商业银行带薪实习报告 本文关键词：商业银行，实习报告
商业银行带薪实习报告 本文简介：大学生带薪实习报告食品科学学院本科生2支部韩小丹一、实习背景：2010年12月，重庆市为推进大学生假期社会实践活动，市委办公厅和市政府办公厅下发了《全市大学生社会实践工作实施方案的通知》。来自全市高校的11万莘莘学子在接下来的20多天里，奔赴企事业单位和农村地区，开展带薪实习。二、实习时间：2011
商业银行带薪实习报告 本文内容：
大学生带薪实习报告
食品科学学院本科生2支部
韩小丹
一、
实习背景：2010年12月，重庆市为推进大学生假期社会实践活动，市委办公厅和市政府办公厅下发了《全市大学生社会实践工作实施方案的通知》。来自全市高校的11万莘莘学子在接下来的20多天里，奔赴企事业单位和农村地区，开展带薪实习。
二、
实习时间：2011年1月13日到2011年1月27日
三、
实习地点：重庆市农村商业银行北碚支行东阳分理处
四、
实习单位介绍：重庆农村商业银行成立于2008年6月，是全国第三家、中西部首家省级农村商业银行。资产规模超过3000亿元，下辖1700多个营业机构，从业人员1.3万余名，是重庆市资产规模最大、存款余额第一、服务网点最多的地方金融机构，也是重庆市最大的涉农贷款银行、中小企业融资银行和个人信贷银行。于2010年12月16日在香港联合交易所主板成功上市，成为全国首家上市农商行、首家境外上市地方银行、西部首家上市银行。
五、
实习内容：
1.
时间：1月8日。地点：西南大学食品科学学院团委办公室
一开始听团委老师黄老师说我们实习的地点是在重庆农村商业银行，心里充满了期待，又透着些紧张。在平时的生活中，虽然我对银行并不陌生，但仅仅是办理过一些简单的开户、存取款问题，对银行其他的事务，以及每个事务的工作流程都没有接触过。这次到银行实习，想到能学习到更多知识，能到一个新的环境中去体验生活，就充满了期待，同时又因为我对此完全是外行，担心自己难以胜任。
2.
时间：1月13日。地点：重庆市农村商业银行北碚支行
北碚支行总经理给我们开了动员大会，鼓励我们在未来的20多天里，把自己当成银行真正的员工，认真对待工作，学习到更多技能。之后由本次实习负责人跟我们这一批实习生大致介绍了大堂经理的主要工作是迎送客户、业务咨询、产品推介、收集信息、调解争议、低柜服务、
维持秩序、保持整洁的卫生环境等，并发放了工作事务表和注意事项表，从她那严肃的口吻中我第一次感受到：工作时需要绝对严谨的态度，容不得半点马虎。
3.
时间：1月14日。地点：重庆市农村商业银行北碚支行东阳分理处
今天是正式工作的第一天，我们西南大学的20多个同学被分配到各个分理处，我被分配到东阳分理处。东阳分理处的总负责人带我到了工作地点，一路上，她关切得跟我说了乘车路线，嘱咐我是实习过程中有任何问题都可以跟她提出，她会尽力帮助我解决，让我紧张的心情顿时放松了下来。
到工作地点后，我向东阳分理处的分负责人甘老师做了自我介绍，她也跟我简要介绍了这里大堂经理的主要任务是低柜服务和维持秩序，告诉我对于具体实践时遇到的问题可以问保安师傅。然后，我立刻带上工作牌，进入岗位。
由于一切都是全新的，我紧紧跟在保安师傅后面，看他是如何帮助顾客解决问题的。今天基本的工作是指导顾客填写存款、寄款、挂失及解挂、申请农商行卡的各种表单，我先仔细得看了每一种表单的填写模板，在遇到具体顾客的问题时积极得向保安师傅询问，并做好笔记。对于申请、挂失等事务，需要复印资料，对于每一份资料复印的纸张及要求，我都认真学习，并学习了复印机的操作。
4.
时间：1月15-20日。地点：重庆市农村商业银行北碚支行东阳分理处
在银行工作的这几天，经过认真的学习和不断地实践，我完全可以做好基本工作了。于是就想如何能为顾客提供更多的服务，我发现了很多人对支行里的查询终端机的操作不是很清楚。通过实际操作和询问，我终于搞懂了每一个服务的查询方法，当顾客有查询需求时，我便主动向前，指导他完成查询操作，以节省顾客时间。
我又发现我们的服务台上摆了很多银行的金融服务，如：“电子银行”、“小额信贷”、“捷贷宝”等，我深入了解了这些服务。根据客户需求，主动客观地向有意向的客户推介、营销农商行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法，为其当好理财参谋
5.
