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国际信贷考试重点整理版 本文简介：国际信贷重点题型：单选（120）多选（210）辨析（310判断对错）简答（54）论述（10）第1章国际信贷概述1.（重点记忆）国际信贷具有的特点：1、使用货币：信贷货币选择具有多样化2、面临风险：风险巨大，既面临信贷风险和利率风险，又面临国家风险和汇率风险3、适用法律：适用法律选择复杂，法律选择权在
国际信贷考试重点整理版 本文内容：
国际信贷重点
题型：单选（120）
多选（210）辨析（310
判断对错）
简答（54）
论述（10
）
第1章
国际信贷概述
1.
（重点记忆）国际信贷具有的特点：1、使用货币：信贷货币选择具有多样化2、面临风险：风险巨大，既面临信贷风险和利率风险，又面临国家风险和汇率风险3、适用法律：适用法律选择复杂，法律选择权在于贷款人，借款人选择权被动4、信贷方式：信贷方式灵活多样，能够满足借款人的多方面需求。5、交易成本：由于国际信贷涉及风险巨大，导致信贷交易成本较高。6、资金来源：信贷资金来源广泛，贷款规模较大，能够满足借款人日益增加的借款需求。
2.
国际信贷的作用：1、通过贸易融资，有利于推动国际贸易发展2、通过融资政策，有利于暂时缓解国际收支困难，稳定汇率3、通过资金流入，有利于弥补国内资金不足，推动国民经济发展4、通过联合贷款，有利于金融机构加强国际间金融合作
第2章
国际信贷条件
1.影响利率的因素：借贷资金供求状况、借贷资金融资成本、借款人信用状况、管理政策、通货膨胀
2.（选择）银行筹集资金的成本：银行的非资金经营成本、贷款违约风险补偿金（贷款风险溢价）、单位资金利润率。
第3章
国际信贷风险
1.
国家风险的种类：政治风险、转移风险、主权风险。
2.
信贷风险种类主要有两种：违约风险和补救风险
第四章
国际信贷决策
1.
借款人决策的基础和关键是合理确定借款用途。
2.
对外借款时为什么要借软币？（软币指正处于贬值中的货币）
答：因为软币贬值带来的汇率收益会弥补高利的损失。
（软币的贬值幅度大于软币和硬币的利率之差时借方要借软币，否则要借硬币）
3.
国际信贷中，贷款人为债权人，为首要保护人，所以在适用法律选择上具有较大的发言权。
4.
税金考虑
下列不利于国际资本流入的是（B）？
A，本国降低资本管制
B，本国提高资本所得税
C，本国资本市场发达完善D，本国经济发展良好
5.
在什么条件下不利于借方？
适用法律（国际信贷中，贷款人为债权人，为首要保护人，所以在适用法律选择上具有较大的发言权）、税金考虑（利息预扣税，一般由借款人支付）
第5章
国际贸易短期融资
1.
国际贸易短期融资是银行信用和商业信用的结合。（包括进出口商之间给予的信用）
2.
国际贸易短期融资的特点：贷款期限短、融资方式多样、融资与国际贸易结算结合、贷方对债权的可控性强（大多为抵押贷款，以货物单据为抵押，保障贷方债权）、限制性贷款
3.
议付、贴现、保理三种业务的异同。
同：都是短期票据买卖。
异：保理业务是保理公司无追索权的购买赊销方式应收账款而给与出口商资金融通同时可提供多种金融服务的业务。议付是银行以出口单据为质押向出口商提供的融资方式。贴现是持票人在汇票到期日前贴付一定利息出售票据以获取融资的行为。
①追索权：保理：票据为无追索权买卖，贷款人而言风险较大；议付贴现：票据为有追索权买卖，贷款人而言风险较小；②业务：保理业务综合化；议付贴现业务单一。③抵押权。保理和议付业务属于抵押贷款，而贴现无抵押权。④交易内容：保理和议付业务交易与国际贸易结合，贴现可以单一的票据买卖。
4.
对于出口商来说赊账方式更好，因为承兑交单风险大。
5.
保理业务：保理公司无追索权的购买赊销方式应收帐款而给与出口商资金融通同时可提供多种金融服务的业务。
6.
保理业务是唯一的提供综合性业务的融资方式并且保理业务无追索权。
第六章
出口信贷
1.
卖方是一种建立在商业信用上的银行信用。
2.
买方信贷的条件：①使用货币：贷款国货币；贷款国货币与美元共用；使用美元②申请买方信贷的起点：资本货物买价达到申请起点才可以申请买方信贷③利率：经济合作与发展组织利率；贷款国自定出口贷款利率；官方出口信贷机构和商业银行混合办理的贷款利率④费用：同一般银行贷款费用相同⑤用款手续：贷款总协议，规定贷款总额和有效期限。用款时一般需提前申请，或在签订具体贷款协议⑥使用期限和还款期：使用期限只用款期限；还款期限则随货物金额和性质确定⑦支付方式或支付凭证：支付方式，信用证；支付凭证，不定
3.
买方信贷的优点：第一、对进口商有利。进口商可以先取得并使用货物，价款在一段较长的时期内分期支付，同时能享受到低廉的利率。若买方信贷为银行间进行则对进口商更加有利：有关信贷问题由本国的银行出面与出口方面洽谈，其进口商则可以集中精力就贸易的商务、技术问题进行分析、谈判。第二、有利于出口商。因为买方信贷为即期现汇交易，出口商实现了快速回笼资金的目的。而且买方信贷对出口商来说更加省事。第三、对银行方面也有利。这方面主要体现在银行间的买方信贷形式上。信贷问题由两个银行洽谈，事务容易处理。另外出口国银行把款项贷给进口国银行，进口国银行有还款义务，这样贷款更加保险。而且进口国银行与进口商在同一国家或地域里，彼此容易沟通和接触，更加了解彼此的资信情况，所以更加降低了贷款风险。
4.
在出口信贷中，混合信贷中的混合指政府贷款和商业银行贷款的混合。在国际信贷中，混合信贷中的混合指政府贷款和出口信贷（主要指买方信贷）的混合。
5.
