信贷业务审查要点 本文关键词：审查，要点，信贷业务
信贷业务审查要点 本文简介：信贷业务审查要点为规范我公司信贷业务运作，提高信贷业务调查、审查质量，较好地提升信贷管理水平，根据目前现行法律法规、金融制度、产业政策、信贷制度，以求在调查、审查工作中达到合法性、合规性要求。本审查要点仅属于指导性规范，不具备信贷制度的效力，但由于其为信贷有关制度的细化和具体运用，可作为信贷业务审查
信贷业务审查要点 本文内容：
信贷业务审查要点
为规范我公司信贷业务运作，提高信贷业务调查、审查质量，较好地提升信贷管理水平，根据目前现行法律法规、金融制度、产业政策、信贷制度，以求在调查、审查工作中达到合法性、合规性要求。本审查要点仅属于指导性规范，不具备信贷制度的效力，但由于其为信贷有关制度的细化和具体运用，可作为信贷业务审查工作中应遵循的一般原则和内容。
一、信贷资料完整性审查
市场业务部门对提交上报审批部或风险控制部（以下简称“审批部门”）审批的信贷业务，须提供信贷基本资料原件或复印件。审批部门对市场部门移交的信贷资料与交接清单逐一核对，并对申报资料的完整性进行认定。信贷资料主要包括：
（一）申请人基础资料
1、法人客户：
1）企业提供资料：
企业法人营业执照。
审核是否参加上一年度年度年检，贷款期间能否覆盖经营有效期，所申请贷款用途是否符合经营范围要求，公司类型是否具备独立法人资格，对照章程、验资报告验证股东数量是否符合公司法规定。验证注册资金与验资报告、财务报表中“实收资本”是否一致，如验资报告、财务报表中反映增资，须相应变更手续，
组织机构代码证。审核是否参加上一年度年度年检，用组织机构代码登陆人民银行征信系统“组织机构代码查询平台”核查法人身份。登陆号可向信贷管理部申请。
税务登记证。包括国税及地税登记证明，审核是否照章纳税，通过上一年度年检。可通过报表及相关税率验证。
组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证明（含法定代表人合法有效的个人身份证明及公民身份核查证明）、经公证部门公证的法定代表人授权委托书（经授权办理，履行签字手续的）。
2）经登记机关核准备案的企（事）业章程、验资证明。公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事会或股东会同意的决议或授权书。
3）贷款卡、开户许可证。
4）国家规定的特殊行业，须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证、资质等级证书、收费许可证等；按规定需取得环保许可证明的，必须提供有权部门出具的环保许可证明。
5）客户公章与法定代表人、主要股东或授权代理人的签字样本。
6）近三年度财务报告和近期财务报告（财务报告包括会计报表、会计报表附注、财务情况说明书和审计报告）。
7）
客户及关联企业及个人《征信系统查询授权书》及信用报告
8）申请借款的书面报告，并根据公司章程规定,出具股东（大）会或董事会同意申请办理信贷业务的决议。
2、个人客户：
1）借款申请人合法有效的身份证明（居民身份证、户口薄）。
2）借款申请人婚姻证明。
3）借款申请人及配偶的身份核查证明。
4）借款申请人及配偶《征信系统查询授权书》及信用报告。
5）个人借款申请书。
（二）担保资料
1、保证担保：
1）保证人为企（事）业法人的，除提供与法人客户借款申请人基础资料（1）--（7）相同的信贷资料外，还须按照公司章程出具同意承担连带责任保证担保的合法有效的证明文件（董事会或股东会决议、贷款担保承诺书）。
2）保证人为自然人的，除提供与个人客户借款申请人基础资料（1）--（4）相同的信贷资料外，还须出具同意承担连带责任保证担保的贷款担保承诺书。
2、抵押担保：
