近年来，随着社会的发展，科技的进步，人们生活水平的逐年提高，而互联网技术和通讯技术对人们的生活越来越方便，个人电脑、智能手机、智能功能众多、使用方便的可穿戴设备，也日益成为不法分子进行诈骗犯罪活动的工具。不法分子利用群众的心理弱点，如贪利、怕损失、避险、花钱消灾等。
在这些诈骗手段中，既有传统的接触式诈骗，也有利用网络、信息、电话等工具进行的非接触式诈骗。防控新型诈骗犯罪，最重要的是提高自我防范意识和能力，以自我防范为重点。针对几种常见的骗局，结合真实案例，揭露各种诈骗犯罪手法，提高大家的自我防范意识。
根据对当前司法案件的大数据分析，目前我国电信诈骗的主要类型包括四类：伪装成公安诈骗、“猜我是谁”诈骗、伪装成银行职员/客服诈骗、虚假信息/广告欺诈。
（一）冒充国家机关工作人员诈骗
主要表现形式是不法分子利用乱号显示软件冒充公安局、检察院、法院、邮局等单位的工作人员，随意拨打手机，
固定电话，显示国家机关热线号码和总机号码，以受害人涉嫌犯罪为由恐吓、恐吓受害人，骗取受害人将资金转入指定账户。
在冒充国家机关工作人员的诈骗案中，骗子通常有以下常见原因：
1、受害人因邮寄藏毒被查处；
2、受害人的银行卡被盗；
3、被害人涉嫌社保卡犯罪的；
4.受害人有资格获得退税；
5、受害人涉嫌洗钱。
这是给你的一个例子：
【案例一】信用卡被盗
小张收到短信：“您好，农行通知您，您的信用卡已达到透支额度，如有疑问请致电267***联系客服部”。许某按照提示拨通了电话，对方告知张某名下的信用卡刚刚在一家珠宝店透支了3万元，已经达到透支额度。张一再强调，他从来没有申请过信用卡，也没有在这里购物。
对方告知张某个人信息被盗，将带来极大的财务风险。当张某表示想直接去银行注销信用卡时，对方表示注销需要还清卡内透支金额。经公安局调查核实，证明该卡并非张本人本人签发，方可作废。对方建议向“长沙市公安局金融犯罪侦查科”报案，并提供报案电话0731-835***。
随后张某拨通了对方提供的举报号码。对方自称是警察，威胁张某，称此事必须尽快立案。如果有延误，可能涉及的信用卡有更多问题。别人盗用，以此为借口破案，问张某名下有多少储蓄卡。他选择了存款最多的建行卡，并询问了卡上绑定的手机号。
慌忙中，张某按照“民警”的引导，将手机收到的银行卡号和验证码告诉了“民警”。最后，民警突然挂断电话，张某发现银行卡里的存款已经被转走。，“举报电话”不再被接听。
识别注意事项：
它将始终通过银行的客户服务号码或以银行客户服务号码结尾的短消息发送。比如建设银行95533、工商银行95588、中国银行95566、农业银行95599。用私人手机号发送银行扣款短信，一定是骗子设下的圈套。银行不会使用手机号码向客户发送短信，也不会要求客户提供密码，并要求客户按指示将钱转至其他账户。"
当您接到声称是银行客户服务的电话或短信时要小心。如果涉及个人账户信息和资金，最好直接拨打银行官方客服电话进行核实。
任何合法组织都不会要求提供手机验证码。
【案例二】邮包中的毒药
刘某接到一名邮局工作人员的电话，声称包裹内藏有50克毒品，提醒他立即拨打“公安机关缉毒大队”电话，刘某拨通了对方提供的号码。随后，对方自称是保定市公安局民警，称刘某现在涉嫌贩毒，除非刘某能够将资金转入“国安账户”并配合调查，否则将被逮捕。刘某按对方要求操作银行卡，银行卡内7600元被骗。
识别注意事项：
中国邮政包裹不会通过短信与市民交流，一般会送到市民家中。如果发货不成功，会直接电话联系。如有疑问，请致电 11185 进行核实。
如果您从邮局收到有关包裹的短信，请不要拨打短信中留下的电话号码。请务必通过邮局的官方服务号码与邮局联系，或查看邮局的官方网站。不要相信不法分子所谓的包藏毒。如果您有任何问题，请联系邮局。拨打 110。
公安机关、检察院、法院、社会保障、医疗保险等国家机关履行公务，需要向公民询问情况时，一定会按照法定程序当面询问当事人，并做好相关记录。目前，公安局、检察院、法院等部门尚未以“国家安全账户”等名义开设银行账户。
因此，当有人自称是上述机构的工作人员给您打电话通知您涉及某项犯罪，并要求您将押金转入所谓的“安全账户”时，所谓的资金验证或公证，是一种欺诈行为。不要被愚弄。.