福费庭业务和保理业务区别（重点记忆）
答：首先，融资目的不同：保理业务为一般商品进出口融资业务；福费庭业务为资本货物出口融资业务。其次，融资期限不同：保理业务为短期融资业务；福费庭业务为中长期融资业务。再次，业务内容不同：保理业务为综合性业务；福费庭业务为单一融资业务。第四，于进出口商关系不同，出口商办理保理业务不需要经进口商认可，其汇票不需进口商承兑；福费庭业务须经进口商同意方可实施，其汇票须经进口商承兑。第五，适用对象不同，保理业务适合中小企业；福费庭业务更适合大型企业。
第七章
国际商业银行贷款（选择）
1.
国际商业银行的特点：a.不限定用途贷款，自由外汇，货币贷款。b.贷款金额较大，贷款方式多样，贷款期限灵活。c.贷款手续简便。d.资金来源于国际金融市场，高利贷款
2.
国际商业银行贷款人的构成：独家商业银行贷款、银团贷款
3.
国际商业银行的主要贷款方式为银团贷款
按照银团构成组织机构形式分为直接银团贷款、间接银团贷款。风险控制方式分别为风险分散、风险转移
第8章
政府贷款
1.政府贷款也称政府援助贷款，一国政府利用国家财政资金向另一国政府提供的优惠性贷款。在政府贷款中，赠予成份≥25%
2.判断
政府贷款就是政府间贷款（错）
3.政府贷款特点：1、政府间贷款，须经政府立法程序批准。贷款手续复杂繁琐2、受国家间政治经济外交关系影响。3、贷款会带有附加条件（国际贸易、社会效益较强的项目），贷款属于限制性贷款。4、政府贷款为长期贷款。5、贷款资金来源于财政收入，贷款规模较小。6、贷款是优惠性贷款，贷款属于低利贷款。
7.日本黑字还流贷款：日本利用国际贸易顺差资金给予其贸易逆差国的资金支持。其资金提供机构有两类：①日本海外协力基金，贷款中赠与成份≥25%
②日本输出入银行，贷款中赠与成份＜25%
8.判断
日本黑字还流贷款属于政府贷款（错，因为日本输出入银行的赠与成分＜25%）
第九章
国际金融机构贷款（简答
论述
辨析）
1.国际货币基金组织的宗旨、特点
答：宗旨：促进成员国在国际货币问题上的磋商与协作；促进汇率的稳定和有秩序的汇率安排，从而避免竞争性的汇率贬值；为经常项目收支建立一个多边支付和汇兑制度，消除外汇管制；提供资金融通，缓解国际收支不平衡；促进国际贸易的发展，实现就业和实际收入水平的提高及产能力的扩大。简而言之，通过提供中短期贷款以平衡成员国国际收支，促进成员国汇率稳定。
特点：
1、贷款对象：限于成员国政府或政府机构，对私人企业、组织不提供贷款；2、贷款用途：主要是解决成员国国际收支不平衡的中短期资金需求，以保证成员国的经济平稳发展；限制性贷款
3、贷款方式：方式独特，采取“购买”或“购回”方式。借款时，成员国用本国货币向国际货币基金组织申请换购外汇或特别提款权，称为“购买”（purchase）；还款时，则以外汇或特别提款权购回本国货币，称为“购回”（repurchase）。
4、贷款额度：贷款数量与成员国向其缴纳的份额成正比，使用特别提款权计值，费用用特别提款权缴付
2.
国际货币基金组织的资本来源：a.基金份额：这是主要来源。b.借款：另一重要来源c.信托基金：这是特殊来源。
3.
国际货币基金组织的贷款对象：限于成员国政府或政府机构，对私人企业、组织不提供贷款。
4.
世界银行的宗旨：世界银行的主要任务是向成员国提供长期贷款，促进成员国经济的发展，协助发展中国家开发资源，发展生产，以提高生活水平，从而起到配合IMF贷款的作用。但在成立之初，它主要是资助西欧国家恢复受到战争破坏的经济。
5.
世界银行的三个融资机构：世界银行、国际开发协会、国际金融公司。
6.
世界银行的资金来源：①成员国缴纳的股金②在国际债券市场发行债券来借款③业务净收益④债权转让。
7.
国际货币基金组织和世界银行在融资方式上的关系：因为国际货币基金组织和世界银行是联合国附属的两大金融机构，从职能宗旨角度分析它们具有相互配合相互补充的关系。国际货币基金组织的宗旨主要是促进成员国汇率的稳定，通过提供短期贷款以平衡成员国国际收支。其职能为汇率监督、资金融通、提供国际货币合作与协商的场所。世界银行的宗旨及主要任务是向会员国提供长期贷款，促进战后经济的复兴，协助发展中国家发展生产，开发资源，从而起到配合IMF贷款的作用。通过宗旨分析可以看出：基金组织和世行的关系是互为补充相互配合的，基金组织通过向会员国提供短期贷款，为其经济发展暂时提供稳定环境。世行则通过向会员国提供长期资金，推动其生产进步，进而从根本上促进经济发展。基金组织和世行业务可以满足会员国的不同需要，通过配合，为会员国长久发展提供有力支持。
8.
世界银行的贷款原则：第一，世界银行只向成员国政府、中央银行及其担保的公、私机构提供贷款。第二，贷款一般与世界银行审定、批准的特定项目相结合。第三，申请贷款的国家确实不能以合理的条件从其他方面取得贷款时，世界银行才考虑发放贷款，参加贷款，或提供保证。第四，贷款必须专款专用，并接受世界银行的监督。第五，贷款的期限一般为数年，最长可达30年。第六，贷款使用的货币。
9.
国际开发协会的资金来源：（1）成员国认缴的股本。（2）成员国提供的补充资金。（3）世界银行的拨款，即世界银行从其净收人中拨给协会的一部分款项，作为协会贷款的资金来源。（4）协会本身业务经营的净收入。
10.
世界银行集团中各融资机构在资金融通上的关系（重点记忆）
答：世界银行集团中包括世界银行，国际开发协会和国际金融公司三大融资机构，三者的关系是在贷款业务上国际开发协会和国际金融公司是世界银行的补充。世界银行虽然其资金主要来源于会员国缴纳的股金，但是，通过在国际债券市场发行债券来借款也是资金的一个很重要的来源。因此，导致世界银行贷款利率相对于欠发达国家来讲较高，不能满足其资金需要。而国际开发协会的宗旨是对欠发达国家提供比世界银行条件优惠、期限较长、负担较轻、并可用部分当地货币偿还的贷款，以促进它们经济的发展和居民生活水平的提高，因此，在贷款业务的信贷条件和利率上弥补了世界银行的不足，从而补充了世界银行的融资活动，促成世界银行目标的实现。另外，世界银行由于只向会员国政府、中央银行及其担保的公、私机构提供贷款，在贷款对象上限制了会员国经济发展中具有重要作用的私人企业对资金需求，因此，在一定条件上影响了会员国经济协调稳定发展。国际金融公司贷款与投资只面向发展中国家的私营中小型生产企业，而且也不要求成员国政府为偿还贷款提供担保，推动私人企业的成长，在贷款对象上弥补了世界银行的不足，从而起到了补充世界银行活动的作用。
11.
