编制日期：2020年11月2日
交货日期：2020年11月4日
本摘要提供有关基金的重要信息，并构成募集说明书的一部分。
在做出投资决定之前，请阅读完整的招股说明书和其他销售文件。
一、产品概述
基金简称 中国银行货币基金代码 163802
子基金简称中行货币A子基金代码163802
中国工商银行股份有限公司
基金管理人中银基金管理有限公司基金托管人
公司
基金合同生效日期 2005-06-07
基金类型 货币市场基金 交易货币 人民币
营业方式 普通开盘 开盘频率 每个开盘日
启动基金
2014-08-18
基金经理日期
方康
证券交易日 2008-07-01
基金经理
启动基金
2020-03-02
基金经理日期
蔡静
证券实务日期2013-07-29
2、基金投资及净值表现
（一）投资目标和投资策略
在维护本金安全和资产流动性的前提下，追求超越业绩比较基准的稳定业绩
投资目标
固定收入。
本基金投资于法律法规允许的金融工具，包括：
1）现金；
2）一年（含一年）内的银行定期存款和大额存单；
3）剩余期限在397天以内（含397天）的债券；
投资范围
4）期限在一年以下（含一年）的债券回购；
（五）期限在一年以下（含一年）的中央银行票据；
6）中国证监会和中国人民银行认可的其他流动性良好的货币市场
现场工具。
1、短期利率预测。深入分析国家货币政策，短期资本市场利率波动，
资本市场资金状况和流动性变化，以及国内利率可能发生的变化
由于全球化的国际金融动态和中国的汇率政策，对短期利率走势形成合理预期。
主要投资策略
并相应调整基金货币资产的配置策略。2. 组合久期的制定。根据宏
投资组合的平均剩余期限是根据经济和短期资本市场的利率走势确定的。
期限。具体来说，在短期市场利率预期上升时，适当缩短投资品种的均值。
平均期限；在短期利率预期下降时，适当增加投资品种的平均期限。3.
类别品种配置。在保持组合资产相对稳定的情况下，根据各类短期资金
金融工具的市场规模、盈利能力和流动性决定了各类资产的配置比例；
通过评估各类资产的流动性和收益率利差，确定不同期限类别资产的价值
具体资产配置比例。4.收益率曲线分析。该基金将基于债券市场收益
收益率曲线和隐含的即期利率和远期利率提供的价值判断依据。
结合资金端分析，将各期限回购与债种到期日相匹配，实现套现
有效管理现金流。5、跨市场套利。短期资本市场分为银行间市场和
交易所市场的两个子市场，其中投资群体、交易方式等市场要素不同，
使得两个市场的资金面和市场的短期利率在一定时期内可以有定价
偏离。在充分论证该套利机会可行性的基础上，基金寻找最佳中介
根据进场时机，进行跨市场操作，获取安全的超额收益。6、跨品种套利。取决于
由于投资群体的差异，对于期限相近的产品，由于流动性和税收等因素，
当与基金内在价值存在较大偏差时，基金可在保证流动性的基础上进一步提高流动性。
线品种之间的套利操作增加了超额收益。7.滚动配置策略。根据具体
根据投资品种的市场特点，采用连续滚动投资的方式，提升基金资产。
总体可持续流动性。
业绩比较基准税后活期存款利率：（1-利息税）×活期存款利率。
本基金是证券投资基金中高流动性、低风险的产品，其预期风险和
风险回报特征
预期回报低于股票、债券和混合基金。
(2) 组合资产配置图/区域配置图
投资组合资产配置图
（三）近十年基金年度净值收益与同期业绩比较基准对比图
注：基金的过往表现并不代表未来表现。
3、投资本基金涉及的费用
（一）基金销售相关费用
本基金一般不收取认购费和赎回费。本基金前10名基金份额持有人持股时
合计金额超过基金份额总额的50%，基金投资组合包括现金、国债、央行票据、政策性理财
5个交易日内到期的债券等金融工具占基金资产净值10%以下及偏离程度
当它是负数时；为保证基金稳定运行，避免引发系统性风险，个人基金份额持有人于当日申请赎回
对基金份额超过基金份额总额1%的赎回申请（超过1%的部分）征收1%的强制赎回费。
且上述赎回费用全部计入基金财产。
（二）基金运作相关费用
以下费用将从基金资产中扣除：
费用类别收费方式/年费
管理费 0.15%
托管费 0.05%
销售服务费 0.25%
注：本基金买卖证券、基金等发生的费用和税负，按实际发生额从基金财产中扣除。
四、风险提示及重要提示
（一）风险提示
本基金不提供任何担保。投资者可能会损失所投资的本金。
投资有风险。投资者购买基金时，应仔细阅读基金《招募说明书》等销售文件。
本基金可能面临的风险包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、管理风险
等待。
投资者应认真阅读《基金合同》、《募集说明书》等法律文件，及时关注公司发布的相关信息。
适当性意见，各销售机构对适当性意见不一定一致中银货币基金，公司适当性匹配意见不代表
对基金的风险和收益进行实质性判断或保证。基金合同中基金的风险收益特征和基金风险
等级根据考虑的因素而有所不同。投资者应了解基金的风险和收益，并结合自身的投资目标，
期限、投资经验和风险承受能力审慎决策并自行承担风险，不应接受
销售行为和非法宣传材料。
（二）重要提示
1、中国证监会注册或核准基金募集并不代表其对基金的价值和收益做出了实质性贡献。
也不表示投资本基金是无风险的。基金管理人遵循尽职、诚信、审慎、
本着审慎、勤勉的原则管理和使用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金投资
依照基金合同约定取得基金份额的，成为基金份额持有人和基金合同当事人。
2、基金产品信息汇总信息如有重大变动，基金管理人将在三个工作日内更新，其他信息
资料如有变动，基金管理人将每年更新一次。因此，本文件的内容可能与本基金的实际情况存在差异。
有一定的滞后性。如需及时、准确获取基金相关信息，请同时关注基金管理人临时发布的相关信息。
时间公告等
3、各方同意，因本基金基金合同引起的或与基金合同有关的一切争议，如
友好协商未能解决的，提请中国国际经济贸易仲裁委员会按照当时有效的仲裁规则进行进一步仲裁。
仲裁地点在北京。仲裁裁决是终局的，对各方均有约束力。仲裁费用由败诉方决定。
原告承担。本基金合同适用中国法律。
五、其他信息查询方式
以下信息请参考基金管理人网站【网址：】【客服电话：4008885566或
021-38834788】
1、基金合同、托管协议、募集说明书
2、定期报告中银货币基金，包括基金季度报告、中期报告和年度报告
3、基金份额净值
