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宝马项目——广州地址查勘风险报告-V 本文简介：宝马项目——广州地址查勘风险报告一、项目情况说明（一）项目基本情况该项目为宝马（中国）汽车贸易有限公司在全国范围内列明地址的临时仓储财产保险，是我司2014年通过经纪渠道中怡保险经纪所承保的新保项目。该客户之前与我司合作全国统括财产险多年，无出险记录，风险情况良好，属优质客户。本项目底层货运险全球保
宝马项目——广州地址查勘风险报告-V 本文内容：
宝马项目——广州地址查勘风险报告
一、
项目情况说明
（一）
项目基本情况
该项目为宝马（中国）汽车贸易有限公司在全国范围内列明地址的临时仓储财产保险，是我司2014年通过经纪渠道中怡保险经纪所承保的新保项目。该客户之前与我司合作全国统括财产险多年，无出险记录，风险情况良好，属优质客户。
本项目底层货运险全球保单为安盛承保，标的为宝马进口商品车，其中包含列明地址的临时仓储责任，责任限额为1.5亿欧元/每个地址，因临时仓储的峰值保额有可能超过该限额，客户又购买了免赔额为1.5亿欧元/每个地址的仓储财产险，即我司承保部分。
我司承保地址为37个，其中两个地址保额为5.85亿欧元，一个地址的保额为5亿欧元，其余地址的保额均为4亿欧元，所有地址共用一个1亿欧元的恐怖主义限额。由于免赔额为1.5亿欧元/每个地址较高，业务整体风险情况较好。历史最大损失记录为沈阳储存发动机的仓库因暴雨洪水造成的损失，赔款3000万人民币，仅影响底层保单。
（二）
选定该项目参加风控成果评选的具体原因
1．
行业典型
该项目所处行业涉及汽车和仓储行业，而这两个企业均为典型行业。此外，该客户在该行业内，管理水平较好，查勘中存在的问题是行业中的通病。
2．
承保情况
该项目涉及保额较大，且该地址保额为该项目地址的最大保额。此外，该项目也是全国统括，地址分散。
3.
自然灾害
今年南方气候异常，洪水频发，该仓库位于广州，遭受台风、洪水威胁较大；
4.
公司政策
8.12天津港爆炸后，总公司加强了仓储这类高风险业务的管控，风险查勘为业务承保提供了强有力的依据。
二、
风控过程及结果呈现
（一）
风控成果形成经过及结果
1.
查勘经过简要叙述
（1）
查勘准备会议：我司业务人员、风控人员、经纪人、宝马广州库负责人以及东莞市中海龙仓储有限公司负责人（库管方）共同参加查勘准备会议，会议地点在VDC办公室。会议确定了以下内容：需客户准备库区平面图、消防验收报告、消防、安保管理制度、仓库施工设计图等材料，确定查勘顺序和查勘重点区域；
（2）
VDC办公室在检测中心的2层，首先查看检测中心，检测中心包括检测区、清洗区、钣金区、烤漆房、调漆房、压缩机房；
（3）
查看ZHL室内停车场，逐层检查，重点查看灭火器、消防卷帘、自动喷淋等消防设施、楼道、充电设备；查看配电室、柴油发电机房、消防值班室、地下消防泵、消防水池；
（4）
绕ZHL露天停车场查看周边环境；
（5）
查看HD室内停车场，逐层检查，重点查看灭火器、消防卷帘、自动喷淋等消防设施、楼道、充电设备；查看配电室、发电机房、消防值班室、消防泵、消防水池；
（6）
总结会议：总结查勘中发现的问题并提出建议；移交部分材料；讨论报告框架及后续事宜。
2.
项目地址以及周边环境
本项目地址位于广东省东莞市麻涌镇新沙港文武涌路，属宝马中国租赁东莞市中海龙仓储有限公司两个室内停车场：HD室内停车场及ZHL室内停车场；一个室外停车场；一个检测中心作为维修保养、清洗及办公场所。其中，HD室内停车场位距离主区域约900米，只租赁3至6楼作为停放场所。该租赁场所最大存车量为12000台，其中8000台为室外停放，4000台为室内停放；该分拨中心调拨车辆2015年总计约26万辆。
Plan
#
m2
/
sq.ft
ZHL室内停车场
占地面积:
12081.5
m2,总建筑面积：60878.3
m2
HD室内停车场：
占地面积:
21972.77
m2,总建筑面积：119712.31m2
检测中心与室外停车场
占地面积:
5109
m2,总建筑面积：5396.68m2；
室外车场：占地126716.78
m2。
该仓储中心四周为粮油加工企业，饲料加工企业。现场有大量可燃物储罐与粮仓，特别是检测中心区域室外停车场与临近的嘉吉粮油储罐、天然气调压站紧邻，且无实体防爆墙进行隔离。
平面图（图中“中海龙”区域）
3.