国际开发协会的贷款利率低属于软贷款；世界银行贷款贷款条件较严格属于硬贷款。
12.
国际金融公司公司的资金来源是：①成员国认缴的股金，这是公司最主要的资金来源。②通过发行国际债券，在国际资本市场借款。③世界银行与成员国政府提供的贷款。④公司贷款与投资的利润收入。
13.
国际金融公司的贷款对象：国际金融公司贷款与投资只面向发展中成员国的私营中小型生产企业，而且也不要求成员国政府为偿还贷款提供担保。（是国际金融机构中唯一向私人机构直接提供融资的机构）
14.
按照优惠程度排序：国际金融公司>世界银行>国际开发协会
前三章的重点最后一节课老师没有划，说是在平时授课时已经讲过了，因此是本人据他人课件添加。本人水平有限，不当之处望海涵。
篇2：信贷业务审贷分离管理办法
信贷业务审贷分离管理办法 本文关键词：管理办法，分离，信贷业务
信贷业务审贷分离管理办法 本文简介：小额贷款有限责任公司信贷业务审贷分离管理办法第一章总则第一条根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《贷款通则》的有关规定，为完善内部制约机制，健全信贷管理责任制，规范信贷业务运作，防范经营风险，提高信贷资产质量和信贷管理水平，特制定本办法。第二条根据小额贷款公司信贷管理体制的要求，审贷分离实
信贷业务审贷分离管理办法 本文内容：
小额贷款有限责任公司
信贷业务审贷分离管理办法
第一章
总
则
第一条
根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《贷款通则》的有关规定，为完善内部制约机制，健全信贷管理责任制，规范信贷业务运作，防范经营风险，提高信贷资产质量和信贷管理水平，特制定本办法。
第二条
根据小额贷款公司信贷管理体制的要求，审贷分离实行“部门（岗位）分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。
第三条
本办法所称审贷分离是指对信贷业务的调查、审查、检查的职能通过分设客户部、信贷风险管理部二个部门（岗位）进行实施，并明确各个部门职责和考核内容的信贷管理责任制度。
第四条
本办法所称信贷业务审查包括对本公司经营的人民币贷款及担保等业务的审查。
第五条
本办法所称借款人是指本币借款的申请人、信用证的开证申请人、银行承兑汇票的承兑申请人、要求本公司提供担保的申请人等。
第六条
本办法所称风险贷款是指逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和拟进入诉讼程序的贷款。
第二章
机构设置
第七条
根据审贷分离制度的要求，公司设置客户部、信贷风险管理部二个部门。内设调查岗、审查岗和信贷风险资产管理岗，各岗位不能交叉。
第八条
公司应建立有总经理和有关部门负责人参加的贷款审查委员会。信贷风险管理部为贷款审查委员会的日常办事机构。
第三章
部门职责
第九条
信贷业务部门的主要职责：
一、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。
二、对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。
1．调查核实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿债能力等；
2．调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；
3．调查核实保证人的代偿能力和资信情况。
三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利率（费率）和方式等明确意见。
四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。
五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。
六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责催收风险贷款。
七、对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请，交信贷风险管理部门初审。
八、经批准，按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款，并继续协助做好清收和诉讼工作。
九、负责信贷档案管理，确保完整、有效。
第十条
信贷业务部门承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。
第十一条
信贷风险管理部门的主要职责：
一、信贷业务审查
1．对信贷业务部门提交调查材料的可行性和完整性进行分析、评定，复测风险度；
2．审查保证人的资信、抵押登记的合法性及信贷业务部门意见的合理性；
3．审查信贷业务投向的正确性；
4．提出信贷业务审查意见，报有权审批人批准。
二、信贷业务管理
1．贯彻执行国家信贷政策和小额贷款公司的各项信贷管理规章制度，结合实际拟定实施细则，并组织实施；
2．研究拟定信贷工作规划，调查分析信贷业务投向，预测发展趋势，组织客户信用等级评估工作；
3．检查、考核信贷业务部门、信贷风险管理部门执行信贷规章制度的情况；
4．负责对信贷业务部门贷后检查工作情况的监督检查，撰写检查报告报领导审阅；
5．负责信贷管理信息系统的管理，汇总上报各种信贷业务报表；
6．负责信贷人员的业务培训、考核及评价工作。
第十二条
信贷管理部门承担审查失误、管理不力的责任。
第十三条
信贷风险管理部门的主要职责：
一、对信贷客户部门提出的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定申请进行初审，提出意见，送交本公司贷审会最终认定“两呆”贷款；对需要移交信贷风险管理部门的风险贷款，提出意见后，报总经理审定。
二、对风险贷款进行逐笔检查，分析原因，与客户部门共同研究，提出转化风险的具体措施，报贷审会审定。
三、管理诉讼事宜，督导风险贷款的清收。
四、负责清收已移交的风险贷款（有条件的也可统一组织呆滞、呆账贷款的清收）。
