浦发授信审批流程设计和操作规程 本文关键词：操作规程，审批，授信，流程，设计
浦发授信审批流程设计和操作规程 本文简介：第一章主要流程及操作步骤（讨论稿）第一章第三节总行个人业务审批索引号2019-02-1920:53版本号第一章主要流程及操作步骤（讨论稿）第一节支行权限内业务审批1流程图2操作说明操作步骤工作内容1.审批支行有权审批人对授信申请进行风险分析和审批2.作出审批决策有权审批人作出审批决策，出具明确的审批
浦发授信审批流程设计和操作规程 本文内容：
第一章
主要流程及操作步骤（讨论稿）第一章
第三节
总行个人业务审批
索引号
2019-02-19
20:53
版本号
第一章
主要流程及操作步骤（讨论稿）
第一节
支行权限内业务审批
1
流程图
2
操作说明
操作步骤
工作内容
1.
审批
支行有权审批人对授信申请进行风险分析和审批
2.
作出审批决策
有权审批人作出审批决策，出具明确的审批意见，填写浦发银行个人授信业务审批意见书（表单二）
3.
通知相关部门
将最终审批结果通知相关客户经理，如需客户经理补充材料或者落实条件，填写授信审批反馈意见表（表单一），客户经理进行条件落实后，填写条件落实申报审批书（表单三或者四）
第二节
分行权限内个人业务审批
1
流程图
2
操作说明
操作步骤
工作内容
1.
审批
分行有相应授权的审批人对授信申请进行风险分析并进行审批
2.
律师介入
确定是否需要律师介入，进行必要的调查工作；不需要的直接到步骤4
3.
律师调查
法律事务岗与客户经理共同进行调查，并出具法律意见书
4.
作出审批决策
有相应授权的审批人作出审批决策，出具明确的审批意见，填写浦发银行个人授信业务审批意见书（表单二）
5.
通知相关部门
将最终审批结果通知相关客户经理，如需客户经理补充材料或者落实条件，填写授信审批反馈意见表（表单一），客户经理进行条件落实后，填写条件落实申报审批书（表单三）
第三节
总行个人业务审批
1
流程图
2
操作说明
操作步骤
工作内容
1.
分行最高有权审批人审核
分行有个人信贷业务最高审批权限的审批人（即分行主管行长）对支行提交的业务进行审核，出具明确的审核意见，审核通过后提交给总行有权审批人，如审核未通过，退回支行
2.
有权审批人审批
总行有相应授权的审批人对授信申请进行风险分析并进行审批
3.
律师介入
确定是否需要律师介入，进行必要的调查工作；不需要的直接到步骤5
4.
律师调查
法律事务岗协助客户经理调查并出具《法律意见书》
5.
作出审批决策
有相应授权的审批人作出审批决策，出具明确的审批意见，填写浦发银行个人授信业务审批意见书（表单二）
6.
通知相关部门
将最终审批结果通知相关客户经理，如需客户经理补充材料或者落实条件，填写授信审批反馈意见表（表单一），客户经理进行条件落实后，填写条件落实申报审批书（表单三）
7.
律师介入
确定是否需要律师介入，进行必要的调查工作；不需要的直接到步骤4
篇2：浦发个人综合授信额度支用协议（附件4）新
浦发个人综合授信额度支用协议（附件4）新 本文关键词：附件，协议，授信额度，综合
浦发个人综合授信额度支用协议（附件4）新 本文简介：附件4个人综合授信额度支用协议协议编号：受信人姓名身份证件名称号码个人综合授信合同编号金额（大写）人民币元受信人填写支用用途支用期限年月（即自*年*月*日至*年*月*日止）收款帐户收款帐号计划还款方式□到期一次还本付息□其他还款帐户还款帐号授信人填写贷款年利率%备注受信人（签字）授信人（公章）法定代
浦发个人综合授信额度支用协议（附件4）新 本文内容：
附件4
个人综合授信额度支用协议
协议编号：
受信人姓名
身份证件名称
号码
个人综合授信合同编号
金额（大写）
人民币
元
受信人填写
支用用途
支用期限
年
月（即自*年*月*日至*年*月*日止）
收款帐户
收款帐号
计划还款方式
□到期一次还本付息
□
其他
还款帐户
还款帐号
授信人填写
贷款年利率
%
备注
受信人（签字）
授信人（公章）
法定代表人或授权代表
（签字或盖章）*年*月*日*年*月*日
签署地点：
协议条款
1、
本协议是上表所述《个人综合授信合同》的组成部分，受《个人综合授信合同》中条文的约束和规范。
本协议自受信人签字及授信人加盖公章且授信人法定代表人或授权代表签字或盖章之日起生效，至本协议项下贷款本息和相关费用全部清偿时，或本协议项下被担保贷款本息和相关费用全部清偿时自行终止。
2、
本协议所称支用为受信人申请、使用综合授信项下贷款的行为。本协议仅用于规范综合授信额度项下单笔的额度支用；受信人办理多笔支用需签定多份协议。
3、受信人可一次、分次循环支用额度，支用额度起点金额为20000元。受信人在授信期内获得的每笔贷款期限均不得超过1年，并采用到期一次性还本付息的还款方式。但授信人获得的全部贷款余额，不得突破综合授信总额度金额；授信项下每笔贷款的到期日不得突破综合授信的有效期；每笔贷款的到期日之时受信人获得的全部贷款余额不得突破综合授信项下有效期内的各类具体贷款额度总和。
