银行脸书（上）#2200
每个银行都不一样。
1) 银行脸书
很久以前，我曾经说过招商银行是一家“宽松的银行”。
使用招商银行的，主要是在招商银行进行交易。它必须属于失败者鸡巴。
女生相亲时，最好拐弯抹角问一下男方主要跟哪家银行打交道。
如果答案是招商引资，还不如早日摆脱。这样的人是没有未来的。
为什么，为什么这么说。这就是“银行的 Facebook”。
文章很久以前就答应了。从来没有写过。
银行有 Facebook。看来CityShop和华联超市的风格完全不一样。吉野家和大娘饺子的风格完全不同。
你可以通过看一个人经常去哪些超市来判断他的社会地位。
看一个人经常去哪家银行，就可以判断他的社会地位。
想象一下，有人告诉你他的“主账户”是在上海银行开的。上海银行给你的概念是什么？
进门，堂内尽是老妪老妪。都是养老金领取者。每个月有2天停水。
因为上海银行本质上是上海市政府的“儿子”。
支付退休工资和社会保障。上海市属企业、地方企业、地方股票基本都在上海银行开户。
那么如果一个人说“主账户”在上海银行。要么他是退休工人。
他要么是公务员，要么是体制内的事业单位，吃的是皇粮。
相亲姑娘满脸敬畏。
而如果你回答，“主账户”银行是：上海农村商业银行。
呃，所以你是郊区的退休人员。
乡镇企业职工。
补充：也有可能是十一书被拆了。
2) 屌丝银行
让我们大致对最重要的银行进行排名；
六大国有银行
工程、建筑、中国、农业、邮政、交通
股份制银行
招商局、中信、浦发、兴业、民生、光大、平安、华夏、广发
城市银行
北京、上海、农商、宁波、南京、温州、天津、杭州、江苏
外国银行
花旗、渣打、东亚、汇丰、大华银行
限于篇幅，我们只介绍主要和典型的银行。
首先是招商银行。招商引资的特点是“口头上说不做”。
招商是最强的软广告。喜欢用各种噱头和招牌来吸引顾客。
而如果你敞开心扉去探查本质，那回报就没有用了。
比如招商局率先喊出“积分永不过期”。但这句话是个噱头，掩盖不了招商银行信用卡“积分内容”的劣势。
同样的消费金额，招商局可以兑换的礼品最少。
招商银行的“忘记还款”最为宽松。就算你是T+4，大部分服务员小姐姐都很有礼貌，愿意帮你免税。
客户非常高兴。
但招商银行是“出票后18天”，其他银行是“出票后20天”。那不是作弊。
在所有银行卡中，招商银行是唯一一张T-2日扣款“自动还款”的银行卡。
再比如，招商局的理财产品率先喊出了“日结息”。这就是复利的意义。
但是，你仔细观察。招商局理财产品的回报率不高。
单纯从产品上来说，投资是没有竞争力的。哪怕他天天加个收息的噱头。
再比如招商银行率先喊出“刷卡4000W换帕萨特”。
一时间，全城热议，招商银行吸引了无数眼球。
但仔细看，20万元以下的车辆。商家100W、200W积分产品几乎空缺。目录上有些东西，性价比也很低。
一般而言，CMB 的运作模式是什么。也就是说，“口头上说，没有实际执行”。
他总是有一些“非常有创意”、“非常新潮”、非常激动人心的点子。
而创意的背后，是银行“给”你的福利的缩减。我什至怀疑招商银行是故意高调炒作来降低客户回报率。
体现在二级股票市场，比如当年的“二线蓝筹”热潮。
当时招商银行的报告很好看。因为他的“毛利率”很高。
而招商银行正在获得巨大的市场份额。给客户的是回报更差的产品。结果是银行的利润更高，毛利润更高。
然而，这样的模式是不可持续的。
事情也有另一面。即“什么样的人会用招商银行”。
答案是：愚蠢，卑微，虚荣的家伙。
银行的facebook几乎是一整套。
什么样的人会去使用一家浮夸、虚荣、充满噱头和泡沫，却没有真正回报的银行。
那只能是“浮夸、虚荣、泡泡”的空头人。
