湖南农信云学堂公司信贷第二章第三章答案 本文关键词：第二章，第三章，湖南，信贷，学堂
湖南农信云学堂公司信贷第二章第三章答案 本文简介：1.固定资产贷款借款人的经营管理要满足合法合规的要求，以下不符合这一要求的是（）。√A借款人的经营活动符合国家产业政策和区域发展政策B借款人的经营活动符合企业执照规定的经营范围和公司章程C新建项目所有者权益与总投资比例可以适度低于国家规定的资本金比例D借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定正确答
湖南农信云学堂公司信贷第二章第三章答案 本文内容：
1.
固定资产贷款借款人的经营管理要满足合法合规的要求，以下不符合这一要求的是（）。
√
A
借款人的经营活动符合国家产业政策和区域发展政策
B
借款人的经营活动符合企业执照规定的经营范围和公司章程
C
新建项目所有者权益与总投资比例可以适度低于国家规定的资本金比例
D
借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定
正确答案：
C
2.
商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还必须了解（）。
√
A
经济走势
B
贷款用途
C
贷款汇率
D
宏观政策
正确答案：
B
3.
公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的（）。
√
A
政府机关
B
部门
C
企（事）业法人
D
个人
正确答案：
C
4.
商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务人员通常要（）。
√
A
面谈访问进行前期调查
B
确立贷款意向
C
正式开始贷前调查
D
直接做出贷款承诺
正确答案：
A
5.
（）是指借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺。
×
A
信用证
B
贷款承诺
C
承兑
D
贷款意向书
正确答案：
B
6.
下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，错误的是（）。
√
A
两者的信贷审查标准不同
B
两者均常见于中长期贷款
C
贷款意向书表明该文件为要约邀请
D
贷款承诺基本不具备法律效力
正确答案：
D
7.
下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（）。
√
A
借款人财务状况
B
借款人经济效益
C
不良贷款比率
D
借款人规模
正确答案：
C
8.
初次面谈时，银行调查人员可按照（）标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。
√
A
国际信用“4C”
B
国际信用“6C”
C
银行业信用
D
贷款信用
正确答案：
B
9.
在（），各银行可对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般无权限限制。
√
A
表明贷款意向后
B
告知客户后
C
项目建议书批准阶段或之前
D
项目建议书批准之后
正确答案：
C
10.
对于（），银行确立贷款意向后，除提供一般资料外，还应出具进口方银行开立的信用证。
×
A
出口贷款
B
出口打包贷款
C
进口打包贷款
D
外贸打包贷款
正确答案：
B
11.
贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）调查手段，分析银行可承受的风险。
√
A
定性模型
B
定量模型
C
定性与定量相结合
D
数据结合推理
正确答案：
C
12.
（）是贷款发放后能否如数按期收回的关键。
√
A
贷前调查
B
贷款审核
C
贷款发放
D
贷款担保
正确答案：
A
13.
应包含项目合法性要件取得情况的贷前调查报告为（）。
√
A
商业银行固定资产贷款贷前调查报告
B
银行流动资金贷款贷前调查报告
C
担保贷款贷前调查报告
D
抵押贷款贷前调查报告
正确答案：
A
14.
对流动资金贷款贷前调查报告内容的要求不包括（）。
√
A
真实性
B
完整性
C
准确性
D
有效性
正确答案：
C
多选题
15.
下列属于银行流动资金贷款前调查报告的内容的有（）。
√
A
借款人经济效益情况
B
借款人与银行的关系
C
对贷款担保的分析
D
还款来源分析
E
对流动资金贷款的必要性分析
正确答案：
A
B
C
D
E
16.
在商业银行贷前调查中，贷款合法合规性调查主要包括（）。
√
A
认定借款人、担保人合法主体资格
B
对借款人、保证人法定代表人的品行、业绩、能力和信誉的调查
C
对抵押物的价值评估情况进行认定
D
对抵质押物品或权利的合法性、有效性进行认定
E
对贷款使用是否合法合规进行认定
正确答案：
A
D
E
17.