五、负责呆账贷款的核销申报工作及核销后的贷款追索工作。
六、负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议，由信贷客户部门按正常业务操作程序办理有关事宜。
七、负责对正常贷款情况的检查，提出预警措施，帮助信贷客户部门做好风险防范工作。
八、及时掌握风险贷款的基本状况，定期撰写分析报告；总结经验教训，提出信贷工作改进意见。
第十四条
信贷风险资产管理部门承担检查失误、督导清收不力的责任。
第四章
贷审会与信贷稽核
第十五条
贷款审查委员会是信贷业务的审查机构，凡企业的首笔贷款、异地贷款、超过审批权限和情况复杂、风险较大的各种信贷业务均应通过贷款审查委员会讨论，提出审查意见后报有权审批人审批。
第十六条
监事及稽核部门是信贷业务的稽核检查部门，有权对信贷业务的全过程进行稽核检查。不良贷款由会计、信贷风险部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限认定。稽核部门负责检查信贷部门催收不良贷款的情况等。
第五章
职责考核
第十七条
股东会对各部门职责的执行情况定期进行检查和考核，各部门
对各部工作人员进行相应的检查和考核。对认真履行职责的部门和个人进行表彰和奖励；反之通报批评，直至予以必要的处罚。未履行职责造成信贷资产损失的有关责任人，应当承担一定的赔偿责任，对情节、后果严重的应追究其法律责任。
第六章
附
则
第十八条
本办法由公司股东会负责解释。
第十九条
自本办法实施之日起。
篇3：信贷业务审查要点
信贷业务审查要点 本文关键词：审查，要点，信贷业务
信贷业务审查要点 本文简介：信贷业务审查要点为规范我公司信贷业务运作，提高信贷业务调查、审查质量，较好地提升信贷管理水平，根据目前现行法律法规、金融制度、产业政策、信贷制度，以求在调查、审查工作中达到合法性、合规性要求。本审查要点仅属于指导性规范，不具备信贷制度的效力，但由于其为信贷有关制度的细化和具体运用，可作为信贷业务审查
信贷业务审查要点 本文内容：
信贷业务审查要点
为规范我公司信贷业务运作，提高信贷业务调查、审查质量，较好地提升信贷管理水平，根据目前现行法律法规、金融制度、产业政策、信贷制度，以求在调查、审查工作中达到合法性、合规性要求。本审查要点仅属于指导性规范，不具备信贷制度的效力，但由于其为信贷有关制度的细化和具体运用，可作为信贷业务审查工作中应遵循的一般原则和内容。
一、信贷资料完整性审查
市场业务部门对提交上报审批部或风险控制部（以下简称“审批部门”）审批的信贷业务，须提供信贷基本资料原件或复印件。审批部门对市场部门移交的信贷资料与交接清单逐一核对，并对申报资料的完整性进行认定。信贷资料主要包括：
（一）申请人基础资料
1、法人客户：
1）企业提供资料：
企业法人营业执照。
审核是否参加上一年度年度年检，贷款期间能否覆盖经营有效期，所申请贷款用途是否符合经营范围要求，公司类型是否具备独立法人资格，对照章程、验资报告验证股东数量是否符合公司法规定。验证注册资金与验资报告、财务报表中“实收资本”是否一致，如验资报告、财务报表中反映增资，须相应变更手续，
组织机构代码证。审核是否参加上一年度年度年检，用组织机构代码登陆人民银行征信系统“组织机构代码查询平台”核查法人身份。登陆号可向信贷管理部申请。
税务登记证。包括国税及地税登记证明，审核是否照章纳税，通过上一年度年检。可通过报表及相关税率验证。
组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证明（含法定代表人合法有效的个人身份证明及公民身份核查证明）、经公证部门公证的法定代表人授权委托书（经授权办理，履行签字手续的）。
2）经登记机关核准备案的企（事）业章程、验资证明。公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事会或股东会同意的决议或授权书。
3）贷款卡、开户许可证。
4）国家规定的特殊行业，须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证、资质等级证书、收费许可证等；按规定需取得环保许可证明的，必须提供有权部门出具的环保许可证明。
5）客户公章与法定代表人、主要股东或授权代理人的签字样本。
6）近三年度财务报告和近期财务报告（财务报告包括会计报表、会计报表附注、财务情况说明书和审计报告）。
7）
客户及关联企业及个人《征信系统查询授权书》及信用报告
8）申请借款的书面报告，并根据公司章程规定,出具股东（大）会或董事会同意申请办理信贷业务的决议。
2、个人客户：
1）借款申请人合法有效的身份证明（居民身份证、户口薄）。
2）借款申请人婚姻证明。
3）借款申请人及配偶的身份核查证明。
4）借款申请人及配偶《征信系统查询授权书》及信用报告。
5）个人借款申请书。
（二）担保资料
1、保证担保：
1）保证人为企（事）业法人的，除提供与法人客户借款申请人基础资料（1）--（7）相同的信贷资料外，还须按照公司章程出具同意承担连带责任保证担保的合法有效的证明文件（董事会或股东会决议、贷款担保承诺书）。
2）保证人为自然人的，除提供与个人客户借款申请人基础资料（1）--（4）相同的信贷资料外，还须出具同意承担连带责任保证担保的贷款担保承诺书。
2、抵押担保：
1）有处分权人同意抵押的合法有效证明文件。以第三方企（事）业法人财产设置抵押的，抵押人除提供与法人客户借款申请人基础资料（1）--（7）相同的信贷资料外，还须按照公司章程出具同意抵押担保的董事会或股东会决议及承诺书；以第三方个人财产设置抵押的，需提供抵押人及财产共有人的合法有效身份证明（居民身份证、户口薄）和婚姻证明。
2）抵押物产权证明。
3）抵押物价值确认文件或评估报告。
（三）单项业务相关资料
1）流动资金贷款：与借款用途相符的购销合同；环境保护部门的审批文件等。
2）中长期项目贷款：项目建议书、可行性研究报告、项目扩建设计或实施方案、纳入年度固定资产投资计划等有关批文；项目环境保护批文；涉及土地征用、城市规划、工程报建等方面的项目，需提供有关方面的批准文件或证明材料；项目开工前期准备工作完成情况。