时间：1月21-27日。地点：重庆市农村商业银行北碚支行东阳分理处
年关将近，我的任务也渐渐多了起来。顾客多的时候，我必须维持正常的营业秩序，提醒客户遵守“一米线”，根据柜面客户排队现象，及时进行疏导，减少客户等候时间。
有些老年人对低保、五保的金额发放时间以及金额等不清楚，我都耐心得跟他们讲解了。对于不识字和视力不好的老年人，我就帮他们读出来，告诉他们签字的地方，每天忙得团团转，但是工作很充实。
六、
实习收获和感悟：
1.
通过这次实践活动，我从中体会到真正职业岗位对大学生的实际要求，在实践中找到了自己的不足，为今后的就业打下良好基础。在实习过程中，我感触最大的就是对待工作要严肃认真，不可随意。在农商行工作的第一天，由于工作相对清闲，到下午没人的时候，我便拿出当天的报纸阅读，有顾客来也没注意到，直到顾客过来问我，我才赶忙收起报纸，解答他的问题。下班的时候，负责人甘老师批评了我，说要把自己当成一个正式员工，要遵守工作要求，当班期间不做与工作无关的事。我很羞愧，下决心以后对自己严格要求。我想，我们许多大学生刚进入社会上工作时，很多人都不能适应工作，很大因素是把学校里的随意性带到了工作上，导致工作完成得不尽人意。所以，在接下来的工作中，我注意培养自己的严谨细致的工作态度，没有再犯同样的错误。
2.
这次实习让我学会了耐心得解决问题。在实习期间，我遇到过两次顾客纠纷问题，在调解时，我感受到了很大的困难，感觉两个人都不讲理一样，而我还是必须始终保持微笑，尽力解决纠纷。而许多老年顾客由于是弱势群体，很多事情必须我一遍又一遍得重复，甚至手把手得帮助他们解决问题。这对急性子的我是个很大的考验，通过十几天的磨练，我感觉自己的耐心得到了很大的提高。对待事情也学会了将心比心和相互理解。
3.
这次银行里的实习让我初步接触到了社会，对于我的人生观、价值观、世界观不无裨益。我们当代大学生对于社会的了解更多的是来源于网络，但网络上的社会和真实社会是不一样的。通过在银行里与不同年龄和职业的人交流，我接触到了真实的社会。很多金钱持有量少的人都缺乏自信，他们对于银行里新鲜的金融业务不敢去涉足，而存款量大的人底气很组，说话的语气中也充满了自信，对银行的金融业务很感兴趣，并乐于体验，很多时候他们在这些新兴的金融业务上得到了更大的收益，于是存款量愈来愈大。这给了我很大感悟，对于新兴的一些金融产品，我要积极得去了解，只有抓住机会，才有可能得到收益。而把这个原则应用在生活的其他方面，就是无论任何时候，都不要封闭自己，只有勇敢得去接触自己不知道的领域和知识，才能扩大自己的眼界，才能做出更正确的决策。
4.
这次带薪实习让我感受到理论与实践的结合的重要性，纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。我们大学生的学习应该做到理论与实践的结合，既要把书读进去，更能把书用出来。在实习之前，我虽然学习了一些金融知识，但真正操作到实际上，很多都有变化，对不同的人和不同的事要分具体情况，具体解决。
5.