综合授信额度有效期的到期日、重新设定日的具体日期，综合授信总额度、质押贷款额度、抵押贷款额度、保证贷款额度和信用贷款额度的具体金额以授信人处的《综合授信额度评定及使用记录书》上的记载为准。
4、
本协议项下的贷款起息日为贷款实际发放日，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。
5、本协议项下的贷款计息方式为：贷款利息采取对年、对月、对日的计算方法，如果不能对年、对月、对日，以月末最后一日为对日。贷款期限满年的按年利率计算，满月的按月利率计算，有整年（月）又有零头天数的，整年（月）部分按年（月）利率计算，仅零头天数按实际天数计算，其计算公式为：
全是整年整月的：本金×时期（年或月数）×年或月利率=利息
有整年（月）又有零头天数的：本金×时期（年或月数）×年或月利率+本金×零头天数×日利率=利息
6、若本协议项下贷款发生逾期，或本协议项下受信人担保的贷款未按时偿还贷款本息和相关费用，或受信人违反本协议条款，或出现《个人综合授信合同》中所列其他违约事件的，授信人有权按担保合同约定依法处置抵押物或质物，或要求保证人代为偿还，或采取《个人综合授信合同》中约定的其他必要措施进行处理。
7、
本协议条款未尽之事宜，按照《个人综合授信合同》的有关条款执行。
篇3：浦发授信放款流程设计_修改稿
浦发授信放款流程设计_修改稿 本文关键词：修改稿，放款，授信，流程，设计
浦发授信放款流程设计_修改稿 本文简介：上海浦东发展银行上海浦东发展银行个人信贷业务个人信贷业务授信放款流程和说明授信放款流程和说明（讨论稿）（讨论稿）2019年年2月月19日日第一节放款流程索引号索引号CM042019-02-1919:44版本号版本号2004–5.0第一节第一节放款流程放款流程1条件落实确认流程条件落实确认流程审核条件
浦发授信放款流程设计_修改稿 本文内容：
上海浦东发展银行上海浦东发展银行
个人信贷业务个人信贷业务
授信放款流程和说明授信放款流程和说明
（讨论稿）（讨论稿）
2019
年年
2
月月
19
日日
第一节
放款流程索引号索引号
CM
04
2019-02-19
19:44版本号版本号
2004
–
5.0
第一节第一节放款流程放款流程
1条件落实确认流程条件落实确认流程
审核条件落实
情况并提交原
审批人
签字确认
支支行行支支行行
客客户户经经理理客客户户经经理理
原原审审批批人人原原审审批批人人
获得贷款有条
件批准的通知
客客户户经经理理主主管管客客户户经经理理主主管管
是否需要补充
是
确认条件落
实
否
通知最新审批结
果
通知客户补
办条件
1
2
3
4
5
6
7
1.客户经理收到审批结果，客户经理收到审批结果，
确认为有条件审批（没有条件的直接进入提款申请确认为有条件审批（没有条件的直接进入提款申请
审批流程）审批流程）
2.通知客户在规定时间内进行条件补办通知客户在规定时间内进行条件补办
3.确认条件落实，并填写条件落实审批表，提交主管审核确认条件落实，并填写条件落实审批表，提交主管审核
4.客户经理主管审核，需要补充的退回客户经理补办客户经理主管审核，需要补充的退回客户经理补办
5.审核通过的，审核通过的，
提交原审批人进行条件确认并签字提交原审批人进行条件确认并签字
6.原审批人进行审批，不能认可的业务退回客户经理原审批人进行审批，不能认可的业务退回客户经理
7.将最新的审批结果通知客户经理及有关人员将最新的审批结果通知客户经理及有关人员
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第一节
放款流程
索引号索引号
CM
04
2019-02-19
19:44版本号版本号
2004
-
5.0
2提款申请审批流程图提款申请审批流程图
签署合同
客客户户经经理理客客户户经经理理
支支行行行行长长支支行行行行长长
/
/
/
/授授权权签签字字人人授授权权签签字字人人
根据审批结果接洽
客户提款申请
客客户户经经理理主主管管客客户户经经理理主主管管
安排客户签署
否
准备标准合同
等文件
1
2
3
4
6
是否有足够额度
通知
客户
汇总所有材料，交分行
放款中心审查
放款
流程
7
信信贷贷内内勤勤/
/
审核提款申请资料和
书面合同
5
操作说明操作说明
1．．
客户经理根据审批结果，接洽客户提款申请客户经理根据审批结果，接洽客户提款申请
2．．
客户经理审查客户是否有足够业务额度，没有额度的退回客户经理审查客户是否有足够业务额度，没有额度的退回
3．．
