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XX银行理财事业部改革方案 本文简介：XX银行股份有限公司理财业务事业部制改革方案一、理财业务开展情况（一）基本情况。我行目前发行的理财产品为“XXX”理财产品，募集资金投资于同业存款，存放对象主要为信用状况良好的城市商业银行。截至2014年6月末，我行理财产品上半年共发行XX期，募集金额总计XXXXXX万元；存续XX期，存续金额总计X
XX银行理财事业部改革方案 本文内容：
XX银行股份有限公司
理财业务事业部制改革方案
一、理财业务开展情况
（一）基本情况。我行目前发行的理财产品为“XXX”理财产品，募集资金投资于同业存款，存放对象主要为信用状况良好的城市商业银行。截至2014年6月末，我行理财产品上半年共发行XX期，募集金额总计XXXXXX万元；存续XX期，存续金额总计XXXXXX万元；客户数量XXXXXX人。
目前，我行理财产品的组织管理架构为：电子银行部负责理财产品研发设计、发行销售管理以及理财产品信息披露、向监管部门报备等工作；资金营运中心负责理财资金投资运作；计划财务部负责理财产品核算；清算中心负责理财产品会计核算；风险管理部负责理财产品风险管理；合规管理部负责理财产品合规审查；稽核审计部负责理财产品检查稽核及事后监督；科技保障部负责理财产品相关数据系统维护。
具体见下表：
理财产品
研发设计
理财资金
投资运作
理财产品
成本核算
理财产品
会计核算
理财产品
风险管理
理财产品
合规审查
理财产品检查稽核及事后监督
理财产品发行、销售管理
理财产品相关数据系统维护
理财产品信息披露、向监管部门报备
电子银行部
资金营运中心
计划财务部
清算中心
风险管理部
合规管理部
稽核审计部
电子银行部
科技保障部
电子银行部
各部门内部对分工管理的工作，均采取双人或多岗位管理机制，在保证业务处理流程完整顺畅的同时，实现理财交易、复核、划款、核算、风控、合规、后督、维护等相互分离、相互制约。
（二）对照35号文第七条6点要求情况
1、对照“主要监管指标符合监管要求”情况。截至6月末，我行资本充足率为XX%，核心资本充足率为X%，不良贷款率为X%，拨备覆盖率为XXX%，资产利润率为X%，资本利润率为XX%，流动性比例为XX%，成本收入比为XX%，主要监管指标均符合监管要求。
2、对照“具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算”情况。目前我行设计开发了一套由前台销售和后台管理两部分模块组成的理财产品系统。其中，前台柜员销售系统模块包括“产品销售”、“产品信息查询”、“销售信息统计查询”等内容。后台即核心系统进行账务核算处理。模块具体包括“理财产品维护”、“理财产品信息查询”、“理财产品信息登记簿信息查询”、“理财产品网点维护”等多项内容。此系统基本能满足目前我行理财产品的规模和业务品种的需求，但与支持事业部的规范运营和理财产品单独核算的良好的信息技术系统要求还有很大差距。
3、对照“制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系”情况。理财业务风险监测指标和风险限额规定尚未明确，需下一步改进，但我行制定了《XX银行人民币理财业务管理办法》、《XX银行理财业务突发事件应急预案》、《“金银花”理财产品发行实施方案》等多项制度文件，初步规范了操作风险。理财业务实现了单独的会计核算，由我行会计结算部下设的清算中心将理财资金划入理财专户，实行封闭管理。条线内部控制体系较为明晰，目前由行总部电子银行部负责理财业务的总体协调，包括市场调研、分析论证、提交行领导审批、向监管部门报批（备案）、营销规划和宣传资料的设计等；资金营运中心负责理财业务募集资金投资管理；个人业务部负责理财业务柜面服务工作，包括营销推广、宣传解释、优质服务监督、统计考核等；计划财务部、清算中心负责核算；风险管理部、合规管理部、稽核审计部负责风控管理和检查监督。
4、对照“有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队”情况。我行资金营运中心负责理财业务募集资金投资管理，相关人员具有线上、线下业务交易资质，从业经验丰富，但打造高学历、高素质的专家团队，尚需时日内部挖潜和引进高端人才。
5、对照“在全国银行业理财信息登记系统中及时、准确地报送理财产品信息，无重大错报、漏报、瞒报等行为”情况。目前，我行理财产品的种类、期限、投向都较为简单，在全国银行业理财信息登记系统中能够做到及时、准确地报送“金银花”理财产品信息，无重大错报、漏报、瞒报等行为。
6、对照“银行业监管法规规定的其他审慎要求”情况。针对银行业监管法规规定的其他审慎要求，我行理财目前未发现不符合要求的行为。
二、推进理财事业部制改革规划