贷前调查的内容有（）。
√
A
贷款合规性调查
B
贷款效益性调查
C
贷款风险性调查
D
贷款安全性调查
E
贷款盈利性调查
正确答案：
A
B
D
18.
申请固定资产贷款的客户应向银行提供（）等。
√
A
借款人近三年和最近一期的财务报表
B
按照国家规定提供项目可行性研究报告及有关部门对可行性研究报告的批复
C
符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件
D
原辅材料采购合同
E
其他配套条件落实的证明文件
正确答案：
A
B
C
E
19.
在受理固定资产贷款过程中，银行应取得的项目合法性要件包括（）。
√
A
规划批复
B
立项批复
C
环评批复
D
可行性研究报告批复
E
土地利用合法性文件
正确答案：
A
B
C
D
E
20.
下列关于贷款资料审查的表述正确的有（）。
√
A
借款人提供复印件时应在复印件上加盖公章，商业银行业务人员应在相应文件核实无误后签字确认其真实性
B
对于新建项目，对于提供财务报表可不作严格要求
C
认真阅读借款人公司章程，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议
D
对企业提供的经审计和未审计的财务报表应平等对待
E
对于新建项目，要及时获取借款人重要财务数据
正确答案：
A
B
C
E
21.
初次面谈时，客户的还贷能力主要从（）方面考察。
√
A
股东构成
B
现金流量构成
C
经济效益
D
还款资金来源
E
保证人的经济实力
正确答案：
B
C
D
E
22.
现场调研通常包括（）。
√
A
走访行业协会
B
现场会谈
C
实地考察
D
走访工商局
E
查询官方资料
正确答案：
B
C
23.
搜寻调查可借助的媒介物有（）。
√
A
杂志、书籍、期刊
B
互联网资料
C
官方记录
D
中介机构
E
银行自身网络
正确答案：
A
B
C
24.
根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）。
×
A
激励约束机制
B
长远的发展战略
C
保守的会计原则
D
健全负责的董事会
E
严格的目标责任制
正确答案：
A
D
E
判断题
25.
贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。（）
√
正确
错误
正确答案：
正确
26.
贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。（）
√
正确
错误
正确答案：
正确
27.
借款人有义务按照银行要求如实提供存贷款余额情况以及开户行、账号情况。（）
√
正确
错误
正确答案：
正确
28.
企业法人和事业法人只有经过工商部门的年检并办理年检手续才能够申请办理贷款业务。（）
√
正确
错误
正确答案：
错误
29.
银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较短的国内外应收账款情况。（）
√
正确
错误
正确答案：
错误
30.
项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分。（）
√
正确
错误
正确答案：
错误
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单选题
1.
下列不属于细分市场评估分析内容的是（）。
√
A
市场机会分析
B
产品组合分析
C
结构吸引力分析
D
市场容量分析
正确答案：
B
2.
A银行一直致力于其新产品B产品的市场推广，其市场占有率远远高于同业银行的同类产品，客户对该项产品接受度较好。那么以SWOT分析方法对A银行面临的市场环境进行分析，此种情形属于，应该采取。（）
√
A
O（Opportunity）机遇；高额定价策略
B
T（ThrEAt）威胁；关系定价策略
C
S（StrEngth）优势；高额定价策略
D
W（WEAk）劣势；关系定价策略
正确答案：
C
3.
反映未来新增资金来源的成本的是（）。
√
A
贷款的风险成本
B
资金边际成本
C
资金平均成本
D
贷款费用
正确答案：
B
4.
某商业银行市场定位于“服务地方、服务中小、服务民营”，这分别是按（）标准进行市场细分。
√
A
指性质、按区域、按规模
B
按规模、按区域、按性质
C
按区域、按规模、按性质
D
按性质、按规模、按区域
正确答案：
C
5.
把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴，这种银行公司信贷产品定价策略，叫做（）。
√
A
关系定价策略
B
薄利多销定价策略
C
渗透定价策略
D
高额定价策略
正确答案：
A
6.
