的一类保险，一般包括儿童重大疾病保险、儿童意外伤害保险和儿童医疗保险等，覆盖面广，可以为儿童提供全方位保障。
但是，很多爸爸妈妈缺乏自己的保险知识，很难为孩子选择保险。
作为两个孩子的爸爸，我知道为人父母的心情，所以我每年都会出版一份儿童保险选择指南，希望家长能快速了解儿童保险的关键点。
那么究竟如何购买儿童保险呢？申请儿童保险应该注意什么？
爸爸今天就来给大家妈妈们讲一点这方面的科普知识：
哪里可以买到儿童保险？如何买便宜货？如果您已经带着保险问题来了~也可以直接点击下面的链接进行咨询~
▍1.儿童面临哪些风险？
说到如何配置保险的话题，最重要的是明确目标群体的保障需求，也就是面临的风险。
让我们通过分析儿童面临的风险来探讨他们需要的保险类型：
1. 疾病风险
疾病对我们所有人来说都是不可避免的，由于抵抗力差，儿童比成人面临更大的疾病风险。
首先，对于儿童组，
要配置儿童医疗保险，因为这是国家推出的福利保险，可以为儿童群体提供基本的疾病保障，比较不错。
其次，市面上的儿童重大疾病保险和医疗保险可以为儿童提供疾病保障，增强其抗病风险的能力。特别是儿童危疾险
，属于为儿童提供疾病保障的专属险种，覆盖儿童危疾高发，针对性强。
如果您想了解更多热门儿童重大疾病保险的具体产品，请戳这里：
此外，医疗保险是
也是孩子需要配置的保险类型之一，可以在医疗保险的基础上为孩子提供更高比例的医疗费用报销服务，减少经济损失的效果显著。
想知道有哪些受欢迎的医疗保险？戳这里：“三月，最新百万医保排行榜！》
2. 意外风险
由于
对自身危险认识不足，抵御外部事故风险的能力差，儿童容易遭受意外伤害，如烧伤、溺水等儿童较为常见的事故。儿童意外伤害保险是为儿童提供意外保障
的保险类型，主要承保儿童事故高发，有针对性地提供更全面的意外保障。
比如平安小顽童意外伤害保险提供0免赔额、不限社保、烧伤事故医疗100%报销服务，可见一斑。如果您想
了解更多平安小顽童意外险的保障内容，请戳到这里：
以上大致就是孩子需要配置的基本保险，有了这些保险的合理组合，基本上可以为孩子提供更全面的保障，他们抵御外部风险的能力也会得到显著提升。
▍2.如何购买儿童保险？哪些类型的保险适合？
从风险转移的角度来看，通过保险转移最重要的是疾病和事故的风险。
爸爸梳理了儿童保险的种类和必要性，如下图所示
儿童保险的种类 1.儿童医疗保险
首先，儿童医疗保险是国家的福利保险，可以为孩子提供最基本的医疗保障，无论身体健康与否，都可以按照当地政策购买，能够满足基本保障。
2. 儿童意外伤害保险
每年，儿童交通事故、触电事故、烧伤、烫伤、溺水事故等接连发生，因为孩子年纪小，很多事情无法自我判断，家长又没能及时保护，导致事故频发。因此，爸爸建议在为孩子购买保险
时，您可以为孩子购买意外保险以防万一。
儿童意外险配置提示：
死亡人数
伤残保险要足额：需要注意的是，按照国家规定，子女10周岁前的死亡赔偿金不得超过20万元;18岁前，不得超过50万。还
不如多加治病，最好报销社保药：这样，孩子跌倒瘀伤，小意外造成的医疗费用，自费药品都可以报销。
如何为儿童购买意外伤害保险？爸爸在这里让你做好准备：
3. 儿童重大疾病保险
如果不幸患上了大病，除了每天高昂的医疗和治疗费用外，家庭还要支付患者的护理、营养，甚至家庭收入群体失去的工作费用。
重大疾病保险的出现，除了患者的直接治疗费用外，主要是为了弥补保障缺口。
一个孩子患大病的概率其实并不高，比如白血病发病率最高，发病率只有每10万分之4。
可怕的是，治疗孩子的大病特别昂贵。
或者以白血病为例，重症监护室的费用每天从四五千元到几万元不等，治愈后孩子的护理和成长也是一笔巨大的开支。
儿童危疾保险配置提示：
保额要足够：孩子的保额至少要50万，不仅作为医疗储备，还要覆盖家庭每年3-5年的收入。
如果您选择终身重大疾病保险，请尝试选择具有多种保障的产品。孩子未来还有很长的路要走，需要更多的保护，所以多次赔付的概率比较高。