一是用招商银行“招商银行”作为自己的主行。
也就是说，他对理财的态度并不审慎。
是个自以为时髦的吹牛逼，是个被人宰如猪的屌丝。
“财商”极低。
相亲姑娘遇到对方，就用招行招商银行，大力称赞招行“创新、新潮、白领”。
还是尽快分手为好。
3）股份制银行
对于其他股份制银行。
GF以“挑”着称。也就是说，银行有自己的赚钱方式。但 GF 喜欢欺骗客户。
例如，每家银行都会在“最后还款日”之前发短信通知你。
只有广发不发。如果你还款有误，GF也是最难对付的。
别人都是T+3，只有广发是T+1，他没告诉你。
如果改帐单，改地址，各种疏忽和错误。GF绝对不是在帮你，而是在利用你的错误，从你的错误中赚钱。
几乎是“咽下去不吐出来”。
GF主要靠客户的“疏忽”赚钱。他的脸色非常难看。
民生银行是唯一一家找不到信用卡“人工服务”的银行。
它的电话树隐藏得很好。您甚至必须检查策略才能知道。
民生的积分是所有银行中最高的。
尤其是民生钻石卡最好。一英里6元。生日当天加三倍积分。
对于很多有经验的用户来说，民生就是老鸟的“主力银行”。
因为民生手机网银做的很好。从2010年到2015年的漫长时间里深发银行信用卡中心，民生银行是少数可以跨行汇款的银行之一。
因为后期很多军队手上都有几十张借记卡。
而每月还款需要数十家不同银行的信用卡。
我们也喜欢T+3限额还款。
因此，此时一个“金融枢纽”就显得尤为重要。
通过超级网银，您可以将30家银行的钱全部集中到您的民生银行账户中。其他 29 笔余额全部为零。
而你从民生汇款。使用哪家银行。
到了后期，我们的“吞吐量”是非常大的，非常惊人。
一般做“枢纽主户”比较合适，比如民生、平安、兴业。
中信U盾对外转账免费。
接触不多。
网上银行很烂。曾经有一次安装了 20 个补丁，需要重启 5 次。
华夏信用卡保费提取免费。
有一次，30万元通过拉卡拉转入华夏银行卡。然后去信用卡取回。
没想到过了T+4，钱还没到。
我去吵了几次，最后都说钱被银行“吞了”。
因为银行的仓位紧张，有些付款被你故意拖延了几天。
从此，华夏不用了。
许多PLA系统在光大开户。
上海市政府之子。银根比较松散。贷款优先。
第一家不收取银行间费用的银行（2006 年）。
如果是股份制银行，应该选择“最好的银行”。那我推荐兴业。
因为兴业从不排队。
在上海，如果主行会选择“兴业”。这基本上是聪明的。
4）平安银行
最后介绍一下平安银行，因为笔者的“主账户”在平安。
平安是一家有钱的银行。
它来自平安保险对“深圳商业银行”和“深圳发展银行”的兼并。
2007年平安刚进入上海时，是一手大手笔。
当时，平安银行在人民广场只有一家分行。并主推信用卡业务。
因为信用卡不需要分行。适用于“弯道超车”。
我真的不记得当时的折扣。
大致每张借记卡，每月发放12元。
存1次，然后一个月给20元。
还有无数的信用卡礼物。
这些都已经过去了。目前，平安银行有几大优势；
1）平安网银可以刷新您所有的“超级网银”账户。您只需要刷新一次就可以看到其他29家银行的列表余额。
这对于像我们这样拥有数百个帐户的人来说非常重要。而且也只有这一款有这样的功能。
2）全球ATM取款免费（白金卡）。
比如你去马尔代夫，在马累机场下车就可以拿到几千卢比。
去泰国旅游，机场ATM取几千泰铢。
去南非旅游，机场ATM取款几千兰特。
非常好，非常方便。
3）跨行汇款免费。手机银行很方便。
这让平安银行可以充当“主账户”。所有资金都汇集并重新分配。
4) 一个账户
把保险、车险、企业年金、公积金，都放在同一个账户里浏览。很方便。
银行 Facebook（下）#2210
工程、建筑、中产、农业、交通