（一）改革规划。通过逐步完善理财业务的内部组织管理体系，集中统一经营管理全行理财业务，设立理财业务经营部门，实现“单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理”四项基本要求。步骤一：设立理财业务专营部门，实现自营业务和代客理财相分离。步骤二：根据部门职责实行定岗定责、定岗定员，相互制约，实现风险隔离。步骤三：丰富理财业务品种，增加债券、货币市场工具以及非标资产等，增强理财业务的市场竞争力，并根据规模增长情况，建立与之相适应的信息管理系统。步骤四：当理财中间业务收入占比达到全行营业收入20%以上时，进行事业部制改革。
（二）时间进度。我行成立XX银行股份有限公司理财业务改革工作组，切实加强改革工作的组织领导，确保在2014年底前完成理财业务专营部门制改革。
（三）下一步工作措施
1、设立专营机构（归口管理）。坚持“单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理”四项基本要求，稳健开展理财业务。理财专营机构负责集中统一管理我行理财业务、制定完善各项规章制度，具体包括：理财产品的研发设计、投资运作、审批备案、数据系统、信息报送等。拟设立投资前台、中台、风险管理、档案管理等，拟定编4至6人，相关人员实行岗位轮换和强制休假制度。
2、单独业务核算。理财专营机构要作为独立的利润主体，建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系。负责对每只银行理财产品分别单独建立明细账，单独核算，并覆盖表内外的所有理财产品。
3、实施风险隔离。理财业务实现五个分离，即实现理财业务与信贷等其他业务相分离；自营业务与代客业务相分离；理财产品与代销的第三方机构理财产品相分离；理财产品之间相分离；理财业务操作与其他业务操作相分离。重点是理财业务服务建立独立的运作流程、业务凭证、销售文本、销售管理信息系统；配备获得业务资质的专门理财人员；在XX银行营业场所（包括网上银行等）设立有明显标识的服务区域。
4、确保行为规范。理财业务实现三个规范，即销售行为规范、投资行为规范、运营行为规范。重点是不销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；审慎尽责地管理投资组合；及时、准确地在全国银行业理财信息登记系统上进行信息报送；做到理财产品全流程的信息充分披露，强化事前、事中和事后的持续性披露等。
5、完善操作流程。结合实际，由理财专营部门主导，相关部门配合完善理财业务操作流程，重点是补充理财业务相关风险监测指标和风险限额规定。
三、问题和困难
我行面临的问题和困难较多。一是我行理财产品规模小，结构单一，设立理财事业部成本较大。二是理财专业人员紧缺，人才储备不够，风险难以控制。三是相关绩效考核和激励机制处于摸索阶段，对理财人员工作积极性有所影响。四是理财专营部门相关授权有待行总部明确。五是风险管理有待进一步增强。
四、建议
建议理财事业部制改革宜循序渐进，可按照资产规模、理财规模、人员素质、风控能力等条件，从大到小，逐渐依次展开，顺序是先国有银行进行试点，然后是全国性的股份制银行，最后是覆盖面较广的城商行和农商行，否则风险管理跟不上，贸然进行事业部制改革，人财物相对独立，缺乏监督制约，可能出现系统性风险。
XX银行资金营运中心
2014年7月23日
6
篇2：20XX年照明事业部经营方案
2013年照明事业部经营方案 本文关键词：事业部，照明，经营，方案
2013年照明事业部经营方案 本文简介：2013年照明事业部经营方案2013年是负有转折性使命的一年。今年，照明事业部更要注意发挥自身优势，激发团队力量和智慧，统一思想，坚决服从公司领导，维护公司利益，推动公司发展，实现公司目标，坚定必胜信心。1、确定目标根据公司发展规划，照明事业部今年要完成5000万营业额的经营目标。为落实“完成任务，
2013年照明事业部经营方案 本文内容：
2013年照明事业部经营方案
2013年是负有转折性使命的一年。今年，照明事业部更要注意发挥自身优势，激发团队力量和智慧，统一思想，坚决服从公司领导，维护公司利益，推动公司发展，实现公司目标，坚定必胜信心。
1、
确定目标
根据公司发展规划，照明事业部今年要完成5000万营业额的经营目标。为落实“完成任务，人人有责”的全员使命职责，本着以市场部为主，其他部门为辅的原则，将全年指标分解为（见下表）
全年指标分解一览表
部门
指标（万元）
负责人
按季分配指数
市场部
3500
李高佳
1：3：3：3
LED车间
500
张文斌
1：3：3：3
金工车间
500
王攀
1：3：3：3
事业部负责人
500
齐国强
1：3：3：3
2、
市场定位
根据国家“半导体照明节能产业规划”政策导向，结合我公司产品结构和市场需求，可将市场等级基本分为四类：
第一：工程项目。工程项目虽然竞争激烈，操作成功中标后，照明产品量大，合同价值额度高，经济利益见效快，应作为市场运作的首选。
