刚刚过去的3月过于刺激，美股四次熔断巴菲特都“活久见”，A股震荡又回到3000点以下。
基金、定投各类理财产品收益率几乎全线下跌，很多人3月把2020年来的所有收益都亏没了，一夜回到解放前。
而4月开始，大家开始关注余额宝的收益率。
在坚挺了这么多年后，余额宝的收益率4月来到了2%的低位水平，余额宝对接的部分货基公司的收益率也有低于2%的情况出现。
很多网友不理解，为什么余额宝收益率没以前高了？
但对每一个投资者来说，光看现象是不够的，还得了解背后的逻辑和原因。
投资理财这种事，毕竟直接跟自己的钱包挂钩，千万别被情绪牵着鼻子走，更别被无意义的虚假恐慌吓得自己一愣一愣的。
那么，余额宝收益破“2”背后到底是因为啥呢？我们又应该如何应对呢？
今天，菜导就来给大家好好聊一聊。
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今年以来，受到疫情影响，全球主要股指、大宗商品均出现了较大幅度下跌，连黄金这类避险资产也没能幸免，
为应对疫情的负面影响，全球央行的流动性投放进一步加大，资金面宽松导致市场利率持续走低，余额宝这样的货币基金的收益率自然出现了下降。
Wind数据显示，国内全市场718只货币市场型基金，最新7日年化平均收益率仅有2.04%，其中328只货基的7日年化收益率已经跌破了2%。所以，这是市场普遍现象。
但其实，即便没有疫情这只“灰犀牛”，低利率时代也早就成为我们必须接受的客观事实。
正如菜导在今年年初的十大预测中所说的那样：
2020年，在全球负利率的背景下，国内市场利率将进一步下行，市场上稳当的理财产品会进一步减少，全面资产荒将会来临。
而从实际的市场表现来看，理财产品收益率的下跌其实非常普遍。
银行理财在打破刚兑之后，收益早就一天不如一天，长期收益较高的年金险被停止售卖，灵活性高收益也不错的智能存款也开始面临多方压力……
你觉得国内的理财收益没啥吸引力了，但早就进入负利率状态的老外们，现在反而觉得中国市场是现在最好的资金避险港湾。
再说了，余额宝自推出到现在，本质上还是大众的现金管理工具，让你的闲散资金在方便日常使用的同时，也能产生一定的收益。
所以对于余额宝来说，流动性、安全性是第一位的余额宝理财产品，收益率并不是。
这时候，你与其纠结余额宝收益破“2”了之后该怎么办，还不如从这单一的信息中跳脱出来，看到背后的深层次问题，并提前应对。
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那么，我们到底该把自己手里的钱存去哪呢？
菜导给你几个简单的小建议：
短期会动用的流动资金：最好的选择还是以余额宝为代表的货基，现在收益虽然不高，但菜导前面也说了，流动资金管理的首要目标是便捷和安全。
毕竟，我们现在都很难预估疫情究竟会对全球经济带来多深多久的冲击，眼下普通人理财的首要目标，就是保证现金流的充裕和安全。
从这个角度上来说，余额宝为代表的货基，现在也能发挥一定的避险作用。
从客观数据来看，相比去年末的规模，今年前两月货基规模猛增9605.52亿元，也确实成为了大众资金在震荡行情下避险的重要工具。
几个月或半年左右的资金：个人的风险偏好不同，选择也会不同。
如果你风险承受能力较低，是个保守型的投资者，那么余额宝也是最佳选择之一。
现在虽然收益低了点，但从历史经验判断，疫情过后，货币基金收益仍有望回暖。
除了余额宝，支付宝上也有各种银行，保险及券商发型的短期理财产品可以选择，总体风险都是比较低的。
如果你风险承受能力还行，也想要追求更高的收益，那么可以考虑投资债券基金。
它相比余额宝类货币基金投资的债券期限更长，范围更广，收益也会更高一点。
如果你的风险承受能力较高，理解金融产品的逻辑，想在当前的市场环境下获得超乎预期的收益，那么某些特定基金产品可以成为你重点考虑的对象。
一年以上的资金：同样根据个人的风险偏好进行选择的话，保守型的投资者可以配置银行理财、大额定存、国债。
大额定存这种东西的收益率，虽然现在看着不咋地，但过两年以后，你没准会庆幸自己当初锁定了这个收益。
而风险承受能力中等及较高的投资者，现在最好的选择就是基金定投。
定投之所以需要一定的风险承受能力作为基础，是因为在现在的震荡市行情下，很多人都会在短期的涨跌之间丧失耐心。
支付宝理财平台的调查也发现，小白用户理财最容易犯的错误是频繁交易以及追涨杀跌。
频繁交易的用户比不频繁交易的用户余额宝理财产品，收益率减少28%。放弃定投用户比坚持定投用户，收益率会减少51%。持仓小于30天用户，比持仓超过180天用户，会少赚1倍收益。
所以，只要你选对了基金，并能克服人性的缺点，在现在把握好节奏积极建仓，最终大概率能赚到超乎预期的钱。
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总之，普通人理财投资的难度，绝对是一年大于一年。
只靠余额宝一款产品就可以躺赚高收益的好日子，已经不可能再回来了。
客观来说，余额宝本身是一个优秀的现金管理工具，可以起到让现金保值增值的效果。但如果你要想高收益率，还得靠自己的综合配置。
就像巴菲特所说的那样：“人一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，取决于你驾驭金钱的能力。”
如果现在的你，还只是停留在靠单一理财方式打天下的阶段，而没有进一步的想法和能力的话，那就证明你还没有掌握驾驭金钱的能力。
请记住，钱找人胜过人找钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。