1）有处分权人同意抵押的合法有效证明文件。以第三方企（事）业法人财产设置抵押的，抵押人除提供与法人客户借款申请人基础资料（1）--（7）相同的信贷资料外，还须按照公司章程出具同意抵押担保的董事会或股东会决议及承诺书；以第三方个人财产设置抵押的，需提供抵押人及财产共有人的合法有效身份证明（居民身份证、户口薄）和婚姻证明。
2）抵押物产权证明。
3）抵押物价值确认文件或评估报告。
（三）单项业务相关资料
1）流动资金贷款：与借款用途相符的购销合同；环境保护部门的审批文件等。
2）中长期项目贷款：项目建议书、可行性研究报告、项目扩建设计或实施方案、纳入年度固定资产投资计划等有关批文；项目环境保护批文；涉及土地征用、城市规划、工程报建等方面的项目，需提供有关方面的批准文件或证明材料；项目开工前期准备工作完成情况。
3）房地产开发项目贷款：立项批文、项目可行性研究报告及批复；土地使用权出让（转让）合同；土地出让金缴款凭证或转让费用凭证；《国有土地使用权证》《建设用地规划许可证》《建设工程规划许可证》《建筑工程施工许可证》。
二、申请人基本情况审查
审批部门依照法律法规、信贷管理制度，审查市场业务部门报送的信贷业务调查报告和申请人基础资料，确认申请人主体资格、借款用途、申请程序合法并符合我公司规定。
（一）申请人主体资格合法性审查
1、合法主体必备的证明文件
1）企业法人：《企业法人营业执照》、法定代表人身份证明、《税务登记证明》、《组织机构代码证》、《贷款卡》等有权部门出具的证明文件。
上述文件正、副均为原件，有同等法律效力；复印件与原件核对后，由客户经理加盖印章可作为证明文件；法定代表人身份证明书上记载的姓名应与营业执照上的记载相符。
2）事业法人：事业法人登记证书。不许登记的事业法人应提供事业法人成立证明文件。其他要求同企业法人。
3）其他经济组织：《营业执照》。
2、主体资格合法性审查须注意的几个问题
1）《法人营业执照》或《营业执照》、组织机构代码证、贷款卡应当在主管部门规定的期限内进行年检。被吊销、注销、声明作废的《法人营业执照》或《营业执照》，不能作为有效的主体资格证明。
2）法人情况发生变更的，应当依法办理变更登记手续。
3）申请的借款用途应当符合法律和政策规定，不得侵犯公共利益和他人的合法权益；应当在其营业执照登记的经营范围之内。
4）不具备法人资格的企业集团不能成为合法的主体资格。
5）企业设立的程序和审批权限应当符合《中华人民共和国公司登记管理条例》等法律法规的规定。
（二）申请人经营资格：主要包括行业特许经营和资质要求。
1、行业特许经营：从事特殊行业经营的申请人应当取得有关行政主管部门颁发的有效行业特许经营证明，如：从事食品生产加工的企业，必须取得质量技术监督部门颁发的《食品生产许可证》；从事药品生产的企业应当取得所在地所在地省级人民政府药品监督管理部门核发的《药品生产许可证》、批发企业应当取得所在地所在地省级人民政府药品监督管理部门核发的《药品经营许可证》、零售企业应当取得所在地所在地省级人民政府药品监督管理部门核发的《药品经营许可证》；开办煤矿企业，由地质矿产主管部门颁发的《采矿许可证》、煤矿生产前，煤矿企业应当凭《采矿许可证》和矿长资格证书领取《煤炭生产许可证》；从事汽车客运企业，应当取得县级以上交通运输部门核发的《道路运输经营许可证》等。
2、资质要求：国家对企业实行资质等级管理的，申请人应当取得行业主管部门核准的有效资质等级证书并按核定的资质等级证书从事经营活动，不得超越资质等级开展经营活动。企业应当按照规定参加资质等级年审，年审未通过的，不得以原资质等级开展新的经营活动。实行资质等级管理的企业，主要包括：房地产开发企业、建筑企业、公路施工企业、运输企业等。
（三）股东出资：主要审查验资报告、当期财务报表和公司章程，重点核实：是否按照公司章程规定如期足额出资到位，出资方式是否与章程一致，是否存在出资后抽逃资本或通过产权变更需增所有者权益等情况。注册资金不实的主要风险信号有：
