从业这么久给宝宝买保险，为孩子咨询保险的客户是最多的。很多家庭因为孩子的到来，改变了对保险的态度。他们购买的第一份保险必须是给孩子的。
父母对孩子的爱是非常可以理解的，也很容易成为保险营销的切入点，以至于稍加花言巧语的推销，只要价格可以接受，就接近成交了。
所以当你有了孩子之后，你就会成为很多行业的潜在客户，包括保险行业。
但是，小编我想告诉你，千万不要轻易购买，因为还有很多东西你不知道。
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接下来小编就为孩子买保险理性聊一聊，如果你正好想了解一下给孩子买保险的知识。不要问“哪个产品更好，仔细阅读这篇文章，你会有不一样的理解。
全文3300字，略读时间10分钟，精读时间可选~
一、树立理性的保险观念
1. 保险功能
首先要明白，孩子之所以给孩子买保险，是因为担心如果孩子生了大病或者发生了重大事故，父母负担不起，或者造成重大的损失。经济损失。比如卖掉房子，花光积蓄，甚至连爷爷奶奶的养老钱都赔光了，更惨的是没有！钱！
所以，保险的本质就是用现在可以承担的保费来解决未来不能承担的风险。最终目的是为了保护人，却起到了金钱的作用。
在一个家庭中，孩子是纯粹的消费者，经济收入完全取决于夫妻。不管家里谁有风险，都会给家庭经济造成损失，但一旦发生在孩子身上，就更加难以承受了。
因此，为儿童购买保险的出发点是为儿童提供安全保障，但从理性上讲，则是为了防止因儿童带来的风险给家庭造成难以承受的经济损失。
2.保障是整体的
风险本身是没有眼力的，谁也不知道会针对谁。不管发生在谁身上，家人都会尽力治疗。如果选择的风险是家庭的养家糊口，那就更糟了。
首先，不能正常工作意味着收入大大减少甚至没有，经济负担落在爱人身上。此外，人们需要照顾他们。即使全家出动，孩子们的生活质量也会受到很大影响。
一场大病的代价堪比一场马拉松，治愈后的恢复期至少要3-5年。这期间，收入中断，持续的医疗康复费用不知何时才能结束……有人把大病形容为摔倒，但太阳还在转，地球还在自传，一家人的生活还要继续~
为了保证孩子的稳定，家庭的经济支柱首先要保证有持续的收入来源，保证孩子的基本生活质量。再者，如果经济支柱遇到风险，至少孩子们的生活质量可以得到物质保障。
因此，在给孩子投保之前，先看看自己和配偶有哪些保障，不要打着“爱孩子”的旗号，一味地给孩子投保。
3.保证是连续的
保险作为家庭防御工具，扮演着非常重要的角色。大部分的保险费都是按年缴付的，而且保期很长，大多是10年、20年甚至终身。合理的家庭保障计划最重要的一点，就是不要让家庭保险费成为负担。
刚进保险的时候，看到有代理人让客户刷信用卡买保险；直到现在，我听说过一个真实的案例，一个年总收入6万元的家庭，一个家庭的保费高达6万元，缴费负担长达20年。，已经让顾客喘不过气来了。
除了震惊和无语，我还能说什么。可见科学规划家庭保险保费的重要性。
如果你打算保护你的孩子，你必须为自己和你的爱人留出足够的空间。毕竟，父母是孩子的第一道防线。
保费计算是一项系统的工作，并不是像很多人说的只是家庭年收入的20%，需要综合考虑的因素还是蛮多的。
2、如何为孩子配置保险
一、重大疾病保险
大多数人购买保险，是因为担心发生大病后，自己无力负担。多半是考虑到医院的医疗费用太高，所以国人普遍比较重视重疾险。希望通过重疾险来转移无法负担的重大疾病或意外风险。
① 首先我们来了解一下什么是重疾险
重疾险是在观察期内确诊患有严重疾病，或病情达到一定的严重程度，或进行了一定的手术后，可以向保险公司申请赔付的保险。
同时，重疾理赔金额不受实际支出限制。比如保额是100万，实际医疗费用只花了10万，也是理赔100万。因此，我们也把重疾保险称为利益保险。
对于儿童来说，在严重的疾病中，白血病（又称血癌）是侵蚀儿童健康的头号杀手。现在全球约有50万儿童患有各种癌症，仅白血病就占了40%。
此外，重疾险还保障高发心脑血管疾病，如冠脉介入手术、急性心肌梗死、中风后遗症、重大器官移植等。在疾病种类方面，监管机构也做出了强制性要求，发病率高达96%。
因此，大多数人担心的癌症只是重疾险中的一种，重疾险的保障范围非常广泛。
② 为什么要买重疾
大病后的支出分为显性支出和隐性支出。
主导就是在医院的费用，最终还有住院的账单，可以通过医保或者商业医疗保险来报销。
相比较而言，隐性支出更多，比如购买药品、营养品、差旅住宿、人际关系管理、无法工作导致的收入损失~
试想，如果一个孩子生病了，至少会有一个大人照顾，一个人就无法工作。医院虽然折腾，但大病的恢复期多是出院后的集中休养。这个时期考验一个家庭的承受能力，最重要的是一个家庭的经济实力。大病保险在这个时候起到了强有力的支撑作用。
③. “孩子”重疾险好不好？
对于儿童大病，市面上有很多叫“儿童某大病”的名称。
除了已经被数据证明的白血病高发，目前对于儿童重症高发也有统一的行业标准。这就造成了行业内每个公司都说它的发病率高，每个公司的孩子重症都不一样。
因此，冠以“少儿”之名的重疾险，在少儿高发品种的覆盖率方面也是无人知晓。
所以，在我看来，给孩子买保险的时候，一般的重大疾病是可以做到基本保障的。无需购买名为“儿童”的特殊重疾。主要看保护责任够不够，能不能解决自己的问题。.