3）房地产开发项目贷款：立项批文、项目可行性研究报告及批复；土地使用权出让（转让）合同；土地出让金缴款凭证或转让费用凭证；《国有土地使用权证》《建设用地规划许可证》《建设工程规划许可证》《建筑工程施工许可证》。
二、申请人基本情况审查
审批部门依照法律法规、信贷管理制度，审查市场业务部门报送的信贷业务调查报告和申请人基础资料，确认申请人主体资格、借款用途、申请程序合法并符合我公司规定。
（一）申请人主体资格合法性审查
1、合法主体必备的证明文件
1）企业法人：《企业法人营业执照》、法定代表人身份证明、《税务登记证明》、《组织机构代码证》、《贷款卡》等有权部门出具的证明文件。
上述文件正、副均为原件，有同等法律效力；复印件与原件核对后，由客户经理加盖印章可作为证明文件；法定代表人身份证明书上记载的姓名应与营业执照上的记载相符。
2）事业法人：事业法人登记证书。不许登记的事业法人应提供事业法人成立证明文件。其他要求同企业法人。
3）其他经济组织：《营业执照》。
2、主体资格合法性审查须注意的几个问题
1）《法人营业执照》或《营业执照》、组织机构代码证、贷款卡应当在主管部门规定的期限内进行年检。被吊销、注销、声明作废的《法人营业执照》或《营业执照》，不能作为有效的主体资格证明。
2）法人情况发生变更的，应当依法办理变更登记手续。
3）申请的借款用途应当符合法律和政策规定，不得侵犯公共利益和他人的合法权益；应当在其营业执照登记的经营范围之内。
4）不具备法人资格的企业集团不能成为合法的主体资格。
5）企业设立的程序和审批权限应当符合《中华人民共和国公司登记管理条例》等法律法规的规定。
（二）申请人经营资格：主要包括行业特许经营和资质要求。
1、行业特许经营：从事特殊行业经营的申请人应当取得有关行政主管部门颁发的有效行业特许经营证明，如：从事食品生产加工的企业，必须取得质量技术监督部门颁发的《食品生产许可证》；从事药品生产的企业应当取得所在地所在地省级人民政府药品监督管理部门核发的《药品生产许可证》、批发企业应当取得所在地所在地省级人民政府药品监督管理部门核发的《药品经营许可证》、零售企业应当取得所在地所在地省级人民政府药品监督管理部门核发的《药品经营许可证》；开办煤矿企业，由地质矿产主管部门颁发的《采矿许可证》、煤矿生产前，煤矿企业应当凭《采矿许可证》和矿长资格证书领取《煤炭生产许可证》；从事汽车客运企业，应当取得县级以上交通运输部门核发的《道路运输经营许可证》等。
2、资质要求：国家对企业实行资质等级管理的，申请人应当取得行业主管部门核准的有效资质等级证书并按核定的资质等级证书从事经营活动，不得超越资质等级开展经营活动。企业应当按照规定参加资质等级年审，年审未通过的，不得以原资质等级开展新的经营活动。实行资质等级管理的企业，主要包括：房地产开发企业、建筑企业、公路施工企业、运输企业等。
（三）股东出资：主要审查验资报告、当期财务报表和公司章程，重点核实：是否按照公司章程规定如期足额出资到位，出资方式是否与章程一致，是否存在出资后抽逃资本或通过产权变更需增所有者权益等情况。注册资金不实的主要风险信号有：
1、未发生股权结构变更将无形资产评估增值计入实收资本。
2、法人股东在公司应收帐款科目有大额挂账。
3、
自然人股东在公司有大额借款且帐龄过长。
现行法律法规对股东出资方式的规定：
1、以货币方式出资的，应审查出资人的注册验资情况。
2、以实物和无形资产出资的，出资资产应当经过有资格的资产评估机构评估，并办理合法有效的产权转移手续。
3、全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司做注册资本的30%。（原公司法为20%，新公司法于2006年1月1日执行，为30%）
4、公司可以依法增加或减少注册资本，公司减少注册资本不得低于法定的最低限额。
5、股东可以依法转让出资。
（四）内部治理结构：重点审查申请人的产权结构是否清晰，内部治理结构是否健全、完善。
1、应重点关注公司内部结构（董事会、监事会）设立和人数是否符合公司法和公司章程规定。
2、对存在“一套人马，两块牌子”或关联企业相互渗透参股等情况的企业，应对生情人的资产进行核实，确认申请人对其资产是否具有产权和实际处置能力。
（五）信贷业务申请程序：
1、申请人需提供加盖公章的书面信贷业务申请，内容应符合我行信贷管理制度和办法的要求。
2、公司法人客户申请信贷业务须注意以下问题：
1）根据公司章程规定，审查申请信贷事项是否需经股东会（董事会）批准。
2）审查董事会、股东会决议是否符合章程规定的生效条件。
3）审查公司法定代表人（授权委托人）是否按照公司章程或股东会（董事会）授权行使职权。
4）审查股东（董事）签章是否与公司章程一致。
5）审查法定代表人（授权委托人）的行为是否超越授权。
（六）申请人信用情况
1、审查申请人的法定代表人及其主要经营管理人员的基本情况和信用记录。主要包括：是否具有从业经验及从业年限；是否有不宜担任公司董事、监事、经理的情形，如法定代表人及公司高级管理人员个人征信记录情况、是否有违法、违纪记录等。
2、审查申请人的银行信用状况：通过人民银行征信系统报告、我公司信贷系统和贷款卡年审记录，了解申请人开户、销户、在各金融机构授信及用信情况、还本付息记录、对外担保、诉讼情况，判断申请人整体信用状况及与我公司的合作情况。
3、审查申请人的商业信用情况：
1）审查申请人与商业合作伙伴的合作状况及稳定性，注重审查其履约情况及商业诉讼情况。
2）审查申请人《税务登记证》及年审情况，确认其是否按章纳税，有无偷漏税记录。
4、审查申请人的经营状况：主要通过审查申请人历史沿革、改制状况、企业主要产品、生产规模、目标客户、市场占有率、经营效益和发展趋势等基本方面，分析判断申请人经营状况和发展趋势。
