进入2020年以来一年期存款利率，央行数次下调存款准备金率。可以说，目前国内金融市场的资金量是充足的。从近几个月银行给出的利率来看，可以看出部分银行已经开始降息。某些产品的利率已经提高。比如工行官网三年期大额存单的利率原来是4.125%，现在已经下调到3.795%。
2015年以来，中国开始放开利率。各商业银行和农村金融机构可自主调整本行利率。这也是为了避免很多人把存款存到国有银行，导致没有存款，没有存款自然就没有赚钱的机会，银行很容易关门没有利润。
一年期定期存款的利率仅为 1.5%。三个月年化率是怎么达到3.8%的？真的有这种“存款”吗？是的，但有一些差异。其实就是一种叫做“结构性存款”的产品。我不知道你是否知道这件事。
简而言之，它实际上是存款+衍生品的组合，类似于货币增值基金的模式：大部分资金作为存款，获取稳定收益；少量用于投资金融衍生品（期权、期货等），以及汇率、股指、黄金、大宗商品等金融产品，以获取波动性收益。这部分是结构性存款获取高收益的主要途径。
根据规定：自产品正式成立至产品到期前两个伦敦工作日，若伦敦金价格在“起拍价-450”至“起拍价+450”之间一年期存款利率，投资者可以获得最高利率3.78% 的回报率。如果到期后黄金价格不在此区间内，则只能获得1.35%的保证回报。