项目涉及的生产工艺
热加工工艺
车身打磨机喷漆均只在检测中心独立设置的房间内进行。打磨间2套，喷漆间2套，每个面积约28㎡。
4.
管理状况
（1）工作许可与承包商管理
据反馈由安全部对库区进行安全管理，掌控工作许可以及动火作业许可，但未提供到相应的程序及动火作业审批表。在ZHL
室内停车场400V配电室内见有焊机、切割机等热工设备，柴油发电机房、HD
室内停车场水泵房内均发现有储存的油漆，反应为供应商施工后遗留的。
（2）预防性维护
所有设备设施均有中海龙仓储公司负责，配电房、消防系统的检查、保养由第三方资质公司进行；
（3）现场整理
ZHL室内停车场：停车区域良好，但消防值班室，配电室、发电机房区域需要加强；
HD室内停车场：整体状况良好。
检测中心：整体状况良好。
（4）吸烟控制
设有指定的吸烟点，其他区域禁烟。
（5）自检
中海龙和宝马公司员工均要求每天进行巡检；
（6）中断通知
消防系统的关停、维修没有建立一个通报机制。在现场发现HD
室内停车场喷淋系统有维修管道导致系统压力不足的现场，但未就此进行呈报记录；
（7）变更管理
未有证据表明建立及实施了该项目。在ZHL
室内停车场3
楼防烟楼梯间内，发现有自行加建的一个小型危险化学品仓库。
在检测中心调漆房，发现防爆型插头和普通插头混设；
（8）应急计划
有建立一套消防应急程序，并由组织进行年度演练。
（2）
主要风险因素、风险点识别与分析
1.
自然灾害风险
（1）暴风雨
本区域存在强台风侵袭可能，可能性中等。检测中心卷帘门，设置了防台风加强杆。
（2）洪水
据反馈，项目地坪高程比海平面高3.5米（黄海高程系），附近无大的河涌；未有洪水侵袭报告；
（3）雷击
项目有设置防雷设施，但未提供相应的检测报告；
（4）地震
建筑抗震设计为抗7级地震，所处区域也并非地震活跃地带。
2.
周边环境风险
如前述，该检测中心区临近嘉吉粮油储罐、天然气调压站。天然气风险相对较高，如遇爆炸，周围财产均会受损，且粮食虽本身安全系数较高，但发生火灾时，燃烧易蔓延，也会造成周围财产损失的扩大。因该项目库区与周边无实体墙作为隔离，有一定的安全隐患。
3.
建筑物本身及消防安防风险
客户采取了较好的安防措施，入库处有保安值岗，并要求访客登记，更换服装进库。此外视频监控设备也处于运行状态，如发生异常，可以及时采取行动，避免事态扩大。
客户消防管理比较系统，人员及设备都较为齐备，风险相对可控，但仍需加强日常养护。
（1）消防队
距项目最近的消防中队为麻涌中队，距离约5公里；
除当地消防队外，义务消防队每年会同麻涌消防中队定期组织灭火疏散演练。义务消防队员及保安员均接受过灭火器的使用训练；
（2）
灭火器
灭火器基本在现场基本配置。需要加强现场灭火器有效性的检查，有个别已经不在有效期内；
（3）FIRE
ALARMS
ZHL
室内停车场、HD室内停车场、检测中心均按中国国家标准设置，与第三方签订了月度维保合同；
（4）室内消火栓
室内消火栓均有设置，与第三方签订了月度维保合同。消火栓主管管径为DN150。需要加强消火栓检查的有效性，解除水袋上捆绑的扎绳、清除箱体内无关的物品等；
（5）防排烟设施
ZHL室内停车场：每层均设置有排烟设施；
HD室内停车场：每层均设置有排烟设施；
检测中心：利用自然排烟；
（6）特殊保护系统
ZHL
室内停车场：设置有消防水炮系统；
HD室内停车场：无特殊保护系统；
检测中心：无特殊保护系统；
IT机房、柴油发电机房也未见设置有FM200(七氟丙烷气体系统)
（7）自动喷淋系统
ZHL
室内停车场：每层均设置有自动喷淋系统；
HD室内停车场：每层均设置有自动喷淋系统；
检测中心：无
（8）
室外消火栓
沿场内道路设置有室外消火栓，详细信息如距离，保护半径等详细信息未提供。需要加强保养力度；
（9）自动喷淋系统
ZHL
室内停车场：在地下室设置有独立水泵房，与消火栓、消防水炮共用；每层均设置有喷淋系统；
HD室内停车场：地上独立设置水泵房，与消火栓系统共用；每层均设置有喷淋系统；
检测中心：未设置自动喷淋；
（10）供水设施
ZHL
室内停车场：市政管网供水，设置独立消防水池，容积约300m3；