【案例三】退税诈骗
赵某接到一名自称国税局男子的电话（159***），称国家实施减费减税政策，将返还其购车时缴纳的税款的30%，并告诉了赵的型号和车牌。号码，并说退税单已经邮寄给赵，但是地址错误，被退回了。今天是退税的最后一天。如果不及时处理，将无法退税。之后，他向赵某提供了自己的“办公电话号码”。赵某打完电话后，一名自称国税局的人检查了赵某的车辆和个人信息是否正确，并通知赵某到附近的ATM机办理退款业务。根据对方提示，赵某将其银行卡的存款转入
换了一张卡，然后才意识到被骗了。
识别注意事项：
犯罪分子往往冒充国家机关工作人员，通过退税（购车退税、购房退税、社保退税、农资税等）吸引受害人注意，进而实施诈骗。
国家税务、财政部门在向消费者发放退税款时，会通过电视、报纸等权威媒体提前公告，不会通过电话直接向社会公布“退税”等相关业务信息。应先向当地税务、财政部门咨询核实，以免上当受骗。一切以电话方式通知公众，要求群众到银行办理业务的电话，均属于电信诈骗犯罪行为。
【案例四】涉嫌洗钱诈骗
孙某接到了电话。另一名男子自称是北京市公安局的警察，直接说出了孙的姓名和身份证号码。得到确认后，他询问陈某近两年是否去过北京，并表示有一起案件，要求他立即为自己名下的所有银行账户申请“无犯罪证明”。名字，他再三告诉陈，这个案子不能告诉第三方。
因为年纪大了，孙子让儿子和女儿代为处理。孙子女发现异常后，致电当地公安机关咨询，才知道这是典型的冒充公诉人的诈骗手法。
识别注意事项：
在检察院、检察院等执法机关执行公务需要调查的情况下，绝不会要求进行汇款等行为以“证明无罪”。执法机关在进行正式调查时，必然会依法持有或出具相关法律程序予以处理。
银行账号、银行密码、家庭住址等有关自己和家人的各种信息，必须严格保密。不要轻易告诉别人。当你遇到不明白的事情时，不要急于做出决定。先与家人联系沟通，防止上当受骗。
仔细检查和分析每一条消息和每一个来电，不要相信别人的话，遇到麻烦请与家人协商，或使用直接回拨号码等方法进行筛选。一旦遇到违法侵权行为，必须及时向公安机关举报。
(2) “猜猜我是谁”骗局
主要表现是骗子随机拨打被骗人的号码，不先报身份，而是诱导被骗人猜测自己是谁。一旦被骗人提到熟人的名字，骗子就会冒充情况，然后以各种借口向被骗人借钱求助，从而骗取钱财。
欺诈者通常伪装成熟人、房东、老板、导师、客户等，他们可能或正在与受害者进行金融交易。
【案例5】社保卡诈骗
李某接到电话，自称是社保局工作人员，称李某在上海办理的社保卡与多起非法买卖医疗器械案件有关。他否认，对方提供电话给李某报案，李某拨打电话后，对方自称是上海某公安局的民警，称李某使用了自己的社保卡以及参与非法买卖医疗器械案件的账号。为了证明自己的清白，他要求李某将银行存款全部转入新开的账户进行审核。，李某应对方要求开立新账户，开通手机银行。申请手机号时，
代码，然后李某将自己名下的银行存款全部转入新开的账户。几分钟后，李某发现新开的账户里的存款已经被转走了。
识别注意事项：
社保卡和医保卡没有电话、短信、语音提示；
请妥善保管好您的社保卡，不要轻信陌生电话和短信，不要听从他们的提示，以免上当受骗；
社保卡不具备透支功能。为确保您的社保卡安全，请不要将您的社保卡借给他人使用，也不要将您的社保卡密码泄露给他人。
如果您在使用社保卡时遇到问题，请到发卡行非现金交易窗口进行核对，谨防上当受骗。
【案例六】冒充房东诈骗
受害人林某的手机收到一条短信，内容是：“你好，我是房东，这是我的新号码，你可以留着。另外，我这段时间在其他地方工作。”有时间，请把这个房租留给我爱人。“农行卡上的6228***，刘某某”，林某以为是房东发来的短信，没有去核实。
