给孩子买什么保险好？儿童保险购买指南！今天我要说的是给孩子买保险。首先，我想谈一个观点。给孩子买保险之前，一定要先给大人买保险。或者更直白的说，如果大人没有买保险，孩子的保险就不能先买。
你为什么这么说？保险和其他商品的区别在于，其他商品是根据我的能力，我有多少钱有相应的消费水平；而保险是根据我的需要。
比如，一个30岁的年轻人，家里有老人和孩子，有房贷和车贷。这个时候他的经济实力不是很强，年纪也比较小，但是这个时候是他对保险的需求最强烈的时候。他应该买多少保险，不是取决于他有多少钱，而是取决于他有多少债务，有多少责任。所以这就是保险和其他商品最大的区别。
保险与其他商品的第二个区别是什么？如果你买其他产品，谁买谁用。比如给孩子买玩具，给孩子；老人的食物，老人的食物。但保险恰恰相反，是给别人用的。我说的保险主要是指保障方面，比如意外险，最纯粹的意外，如果发生意外不幸身亡，赔一两百万。每个人都应该知道航空意外保险。航空意外险是给老公在家买的。如果以后发生保险，老公会用吗？不，这是给家里其他人的。钱是给家里的，给孩子读书，给家里还房贷。谁购买其他产品，谁就会使用它们。当然，保险的费用不是绝对的，而是看谁给别人买的。
所以这就决定了为什么说买保险是为了全家。给孩子买保险之前，先看看自己有没有给家人买保险。一旦家里的大人不买保险给宝宝买保险，尤其是家里的顶梁柱不买保险，就给孩子买保险，万一顶梁柱出了问题，如果没有保费来源，怎么办？是孩子的保险点？这没有多大意义。所以，在给孩子买保险之前，先看看家里的大人是不是都投了保险。当然，我们今天要讨论的是小孩怎么买保险，大人怎么买保险。以后有机会再和大家商量。
我应该先给孩子买什么保险？
接下来我们就来分析一下如何给孩子买保险。今天跟大家分享的观点很明确：给孩子买保险，先买重疾险（critical illness insurance）。
比如白血病，我们经常听说这是一种很严重的疾病。前两天刚看了一篇文章。白血病的治疗需要一些复杂的操作和技术。治疗费用非常高，可能要几十万甚至上百万。
那么今天为什么给孩子买保险推荐给大家先买重疾险呢？
刚才我们说保险是为了防范家庭目标受到严重影响，甚至瞬间崩溃的非财务风险。举个例子，一个小伙子刚结婚，月入一万元，但有长辈，有晚辈，一个月花一万，顶多花两三千，剩下的怎么办？一、偿还房贷；第二，给孩子交学费；第三，供养父母。大家想一想，如果他的1万块钱永远追不回来，自己的2000到3000块钱不花，另外7000块钱怎么办，房贷怎么办，孩子教育怎么办，老人怎么办？这就是保险的意义和作用。应该说，到目前为止，放眼整个社会，
所以我们在买保险之前，首先要分析一下，我买这个保险是为了防范什么风险，我在应对什么？我们以孩子为例，因为他们不必承担家庭收入的经济责任。如果是人寿保险，比如说一个三十多岁的年轻人，因为他挣的是工资，一旦他死了，对整个家庭的经济都会有很大的影响，但是如果一个孩子意外的死了，或者因为各种原因死了，其实对家里的经济责任并没有造成什么影响，因为他没有给家里带来收入。
那么我们想一想，孩子什么时候会影响到家庭的财务安排呢？大概有人会说，感冒和颠簸是一样的，这些严格意义上也会给家庭经济带来压力。我们都知道生病看病很贵，但我想这笔钱我们每个家庭都能负担得起。可以有影响，但影响不大。那么我们就来说说为什么一定要买重疾。由于孩子可能面临的风险，只有严重的疾病才会对家庭经济造成非常致命的影响。刚才我说了，治疗费用太高了。让我举几个例子。以白血病为例，费用大约在10万到60万元之间，因为它需要的手术种类非常多；差别比较大，可能30万到500，
刚才跟大家说了，给孩子买保险首先要考虑的是重疾。如果不买重疾险，可以暂时忽略。你可能会问是不是要给孩子买教育基金，或者一些意想不到的医疗。我认为这些是次要的考虑因素。你应该首先考虑严重的疾病。一旦发生大病，将对整个家庭的财务安排产生重大影响。如果你的家庭条件不好给宝宝买保险，你将无法应对这样的打击。
比如说我前两天跟大家分享一下北京的消息。有一个患白血病的孩子，治疗费用近百万元。家里的房子卖了，最后欠债70万元。没办法，家里负担不起，爷爷也得了糖尿病。孩子没病之前，爷爷每天都坚持治疗，好转了，但孙子生病后，爷爷就拒绝了治疗。他想攒钱给孙子治病，结果爷爷自杀了。为什么？简而言之，就是省钱，支付孙子的治疗费用。这些故事说明了什么？对于孩子来说，只有大病才会对家庭经济产生重大影响。这个故事可以在百度上搜索到。
投保多少合适？
其实这个结论很简单，至少50万以上。
刚才说了白血病，儿童常见严重疾病的三大杀手：白血病、淋巴瘤等，治疗费用非常高，10万、5万根本不够，至少要买50万以上。
选择重疾险主要看哪些方面？
比如疾病种类很多，是不是越多越好？当然，严格来说，你得的病越多越好，但我要告诉你的是，没必要太在意病。因为不论男女，大约4到5种疾病占所有严重疾病发病率的90%以上，这是有科学统计的。基本上，男性和女性的恶性肿瘤（癌症）占发病率的 60% 至 80%。儿童最常见的疾病是白血病、淋巴瘤等重大疾病。
从小公司购买产品安全吗？
客观来说，中小企业会推出一些相对便宜的产品。作为客户和消费者，我们心里也在疑惑，我们买这些小公司的产品安全吗？有什么保证吗？我在这里告诉你：安全没问题，不用担心。为什么？有几点，我给大家分析一下：
首先，我国《保险法》规定，经营人寿保险（life insurance）的保险公司不能破产，可以被其他公司收购或兼并，但不会损害客户的利益；还有一层保障叫保险保障基金，我们客户交的钱中有极小一部分交给保监会下属的保险保障基金公司来管理这笔钱。这个钱多少钱？去年9月，已经有672亿。这笔钱是用来做什么的？万一有些保险公司经营不好，这笔钱会帮助保险公司渡过难关，或者承担客户的利益。你不用担心，
其次，作为客户，你可能不是很清楚。事实上，市场上大病保险的主要赔付标准都是一样的。不管是40岁还是60岁，大病发病率最高的25岁是中国保险协会和中国医师协会联合制定的标准。补偿标准和条款都是一样的，大公司可以补偿小的。公司也可以出钱。而这25种占据了至少90%甚至95%以上的严重疾病发病率。
购买重疾险产品应该注意什么？
我的建议是杠杆率，说白了就是性价比。
保险产品真正的好在哪里？体现在我的保额足够。如果是这样，我们何不以尽可能少的财政支出来获得最大的保障呢？
因此，在购买保险时，有保费豁免的产品也被认为比没有保费豁免的产品更好。
当然，我们都希望我们的宝宝健康成长。但是，从负责任的角度来看，防患于未然总是好的。另外，重复一下开头的观点：给孩子买保险，一定要先给大人买保险。或者更直白的说，如果大人没有买保险，孩子的保险就不能先买。