HD室内停车场：市政管网供水，设置独立消防水池，容积约400m3；
检测中心：与ZHL室内停车场共用消防水池；
（11）水泵设置
ZHL
室内停车场：消火栓系统设置有2台水泵，2台稳压泵，均为国产泵，广州白云泵业出产；消火栓泵额定流量
40
l/s;额定压力0.8MPa;额定转速
2950
r/min;
自动喷淋系统设置有2台水泵，2台稳压泵，均为国产泵，广州白云泵业出产；喷淋泵额定流量
XX
l/s;额定压力0.9MPa;额定转速
2900
r/min;消防水炮系统设置有2台水泵，均为国产泵，广州白云泵业出产；泵额定流量
30
l/s;额定压力0.6MPa;额定转速
2950
r/min;
但无论是消火栓泵，还是喷淋泵，都设置了自动启停的功能；
HD室内停车场：消火栓系统设置有2台水泵，均为国产泵，广州广一泵业出产；消火栓泵额定流量
20
l/s;额定压力0.588MPa;额定转速
2950
r/min;
自动喷淋系统设置有2台水泵，均为国产泵，广州广一泵业出产；喷淋泵额定流量
30
l/s;额定压力0.784MPa;额定转速
2950
r/min;
消火栓及喷淋系统，均有设置稳压泵；所有的泵都设置了自动启停的功能。
检测中心：与ZHL室内停车场共用消火栓；
4.
意外事故风险
（1）火灾
火灾主要考虑两个原因：
一是来自内部，由热加工工艺、易燃化学品、固定及可移动充电设备引起；
二是来自外部，周边区域有大量食用粮油罐及个别天然气调压站，且几乎没有防火分隔。
整体火灾风险为中。
（2）爆炸
喷漆房的通风良好，该风险较低；在紧临项目入口区，有员工食堂，部分使用瓶装液化气，部分用电；厨房建筑为混凝土砖墙结构，考虑为低风险。
5.
生产工艺风险
该项目在此地址涉及的工艺主要只涉及热加工工艺（喷漆），虽然有一定风险，但由于该工艺均只在检测中心独立设置的房间内进行，使得风险也相对较低。
（三）风险隐患点分析
1.
防火分隔和暴露影响
四周建有围墙，部分为混凝土基座与铁栅栏式围墙，部分为砖墙；但在室外停车场区域，与嘉吉粮油食用油储罐区、天然气调压站贴临而建，围墙为铁栅栏式；目测围墙与食用油储罐围堰距离约为8米；部分围堰高度约不足1米。
暴露风险较高：该仓储中心四周为粮油加工企业，饲料加工企业；现场有大量可燃物储罐与粮仓；特别是检测中心区域室外停车场与临近的嘉吉粮油储罐、天然气调压站紧邻，且无实体防爆墙进行隔离；
食用油罐区
天然气调压站及管线
2.
易燃液体与燃料
ZHL室内停车场：发电机房设置有800L柴油储罐；但为开敞式，未做防火隔离；储油罐也未设置二次防渗漏设施；整个发电机房区域只有灭火器，无其他自动报警、灭火设施；
HD室内停车场：无
检测中心：不超过200L的油漆类产品存放在调漆房内。调漆房为单独设立的场所，隔墙为矿岩棉钢板，但未提供相应的材质证明。
3.
气溶胶类
少量泡沫清洁剂类气溶胶产品会在现场使用
4.
充电设施
ZHL室内停车场：一层停车场内设施有33套固定充电设施；其他区域为移动充电设施；
HD室内停车场：移动充电设施；
检测中心：未见
5.
废气排放
打磨和喷漆房废气通过管道集中收集后，经过水滤装置后直接向大气排放。排放口未设置高过屋面，风险较低；
6.
供水
生活用水与消防用水分开设置。消防水池只供给消火栓和喷淋系统；
（四）风险防范措施与建议
1.
风险管理流程建立及完善：
（1）加强承包商安全管理及工作审批；
（2）热加工（动火、切割）审批流程，需要强调现场的监火人及完工后至少2小时内的例行巡查；
（3）建立实施变更管理流程；
（4）建立防台风注意事项及检查清单；
（5）完善应急响应流程，职责落实到人，以及要有备选授权等；
（6）应急物资准备，如沙包，扩音器，手电筒等，明确责任人，确保处于良好的状态；
（7）现场定期巡检需要覆盖到所有场所。
2.
化学品管理：
（1）强烈建议拆除ZHL
室内停车场3楼防烟楼梯间的临时化学品仓库；
（2）无论是临时还是长久存放，易燃化学品放置在专门的化学品柜内；
（3）加强对承包商所使用的易燃化学品如油漆类使用，存放，废弃的管理；
（4）对液体类的化学品存放场所，设置二次容器；
3.