1、未发生股权结构变更将无形资产评估增值计入实收资本。
2、法人股东在公司应收帐款科目有大额挂账。
3、
自然人股东在公司有大额借款且帐龄过长。
现行法律法规对股东出资方式的规定：
1、以货币方式出资的，应审查出资人的注册验资情况。
2、以实物和无形资产出资的，出资资产应当经过有资格的资产评估机构评估，并办理合法有效的产权转移手续。
3、全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司做注册资本的30%。（原公司法为20%，新公司法于2006年1月1日执行，为30%）
4、公司可以依法增加或减少注册资本，公司减少注册资本不得低于法定的最低限额。
5、股东可以依法转让出资。
（四）内部治理结构：重点审查申请人的产权结构是否清晰，内部治理结构是否健全、完善。
1、应重点关注公司内部结构（董事会、监事会）设立和人数是否符合公司法和公司章程规定。
2、对存在“一套人马，两块牌子”或关联企业相互渗透参股等情况的企业，应对生情人的资产进行核实，确认申请人对其资产是否具有产权和实际处置能力。
（五）信贷业务申请程序：
1、申请人需提供加盖公章的书面信贷业务申请，内容应符合我行信贷管理制度和办法的要求。
2、公司法人客户申请信贷业务须注意以下问题：
1）根据公司章程规定，审查申请信贷事项是否需经股东会（董事会）批准。
2）审查董事会、股东会决议是否符合章程规定的生效条件。
3）审查公司法定代表人（授权委托人）是否按照公司章程或股东会（董事会）授权行使职权。
4）审查股东（董事）签章是否与公司章程一致。
5）审查法定代表人（授权委托人）的行为是否超越授权。
（六）申请人信用情况
1、审查申请人的法定代表人及其主要经营管理人员的基本情况和信用记录。主要包括：是否具有从业经验及从业年限；是否有不宜担任公司董事、监事、经理的情形，如法定代表人及公司高级管理人员个人征信记录情况、是否有违法、违纪记录等。
2、审查申请人的银行信用状况：通过人民银行征信系统报告、我公司信贷系统和贷款卡年审记录，了解申请人开户、销户、在各金融机构授信及用信情况、还本付息记录、对外担保、诉讼情况，判断申请人整体信用状况及与我公司的合作情况。
3、审查申请人的商业信用情况：
1）审查申请人与商业合作伙伴的合作状况及稳定性，注重审查其履约情况及商业诉讼情况。
2）审查申请人《税务登记证》及年审情况，确认其是否按章纳税，有无偷漏税记录。
4、审查申请人的经营状况：主要通过审查申请人历史沿革、改制状况、企业主要产品、生产规模、目标客户、市场占有率、经营效益和发展趋势等基本方面，分析判断申请人经营状况和发展趋势。
申请人存在以下情形的，按照现行法律法规，不得提供贷款：生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目；违法国家外汇管理规定的；建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取的批准文件的；生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；借款人已在同一辖区内其他同级机构取得贷款的；用贷款进行股本权益性投资的（国家另有规定的除外）；用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的；用于财政性支出；借款人存在“一套人马，多块牌子”且产权不清、管理混乱的；借款人有严重违法经营行为的；借款人发生重大诉讼，可能严重影响生产经营活动及偿债能力的；套取贷款用于借贷谋取非法收入的等。
三、申请人财物状况审查
财务状况审查主要包括两个方面：一是通过申请人财务报告内在质量审查，判断客户财务真实性和财务管理规范性；二是通过财务分析，综合评价申请人财物实力、经营状况、同业地位及未来发展趋势，揭示财务风险，判断申请人承贷能力和财务履约能力。