申请人存在以下情形的，按照现行法律法规，不得提供贷款：生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目；违法国家外汇管理规定的；建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取的批准文件的；生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；借款人已在同一辖区内其他同级机构取得贷款的；用贷款进行股本权益性投资的（国家另有规定的除外）；用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的；用于财政性支出；借款人存在“一套人马，多块牌子”且产权不清、管理混乱的；借款人有严重违法经营行为的；借款人发生重大诉讼，可能严重影响生产经营活动及偿债能力的；套取贷款用于借贷谋取非法收入的等。
三、申请人财物状况审查
财务状况审查主要包括两个方面：一是通过申请人财务报告内在质量审查，判断客户财务真实性和财务管理规范性；二是通过财务分析，综合评价申请人财物实力、经营状况、同业地位及未来发展趋势，揭示财务风险，判断申请人承贷能力和财务履约能力。
（一）申请人财务制度执行情况审查：主要包括财务报告是否完整、财务管理是否规范、财务反映是否真实。
1、财务报告完整性审查。申请人提供的财务资料主要包括前三年度及最近一期财务报表（主要包括资产负债表、损益表、现金流量表及相关附表）、会计报表附注及财务情况说明书；月度、季度财务报告一般包括资产负债表和损益表。
对申请人提供的财务报表应先审查其表面的规范性主要包括：会计核算制度是否正确；会计期间是否适当；报表内容是否完整；各项目数据小计、合计、总计是否正确。具体方法为：先核对总数，发现差错和可疑问题在进行具体核对，对发现的差错和不平衡现象须查明原因。
2、财务真实性审查：
1）对报表勾稽关系审查，主要包括：本期报表内部各项目勾稽关系审查（如资产负债表中“资产=负债+权益”）、本期与上期报表之间勾稽关系审查（如本期期初数=本期期末数，本期期末数=上期期末数+本期发生数）、主表与主表、主表与附表之间勾稽关系审查（如资产负债表中未分配利润增加额应等于利润分配表中未分配利润；资产负债表中的净资产增加额一般应与报告期内实现的净利润扣除期内股东分红后的余额相当，如不相等，则应核实资产负债表中实收资本及资本公积项目的增减变化情况，查阅会计报表附注中有无股东增减资、资产评估增减值及接受捐赠等情况的说明，营业执照中注册资本有无作相应变更，如差额部分不能得到相关方面验证和解释，则财务反映的真实性值得怀疑）。
2）报表中有关项目的分析审查：资产负债表中侧重审查是否虚增资产、少计负债等影响企业偿债能力判断的情况；损益表侧重审查是否虚增收入、少计成本费用等影响申请人盈利能力判断的情况；现金流量表侧重审查是否存在人为调节经营活动现金流量的情况。重点关注以下项目：
★应收帐款：侧重审查帐龄结构是否合理，一年以上帐龄的应收账款所占比重，坏账准备提取是否充分，损失处理是否及时，大额应收账款中有无明显不合常规现象。
★存货：注意区分产成品、半产品、原材料数量和价值，侧重审查计价方法是否前后一致，是否按照规定计提存货跌价准备等；
★其他应收帐款和其他应付帐款：侧重审查是否真实、是否存在异常以及是否存在企业间融资行为；
★固定资产：侧重审查计价是否真实，折旧提取是否充分；
★无形资产：侧重审查土地、商标、专利等计价方式是否符合相关规定，是否按规定摊销，是否存在未按规定计价记认为虚增价值的现象，如土地价值在企业为发生股权变动时重新评估入帐、未取得专利权的研发费用记其他费用计入无形资产等；
★长期借款、短期借款、一年内到期的长期负债、应付票据等项目：审查人员应认真阅读会计报表附注说明，并通过人民银行征信系统和本行信贷系统查证会计反映是否真实；
★主营业务收入、净利润可通过相关项目验证：如通过现金流量表中销售商品、提供劳务收到的现金与应收帐款的增加额分析验证，通过现金流量表中纳税额、资产负债表中应缴税金增加额分析验证，如税负水平明显低于国家规定及行业一般水平，则应考虑是否存在虚增销售收入、利润或偷逃税款等行为；
★损益表中财务费用明显低于或高于期间平均银行债务，则应考虑利息费用归集是否合理，是否存在利息费用资本化、欠息、隐瞒银行借款或其他负债；
★经营活动产生的现金流量可通过报告期内实现的净利润、计提的折旧、摊销、坏账准备、减值准备等与应收帐款、应付帐款及存货增加额作粗略验证，审查是否存在通过其他应收帐款和其他应付帐款等科目并改变现金流量结构的情况。
（二）财务分析主要指标
1、偿债能力指标。主要包括：流动比率（1.5较为适宜，最低不能低于1。过高的流动比率，也可能是存货积压、滞销及应收帐款中可能发生的坏帐较多而引起的）、速动比率（传统经验认为速动比率为1较为适宜，但行业经营特点不同而有所差别）、资产负债率（重要指标）
2、营运能力指标。主要包括：总资产周转率（反映总资产周转速度，周转速度越快，反映销售能力越强）、应收帐款周转率（主要衡量申请人应收帐款变现的速度和财务管理水平）、存货周转率（主要衡量申请人销货能力强弱和存货是否过量）。
3、盈利能力指标。主要包括：主营业务利润率（主要反映申请人主营业务的盈利能力，表明每一元的销售收入扣除销售成本后，有多少钱可用于各项期间费用并形成利润）、销售利润率（表明每一元的销售收入带来净利润的多少）。
4、现金流量分析：应注意与资产负债表和损益表相结合，如经营活动中的现金流量明显低于报告期内净利润与计提的折旧、摊销、坏账准备、减值准备之和，往往说明企业经营活动中的现金大量被应收帐款、存货所占用，经营质量较差；如造成当期经营活动中的现金流量偏低的主要原因是季节性大额原料采购所引起的，则应区别对待。具体审查时，应注意剔出季节性收购等偶然因素对现金流的影响。
经营性净流量
投资性净流量
筹资性净流量
初步判定结果
+
+
+
表明企业处于兴盛期，内部积累与外部筹资同步进行
+
+
-
表明企业经营和投资良性循环，贷款进入偿还期
+
-
+
表明企业处于扩张期，投资活动资金来源于经营活动及筹资活动，着重分析资金来源占比及项目未来盈利能力
+
-
-
企业在扩大投资的同时偿还借款，表明企业经营稳健且经营质量较好
-
+
+
企业主业经营不佳，依靠筹资和收回投资、出售固定资产或投资收益维持经营，如净流入资金主要来源于筹资和收回投资、出售固定资产，表明企业财务恶化，应高度重视
-
-
+
依靠筹资维持经营和扩大投资。若企业处于初创期，一旦度过难关，可能有发展；若非初创期，则较为危险，应高度注意
-
+
-