这次实习让我体会到社会竞争的激烈，我要更加努力得学习更多知识。在实习中，我遇到了很多社会上的佼佼者，看到了他们的优秀，从而感受到自己不论是专业知识还是工作能力上都有很大的不足。以后我要未雨绸缪，不待扬鞭自奋蹄。利用学校里的资源，抓紧时间学习更多的知识，用完备的科学文化知识和高水平的实践能力来武装自己，接受社会对我们的考验和挑选。
七、
实习中发现的问题和建议：
很多老年人对与其切身相关的政府保障不清楚，如“低保”、“五保”、“养老保险”的发放金额、领取时间等，建议农商行或政府加强这方面的知识普及工作。
篇2：商业银行大堂经理营销服务经验交流材料范本
商业银行大堂经理营销服务经验交流材料范本 本文关键词：商业银行，大堂，经验交流，经理，材料
商业银行大堂经理营销服务经验交流材料范本 本文简介：商业银行大堂经理营销服务经验交流材料范本尊敬的各位领导、各位同事大家上午好：非常有幸分行能够提供这么好的一个平台，让我今天有幸参加第三期大堂经理经验交流。希望通过此次交流，能够学习到先进行的服务理念和先进营销经验，迅速运用并融入到本人工作实际当中，为能把我行的个人零售业务一块做的更好。本人曾经从事过
商业银行大堂经理营销服务经验交流材料范本 本文内容：
商业银行大堂经理营销服务经验交流材料范本
尊敬的各位领导、各位同事大家上午好：
非常有幸分行能够提供这么好的一个平台，让我今天有幸参加第三期大堂经理经验交流。希望通过此次交流，能够学习到先进行的服务理念和先进营销经验，迅速运用并融入到本人工作实际当中，为能把我行的个人零售业务一块做的更好。本人曾经从事过临柜、电脑管理员、综合管理部后勤岗、个贷客户经理直至现在的大堂经理。最能锻炼人的就是现在的岗位，富有挑战性，富有竞争力，也是最能磨砺人，让人不断成长体现个人价值的岗位。工作虽然很累，但同时累并快乐着，当来自客户的一句赞美，为客户理财体现价值的那一刻，得到领导和员工的认可，心里的充实感就会由然而生。以下是我担任大堂经理期间的一点工作心得希望能和大家一起分享交流，也希望大家能够给我多提点意见：
一、6S管理初见成效
记得今年五月份的时候，我们胡行长从XX城东支行考察回来，就紧急召开了全行员工大会。把这个先进管理理念带给我们每个甬港人分享，并付诸实际行动。“整理”“整顿”“清扫”“清洁”“素养”“安全”这六个展新的名词，是现代企业行之有效的现场管理理念和方法，其作用是：提高效率，保证质量，使工作环境整洁有序，预防为主，保证安全。我行首先制定了环境卫生包干制度，落实到人并由区域责任人监督执行并进行环境卫生打分。业余时间及晚上我又通过上淘宝买文具，联系广告公司制做标签。那些平时与工作无关的东西，及时“整理”出柜面，明晰员工生活区，私人物品定位管理，实行划区放置，各种凭证定点存放并做好标签，要求各种凭证器具定位摆放有序。员工按章开展工作，规范了工作秩序，提高了工作效率，我行的网点环境更加舒适了。我行行长亲自抓好“6S”管理，并把整理前后的照片汇集以PPT形式在员工大会上做演示，图文并茂非常生动，很多员工感慨，原来的脏、乱、差现在的净、美、好感观视觉冲击力太大了，原来干净整洁是一件多么美好的事情。我通过晨会反复提出不足改进意见，反复引导，使每一个员工认识到现场管理工作的重要性，提高全行员工的“素养”从一点一滴的小事做起，从自已做起，逐渐改掉不良习惯，不断提高落实制度的自觉性。
二、用心做好规范化服务
在高度竞争的年代里，银行之间的竞争往往就在于服务上的差异性，细节决定成败。大堂经理被赋予了更多的服务理念和责任，大堂的责任是分流引导客户，同时也要让客户体验我行的优质服务。“客户是我们的衣食父母”这是体验服务活动的理念，服务的目的就是让客户满意。在平时的工作中，我用心对待每一位客户，用真心换来客户真心的回报。我非常重视和尊重来我行办业务的每一位客户，我会经常用心的去记住每一位客户的称呼，当他们来办业务时就会象老朋友一样打招呼，这等于给予了一个巧妙而又有效的微笑。在晨会当中我总会把日常服务做的好的员工进行口头表场，请员工分享服务心得，把服务做的不好的地方进行分析，不断的改进服务，使柜员七步曲固化的服务模式不断的个性化。大堂是客户进入我行的第一道线，引导员服务的好坏直接影响客户的心情，通过每月逢十我会对大堂引导员进行服务上的技能培训，以此来提升网点大堂服务的水准。我行还通过市分行神秘人检查，网点非现场检查及监控抽查，大堂经理现场打分四个环节综合测评选出“每月服务之星”,并以资奖励。1—7月份我行在支行的规范化服务检查当中平均分暂列全行第一。通过细致入微的服务，用微笑架起“连心桥”以真情铺就“营销路”积极用最好的服务态度回馈身边的每一位客户。