2.意外保险
根据世界卫生组织和联合国儿童基金会于 2008 年联合发布的《世界儿童伤害预防报告》，
全世界每天有超过2000名儿童死于意外伤害，
全球每年有83万儿童死于意外伤害，
还有数百万儿童意外受伤，需要长期住院和康复。
①. 孩子一般的意外伤害包括跌倒、烫伤、宠物咬伤等~
如果出现这样的风险，首先要做的就是去急诊科就医给宝宝买保险，如果病情严重，还要住院治疗。意外险中的意外医疗责任可以承保这部分风险。
但不同的意外险在报销比例、报销免赔额度、是否包含外用社保、是否有住院津贴等责任方面存在较大差距。
对于突发情况带来的风险，普通家庭可以承受，不会造成太大的经济损失，因此可以选择性配置此项。
②. 儿童重大意外伤害是指意外死亡和意外残疾。
为保护未成年人，防止道德风险的发生，监管规定，10周岁以下儿童身故保险金额不超过20万元，10-18岁（不含18周岁）儿童不超过50万元元。
因此，对于孩子的身故，无需关注保额。
但意外险中最有价值的还是意外伤残，这是所有保险中唯一可以承保伤残责任的险种。
如因意外致残，则按伤残比例等给予赔偿。
小明买了一份限额为100万的意外险。不幸的是，发生了意外，导致“双手完全丧失”。伤残评估结果为5级伤残，赔偿金额为投保金额的60%，即60万。
虽然不幸发生在小明身上，但至少60万元的赔偿金给了小明一个缓冲时间。这个时间可能会持续3、5年，是他重拾生活技能的关键时期。
虽然监管对未成年人身故保险金额有限制，但儿童意外伤残也不容忽视，意外保险金额不能过低，要根据情况适当分配。
3、医疗保险
医疗保险有社会医疗保险和商业医疗保险两种。
社会医疗保险具有公益性质，投保门槛低，不会因健康问题拒保。但缺点是只报销社会保险范围内的医疗费用和社会保险范围内的设备。
我们都知道，只要进了医院，就很难控制药物的使用。如果要治疗效果好，副作用小，一般人都会用进口药，但是这个是要付费的。
我有一个客户H，他家宝宝18个月的时候感冒加重，生下了新生儿肺炎。花溪住院总费用3万多元，儿童互助基金报销了约12000元，自己承担了18000元。
如果配置合理的商业保险，剩下的18000也可以全额报销，完全可以弥补在医院的损失。
儿童社会医疗保险又称儿童互助金，一般可在居委会或街道办事处购买，适龄儿童由学校统一购买。
以成都为例，保障责任包括基本医疗、城乡大病、大病医疗互助补充保险。年保费180元。只是要注意下一年续签的购买时间，一般是每年的9月到12月。如果错过了时间，可以等到明年再买。
但是，医疗保险大多是一年期的保险。一旦生病，来年的续保就会受到影响。并且比率随着年龄的增长而增加。
所以，不要再说什么光买医保了。
三、儿童保险分配案例
说了这么多，是不是很想知道可以推荐哪些产品呢？
小编贴出最近一份家庭保障计划中对儿童的保障，仅供参考。
由于保险种类多样化，大病的种类繁多，如单次赔付大病、多次赔付大病、单次多次赔付大病、可退保重疾、不可退保重疾、中度和重病疾病、重病分组与否等。
其次，每个家庭的情况不同，面临的风险不同，对风险的承受能力也不同。风险是综合性的、多方面的，需要有针对性地分析梳理，了解风险的显性和隐性差距，才能合理规避。
归根结底，保险产品只是解决问题的工具。如果你本末倒置，专注于产品，你会发现你买的并不尽如人意。
具体有哪些风险？这需要专业人士的协助。毕竟专业的事情是专业的人做的。
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