贷款单笔金额分析：
50万元（含）以下2笔，金额60万元；100万元至200万元（含200万元）1笔，金额150万元。按发放贷款方式分析：信用贷款3笔，金额210万元。
8月底贷款余额为4862.5万元。8月份共发放贷款5笔(5笔都是个人短期贷款，金额208万元)，金额208万元；收回7笔贷款(7笔都是个人短期贷款，金额290万元)，金额290万元，新发放贷款加权平均月利率为20.1‰。8月份利息收入31万元，1至8月份累计利息收入219万元，帐面利润32万元。
按发放贷款主体分析：自然人5笔，金额208万元。按发放贷款行业分析：服务业5笔，金额208万元。按发放贷款期限分析：1个月（含）以内5笔，金额208万元。按发放贷款单笔金额分析：
50万元（含）以下4笔，金额128万元；50万元至100万元（含00万元）1笔，金额80万元。按发放贷款方式分析：信用贷款5笔，金额208万元。
9月底贷款余额为4949.5万元。9月份共发放贷款11笔(2笔单位短期贷款，金额230万元，9笔个人短期贷款，金额405万元)，金额635万元；收回10笔贷款(2笔单位短期贷款，金额230万元，8笔个人短期贷款，金额318万元)，金额548万元，新发放贷款加权平均月利率为20.1‰。9月份利息收入31万元，1至9月份累计利息收入251万元，帐面利润2万元。
按发放贷款主体分析：自然人9笔，金额405万元，小型企业2笔，金额230万元。按发放贷款行业分析：服务业10笔，金额505万元,工业1笔，金额130万元。按发放贷款期限分析：1个月（含）以内10笔，金额505万元,2个月（含）以内1笔，金额130万元。按发放贷款单笔金额分析：
50万元（含）以下7笔，金额175万元；50万元至100万元（含100万元）2笔，金额160万元,100万元至200万元（含200万元）2笔，金额300万元。按发放贷款方式分析：信用贷款10笔，金额505万元,保证贷款1笔，金额130万元。
10月底贷款余额为4999.5万元。10月份共发放贷款2笔(2笔都是个人短期贷款，金额150万元)，金额150万元；收回2笔贷款(2笔都是个人短期贷款，金额100万元)，金额100万元，新发放贷款加权平均月利率为20.1‰。10月份利息收入30万元，1至10月份累计利息收入281万元，管理费用233万元，税收20万元，帐面利润28万元。
按发放贷款主体分析：自然人2笔，金额150万元。按发放贷款行业分析：服务业2笔，金额150万元,。按发放贷款期限分析：1个月（含）以内2笔，金额150万元。按发放贷款单笔金额分析：
50万元至100万元（含100万元）2笔，金额150万元。按发放贷款方式分析：信用贷款2笔，金额150万元。
四、风险防范情况。
风险防范措施具体包括以下几个重要内容：1、第一还款来源的明确和监督；2、抵质押物的落实；3、担保方式；4、贷后的跟踪管理，如关注经营情况与信用情况的变化等；5、风险预警机制的建立；6、各种应急预案的制定等等。
我公司发放各项贷款业务按照谨慎的原则，最大限度地把贷款风险控制在最小，贷后进行跟踪检查，落实按时收息，保证每笔贷款到期按时收回，各项工作已取得了初步稳健的发展，贷款的对象基本上涉及到各行各业。在开展业务的同时，坚决做到不吃请、不受礼、不以贷谋私，清正廉洁，做到想客户所想，急客户所急，业务做到稳、准、快，得到了高州市中小企业、三农企业和社会各界人士的一致好评，取得了一定的经济利益和社会效益。
小额贷款公司在办理每笔贷款的发放，先了解客户的经营情况、抵押情况、资金周转和效益情况，写出贷款调查报告并落实相关手续后，先向董事长请示汇报，征得同意后再与客户办理相关手续，然后发放。发放后逐个贷款户进行跟踪检查，按时收息，并保证每笔贷款到期按时收回。到目前为止尚未发现有贷款本息不按期缴还的现象。在内部管理方面，做到建立好信贷管理台帐、信贷档案管理登记薄、印章使用登记薄、印章交接登记薄、贷款档案调阅登记薄和健全各种会计帐薄等，使到小额贷款公司逐步向专业银行的管理模式上迈进。
高州市金融工作局于7月7月、8月4日、9月5日、10月8日和11月3日对我公司6至10月份的业务经营情况进行现场监管检查，我公司按照金融工作局监管意见书的监管意见按时执行和及时纠正。
我公司6月至10月份共发放贷款24笔，金额1286万元，大部份都属于商业银行和农信社临时转贷业务，我公司先审查商业银行和农信社的贷款审批手续是否完善，然后随时与商业银行和农信社信贷部的信贷人员进行联系（有的贷款户不熟悉，还要商业银行和农信社的信贷人员进行个人担保），了解其贷款发放的具体时间（大部份情况都是商业银行和农信社的信贷人员亲自打电话通知贷款发放时间），保证商业银行和农信社发放贷款时即时归还我公司贷款。
目前我公司的合规经营自查自纠工作已完成，员工们真正树立了“合规经营是岗位工作的第一要义”的理念，对自己有了更加充分的认识，依法合规经营意识和自觉性明显增强，工作的执行力明显提高，促进了各项工作的顺利开展。我公司将充分利用自查自纠这个有效的形式，使我公司业务经营的规范化程度更上一层楼。
高州市恒丰小额贷款有限公司
2011年11月21日
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