村镇银行小微企业授信业务尽职免责管理办法 本文关键词：村镇，尽职，授信，管理办法，免责
村镇银行小微企业授信业务尽职免责管理办法 本文简介：XX村镇银行小微企业授信业务尽职免责管理办法第一章总则第一条为改进小微企业金融服务，规范贷款风险管理机制，促进贷款调查、审查、审批、检查履职尽责，提高信贷管理水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行小企业授信工作尽职指引》及本行《小企业授信管理办法》和有关新产品制度等有关规定
村镇银行小微企业授信业务尽职免责管理办法 本文内容：
XX村镇银行
小微企业授信业务尽职免责管理办法
第一章
总则
第一条
为改进小微企业金融服务，规范贷款风险管理机制，促进贷款调查、审查、审批、检查履职尽责，提高信贷管理水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行小企业授信工作尽职指引》及本行《小企业授信管理办法》和有关新产品制度等有关规定，制定本办法。
第二条
本办法所称授信工作尽职免责是指在辖内机构授信出现风险后，按照本办法规定，对授信工作各环节进行尽职调查，并根据尽职调查结论对授信工作人员作出是否追究责任的处理。
第三条
本制度所称贷款责任人，包括客户经理、审查人、审批人。
第四条
贷款风险责任认定的范围和程序
（一）贷款风险责任认定的范围按贷款五级分类由正常、关注转入次级以下的贷款。
（二）总行风险合规部负责贷款风险责任认定工作，解决有争议的责任贷款；
根据对贷款风险的责任认定，提出对贷款风险责任人实行责任清收的具体方式，并根据责任清收完成情况，提出对贷款风险责任人的处理意见。
第二章
贷款风险尽职要求
第五条
贷款主办调查人对借款人、担保人或其他还款义务人调查的信息资料的真实性负责，并按规定对借款人的贷款用途和经营动态进行跟踪监测，发现影响贷款安全的情形时，应及时报告并采取相应措施，对贷款监督检查的有效性负责；贷款辅助调查人对贷款主办调查人在调查期间的真实性负次要责任。
（一）贷款主办调查人具体尽职要求至少包括以下内容：
1．负责受理借款申请和调查借款人、担保人和其他还款义务人的基本信息、财务信息、现金流量信息、非财务信息等，收集的信息资料需完整、有效；
2．对借款用途和收集资料的真实性进行初审，对借款人或主要负责人的品行、经营管理状况、资产负债（含或有负债）情况、盈利能力、发展前景及保证人或抵押人、出质人、抵（质）押物等方面情况进行实地调查核实；
3．根据调查核实情况，对借款人、担保人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行分析，预测提示贷款风险程度；
4．将核实情况、分析结果形成书面调查报告。调查报告应对贷款方式、金额、用途、利率、期限、偿还方式、担保条件等提出调查结论和风险防范的措施。
5．严格执行贷后检查制度，对贷款用途实施跟踪监督检查，提示贷款用途是否真实、合法，是否符合贷款合同约定；对借款人或主要负责人的品行、或有负债进行检查，提示对贷款偿还的负面影响程度；
6．采用现场实地检查，按照规定的频率和内容对借款人的合同履行情况、客户的生产经营情况等进行监督检查；
7．定期（按季）、不定期的对保证人进行现场监督检查，核实保证人的财务和经营情况等，确认保证能力；
8．定期（按季）、不定期地检查抵（质）押物，确定抵（质）押合同的有效性，核实抵（质）押物真实、完整，评估抵（质）押物价值，确认抵（质）押物完整无损；
9．根据检查分析情况，对发现的贷款潜在风险和存在问题，及时进行风险预警提示并形成检查报告，向主管部门提出处理意见。
（二）贷款辅助调查人具体尽职要求至少包括以下内容：
1．负责受理借款申请和调查借款人、担保人和其他还款义务人的基本信息、财务信息、现金流量信息、非财务信息等，收集的信息资料需完整、有效；
2．对借款用途和收集资料的真实性进行初审，对借款人或主要负责人的品行、经营管理状况、资产负债（含或有负债）情况、盈利能力、发展前景及保证人或抵押人、出质人、抵（质）押物等方面情况进行实地调查核实；
3．根据调查核实情况，对借款人、担保人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行分析，预测提示贷款风险程度；