关于影响贷款价格的主要因素，以下说法错误的是（）。
√
A
借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低
B
当贷款供大于求时，贷款价格应当提高；当贷款供不应求时，贷款价格应当适当降低
C
贷款收益率目标直接影响到银行总体盈利目标的实现。在贷款定价时，必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益
D
为弥补非预期损失，贷款要占用一定的经济资本，经济资本是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本
正确答案：
B
7.
某公司向银行申请300万元贷款，银行为取得资金，以3%的利率吸收存款，分析、发放、管理贷款的非资金营业成本为贷款总额的2%，因可能的贷款违约风险追加2%的贷款利率，银行利润率为1%，则这笔贷款的利率为（）。
√
A
0.07
B
0.05
C
0.08
D
0.06
正确答案：
C
8.
分析商业银行所用的资源条件和经营目标是否能够与细分市场的需求相吻合，属于（）。
√
A
获利状况分析
B
结构吸引力分析
C
市场容量分析
D
市场机会分析
正确答案：
D
9.
在银团贷款中，贷款协议签订后的日常管理工作主要由（）负责。
×
A
牵头行
B
代理行
C
副牵头行
D
参加行
正确答案：
B
10.
在银行产品的生命周期中，采取适当调整价格、增强竞争力的措施的阶段是（）。
√
A
成长期
B
成熟期
C
介绍期
D
衰退期
正确答案：
A
11.
公司信贷是商业银行主要的盈利来源，下列关于贷款利润、贷款价格与贷款需求三者的关系说法正确的是（）。
√
A
贷款价格高，单笔利润高，贷款需求增加
B
贷款价格低，单笔利润低，贷款需求增加
C
贷款价格高，单笔利润低，贷款需求减少
D
贷款价格高，单笔利润低，贷款需求增加
正确答案：
B
12.
下列不属于绘制定位图需要考虑的维度变量属性的是（）。
√
A
客观属性
B
主观属性
C
重要属性
D
非重要属性
正确答案：
D
13.
贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格，其中贷款承诺费是指银行对（）的那部分资金收取的费用。
√
A
未承诺贷给客户，客户没有使用
B
未承诺贷给客户，客户已经使用
C
已承诺贷给客户，客户已经使用
D
已承诺贷给客户，客户没有使用
正确答案：
D
14.
根据五层次理论，银行品牌、服务支持、方便和安全性属于（）。
√
A
基础产品
B
期望产品
C
延伸产品
D
潜在产品
正确答案：
B
15.
银行营销组织的主要职能不包括（）。
√
A
组织结构、部门与岗位设置及其相互联系
B
根据业务活动与环境的变化，处理好各种关系
C
将已结清贷款的文件材料，经过整理立卷形成档案
D
根据各种岗位活动的需要，解决好人员招聘、考核和培训问题
正确答案：
C
多选题
16.
下列属于商业银行市场外部环境的有（）。
√
A
政治与法律环境
B
经济与技术环境
C
银行的资本实力
D
社会与文化环境
E
信贷资金的需求状况
正确答案：
A
B
D
E
17.
影响贷款价格的主要因素有（）。
√
A
贷款费用
B
银行贷款的目标收益率
C
贷款成本
D
贷款供求状况
E
贷款期限
正确答案：
A
B
C
D
E
18.
与其他产品一样，银行的信贷产品也会经历生命周期，下列关于产品生命周期策略的说法，正确的有（）。
×
A
在介绍期，研制费用可以减少
B
在衰退期，银行利润日益减少
C
在成熟期，银行的利润较稳定
D
在成熟期，销售量的增长出现下降趋势
E
在成长期，银行要花费大量资金来做广告宣传
正确答案：
B
C
D
19.
下列关于影响贷款价格的因素的说法，正确的有（）。
√
A
当贷款供大于求时，银行贷款价格应该提高
B
对银行职员的亲属可以给予适当低于一般贷款的价格
C
借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低
D
在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标
E
贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大
正确答案：
C
D
E
20.
商业银行确定目标市场时，应综合考虑自身经营实力和特点，选择（）目标客户群。
√
A
能最大程度满足其需要的
B
学历最高的
C
对银行最重要的
D
银行最紧缺的
E
对银行最忠诚的
正确答案：
A
C
21.