那天正好是林和房东约定交房租的日子，林也没多想。当5000元的房租转入银行卡，房东来收房租时，林才意识到自己被骗了。
识别注意事项：
不法分子利用我国人口众多、经济活动频繁，以房东、领导、导师、客户的名义，随意打电话或群发短信。在大多数情况下，这种方法很容易被揭穿，但一旦受害者恰巧在某些相应的经济活动中，受害者往往会觉得巧合的概率太小，疏忽预防很容易上当受骗。
转账到新账户时，最好当场确认，或者采取视频通话的形式，确保收款人的安全。
【案例7】冒充熟人诈骗
受害者孙某接到一个自称是孙某亲戚的陌生男子的电话中行客服电话，询问孙某是否忘记了。
是他的外甥“阿良”，男子答应了，告诉孙某，自己换了这个新的手机号。次日，该男子打电话给孙某，称自己昨晚因在广州嫖娼被公安机关逮捕，需要保释金，并告诉孙某不要将此事告诉家人。20000元从他自己的银行账户转到该男子提供的账户。随后，孙某和他的侄子联系了他，得知他被骗了。
识别注意事项：
“你好！好久没联系了，你知道我是谁吗？猜猜看！老朋友都忘了？！” 此类电话很可能是不法分子随意拨打电话，诱使当事人误认为来电者是其远方的朋友、同学或亲戚，然后以不正当理由要求当事人汇款诈骗。车祸，嫖娼，或因吸毒被捕并需要罚款。
如果接到同类型的电话，不妨编一些名字。如果对方“答应”，那么一定是有欺诈行为。如果对方最后向他们的家人汇报，确实是很久没联系的朋友，也不会伤及安宁。
【案例8】ATM机粘贴诈骗电话号码
受害人钱某到银行取款机取款，按照ATM提示取款2500元。操作完成后发现未发现金，押金金额不足2500元；如无现金请及时联系客服中心，客服中心电话：0769-227***”。
钱某拨打了上面显示的电话号码，来电者自称是该银行的客服人员，让钱某按照提示进行操作。钱当即答应，并提供了银行卡密码。然后银行卡被盗。
识别注意事项：
从ATM机取款时，如果遇到取款失败，请检查出款口是否有异物。如果提款成功但没有提款，不要轻易离开，多等几分钟；遇到吞卡不要马上走开，需要立即拨打银行官方客服电话，等待银行工作人员到位。
中国农业银行 95599 中国建设银行 95533
中国工商银行 95588 中国银行 95566
交通银行 95559 邮政储蓄银行 95580
广发银行 95508 招商银行 95555
兴业银行 95561 中信银行 95558
【案例9】代理信用卡诈骗
季女士收到短信说：您的信用记录良好，诚邀您申请某银行的白金信用卡。详情请点击短信。
电话联系王经理。当天下午两点左右，季女士接到了一个电话。电话的另一端自称是短信中提到的王经理。
王经理：先生您好，我们的系统显示您以前信用记录良好，在我们银行经常有大额交易。我们重视你
优质客户，你想做一张透支额度更高的信用卡吗？
有30万元或50万元，最高可达100万元。您需要在借记卡上存一些钱，以证明您有还款能力。
季女士非常感动，按要求将35万元存入了自己名下的借记卡，并通知王经理，王经理回复说，另一位周经理会继续联系他完成办卡手续。周经理告诉季女士，办卡需要电脑操作，并通过短信发送到网站申请卡的链接。季女士在电脑上输入了这个链接，打开了网页。她发现网页制作精美，功能齐全，和官方银行官网几乎一模一样，所以她没有怀疑，按照周经理的指示，点击了“高额透支信用卡”按钮。在网页上输入身份证号码、姓名、手机号码、贷款金额和贷款金额
在那里存入35万元的借记卡卡号、密码等一系列复杂内容后，季女士收到一条银行短信，提示存入35万元的卡上有钱可以消费。这时，季女士才意识到自己被骗了。