4．将核实情况、分析结果形成书面调查报告。调查报告应对贷款方式、金额、用途、利率、期限、偿还方式、担保条件等提出调查结论和风险防范的措施。
第六条
贷款审查人依据相关法律法规政策制度对客户经理提交的贷款资料进行审查，对审查的贷款业务的合规性负责。
贷款审查人具体尽职要求至少包括以下内容：
1．对贷款调查人提供的贷款资料、调查报告等进行审核，确定提交审查的材料是否全面、完整，调查人提出的观点是否有充分的佐证材料，是否客观合理；
2．审查贷款是否符合国家经济金融方针政策以及系统内部信贷政策和制度的规定要求；
3．对贷款调查人提供的借款人资产、负债、经营情况、资信情况、抵（质）押物或保证情况及其他非财务信息等进行分析评价，对贷款调查人提出的贷款方式、金额、用途、利率、期限、偿还方式、担保条件等的合理性进行确认；
4．按规定对贷款业务的合规性、可行性和资料完整性进行审查，有效识别和充分提示风险，提出明确的意见和防范控制风险的措施。
第七条
贷款审批人在授权范围内按照规定的程序对贷款进行审批，对贷款决策负准确性责任。
贷款审批人具体尽职要求至少包括以下内容：
1．审批发放符合国家方针政策、金融法律法规和信贷规章制度的贷款；
2．在授权范围内审批发放贷款；
3．按照规定的审批程序审批发放贷款；
4．对关系人申请的贷款业务，应申请回避；
5．应严格遵循客观、公正的原则，不受外部因素干扰明确决策意见。
第三章
贷款风险责任界定
第八条
除“三违”（违法、违规、违程）贷款责任追究另有规定外，对其他每笔贷款风险责任人追究责任时，根据其在信贷业务中职责的不同和过失的大小，可将其责任划分为完全责任、主要责任、次要责任、无责任四种。
（一）贷款主办人及其责任界定
1．贷款主办人对贷款及其他授信业务提出同意发放的建议并经有权人批准而发放贷款形成风险，应负主要责任，审查人、审批人负次要责任；
2．贷款主办人在贷款手续上明确签署“不同意发放”字样的，而贷款审查人、审批人同意发放所形成贷款风险的，贷款审查人、审批人负主要责任，客户经理无责任。
（二）贷款继办人及其责任界定
贷款继办人，指原贷款主办人因工作变动而对该笔贷款进行接收，并承担管理和催收责任的现客户经理。
对贷款主办人、继办人交接的贷款，出现下列情况的，由贷款继办人承担完全或主要责任：
1．贷款接管后，因贷款继办人管理和催收不力造成贷款损失或丧失胜诉权的。
2．贷款接管后，继办人对原贷款主办人所移交的贷款风险没有在书面移交中提出异议的贷款形成风险（主办人的三违贷款除外）。
对贷款主办人、继办人交接的贷款，出现下列情况的，由贷款主办人承担完全或主要责任：
1．冒名贷款。
2．违法、违规、违程办理的贷款。
3．贷款主办人在办理贷款移交时，为逃避责任，故意隐瞒风险事实的贷款。
4．丧失贷款胜诉权的贷款。
5．在贷款办理移交时，没有按规定办理书面移交、界定手续的。
6．移交时贷款已逾期或欠息的。
（三）贷款审查人及其责任界定
贷款审查人明确提出同意发放该笔贷款的建议并得到有权人批准，而形成的贷款风险的，贷款审查人应负次要责任；对审查人签署不同意发放意见，审批人决定同意发放贷款而形成风险的，贷款审查人不负任何责任。
（四）贷款审批人及其责任界定
除贷款主办人签署不同意发放贷款的意见后，贷款审批人却签署了同意的意见，对所形成的贷款风险由审批人负主要责任外，其余贷款审批人只要在贷款手续上签署了同意的意见，对形成的贷款风险的只负次要责任；签署不同意发放意见的，不负任何责任。
第四章
贷款风险免责条件
第九条
在贷款真实、合规、准确和有效的前提下，贷款发生风险，借款人还款能力下降且符合下列情形之一的，经依法追究后剩余部分，根据贷款责任人在自己岗位的尽职情况，可予以贷款责任人全部或部分免责：
（一）自然人借款人信用记录良好，无主观逃废债意图，还款期内由于重大疾病、意外事故或自然灾害等客观原因导致伤残、失踪、死亡的；
（二）借款企业法定代表人或实际主要经营者（或实际控制者）信用记录良好，无主观逃废债意图，还款期内意外死亡或发生重大疾病导致企业经营困难的；
（三）由于国家行业产业政策调整，使整体行业、产业出现风险，导致借款人经营困难的；
（四）国家政策性贷款出现贷款风险的；
（五）抵（质）押物因市场原因自然降价或因不可抗力致使抵（质）物全部或部分灭失的，经依法处置抵（质）物所得价款或保险赔偿的金额不足以补偿抵（质）押贷款本息的部分；
（六）落实债务贷款，贷款风险较原来没有增加的；