银行在确立市场定位战略前，首先应明确的事项包括（）。
√
A
经济周期的波动状况
B
竞争对手是谁
C
竞争对手的定位战略是什么
D
客户构成
E
客户对竞争对手的评价
正确答案：
B
C
D
E
22.
确定银行产品组合要有效地选择产品组合（）。
√
A
适用性
B
宽度
C
深度
D
关联性
E
功能
正确答案：
B
C
D
判断题
23.
采用高额定价策略的银行公司信贷产品通常要有较高的需求价格弹性。（）
√
正确
错误
正确答案：
错误
24.
在执行市场定位过程中，要求银行的所有元素（员工、政策、形象等）都能反映一个相似的，且能共同传播希望占据的市场位置的形象。（）
√
正确
错误
正确答案：
正确
25.
客户关系管理的核心是客户信用管理。（）
√
正确
错误
正确答案：
错误
单选题
1.
下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（）。
√
A
资产负债比率对借款人违约概率的影响较大
B
通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难
C
在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约
D
如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款
正确答案：
C
2.
中央银行正在实施宽松的货币政策，基准利率水平持续下调，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。
√
A
借款人承受较高的风险
B
所有企业的履约程度有一定程度的降低
C
潜在借款人的风险水平上升
D
所有企业的违约风险有一定程度的降低
正确答案：
D
3.
某商业银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。
×
A
0.113
B
0.15
C
0.125
D
0.171
正确答案：
D
4.
国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。
√
A
如有足够资金可以提供担保
B
无资格提供担保
C
有资格提供担保
D
经银行同意即可提供担保
正确答案：
B
5.
某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请（）。
×
A
不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降
B
不合理，因为流动资金贷款不能用于长期投资
C
合理，企业可以用利润来偿还贷款
D
合理，流动资金贷款可以给银行带来利息收入
正确答案：
B
6.
对于商业银行贷款业务来说，较少接受的担保方式是（）。
×
A
不动产抵押
B
企业连带责任保证
C
定金与留置
D
支票、汇票、本票、债券、存款单等质押
正确答案：
C
7.
影响商业银行信贷资产违约损失率的因素有很多，其中清偿优先性属于（）。
√
A
项目因素
B
行业因素
C
地区因素
D
宏观性因素
正确答案：
A
8.
在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。
×
A
客户的企业管理者的人品
B
客户企业的效率比率分析
C
客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等
D
客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等
正确答案：
B
9.
在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。
√
A
行业成熟期分析
B
行业周期性分析
C
收入水平及社会购买力
D
行业竞争力及替代性分析
正确答案：
C
10.
下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（）。
√
A
托收承付
B
保理
C
保证
D
信用证
正确答案：
C
11.
关联交易是指发生在集团内（）之间的有关转移权利和义务的事项安排。
×
A
控股股东
B
高级管理层
C
关联方
D
董事会成员
正确答案：
C
12.
下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。
√
A
连环担保十分普遍
B
内部关联交易频繁
C
系统性风险较低
D
贷后管理难度大
正确答案：
C
13.
是有效控制个人客户信用风险的重要工具。
×
A
客户信用评级
B
客户资信情况调查
C
个人信用评分系统
D
客户资产与负债情况调查
正确答案：
C
14.
系统性风险因素主要通过（）来影响贷款组合的信用风险。
√
A
宏观经济因素的变动
B
借款人的生产经营状况
C
借款人所在行业状况
D
借款人竞争能力状况
正确答案：
A
15.
由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。
√
A
贷款重组
B
贷款转让
C
贷款审批
D
资产证券化
正确答案：
A
16.
《商业银行资本管理办法（试行）》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。
×
A
初级法
B
高级法
C
内部评级法
D
内部评审法
正确答案：
C
多选题
17.
下列各项财务指标中，通常与企业信用评级成正相关的有（）。
√
A
销售利润率
B
利息偿付比率
C
资产负债率
D
流动比率
E
资产回报率
正确答案：
A
B
D
E
18.