识别注意事项：
这类犯罪主要针对急需用钱但又不愿抵押资产的受害人。
首先，在申请信用卡时，一定要通过正规渠道申请，不要盲目相信信用卡代理机构的广告。
其次，在使用互联网时，注意保护好自己的个人信息，不要轻易泄露自己的身份证号、银行卡号等。
此外，当您接到银行的电话或短信时，要提高警惕，注意辨别真假。如果您当时无法确认，您可以亲自到银行分行进行验证。
【案例10】贷款诈骗
受害人魏某在网上看到一条贷款信息，称可以申请无抵押贷款。魏某根据上面留下的联系方式联系了一名自称“中国建设银行”的员工。对方要求魏某提供个人信息并提供贷款金额。信用卡的30%存入他新开的银行账户以供审核。魏某心想，银行账户是自己的，银行卡在自己身上，于是答应了对方的要求；之后，魏某在银行回应对方的要求开立新账户，按照对方要求设置密码，并开通手机银行，将账户关联手机号设置为对方手机号，
识别注意事项：
贷款骗局一般通过手机短信或报纸、路边广告、网站等方式发布信息，声称可以提供无抵押贷款，并声称贷款必须先支付保证金或部分利息，或要求开立新账户，先付款。“在账户上，证明还款能力，根据对方要求设置密码，开通手机银行，将账户关联手机号设置为对方手机号。
手续齐全，职责明确。不要轻信和免于担保。贷款应向银行信贷等财务部门申请中行客服电话，并先审核对方的资质。
【案例11】网银升级诈骗
受害人蔡收到来自号码10657***的短信，“尊敬的工行储户，您的电子密码设备将于次日到期，请及时登录手机银行维护网站wap.icbcrst.com更新，对不起给您带来的不便，[ICBC]”；蔡根据短信提供的网站登录，输入卡号、登录密码、身份证号和手机号，网站跳出一串数字，让他在工行密码器中输入。蔡输入数字后，密码器返回一串数字，蔡将这些数字输入到他刚刚登录的网站中。整个过程完成后，蔡的手机立即收到了95588的短信，提醒他卡里41000多元已经用完了。
识别注意事项：
网银升级诈骗是一种“钓鱼”诈骗手段。犯罪分子主要利用电子密码器或动态密码过期，通过发送短信或电子邮件等方式诱骗受害者登录虚假银行网站，盗取受害者的银行账号和密码，且快捷。转移资金; 对于钓鱼网站诈骗，识别短信和网站的来源，接收金融证券等部门的信息，首先要注意看短信的来源是不是银行的官方客服号码（比如如中行客服95566、工行客服95588），网站是否为官方网站。
密码器相关服务需在柜台办理，银行无法通过短信方式让客户在线办理。
【案例12】假基站诈骗
赵先生收到招商银行客服95555发来的兑换积分的短信。因为经常收到银行客服发来的短信，赵先生没有多想就打开了短信上提供的网络连接。在登录界面，赵先生根据提示输入了卡号、密码等一系列信息。几分钟后，赵先生竟然收到了招商银行微信公众号的提醒：有两次购买1万元。起初，赵先生以为微信有问题，并没有在意。第二天，赵先生拨打银行客服电话，得知银行前一天没有给他发短信，他的银行账户确实有两笔10000元的消费。
识别注意事项：
犯罪分子主要使用无线电来发送和接收无线电台。只要连接上专用的笔记本电脑，就可以完成无线电发射和接收的功能，成为“伪基站”。一旦这样的设备开始运行，它周围的手机可能会在不知号码的情况下受到影响，并接收到伪基站发送的信息。由于“伪基站”的设备有一个可以更改的号码来发送短信，所以特别混乱。欺诈者使用假基站发送欺诈性短信以获取金钱。银行、商务办公区等涉及货币兑换的场所，往往是电信诈骗假基站的高发区。
因此，如果发现手机信号异常中断，附近有可疑车辆停留或缓慢移动，一定要提高警惕。