首发：雯雯大宝美女
没有客服，只有公众号的保险自媒体
大家好，我是文文大宝贝尔，你们高跟鞋部的保险博主。
这个周末发生了两件大事——
周末发生了一件大事。工商银行销售的鹏华聚信1-25号资管计划产品全线违约，总规模超40亿。该产品的年化基准收益率仅为4.1%。
周末发生了更大的事情，
文文大宝贝尔的保险卖家朋友圈都疯了，为一件大事而疯狂，并配上一段话：
没有什么是永恒的，只有 3.5% 的增量寿命。
我笑了。
01
先说一下行业吧。
鹏华聚鑫1-25号资管计划产品由工商银行销售，风险等级R3，最低投资100万，期限6个月。
风险等级不高，存放时间也不会太长。据说没有大问题。结果，不仅4.1%的收入没有赚到，还损失了40%的本金。
吐血...
至于这个产品，我之前投资过海航的债券，但是海航现在处于危机之中，很多发行的债券都违约了。
不过，工商银行也给出了解决方案：
今年10月20日，支付本金的50%，其余48%的本金划拨至工银理财。
收入确实是亏了，但是和隔壁的原油宝相比，啧啧啧一年期存款利率，工行起码有保障！
原油是免费的，有桶就来！还可以补贴过路费，亲~
原油价格跌破，利率下跌，如何保护你，我的钱！
不愧是宇宙！
02
前几天，因为需要存款证明，我在银行存了一年的定期存款，利率是2.1%。
真心觉得，作为全网最穷的理财博主，能去银行存一年期的定期存款，绝对是职业的滑铁卢。
但是有什么办法呢？存款证明找中介太贵了，我没钱。
然后靳老师安慰我说没关系，看那些买原油宝的，你起码把钱留着。
话音未落一年期存款利率，工行这边的理财产品轰动一时。
啧啧啧，突然觉得低利率的定期存款不是那么的心痛！
如果追求“保本”，除了银行自营保本理财产品外，还有“国债”、“银行存款”、“大额存单”等保本的-保证。
每个人都熟悉银行存款。只要是银行定期存款，都受存款保险规定的保护，50万以下的存款100%兑现。
这也意味着，即使银行倒闭，50万存款也能得到保障。
比如文文大宝儿的日常零钱就放在了创新银行存款中。
反正我没有50万，存哪里都安全，你还怕什么！
然而，过去六个月，不少创新存款产品下架、限价、降息、降息。
好东西越来越少。很多产品已经开始来之不易，抢手快。
被抢购的产品只能“提货”，不能“存货”。购买产品是家常便饭。事实上，它不再是强大的流动性。
很多智能存款产品采用对文件计息的方式。
不同的持有时间可以获得不同的利率。存款时间越长，利率越高。
例如：
如果只持有一两年，利率只有2%左右，非常低。
持有3年，年化利率可达4.125%，3年总收益率为12.375%。
持有5年，存款年化利率达到4.95%，总收益率为24.75%。
如果你更喜欢低风险的理财，或者想节省一定的钱，这样的产品非常适合。
如果确实急需这笔钱，如果提前取出，可以按照持有时间长短计算利息。
但并不是所有的产品都是这样的。
有些产品属于定期存款性质，提前取款只能以很低的实际利率计算。
在选择产品时，您仍然需要仔细查看。
如果你发现市面上有存款利率为4%的产品，你可以直接入手，买了就赚了。
03
说说朋友圈里热销的“年金+终身寿险”产品吧。
这两类产品可视为长期理财产品。当您购买此保单时，您将锁定一个长期的理财回报率。最大的好处是可以计算复利。每年合同约定的金额可以在相应的保单年度支付。
未来无风险利率水平继续下降的概率很大。银保监会也看到了这个迹象，所以从去年年底开始，很多高额预定利率的年金产品都被叫停了。目前，大部分年金保险产品的预定利率为3.5%。剔除保险公司的运营成本，实际收益率将低于3.5%。
目前仍有许多产品在售。对于评估和评估，需要一对一的规划。欢迎联系文文大宝铃：
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投资理财是实现财富保值增值的重要途径。
当然，这也伴随着一定的风险。如果你想获得更高的回报率，那么理论上你必须承担更高的风险。
未来，除了国债和银行存款外，恐怕再也没有绝对安全的金融产品了。
那么我们还能做些什么呢？
(1)如果你不懂，就不要投资，你不会“管理”你的钱，你的钱也不会“离开”你。
（2）用闲钱投资，合理多元化，警惕“黑天鹅”。
（3）接受风险，勇敢面对，学会控制。
再写一点：
你好，我是你的脚后跟保险博主，全网最穷的理财博主，文文大宝铃。想了解我请戳：你好，我不是很认真的财经博主
不管是保险还是理财，其实都是比较专业的东西。
很多朋友告诉文文大宝钟，自己看了很多文章，还是不知道怎么买合适的保险。
是的，如果你不知道如何避免陷阱，你很容易买错保险，花很多钱。
文文大宝铃知乎专栏会更新很多关于保险理财的科学配置思路，希望能为大家正确购买保险的方式提供一些敏捷帮助。
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