（七）其他因外部客观非正常原因造成的贷款风险；
（八）其它认定免责的情形。
第十条
有下列情形之一的，对贷款责任人不得免责：
（一）不符合国家产业政策或地方产业政策的贷款；
（二）授信决策过程中超越权限、违反程序审批的；
（三）违规发放的以贷收息、以贷还贷的贷款；
（四）借名、冒名的贷款；
（五）未对客户资料进行认真、全面和准确核实的；
（六）未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的；
（七）授信客户发生重大变化和突发事件，未派员及时实地调查的；未根据预警信号及时采取必要保全措施的；
（八）故意隐瞒真实情况或提供虚假信息的；
（九）未按规定依法办理抵（质）押登记或抵（质）押登记手续不全的贷款；
（十）超规定抵（质）押率的贷款或抵押物评估严重失实明显偏高的贷款；
（十一）向关系人发放信用贷款或发放担保贷款的条件优于其他同类借款人贷款条件的贷款；
（十二）其他违法违纪和严重违规的贷款。
第五章
附
则
第十一条
本办法适用于2014年12
月31日后发生的小微企业问题授信的责任认定。
第十二条
本办法由总行负责解释、修订。
9
篇2：最新修改小企业授信报告
最新修改小企业授信报告 本文关键词：小企业，授信，修改，报告，最新
最新修改小企业授信报告 本文简介：（内部资料注意保密）2012年授杭州联合银行小企业授信调查报告支行（营业部）：调查人：调查报告完成时间：受信人全称：信贷投向分类：授信种类：授信金额（万元）：其中已授信金额：担保方式：保证人全称：担保金额：抵（质）押物：评估价值：抵押率：抵押权数：授信性质：我行授信准入时间：合作年限：注：1、信贷投
最新修改小企业授信报告 本文内容：
（内部资料
注意保密）
2012年授
杭州联合银行小企业授信调查报告
支行（营业部）：
调查人：
调查报告完成时间：
受信人全称：
信贷投向分类：
授信种类：
授信金额（万元）：
其中已授信金额：
担保方式：
保证人全称：
担保金额：
抵（质）押物：
评估价值：
抵押率：
抵押权数：
授信性质：
我行授信准入时间：
合作年限：
注：1、信贷投向分类（标签管理）：积极支持、适度支持、审慎支持、压缩退、禁止类等；
2、受信种类：综合授信、贷款、承兑汇票敞口、国际贸易融资等
3、授信性质：初次授信、增量授信、重新授信、临时授信等。
关于xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx公司
申请xx万元授信调查报告
一、客户基本情况
成立时间：
注册资本：
实收资本：
注册地址：
经营地址：
法定代表人：
从业年限：
身份证号码：
联系电话：
主营业务：
兼营业务：
企业类型：
从业人数：
资产总额：
营业收入：
基本账户开户行：
联系人：
住宅电话：
办公电话：
手机号码：
传真：
二、经营者素质、企业股权结构及银行融资信息
经营者素质：（实际控制人主要从业经历）
股东分布情况：
股东名称
出资金额
出资形式
出次比例%
关联企业情况：
关联企业名称
成立年份
法定代表人
总资产
总负债
银行用信
对外担保金额
我行
他行
（企业/个人）融资表:
年
月
授信人
授信/用信
敞口（万元）
担保单位
/担保方式
担保期限
授信银行机构
（企业/个人）对外担保表:
年
月
被担保名称
授信/用信
敞口（万元）
担保人
/方式
担保期限
授信机构
银行征信记录查询情况:*年*月*日
借款人名称
征信记录有无异常
最高逾
期数
最大逾期金额
当前逾期情况
情况说明
企业
实际控制人
配偶
主要股东
备注：融资表中受信人除企业外包括法定代表人、主要股东、实际经营者。
对外担保表中担保人除企业外包括法定代表人、主要股东、实际经营者。
三、经营情况及数据分析
主要供应商合作情况表
供应商名称
合作年限
年采购额（万元）
目前应付账款金额
主要结算方式
小计
主要销售对象分布情况表
客户名称
合作年限
年销售额
（万元）
目前应收账款金额
主要结算方式
小计
（企业/控制人）主要资产负债表
资产
金额（万元）
负债
金额（万元）
库存现金
应付票据
银行存款
应付账款
应收账款
预收账款
预付账款
房地产负债/按揭贷款
原材料
汽车贷款负债
在产品及库存产品
我行贷款
投资性资产
他行贷款
房产类资产
应付税款
设备类资产
民间借款
交通工具类资产