保证的疾病类型要全面：在选择产品时，是否含有儿童高发疾病也更为重要。
除了常见的25种高发大病，爸爸还整理了16种常见的儿童高发病：
儿童高发的16种主要疾病
在为孩子购买重大疾病保险时，不要被噱头蒙蔽双眼，把疾病的保障落实到位，再考虑其他亮点。
4. 儿童医疗保险
建议优先拨付子女百万医保给宝宝买保险，补足医保报销上限。
在发生严重疾病的情况下，百万医疗保险可以报销住院前后急诊室等费用，而且价格便宜，可以很好地转移重病风险。
如果你有足够的预算，你也可以配置小额医疗保险;
因为免赔额小，投保几率很高，而且有几百万的医疗保险，理想情况下，住院可以免费完成。
儿童医疗保险配置提示：
医疗保险的购买不仅取决于保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规内容，还取决于产品的稳定性，即产品的续保条件和停产风险。
关于2020年值得购买的医疗保险，奶爸写过一篇评论文章，有兴趣的朋友可以看看：
说完这些基本的保险配置技巧，我们可以知道，在儿童保险中，重大疾病保险是最复杂的，承保期最长，保费最高。
于是，爸爸决定单独分析一下重疾保险：
同时，奶爸还写了新生儿的常见病，比如早产、黄疸和肺炎等，如何带病投保，必要时可以点击下面的链接查看：
「新生早產、閃疸、肺炎，保險策略看這裡！」
想了解更多少儿带病保险，也可以点击下方链接直接和爸爸沟通~
▍ 三三种儿童保险计划，教你搭配
每个家庭的情况都不同，为您的孩子预留的保险预算也是如此。
为了让大家更容易为孩子配置保险，我们以一个5岁的健康男婴为例，来做以下三个预算计划。
1. 基础版解决方案：
1000元预算保险计划方案分析：
基本版保险年保费约787元，涵盖20万意外险、35万危疾险、400万医保。
亚太超人经典版推荐意外保险。
此版意外身故/伤残抚恤金为20万元，还有意外医疗保险1万元，免赔额为0。
还提供意外烧伤/烫伤的医疗保险。
重大疾病保险是复星联合妈妈宝贝新版推荐（产品评测链接）。
儿童危疾保险取决于高发轻、中、重症疾病是否得到全面承保。
高发种覆盖全面，中病也放置单侧肺切除，理赔率提高20%;20
种儿童高发特殊病，额外100%基本保额，5种罕见病加保200%，赔偿水平非常高;
可选职责丰富实用，包括重大疾病二次赔偿、严重恶性肿瘤二次赔偿、儿童意外伤害医疗保险等。
加上多重危疾保障和儿童特殊/罕见病保障，35万元的保额，保障30年，每年只需要546元，性价比很高。
医保推荐为瑞华医保加个人医疗（产品评测链接）。
本产品危疾保障400万，免赔额为0，还有质子重粒子线保险限额100万;保护仍然非常充分。
此外，该产品还具有许多实用的增值服务，例如重大疾病住院津贴，绿色通行证，最重要的是住院费用预付款。
每个家庭的情况都不一样？点击下面的链接，爸爸可以帮助您节省50%的保费，构建完善的保障体系：
2.高级版计划：
2000元预算子女保险计划
场景解析：
本计划年保费2037元，终身可享受50万保险危疾险、20万意外险、1万住院、最高600万重病医疗。
重大疾病险选择复星妈妈宝贝新版，全面保障儿童终身重大疾病风险。
复星和宝贝妈妈的主要优势是：
疾病全覆盖
：中等疾病保障弥补轻病与重疾的差距，18种儿童特殊疾病额外支付保额的100%，5种罕见病额外支付保额的200%。
等孩子长大后，可以继续增加危疾保障。
医疗保险和
意外伤害保险还是和基础版一样，选择众安保费eLife2020百万医疗保险和平安小顽童（基础版）。
应该指出的是：
意外险没有健康通知，一般一年购买一次;0-10岁儿童的身故赔偿不能超过200，000。
因此，如果是0-10岁的宝宝，选择基本版的意外保险就足够了。
年龄较大的孩子可以考虑提高保费。
该计划适合经济状况良好并希望为孩子购买终身严重疾病的家庭。
如果预算还是很有限，可以找个爸爸帮你选择：
3. 高级版解决方案：