下列哪些信用风险预警指标的变化，反映了企业客户所在行业风险上升？（）
√
A
资本积累率下降
B
行业净资产收益率下降
C
行业盈亏系数下降
D
劳动生产率下降
E
行业销售利润率下降
正确答案：
A
B
C
D
E
19.
商业银行的限额管理体系通常包括（）。
√
A
区域限额
B
国家风险限额
C
集团客户限额
D
行业限额
E
单一客户限额
正确答案：
A
B
C
E
20.
商业银行可以从（）维度对贷款组合进行结构分析，有效监测信用组合风险。
×
A
行业
B
利润贡献度
C
产品
D
客户
E
区域
正确答案：
A
B
C
D
E
21.
在商业银行的信用风险管理中，内部评级结果可以广泛应用于（）。
√
A
贷款定价
B
授信审批和限额管理
C
经济资本分配
D
信用风险监测
E
经风险调整的绩效考核
正确答案：
A
B
C
D
E
22.
现金流分为（）。
√
A
经营活动的现金流
B
投资活动的现金流
C
融资活动的现金流
D
休闲活动的现金流
E
投机活动的现金流
正确答案：
A
B
C
23.
我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款？（）
×
A
正常
B
关注
C
次级
D
不良
E
损失
正确答案：
A
B
C
E
24.
商业银行在确定某一客户的信贷限额时，所要考虑的因素包括（）。
√
A
金融产品信用风险暴露的具体状况
B
客户的最高债务承受额
C
商业银行经济资本配置状况
D
客户损失限额
E
客户资信状况
正确答案：
B
D
判断题
25.
行业风险分析不但能够帮助商业银行对行业的整体共性风险有所认识，而且可以由此对行业中的每个企业都有一个准确定位。（）
√
正确
错误
正确答案：
错误
26.
在商业银行信用风险管理中，违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事后检验的一个重要内容。（）
×
正确
错误
正确答案：
正确
27.
某大型企业受金融危机的影响，效益出现下滑、负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。（）
√
正确
错误
正确答案：
错误
28.
法人客户根据其组织形式不同，可划分为企业类客户和机构类客户。（）
×
正确
错误
正确答案：
错误
29.
无论是短期贷款还是中长期贷款，都必须一视同仁，因此法人客户所提供的文件并没有多少的差别。（）
√
正确
错误
正确答案：
错误
30.
信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行识别、计量、监测和控制。（）
√
正确
错误
正确答案：
正确
31.
商业银行内部评级的第一维度（债项评级）必须针对客户的违约风险。（）
×
正确
错误
正确答案：
错误
32.
贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。（）
√
正确
错误
正确答案：
正确
33.
风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性，包括数据源和数据结构的改善，同时改进预警指标和模型，包括模型解释变量的筛选、参数的动态维护等。（）
√
正确
错误
正确答案：
正确
34.
在信用风险管理领域，商业银行应当借助风险管理信息系统，对每一项信贷资产进行风险分析，并在组合层面上进行分类汇总。（）
√
正确
错误
正确答案：
正确
35.
根据中国银监会发布的《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，在地区结构分析中，各商业银行应分别列表说明并分析表外业务发展较快和发生垫款较多的前五名一级分行。（）
√
正确
错误
正确答案：
错误
36.
从类型上划分，风险报告通常分为内部报告和外部报告两种类型。（）
×
正确
错误
正确答案：
错误
37.
银行的存款政策、客户中间业务情况、银行收益情况等因素会影响商业银行授信额度的决定，当这些因素为正面影响时，对授信限额的调节系数大于1。（）
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正确
错误
正确答案：
正确
38.
国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少半年重新检查一次。（）
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正确
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正确答案：
错误
39.
商业银行通过资产证券化的真实出售和破产隔离功能，可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构，及时获取高流动性的现金资产，从而有效缓解商业银行的流动性压力。（）
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正确
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正确答案：
正确
40.
当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，为了降低客户违约风险引致的损失，商业银行可以对所有该类贷款进行重组。（）
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正确
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正确答案：
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