其他负债
其他资产
企业资产小计
企业负债小计
个人房产
个人经营性银行贷款
个人汽车
个人消费性银行贷款
个人机器设备
个人民间借款
个人其他资产
个人或有负债
个人资产小计
个人负债小计
资产总计
负债总计
（企业/控制人）收入支出表
年度收入
金额（万元）
年度支出
金额
（万元）
主营业务收入（帐内）
原材料支出
主营业务收入（帐外）
职工薪酬支出
对外投资收入
销售费用支出
租金收入
账务费用支出
利息收入
固定资产折旧
红利收入
管理费用支出
投资收入
租金支出和物业管理费
营业外收入
所得税和其他税负
其他收入
其他费用（保险费）
企业收入小计
企业支出小计
个人租金收入
个人按揭贷款支出
个人配偶收入
家庭日常消费支出
个人红利收入
个人子女教育支出
个人投资收入
个人医疗支出
个人其他收入
个人汽车养护
个人其他支出
个人收入小计
个人支出小计
收入合计
支出合计
四、调查分析
1.借款人与我行的合作情况：
2.简要分析客户的经营能力、偿债能力、盈利能力：
3.贷款授信额度
结合借款人的申请理由、生产经营状况及发展前景等因素，分析申请授信额度
万元的合理性。
简要分析说明
4、用途分析
申请人向我行申请综合授信人民币
万元，主要用于
等。
结合销售或季节性备货等资金需要合理分析用途。
5.还款来源及担保情况分析
根据申请人主营业务的收入及其他收入情况，评价是否有稳定的第一还款来源；根据保证人的生产经营情况、资产负债情况、担保能力，以及抵质押物的合法、足额、有效、权属等方面分析第二还款来源。
五、授信调查结论：
拟同意给予
综合授信人民币
万元，期限
年
授信产品为
如出账为流动资金贷款，利率不低于同期同档次基准利率上浮
%，由
提供担保，并追加企业法定代表人夫妻
的连带责任担保。信贷资产风险分类为
我行的信贷政策投向为
。报上级审批！
本笔信用业务调查人员承诺对本调查报告所述内容及数据的真实性、准确性负完全责任。
调查客户经理：
（签名）*年*月*日
业务审批人意见：
签名：*年*月*日
附件：信用等级评定、小企业风险限额结果打印表（测评需支行有权人确认签字）
8
篇3：山东鲁信置业6亿元授信请示
山东鲁信置业6亿元授信请示 本文关键词：亿元，山东，请示，置业，授信
山东鲁信置业6亿元授信请示 本文简介：青岛分行关于为山东鲁信置业有限公司办理6亿元人民币住房开发贷款授信额度的请示总行审贷中心：山东鲁信置业有限公司（下称申请人）成立于1998年12月份，目前注册资本6531万元人民币，控股股东为山东省国际信托投资公司，主营房地产开发业务，具有房地产三级资质。1999-2001年间，申请人开发了建筑面积
山东鲁信置业6亿元授信请示 本文内容：
青岛分行
关于为山东鲁信置业有限公司
办理6亿元人民币住房开发贷款授信额度的请示
总行审贷中心：
山东鲁信置业有限公司（下称申请人）成立于1998年12月份，目前注册资本6531万元人民币，控股股东为山东省国际信托投资公司，主营房地产开发业务，具有房地产三级资质。
1999-2001年间，申请人开发了建筑面积达75000平方米的鲁信长乐花园项目，已全部销售，实现销售收入24300万元，利税9600万元；2003年下半年开工建设了建筑面积为112499平方米的“鲁信未央花园”项目（预计销售收入6亿元，已对外销售，销售状况良好），具有一定的房地产开发、销售等运做、策划经验。
2000年6月，申请人与青岛市高科园土地管理局签订了《青高科土管合字（2000）第23号国有土地使用权出让合同》，受让颐中体育场以西约719亩土地，拟建“鲁信长春花园”小区项目，该项目是目前青岛市最大的房地产开发项目。
“鲁信长春花园”项目总投资约该项目总投资17.1亿元，建设期三年，总建筑面积665766平方米，预计可实现收入36.6亿元、净利润10.2亿元，经济效益良好。
该项目目前自有资金投入超过项目总投资的35%,项目“四证”已取得关键的“三证”，“开工许可证”，预计短期内即可办好。
该项目可为我分行提供约26亿元的个人住房贷款业务，综合收益良好，对我分行的经营效益将会提供长期稳定的支持。
经我分行贷审会审议通过、分行行长审批同意，拟决定为申请人提供6亿元人民币房地产开发贷款授信额度，期限三年，贷款利率按照同期基准利率上浮10%，以项目土地使用权设定抵押。
当否，请审批。
2004年8月24日
-
2
-