基础设施
（1）强烈建议中海龙与嘉吉沟通就天然气调压站、油罐区围墙改造为实体防爆墙；
（2）对柴油发电机房加装自动报警设施，通风设施；加装防火门进行防火分隔；加设二次容器防止柴油外漏蔓延；
（3）对室外设备如喷漆尾气收集装置风机等，进行可靠固定；
（4）如有可能，建议增设一台备用空压机；
4.
消防系统
（1）强烈建议消防喷淋泵要进行年度性能测试；
（2）强烈建议取消水泵自动停止功能，无论是误动作还是紧急情况，启泵后要现场确认后手动停泵
（3）HD室内停车场，需要核实取消稳压泵设计的原因及依据；
（4）提高维保供应商工作水平：对消防系统不仅要做外观检查，还要进行功能测试：如消火栓定期放水、喷淋末端试水等；
（5）对消防系统主要的阀门，如湿式报警阀、信号阀等，要编号并明确所控制的区域，锁定或固封
（6）喷淋系统中对不同型号的喷头，至少备10只备件；
（7）消防编码图应放置在消防值班室显眼的位置；
（五）承保意见或建议
承保前需对其中2-3个保额较大地址进行查勘，对其自然灾害及意外事故风险进行充分评估，进而对于既定的承保方案及分保安排进行调整，将承保风险降至可控范围。对于本次风控报告所提及改进事宜，如化学品存放、防爆墙的改建及消防喷淋的检测，需要在续保查勘的重点关注改善情况，对于续保费率的确定具有决定性的影响。
该项目保额较大的地址均位于港区，存在着较高的台风风险。台风一旦发生就会造成巨大的损失，会轻易击穿我司承保部分的免赔额1.5亿欧元。因此，对于台风风险，不仅需要客户提供台风紧急预案保证出险损失降至最小，同样需要在承保端通过分保或降低限额的手段控制风险，如通过属地联保或临分手段降低我司实际自留或单独制定台风赔偿限额。
由于库区周围环境相对复杂，即便我司所承保库区风险管控良好，仍无法有效控制相临库区发生事故时对我库区造成的影响。特别是我库区周边存在存放可燃易爆物质的库区，因此存在一定的火灾及爆炸风险。爆炸发生在对我司承保标的商品车造成物理损伤的同时，将会不可避免地导致库区存放的化学品泄漏，极有可能造成标的的粉尘附着等化学污染。这类化学污染对于标的的受损程度确认相对模糊，将会耗费大量的时间及人力物力成本。特别该项目的客户宝马是国际知名品牌，对于品牌声誉极其注重，即便爆炸造成物理损伤较轻的车辆，如果受到了化学污染，也极易推定全损，造成的损失不可估量。因此，承保时需对此类风险作出有效的控制，如：在保单中明确界定化学污染的判定标准；在特别约定中限制化学污染的赔付比例；甚至加入核辐射污染、化学、生物、生化及电磁武器除外条款等。
我司当前保单中承保条件基本都以底层货运险保单为准，底层保单中对于赔偿基础部分的措辞中有如下表述：以商品车批发价为基准，产生小于50%比例的维修费用将会产生最多10%的额外贬值补偿；产生大于50%比例的维修费用将会推定全损。该表述对于我司十分不利，将会使我司实际免赔远低于保单所述的1.5亿欧元，因此，风控报告中所述的风险隐患，即便不是自然灾害，都极易造成我司承保部分的损失。承保时应针对赔偿基础部分在我司保单中单独规定，而不是直接以底层保单为准。另外，对于此类仓储保险，不应附加“放弃代位追偿条款”及“品牌和商标条款”，防止在赔案处理过程中失去对受损标的的控制权，从而使损失扩大。
（六）经验总结
1.
我方风控人员在开准备会议时发现资料不全，对仓库情况掌握不全面，无法判断查勘重点，因此建议今后在现场查勘前半个月收集齐所需资料，以便查勘员和业务人员充分了解待查勘标的，明确潜在风险点，确定查勘重点，提高查勘效率；
2.
本次风控人员强烈建议进行消防测试，但是由于之前和库管方没有沟通，现场无法进行。建议提前与库管方建立联系，协商消防测试相关事宜；
3.
客户以及库管方对保险公司的风控工作有所抵触，他们一再强调已经通过政府部门验收、按照国家标准执行，所以不理解查勘员指出的一些问题，也担心保险公司的查勘报告的结果影响客户和库管方的正常经营。建议业务员和经纪人提前和客户、库管方充分沟通，解释保险查勘的意义，以便得到充分的配合。