第二：室内商业照明。室内商业照明是国家发展LED产业政策的优先推广产品及系统。用户注重环保、节能，这类市场主要包括：酒店、宾馆、商场、办公、公寓、医院等领域，市场广阔。
第三：工业照明。工业照明主要是车间、库房、办公照明，追求高光效和节能。适用产品为：工矿灯、管灯，这类市场的成熟度正在提升。
第四：民用照明。民用照明应分为普通民用照明和家居装修照明。适用球泡灯、日光灯管和小射灯，筒灯、吸顶灯、吊灯，用户追求低价、节能、可靠和美观。市场潜力巨大！民用照明产业列为本部2013-2015年产品研发重点（单列实施计划），同时，逐步健全民品渠道销售运营体系。
3、
实施措施
（1）
基础管理措施
1、
壮大销售队伍；销售团队是市场运作主力军，；利用各种形式“招兵买马“，前提是“能”，而后是“多”。经过短期培训，要迅速组织市场攻关。今年，本部销售人员应维持10-15人，并明确（分工）其任务、职责，统一管理。
2、
利用多种媒体渠道（含公司网站），广泛宣传LED、宣传国家政策支持、宣传荣毅照明和资质，大力提升荣毅照明知名度。策划召开推介会，会议期间可进行普通灯泡降价兑换LED球泡灯，宣传推广荣毅照明。今年上半年，要在高速路或市区显要地段树起一尊荣毅照明大型广告牌。造势壮威励市！
3、
第一季度首先完成工矿灯/隧道灯的“CQC”认证，并依据市场需要进行其他产品的资质认证工作。
4、
生产车间技术培训、技术练兵制度化（计划单列）；旨在提高员工技能，提高生产效率潜能，以备硬战。培训要考核，成绩要入档。
5、
产品质管制度化。质量是生命！首先落实车间质检人员及其职责，完善过程质检记录，确保合格品入库、发货。
（2）
市场运作措施
1、
首先从抓工程入手。信息来源：直接“抓获”、网络信息、关系介绍、招标广告、项目发布会，部、厅及各级建设部门有关建设规划等。工程运作注重发挥团队作战的优势，采取分工作业，协调配合，统一管理的攻关模式。工程项目市场运作的具体实施方案由LED市场部负责制定。工程攻关是本部实现全年目标的“主战场”。
2、
配套经营措施。本着投资小、见效快的原则，改善产品应变能力，配套经营从两个方面进行整合：①实施“拿来主义”策略，由市场部提出配套产品，由生产组织采购部门询价并确定合格供方，准备好配套产品，或车间提前做好配套生产，以快速服务销售；②在寻求合作中实施“借鸡生蛋”策略，在技术合作创效中（如光源输出），借合作方产品部件为我所用，低成本快速开发系列产品并分步投向市场。实现苑总提出的“由跟着跑到领着跑”的经营策略。这类产品可侧重在小射灯、筒灯、吸顶灯和吊灯范围。
3、
商业（包括文教卫生）和工业照明市场开发；这类市场主推产品为球泡灯、灯管、射灯、筒灯。开发措施从两方面入手，①由销售人员直接跑市场，现场抓信息，区域可初步划定为保定市区及周边各县，规定每周“拜访”客户数量，并定期组织市场交流、总结会，经验共享。规定销售内勤每日电话（宣传推销照明产品）联系客户数量，成功推销算业绩。②运作政府政策支持，落实国家六部委联合印发的《半导体照明节能产业发展意见》、《半导体照明节能产业规划》产业推广政策，财政预算投资“支持一批LED照明龙头企业政策”“落实节能产品政府采购政策，政府机关和公共机构带头采用LED照明产品”，成功策划保定市政府出资金出政策（发文推广LED节能环保新光源）支持荣毅照明发展方案。市场目标主要锁定在学校（含学生公寓）、商场、医院、办公等照明领域。
4、
网销。见《2013年网络销售部工作计划》
5、
开通渠道销售，招商代理搞合作。见《荣毅LED照明渠道推广方案》，带领销售人员跑出去广接洽。选石家庄灯饰城，正定小商品批发市场，保定灯饰城，各县市五金店等，今年运作不少于20家合作代理商，签订代理荣毅LED照明协议，代理销售算业绩。
6、
销售政策执行公司修订的销售业绩考核提成政策。
（3）
配套服务设施
在承揽照明施工项目过程中，向客户免费提供“照明装饰设计方案”，方案中必须融入荣毅照明产品技术参数，实现双赢。设计人员立足本部“自学成才”，逐渐胜任并派上用场。定员2名。
（4）
寻求财政支持
跟踪捕捉国家财政补贴LED产业发展政策，要紧盯不懈，一应出台，积极策应，成功入围，取得财政支持。助推品牌建设。
4、
改革生产，鼓励搞活
车间生产在保证完成正常经营生产任务的前提下，剩余生产能力允许搞多种形式的创收活动。公司原则上不投资，只提供现有生产设施。车间创收主要靠“自己”，应侧重来料加工、劳务性服务、小制作、行业生产配套协作等等。所得利益按比例与公司分成。
任务是艰巨的，前景是光明的。照明事业部继续发扬“实干、创新”荣毅精神，实干出业绩，创新求发展！思路决定出路，但是，光有思路不实干，一样没有出路！苑总告诫大家“人的一生是奋斗的一生!”我们紧密团结在高总、苑总周围，为荣毅而奋斗！奋斗出一片天地！奋斗出一个事业！奋斗出一派光明！
照明事业部
2013年02月21日