客户经理准备标准版本的书面合同等法律文本，并填写客户经理准备标准版本的书面合同等法律文本，并填写《《提款申请审批表提款申请审批表》》
4．．
客户经理安排客户签署文件客户经理安排客户签署文件
5．．
客户经理主管审核客户经理主管审核《《提款申请审批表提款申请审批表》》及相关提款申请资料和书面合同，及相关提款申请资料和书面合同，
在在《《提款申请审批表提款申请审批表》》中填写审核意见，通过的直接到步骤中填写审核意见，通过的直接到步骤6，不通过的，不通过的
退回客户经理退回客户经理
6．．
提交经办行行长或其授权人签署合同并盖章提交经办行行长或其授权人签署合同并盖章
7．．
信贷后勤员将审核通过的客户资料汇总，统一上报放款中心抵质押物管理信贷后勤员将审核通过的客户资料汇总，统一上报放款中心抵质押物管理
员进行放款审核。员进行放款审核。
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第一节
放款流程
索引号索引号
CM
04
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2004
-
5.0
3额度发放流程图额度发放流程图
对材料进行合规
性、合法性检查
分分行行放放款款
审审核核岗岗审审核核岗岗
录入审核意见
通知客户经理或
抵质押物管理员
是否复核通过
否
确认是否需要
安排资金
签署放款通知
书等
是
5
6
8
11
9
放放款款中中心心主主管管放放款款审审核核主主管管
文档移交
13
提款申
请什批
流程
确认头寸
资资金金管管理理岗岗资资金金管管理理岗岗
10
是否审核通过
是
否
检查可用额度
4
会计人员出账操作
12
计计财财部部计计财财部部
补录抵质押品
信息
与客户共同办理押品
登记、核保等手续
2
3
是否办理
抵质押手续
是
1
分分行行抵抵质质押押物物管管理理岗岗
否
要求系统生成
《放款通知书》。
提交放款审核主管
7
是
否
操作说明操作说明
1．．
抵质押物管理员收到提款文件后，确认客户是否需要办理抵质押登记手续，抵质押物管理员收到提款文件后，确认客户是否需要办理抵质押登记手续，
不需要办理的直接到步骤不需要办理的直接到步骤4。需要办理的，到步骤。需要办理的，到步骤2。。
2．．
抵质押物管理员与客户共同办理抵质押品登记、冻结存款保证金、办理相关抵质押物管理员与客户共同办理抵质押品登记、冻结存款保证金、办理相关
投保手续，并获取相关证明文件投保手续，并获取相关证明文件
3．．
抵质押物管理员在系统中补录抵质押品信息、保险证明等。填写抵质押物管理员在系统中补录抵质押品信息、保险证明等。填写《《提款申请提款申请
审批表审批表》》，将提款文件提交放款审核岗，将提款文件提交放款审核岗
4．．
放款审核岗收到提款资料后，检查额度情况放款审核岗收到提款资料后，检查额度情况
5．．
放款审核岗根据文件清单对文件进行合法性、完整性、合规性检查放款审核岗根据文件清单对文件进行合法性、完整性、合规性检查
6．．
审查不通过的，审查不通过的，
放款审核岗在放款审核岗在《《放款审核反馈意见表放款审核反馈意见表》》中录入审核意见，中录入审核意见，
通知客户经理或抵质押物管理员补充，然后再到步骤通知客户经理或抵质押物管理员补充，然后再到步骤4。。
7．．
审查通过的，要求系统生成审查通过的，要求系统生成《《放款通知书放款通知书》》，提交放款审核主管，，提交放款审核主管，
8．．
放款审核主管复核提交的文件符合放款要求，放款审核主管复核提交的文件符合放款要求，
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No
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第一节
放款流程
索引号索引号
CM
04
2019-02-19
19:44版本号版本号
2004
-
5.0
?不能满足放款条件的，补录《放款审核反馈意见表》并退回审核岗
9．．放款审核主管确认是否需要安排资金。如果需要，通知资金管理岗确认头寸，放款审核主管确认是否需要安排资金。如果需要，通知资金管理岗确认头寸，
不需要安排资金的业务直接到步骤不需要安排资金的业务直接到步骤11
10．．
资金管理岗确认头寸后，返回放款审核主管资金管理岗确认头寸后，返回放款审核主管
11．．
放款审核主管在放款审核主管在《《放款通知书放款通知书》》签字，盖章后提交支行营业部会计人员。签字，盖章后提交支行营业部会计人员。
12．．
营业部会计人员进行实际放款的账务处理营业部会计人员进行实际放款的账务处理
?资金到位后在核心系统内进行实际的账务处理
13．．
放款审核主管移交相关文档给放款中心文档管理岗和经办分行保存和管理。放款审核主管移交相关文档给放款中心文档管理岗和经办分行保存和管理。