1）中国工商银行
中国工商银行是不折不扣的“宇宙第一银行”。
它是如此时尚，它是如此美味。
手一抬，脚一跺，地动山摇。
其他人则在考虑“跨银行汇率”，即如何高效且免费地转账。
工行一挥手，我们就不用跨行了。
我很负责任的告诉你，你认识的每个人都有工商银行的账户。
如果要跨线的话，直接去同一条线就可以了吧？
真棒。
其他人则对信用卡进行“全额罚息”。
只有他搞“部分罚息”。
就是说你欠银行1万元。还款3000。
按照银行的标准流程，所有1万元都需要扣除利息。
只有工行，他按照7000元扣利息。
大兴，太厉害了，太厉害了。
因此，银保监会宣布了“三天宽限期”。工行冷冷拒绝，我们不参加。
2009年，工商银行聘请了“信用卡部”超级总经理。
当时，招商局的信用卡还风头正劲，号称已发行3000万张信用卡。
事实上，2009年工行发卡量已超过招商银行，位居全国第一。
但超级牛逼的信用卡总经理并不满足，喊出了“亚洲第一”的口号。
工行信用卡的大跃进由此开始。
具体时间窗口只有三个月，从2009年3月到2009年5月。
那个时候正是申请工行白金卡的黄金时间。
按照业内的说法，“单笔额度50W”+“免费PP卡”，这种工行白金卡堪称“黑白菜”。
2009年，战斗在前线的职业军人疯狂了。那一年也是黑白甘蓝的丰收年。
此后，一直到2012年深发银行信用卡中心，工行内部尘埃落定。
可能是人事变动，整个路线180度大转变。
不仅申请新白菜无望，整个工行信用卡部门都出现了“战略收缩”。
之后，就是2012年的“封卡浪潮”让听觉变了颜色。
工行信用卡随时都是异类。
别人的分期利率在14-15%左右。工行7.8%
大兴风范，底蕴深厚。
还有7.8%的分期利率，因为已经跨过了门槛。
因此，工行分期几乎可以作为长期现金使用。
当时，2012年，我每年为工行提供20W人民币左右的利润。
一度，我以为我是工商银行最忠实的客户。这辈子我不会再背叛。
你只需要在全国范围内找到 10,000 个像我这样的客户。你的信用卡中心有20亿的利润。
基本上超过了中国信用卡行业的利润总和。
没错，绝对的钻石黄金客户。
然而，就在这个时候，工行做出了一件让所有人都无法想象的事情。
他屏蔽了我！
好大一口血往槽里吐。我每年贡献净利润20万元，不欠不欠。你屏蔽了我的卡。
巅峰时期，弟弟工行信用卡额度250万多元。
还剩不到100W。
风险，风险你妈妈的头。这150W不是还给银行妥妥的吗？
其实像我们这样的人，就算你给我批了一张限额500W的卡。我弟弟也买得起。
优质的信誉，为您带来稳定的利润。
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那是房子价格的一半。
对工行的态度基本上是“又爱又恨”。
中国工商银行是宇宙中最大的银行。你不能没有他。任何时候都离不开。就像在香港做生意离不开汇丰一样。
但是，工行的国企作风任性、嚣张，让人恨得牙痒痒。
但是你还是离不开他。留在他身边。
谁知道什么时候四万亿又要疯掉了。
2）中国建设银行
从账面上看，建行目前的“总资产”、利润等指标增长非常快。我们快赶上工商银行了。也许今年或明年。
但是在现实生活中，你会觉得建行和工行没有可比性。
工行的网点太夸张了！
在上海和北京，你几乎可以肯定，每条马路，每条街道，相隔500米，一定有工商银行。
它的密度几乎高于交通信号灯。
工商银行的NB在于它的网点数量特别多。毛细血管深入中华人民共和国的每一个角落。
规模就是力量。
但建行远不能与工商银行相提并论。感觉建行的网点连工行的一半都没有。
在漫长的岁月里。CCB 的规模不到 ICBC 的一半。