三、精通业务，用专业的服务架设营销网络
俗话说得好“打铁还须自身硬”一个业务不精通不全面的大堂经理，是不可能满足客户提出的各种要求和问题的，更谈不上帮助客户理财。服务要专业，业务要专业，营销更要专业，只有过硬的专业知识，才能满足客户提出的实实在在的金融需求，才能让客户感受到我们的诚实，勤奋，认真和专业，才会真正地从内心信任我们，才会信赖我们推荐的每一款产品。全面的业务知识是大堂经理工作的基础，熟练运用专业知识是业务开拓的重要前提，为此我在工作当中加强了对业务知识的学习和掌握，同时利用休息时间到他行收集相关产品信息并与我行产品进行对比，“知已知彼”的方法来武装自己从而能更好的营销产品。记得今年四月份的一天，整个营业厅挤满了人，来咨询各种理财产品，转帐、企业开户的人络绎不绝，大家都忙得不可开交，这时保安师傅带来了一个客户，客户性子很急也很牛对服务要求很高，原来这位客户是一家酒店的老板要在我行开户，我主动出击，请到办公室，倒好茶与客户亲切交流，并准备好申请资料协助客户进行填写，每一个环节，每一个细微的服务，和专业知识使得客户很满意，在接下去的谈话交流当中气氛相当融洽，第一时间得到客户的联系方式，加微信，加微博，交换QQ号，一下子与客户的感情更精进了一层，使我对客户有了更深的了解，同时站在客户的角度，为这家酒店和这个老板量身定做了我行的金融套餐：企业基本户、企业网银、电话银行、企业短信、POS机、特惠商户，银联在线支付，电话转帐宝，企业员工代发工资、信用卡、贵宾卡、手机银行黄金等等。使我们的产品覆盖率达到全面化，使客户依附我行，成为我行的忠诚客户。每一天下班后我都会仔细回忆客户的样貌，特征，兴趣爱好，家庭人口，生日，投资方向，背得是什么包，穿得什么衣，抽得是什么烟，讲得是什么话，开的是什么车及车牌号一一进行回忆记录进行建档，加深印象后续通过管理工具PCRM,ABIS,CFE系统并且实时进行跟踪维护，通过持续性的维护客户，我行的个人储蓄存款业绩也有了明显提升，截止八月底比年初新增存款5000万，业绩的提升也体现了客户关系维护的结果，我个人也在支行举办的第一届和第二届客户关系管理大赛当中获得了“最佳技能奖”.
四、团队协作，合作共赢，突破创新，共创佳绩
俗话说一个人营销能力再好，也抵不过一个团队，团队之间的合作才能达到共赢。为此我行将全体员工分成两组每组八人，营销能力平均，每组一个营销突出者做为队长。每一个产品都有自己的积分，每一个队员每月都要完成积分40分，才有资格评选最佳团队，然两队之间必须都达到积分300分才有资格评选最佳团队，最后选出一支积分高的团队做为月度最佳团队；同时选取积分最高的一位员工做为月度营销之星。并以资奖励，通过晨会表扬，营销之星获奖感言等方式激励每位员工成长。我还设计了员工园地，并把营销之星，服务之星，最佳团队照片上墙做为大家学习的榜样，让大家对团队都有一份责任感，都会主动献出自己的一份力量。春天行动已经过去，激情仲夏还在继续，通过创新我设计了业绩树，我们的口号是“我为甬港添绿荫
业绩争春结硕果”.同时我设置了以个人存款为主干的业绩树，结合贵宾卡、个人资金归集、黄金、信用卡、季末年末本金留存理财产品等零售产品为分枝，以达到我行零售业务业绩提升的目标。每一天的晨会我们都会将前一天进行业绩汇总，测评出达到业绩上树标准的员工，亲手为业绩树添上一片印有自己姓名的绿叶，并让全行员工报以热烈的掌声感谢他们为团队做出的贡献，并请营销突出的员工分享营销经验。截止目前共计营销黄金
12000克，信用卡新增300张。其间我行为提高在南部商务区的品牌认知度，带动金融产品营销，我通过和商务区管委会协商，作为唯一一家金融机构参与了水街纳凉夜市活动。此次活动中，我行最近与市分行卡中心联合推广的信用卡优惠活动为营销点，结合“缤纷盛夏，美食印象”信用卡、特惠商户推广活动，开展了南部商务区水街十天银行业务咨询巡回展，那时是整个夏季最热的几天，我们大家都没有一句怨言，从晚上5:30-9:30分大家都在向过往客户大力推荐客户办理农行信用卡，同时积极营销黄金等贵金属及基金等金融产品。为提升活动效果，我行还穿插进了有奖问答等活动，向市民普及金融知识，吸引了众多市民参与，并在现场进行信用卡网上申请业务的办理，通过当场申请和后续申请维护共计申请网上QQ贷记卡50余张，取得了良好效果。而这些成绩的取得都来自于团队。
五、月末存款营销