企业处于衰退期，如投资活动现金流入主要来源于收回投资，则企业将处于破产的边缘，应高度警惕
-
-
-
企业在扩张同时，尚用资金偿还债务和维持经营，资金压力大，财务状况危急
四、国家政策、信贷政策和制度审查
（一）国家宏观经济政策审查：主要依据为国务院、国家宏观经济管理部门及行业、产业主管部门制定、公布的宏观经济政策与发展规划、行业产业政策、区域发展战略与政策、环保政策以及技术标准。
（二）国家环境保护政策审查：信贷业务办理过程中必须严格执行国家的环境保护政策。信贷审查应确认申请人是否取得环境保护审批手续，对应取得而未取得环境保护审批手续的，应要求申请人补充完善；审查环保审批文件是否有效，是否符合国家规定的程序和权限，要注意防范环境保护主管部门违法行政形成的政策风险；环保审批文件对建设项目环保措施有明确要求的，必须审查项目业主是否落实了审批文件规定的环保要求。
（三）本行信贷政策及制度审查：主要依据为《黄河银行信贷管理基本制度》及相关单项信贷业务品种管理办法等。
五、担保措施审查
（一）保证人保证能力审查：通过分析保证人近三年和提供保证担保当期财务状况，判断保证人的保证能力。
1、资产规模与质量：主要从总资产、净资产的数量和质量两个方面判断保证人代偿能力，审查时应注意考虑其资产质量、变现能力和净资产额度；对或有资产特别是对外担保额度较大的保证人，还要分析其对外担保质量，判断保证人代偿能力。
2、长短期偿债能力：主要利用资产负债率、流动比率、速动比率等指标分析。
3、盈利能力：主要利用销售利润率、总资产利润率等指标分析。
4、业务经营状况：主要分析保证人的经营历史状况及发展潜力，法人治理结构是否完善等。
5、信用记录情况：保证人帐户开立情况、征信记录情况、判断分析保证人履行代偿责任的意愿。
（二）抵押物审查：抵押物的产权是否合法、明晰，抵押物是否有合法的权属证书，抵押物价值、抵押率确定是否合理等。
六、信贷业务审批后应归档的贷款资料目录
1、借款凭证；
2、借款人书面申请；
3、法人客户贷款调查报告
4、审批部门信贷业务审查意见书和批复；
5、《借款申请审批表》；
6、《借款合同》《抵押合同》和《抵押物清单》；
7、《抵押担保承诺书》和抵押物价值确定证明文件；
8、抵（质）押品入库保管单及抵押物所有权证书（办理鉴证登记）、他项权利证书原件及复印件；
9、客户提供的与申请贷款相关的基本资料；
10、其他须归档的资料。
七、调查报告撰写样本
关于XXX申请抵押贷款XX万元的调查报告
贷审会：
XXX于XX年XX月XX日向我公司申请抵押贷款XX万元，期限XX年，经我公司于XX年XX月XX日对XX进行详细调查了解，同意贷款XX万元，期限XX年。现就调查情况报告如下：
一、客户基本情况
（一）客户概况
XXX，男，XX岁，学历XX，健康状况XX，家住XX，身份证号：XXX，户口所在地：XX市公安局XX区分局，联系电话：XX
。配偶：XXX，X岁，联系电话：XX。该借款人主要经营XX。
（二）客户资产、负债情况
XXX家庭总资产为XX万元。主要有：1、住房X套，XX万元。(写明面积、所处位置楼层、购买时间、价值。若有多套分别说明)。2、商业用房X处，XX万元。(写明面积、所处位置楼层、购买时间、价值。若有多套分别说明)。3、汽车X辆，XX万元。(写明品牌型号、购买时间、价值。若有多辆分别说明)。4、其他资产。
家庭总负债为XX万元，其中：银行贷款XX万元。个人借款XX万元。家庭净资产为XX万元。目前负债率为X%。(附资产清单)
家庭资产明细表
单位：万元
项目名称
购入时间
原始价值
市场价值
存放地点
备注
合计
（三）客户经营情况
（说明近年来主要经营项目市场前景、收入、成本、获利及个人纳税情况）
（四）客户资信情况
XXX于XX年在我行开立X结算账户，年现金流量为XX万元。属我行XX客户。共有贷款XX万元，其中我行贷款XX万元﹝他行贷款XX﹞。贷款日期XX年XX月XX日，到期日XX年XX月XX日（两笔以上填列附表）。经人行征信系统和我行信贷查询系统查询，XXX及配偶XX个人无﹝有﹞不良信用记录，信用状况XX。
借款人××贷款情况统计表
单位：万元
借款人
金额
起止日期
担保方式
承办银行
借款人××关联人贷款情况统计表
单位：万元
关联人
与借款人关系
金额
起止日期
担保方式
承办银行
二、借款用途及还款来源：
（一）借款用途(简要写明)
（二）还款来源
借款人以经营的XX项目收入作为还款来源（若经营的项目较多，可详列）。经调查，借款人还款来源XX。
三
、抵押物分析
该笔贷款担保方式为抵押，抵押物为房产﹝商业房、住房或其它﹞，地处XX区XX路XX号。所有权人XX。房产证号XX﹝土地证号XX﹞。
1、房屋状况。结构：XX（框架、钢混、砖混），建造时间：XX年，所在层数：X层，建筑面积X平方米，用途：XX。
2、房产所属土地状况。用途：XX（商业、工业）用地，使用权类型：出让﹝划拔﹞，使用权面积：XX平方米，使用权终止日期：X年X月X日。
3、抵押物价值。该抵押物原始购买价为XX万元，单价为XX元/平方米。经我部与借款人按照XX（价值确定依据）协商确定，抵押物（具体名称）总价值为XX万元，其中：(分别描述)，抵押价值为XX万元，抵押率为XX%。
（经调查抵押物现出租，租金XX万元/年,）无产权纠纷，抵押权证所反映权利关系属实。(多处房产抵押时可列表反映)
抵押物明细情况
单位：万元
序号
所有权人
地址
面积
建造年限及结构
证号
购买价
评估价
备注
合计：
四、调查意见
同意为客户XX贷款XX万元，期限XX个月，利率执行同档次行定利率。调查经办人xxx、调查主责任人xx对本报告真实性负责。
以上意见妥否，请审核。
客户经理：XXX
总
经
理：XXX
XX市场部
XX年X月X日
关于XX公司申请抵押贷款XX万元的调查报告
贷审会：
根据XX公司于XX年XX月XX日向我公司提出办理抵押贷款XX万元的申请，经我公司于XX年XX月XX日对该公司经营情况、抵押物状况等进行调查核实，同意对该公司办理抵押贷款XX万元，期限XX个月。现将调查情况报告如下：
一、XX公司基本情况
（一）XX公司概况