建行近年来的超常增长令人惊叹。
怀疑有几个中央账户可能与建行挂钩。例如，汇金是建银国际的子公司。而后者控制着全部国有股、社保基金。
闲话少说，如果工行是宇宙中的巨人。建行是一家普通的信用卡公司。
它的配额不高，收率也不好。也没有什么特别的用法。提额也很缓慢。
关于建行信用卡，极其平庸。几乎不需要墨水。
至于零售银行，我们也不推荐建行。
如果一个人的主要银行在建行，他很可能也会在迷茫中梦游一辈子。
因为建行是所有银行中排队最慢的。（仅次于渣打银行）
3) 中国银行
1949年后，前王朝仅存两家银行。
因为陈云说，“中行和交行这两个牌子很有价值，要留着。”
因为中国银行的前身是大清银行。
交通银行的前身是国民银行中央银行。
按照四大行的分类，中国银行主要从事外汇、国际贸易等部分业务。
中国银行给我们的感觉是一个很“孤立”的系统。
假设你在北京中国银行有300万现金，你想把它转回上海工行。
这件事很麻烦。因为中国银行与外界没有联系。超级网上银行也没有。
我们一般是先充值到支付宝，再转账到工商银行。
除外汇业务外，与中国银行无关。
中银信用卡也没什么可分析的。
4）农业银行
直接跳过去。
谁管农行？不。
5）交通银行
交通银行是我见过的“服务最差，服务态度最好”的银行。
交行人力资源HRD确实是个人才。
很难理解她是如何培训员工的。尤其是OTO贵宾室，真的很有礼貌。热情和礼貌是我见过最真诚的。
但是交行的“产品”都是渣。
交通银行的特点就是服务特别好，产品特别渣。
你的服务没用。顾客来银行不是为了看姐姐的笑脸。
关键是提供“产品”。理财、基金、贷款、信用卡…………
交行产品的利率、收益率、灵活性都没有竞争力。
至今，交通银行仍以卡号代替身份证作为主要凭证。
如果你有4张交通银行的卡，你需要签订交叉借记协议。他会让你签署12份文件。只是感情崩溃了。
交通银行暂无专项贷款产品。
交行与其他银行的互联互通也不是很好。
产品是渣滓。可惜那些笑容灿烂的MM们。
什么样的人会选择交行作为“主账户”行？
6）外资银行
对于花旗集团、汇丰银行、大华银行和澳新银行来说，与他们打交道的可能性只有两种。
中国人除了还房贷，还有什么理由跟他们打交道。外资银行在零售领域几乎被淘汰。
对于渣打银行来说，应对的可能性只有一种。
渣打银行是中国最差、最差、最差的商业银行。
重复三次，无一例外。
把第二名扔在几公里外。
渣打银行的零售银行服务差得令人难以置信，超乎任何人的想象。刷新国人盗梦空间下限。
不信你试试HKD50000省钱。
确保你跪着爬回来。
7）结论
银行的选择反映了一个人的品位。
尤其是他接触最多、使用频率最高的“主行”。揭示了他隐藏的一些内在性格。
如果一个人的主要银行是中国银行。那他肯定和别人接触不多，属于“下班就回家”的宅男一族。
主要银行有工行和建行。浦西原住民主流
主要银行是中国农业银行。宅男，公司在农行楼上。
交通银行：非主流人群
商户：屌丝
上海银行：国有企事业单位（中下）
浦发：国有企事业单位（中上）
农民：乡下人
境外商业银行：驻沪境外人员
韩亚银行：韩国
澳新银行：澳大利亚人
中信：进出口
工业：中小企业
光大：强大
民生：不幸的人
中国平安：奇怪
当然，这张表是完全不精确的。更何况，你是照着图查不出来的，默认两者是有因果关系的。
我只能说，“闻起来像这样”。
严格来说，这两篇文章（上下）没有任何科技树。只是一个微笑。
上海有32家银行。当你的资产很大的时候，你的经济关系也会很大。
显然，你不能在 32 家公司之间平分。每个银行都用一样的。
你一定会拥有一个属于自己的“总行”。或者两三个。
银行本身的选择反映了你是谁。