1、制定存款目标，分配任务数，奖罚分明
2、赢在大堂，积极通过柜面和大堂进行揽储。
3、理财经理和全行每位管户员工事先与客户进行沟通营销存款。
4、通过本金留存，季末到到期理财产品来稳定季末存款
5、深挖抢挖潜力客户，加强营销力度并以个人资金归集做为储蓄增长新的营销点。
6、通过各种储蓄活动，礼品派发，活动组织，进社区揽存款。
7、晨会通过营销存款案例，激发员工营销积极性，识别潜在客户，加大存款营销力度，维护好客户，力争月末存款稳定性基础上有新的增长点。
篇3：商业银行理财产品销售办法公开征求意见稿》
商业银行理财产品销售办法公开征求意见稿》 本文关键词：商业银行，征求意见，产品销售，理财，办法
商业银行理财产品销售办法公开征求意见稿》 本文简介：商业银行理财产品销售办法公开征求意见稿银监会昨天下午四点召开媒体通气会，宣布将对商业银行理财产品进行整治，同时银监会正式发布《商业银行理财产品销售办法公开征求意见稿》。在这份征求意见稿中，银监会明确规定商业银行销售理财产品时，必须对客户说明最不利投资情形和结果，而在目前的实际运行中，商业银行在销售理
商业银行理财产品销售办法公开征求意见稿》 本文内容：
商业银行理财产品销售办法公开征求意见稿
银监会昨天下午四点召开媒体通气会，宣布将对商业银行理财产品进行整治，同时银监会正式发布《商业银行理财产品销售办法公开征求意见稿》。在这份征求意见稿中，银监会明确规定商业银行销售理财产品时，必须对客户说明最不利投资情形和结果，而在目前的实际运行中，商业银行在销售理财产品时，恰恰示例说明的都是最赚钱的情形。
《办法》提出，商业银行在理财产品销售过程中应遵循基本原则，规范理财产品宣传和销售文本的内容和制作方式。理财产品要建立风险等级制度。
2005年9月以来，银监会制定颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》等监管规章及一系列涉及商业银行理财的规范性文件，初步建立了商业银行理财业务监管框架理财非存款产品有风险
银监会提示理财产品风险
本报讯
（记者赵谨）银行存贷年中大考将近，一些银行短期的高年化收益理财产品变相吸储的乱象也引起了银监会的注意。昨天，银监会召开“商业银行理财产品销售管理办法“情况通气会，对商业银行理财业务进行风险提示。并宣布《商业银行理财产品销售管理办法》在公开征求意见后，明年开始实施。《办法》要求商业银行坚持合规开展理财业务，做好风险管控和信息披露工作。
《办法》要求，银行对理财产品和客户承受能力均要进行五级分类。按风险匹配原则，客户只能购买风险评级等于或低于自身风险承受能力评级的理财产品。理财产品的专业风险揭示书和客户权益须知必须放在同一页，并且在销售合同的显著位置呈现。
另外，理财产品宣传中必须提示：“理财非存款，产品有风险，购买需谨慎“。投资范围、投资种类、资金投向比例、银行收费名目和标准都需要在合同中标明。理财产品在募集期、投资期和清算期都依规定向投资人披露相关信息。
银监会相关负责人强调，理财产品不是存款收益不能保证。5万元起步的投资门槛是针对高端投资者的，在信息披露公开透明的情况下，投资者要能承受一定的投资风险。
银监会上周五召开理财业务会议，指出目前理财市场出现乱象、恶性竞争，个别银行通过发行高利率理财产品吸收存款,以此绕过贷存比考核等不规范行为，要求银行限期整改。
银监会相关负责人解释，界定高收益理财产品变相揽存，就是看此产品是否有实际投资方向，是否能产生投资收益，而不是单纯的银行拿钱补贴给投资者作为投资收益。
银监会否认理财产品超8万亿
对于多家机构披露目前理财产品总量规模超8万亿的数据，昨天，银监会方面表示，此数据有误读的成分。截至今年一季度，银行理财产品存量规模1.9万亿，占整个银行业金融机构总资产规模近2%。
“市场机构一般是按理财产品发行时的资金流量来计算规模，但理财产品是不断发行不断到期赎回，每个时点留在银行账户上的累计余额并没有那么多。“银监会相关负责人表示，理财产品正以每年超10%以上的增速在发展。
2010年，银监会统计的15家大中型银行的数据，居民通过理财产品获得的财产性收入达到560亿元。
短期理财产品的发行日趋繁多。该负责人解释，这是由于负利率压力与通胀预期齐增，居民存款被逼出银行寻找高收益寄托。而目前针对普通百姓的投资渠道匮乏，在股市狂泻、楼市调控的大背景下,考虑到加息和通胀预期，客户投资银行短期理财产品意愿强烈。