XX公司成立于XX年XX月XX日，并取得XX工商行政管理局核发的《企业法人营业执照》，经营期限自XX年XX月XX日至XX年XX月XX日，企业性质为有限责任公司，注册资本XX万元,其中：XX投资XX万元，占比XX%；XX投资XX万元，占比XX%；XX投资XX万元，占比XX%。公司经营范围：XXXXXX。该公司通过XX年度企业法人营业执照、机构代码证、税务登记证、贷款卡等年检，具备独立法人资格。现下属子公司（或实际控制企业）XX个，分别为（具体名称）。
（二）经营者素质情况
XX公司实行XX负责制（组织框架）。公司董事长、法定代表人XX，现年XX岁，XX学历，（工作经历情况），（获奖情况）。截至目前，该公司现有在册员工XX名，其中：大专以上学历XX名，高级工程师XX名，经济师XX名，会计师XX名，助理以上职称XX名（据实描述）。
（三）经营管理情况（主要反映XX公司规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景及主要关联企业经营状况）。
（四）主要财务指标情况
1、资产负债情况
XX公司近三年资产负债状况
单位：万元
项
目
XX年
XX年
较上年
增减额
XX年
较上年
增减额
XX年XX月
较年初
增减额
（一）资产合计
流动资产
其中：货币资金
应收账款
预付账款
其他应收款
存
货
长期投资
固定资产
（二）负债合计
流动负债
其中：
短期借款
应付账款
预收账款
其他应付款
长期负债
其中：
长期借款
（三）所有者权益合计
其中：实收资本
未分配利润
XX年XX月末资产总额XX万元，较上年减少（或增加）XX万元；具体为：（1）流动资产占用XX万元，减少（或增加）XX万元，其中：①货币资金XX万元，减少（或增加）XX万元；②应收账款XX万元，减少（或增加）XX万元，主要是（具体情况）；③其他应收款为XX万元，减少（或增加）XX万元，主要是（具体情况）；④存货占用XX万元,减少（或增加）XX万元，主要是（具体情况）。
（2）长期投资XX万元，（与上年比较），主要是（具体情况）。（此项目如无，则不再反映）
（3）固定资产净值为XX万元，减少（或增加）XX万元，主要是（具体情况）。
XX年XX月末负债总额为XX万元，较上年减少XX万元；具体为流动负债XX万元，减少（或增加）XX万元，①短期借款XX万元，减少（或增加）XX万元，主要是（具体情况）；②应付账款XX万元，减少（或增加）XX万元，主要是（具体情况）；③其他应付账款XX万元，减少（或增加）XX万元，主要是（具体情况）；长期负债XX万元，减少（或增加）XX万元，主要是（具体情况）。
XX年XX月末所有者权益XX万元，较XX年减少（或增加）XX万元，其中：实收资本XX万元，（与上年比较）；未分配利润XX万元，减少（或增加）XX万元。
2、资产营运效率分析
XX公司近三年营运效率主要指标表
单位：万元
项目
XX年
XX年
XX年XX月
资产负债率（%）
流动比率（%）
速动比率（%）
总资产周转率（%）
流动资产周转率（%）
从XX公司近三年的资产营运效率主要指标分析看，（资产负债率分析）；（流动比率、速动比率分析），（总资产周转率、流动资产周转率分析）。
（三）盈利能力分析
XX公司近三年经营状况表
单位：万元
项
目
XX年
XX年
同比增减
XX年月
较上年增减额
主营业务收入
主营业务成本
主营业务税金及附加
主营业务利润
管理费用
财务费用
营业利润
利润总额
净利润
（主要从XX公司近三年主营业务收入增减变化情况分析影响该公司经营效益变化的主客观因素。）
（四）现金流量分析
XX公司近三年现金流量表
单位：万元
项
目
XX年
XX年
XX年XX月
（一）经营活动现金净流量
经营活动现金流入量
经营活动现金流出量
（二）投资活动现金净流量
投资活动现金流入量
投资活动现金流出量
（三）筹资活动现金净流量
筹资活动现金流入量
筹资活动现金流出量
（四）现金净流量
（主要从经营性活动、筹资活动现金流量增减变化分析公司资金流量变化的因素）
对
XX公司资产、负债结构、经营效益等情况进行总体评价。
（五）信用状况
主要反映该公司在银行信贷咨询系统查询情况（包括借款人负债，贷款卡，借款人概况，借款人大事和担保查询，对不良记录要有情况说明，有关数据与银行信贷咨询系统查询不一致的要提供有效证明。
表一：
××公司贷款及银行承兑汇票业务情况统计表
单位：万元
承办银行
贷款情况
银行承兑汇票业务情况
备注
金额
起止日期
担保方式
票面金额
起止日期
保证金比列
表二：
××公司关联企业贷款及银行承兑汇票业务情况统计表
单位：万元
关联企业
承办银行
贷款情况
银行承兑汇票业务情况
金额
起止日期
担保方式
票面金额
起止日期
保证金比列
表三：
××公司对外担保情况统计表
单位：万元
被保证人
业务品种（银承或贷款）
金额
保证金额
起止日期
贷款行
合
计
（六）其他情况：(主要反映借款人近期重大事项
包括企业改制、法人代表变动、逃废债务、涉及诉讼等重大事项。)
二、XX公司申请借款用途及还款来源
（一）借款用途：
XX公司向我公司申请此笔贷款，主要用于（具体用途）。（阐述该公司申请贷款的背景及其他）。
（二）还款来源：该公司申请此笔贷款，主要还款来源为（具体收入情况及利润）。（对该公司申请此笔贷款还款来源的真实性、合理性等进行客观分析），从以上情况看，该公司收入较为稳定，还款来源有保障（据实评价还款来源对贷款的保障程度）。
三、XX公司申请此笔贷款的担保情况：
XX公司申请抵押贷款XX万元，所提供的抵押物为XX公司名下位于XX区XX街（具体抵押物名称），面积XX平米，经公司与借款人按照XX（价值确定依据）协商确定，抵押物（具体名称）总价值为XX万元，其中：(分别描述)，抵押价值为XX万元，抵押率为XX%。
（经调查抵押物现出租，租金XX万元/年,）无产权纠纷，抵押权证所反映权利关系属实。(多处房产抵押时可列表反映)
抵押物明细表
单位：平米、万元
序号
所有权人
地址
面积
建造年限
结构
证号
购买价
评估价
备注
合
计
四、调查意见
综合以上调查情况，我公司同意对XX公司办理抵押贷款XX万元，期限XX个月，利率执行同档次行定利率。调查经办人xxx、调查主责任人xxx对本报告内容的真实性负责。
以上意见妥否，请审核。
客户经理：XXX
总
经
理：XXX
XXX市场部
X年X月X日
24
/
24