3000元预算儿童保险计划方案分析：
本计划年保费约2976元，重大疾病最高赔偿99万，意外险20万，住院1万，大病医疗最高600万。
重大疾病险配备2款，一种是35万保终身保障的复星联合妈妈宝贝新版;一个是百年康辉保险2.0重大疾病险旗舰版，保额40万，保障30年。
配置两种重大疾病保险类型可以使保障更多
全面，除了可以叠加的赔偿外，附加保障内容更加丰富，如儿童特殊/罕见病、客户维权服务、多重重大疾病理赔等。
子女在35岁前投保64万危疾，其中为定期缴费保单首10年危疾保额的1.6倍;
35岁以前，是孩子身体机能由弱转强、学业/事业奋斗成家的关键时期;
需要采取适当的保障措施，防止在此期间可能出现的重大风险和压力。
此外，35岁以后还有40万的危疾保险。
当孩子成年并有家庭责任时，他还可以添加定期人寿保险。
医疗保险和意外
伤害保险与进阶版相同，选择众安高级eLife2020百万医疗保险和亚太超人意外保险经典版。
该计划适合希望为孩子提供最全面保护的预算庞大的家庭。
▍ 四、购买少儿保险要避免的五大误区
在了解了孩子需要配置的保险类型之后，我们再来谈谈投保儿童保险时需要注意的问题。
为什么这么说呢？因为保险是获得保障的唯一途径，而保险也是获得保障的最关键点，只有细心的保险才能让孩子得到最实际的保障。
为了让所有爸爸妈妈在给孩子投保时少走弯路，下面爸爸就给大家分享一下投保孩子保险时需要注意的几点，供大家在投保时参考：
1. 必须预防高发疾病
儿童与成人不同，他们自己“专属”的疾病发病率很高，如手口足病、重症肌无力等。
因此，在投保儿童重大疾病保险时
对于孩子，要特别注意这些高发的儿童疾病，以及是否完全被儿童重大疾病保险覆盖。
因为只有儿童高发疾病完全覆盖的儿童重大疾病保险，才能为儿童提供更全面的疾病保障。
2、儿童健康保险不能掉队儿童
医疗保险是国家为儿童提供的一种福利保险，可以为儿童提供基本的疾病保障，可以在一定程度上减轻儿童疾病治疗给家庭带来的经济负担。
而且很多商业医疗保险需要和医疗保险一起报销，才能报销较大比例的医疗费用，儿童医疗保险的存在也是必要的。
3. 无需人寿保险配置
人寿保险的作用
就是代替死者被保险人继续履行家庭责任，而子女群体不承担家庭的主要责任，显然不能发挥人寿保险的真正作用，所以没有必要为孩子配置人寿保险。
4.盲目分配教育经费家长在给孩子配置孩子保险的时候，
也会考虑购买教育基金，想在孩子还小的时候给孩子存一笔钱，这样孩子以后的经济压力就会小一些。
虽然出发点不错，但买保险要“先保障给宝宝买保险，后管钱”。
保险的核心优势是保障而不是福利，预防疾病和意外风险对一个家庭极为重要。
也就是说，要配置，爸爸建议先配置一下儿童保险中的基本保障，然后再考虑金融保险。
为您的孩子购买儿童保险是一个分步配置过程。
5.先给孩子买保险，大人无所谓
很多人在配置保险时，出于对孩子的爱，优先为孩子购买儿童保险，而忽略了对成年人的保险。
但事实上，父母是宝宝最大的保障。
大人是孩子的保护伞，孩子生病了，有父母护风雨，父母是生病的家庭却失去了收入来源。
正确的做法应该是：大人后，孩子后。
在父母有足够的保障的情况下，我们应该考虑为孩子匹配相应的儿童保险，这实际上相当于对孩子的双重保护。
父母是否配置自己的保险？点击下方链接，爸爸可以直接根据年龄、收入、职业、家庭情况等因素进行配置
▍ 五、爸爸总结
一般来说，由于儿童群体面临较大的疾病和意外风险，因此爸爸妈妈还是需要分配孩子的专属意外伤害保险和健康保险。当然，配置
保险是必要的，并不意味着要抓紧时间盲目投保。
在给孩子投保之前，还是需要做好一定的保险知识储备，了解孩子的真实需求，再选择合适的保险类型，才能达到对症药！
写在最后
我是爸爸保险，专业的保险测评科普机构！
如果这个内容对你有用，欢迎“点赞”、“点赞”、“点赞”三次，让我开心~
欢迎关注“爸爸宝芝湖”，给我留言或私信，我会用心为您解答。