根据Wind统计，今年上半年，银行理财产品委托期限在一个月以内的短期理财产品占37.47%。今年与去年相比，委托期限在3个月以内的短期理财产品占比提升了约7个百分点。
现状
冲存贷比
银行发高息产品
“今明两天是场恶仗。明眼人都知道，两天啥也投资不了，目的就一个：圈钱！“有银行业人士昨天在微博上感叹。
由于临近月末银行75%的存贷比考核，一些银行在利用理财产品做大存款分母，把贷款转出表外做小贷款分子。银监会相关人士称，理财产品在募集期和清算期时客观上会给银行带来存款。银行在冲存贷比考核时点时发短期产品，确实缓解了资金紧张的局面。
对于风险，监管部门内部人士表示，从法律层面看，银行在理财产品的销售中只是中介，但一旦出现募集者投资失利的情况，投资人都会找银行负责。银行出于对信誉风险的考虑一般会出面帮助填窟窿。“最普遍的做法是给发行理财产品募集资金的单位发一笔贷款，把理财产品的坏账转嫁到银行头上，这就滋生了银行的坏账风险。“销售起点至少为5万
银行理财产品风险“分级管“理财产品销售乱象之下，监管层果断出手整顿。
昨日，银监会发布《商业银行理财产品销售管理办法》（征求意见稿）（下称《办法》），对理财产品销售进行约束。《办法》要求，商业银行需对自身的客户、理财产品进行分级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。
在《办法》规定的分级标准之下，银行理财产品销售起点不得低于5万元。
此外，监管层还为商业银行私人银行客户划出了一条界线：私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。
余额逼近2万亿元
“这一两年，特别是2011年，各家银行理财产品都出现了一个大幅度的增长。“一位国有大行个人金融部负责人表示，若是银行不发行理财产品，已经拉过来的存款都有可能被其他行的理财产品抢走。
理财产品的热销原因在银行、客户两方面。对于客户而言，CPI持续高位，负利率状况难以改变，理财产品逐渐成为投资渠道之一；对于银行而言，存准率的屡创新高，导致银行体内流动性紧张，理财产品成为负债业务的突破口。
银监会统计数据显示，截至今年一季度末，由银行开发的理财产品销售余额为1.9万亿元，而2010年末，这一数据为1.7万亿元。
银监会相关人士称，银行理财产品已经成为居民的重要投资工具，仅工农中建交等15家银行2010年发行的理财产品，就为投资者创造了560亿元的财产性收入。
但与此同时，理财产品导致客户亏损的消息也不绝于耳。
银监会相关部门负责人称，部分商业银行理财业务在宣传销售文本管理、产品风险评级等方面还存在一些薄弱环节，甚至存在误导销售和错误销售等情况，使客户合法权益和商业银行声誉受到损害。
由此，《办法》迅速出炉。根据《办法》，商业银行不得通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率。
客户、理财产品风险分级
《办法》提出，商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，即客户只能购买风险评级等于或低于自身风险承受能力评级的理财产品。
“遵循风险匹配原则的目的就要求银行做到
将适合的产品卖给适合的客户
。“银监会相关部门负责人表示，客户只能购买风险评级等于或低于其自身风险承受能力评级的理财产品。
具体来看，银行对其客户、理财产品均需要根据相关因素进行评级。
客户风险承受能力评级方面，银行应当确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期等。
理财产品风险评级方面，风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级。银行“应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并应当在销售系统中设置销售限制“。
在确定理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级基础上，银行还将为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。
具体来看，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
这也意味着，所有银行理财产品单一客户销售起点金额将至少为5万元。
《办法》征求意见并做相关调整、改进后，将从2012年1月1日起，正式实施。