（一）申请人财务制度执行情况审查：主要包括财务报告是否完整、财务管理是否规范、财务反映是否真实。
1、财务报告完整性审查。申请人提供的财务资料主要包括前三年度及最近一期财务报表（主要包括资产负债表、损益表、现金流量表及相关附表）、会计报表附注及财务情况说明书；月度、季度财务报告一般包括资产负债表和损益表。
对申请人提供的财务报表应先审查其表面的规范性主要包括：会计核算制度是否正确；会计期间是否适当；报表内容是否完整；各项目数据小计、合计、总计是否正确。具体方法为：先核对总数，发现差错和可疑问题在进行具体核对，对发现的差错和不平衡现象须查明原因。
2、财务真实性审查：
1）对报表勾稽关系审查，主要包括：本期报表内部各项目勾稽关系审查（如资产负债表中“资产=负债+权益”）、本期与上期报表之间勾稽关系审查（如本期期初数=本期期末数，本期期末数=上期期末数+本期发生数）、主表与主表、主表与附表之间勾稽关系审查（如资产负债表中未分配利润增加额应等于利润分配表中未分配利润；资产负债表中的净资产增加额一般应与报告期内实现的净利润扣除期内股东分红后的余额相当，如不相等，则应核实资产负债表中实收资本及资本公积项目的增减变化情况，查阅会计报表附注中有无股东增减资、资产评估增减值及接受捐赠等情况的说明，营业执照中注册资本有无作相应变更，如差额部分不能得到相关方面验证和解释，则财务反映的真实性值得怀疑）。
2）报表中有关项目的分析审查：资产负债表中侧重审查是否虚增资产、少计负债等影响企业偿债能力判断的情况；损益表侧重审查是否虚增收入、少计成本费用等影响申请人盈利能力判断的情况；现金流量表侧重审查是否存在人为调节经营活动现金流量的情况。重点关注以下项目：
★应收帐款：侧重审查帐龄结构是否合理，一年以上帐龄的应收账款所占比重，坏账准备提取是否充分，损失处理是否及时，大额应收账款中有无明显不合常规现象。
★存货：注意区分产成品、半产品、原材料数量和价值，侧重审查计价方法是否前后一致，是否按照规定计提存货跌价准备等；
★其他应收帐款和其他应付帐款：侧重审查是否真实、是否存在异常以及是否存在企业间融资行为；
★固定资产：侧重审查计价是否真实，折旧提取是否充分；
★无形资产：侧重审查土地、商标、专利等计价方式是否符合相关规定，是否按规定摊销，是否存在未按规定计价记认为虚增价值的现象，如土地价值在企业为发生股权变动时重新评估入帐、未取得专利权的研发费用记其他费用计入无形资产等；
★长期借款、短期借款、一年内到期的长期负债、应付票据等项目：审查人员应认真阅读会计报表附注说明，并通过人民银行征信系统和本行信贷系统查证会计反映是否真实；
★主营业务收入、净利润可通过相关项目验证：如通过现金流量表中销售商品、提供劳务收到的现金与应收帐款的增加额分析验证，通过现金流量表中纳税额、资产负债表中应缴税金增加额分析验证，如税负水平明显低于国家规定及行业一般水平，则应考虑是否存在虚增销售收入、利润或偷逃税款等行为；
★损益表中财务费用明显低于或高于期间平均银行债务，则应考虑利息费用归集是否合理，是否存在利息费用资本化、欠息、隐瞒银行借款或其他负债；
★经营活动产生的现金流量可通过报告期内实现的净利润、计提的折旧、摊销、坏账准备、减值准备等与应收帐款、应付帐款及存货增加额作粗略验证，审查是否存在通过其他应收帐款和其他应付帐款等科目并改变现金流量结构的情况。
（二）财务分析主要指标
1、偿债能力指标。主要包括：流动比率（1.5较为适宜，最低不能低于1。过高的流动比率，也可能是存货积压、滞销及应收帐款中可能发生的坏帐较多而引起的）、速动比率（传统经验认为速动比率为1较为适宜，但行业经营特点不同而有所差别）、资产负债率（重要指标）
2、营运能力指标。主要包括：总资产周转率（反映总资产周转速度，周转速度越快，反映销售能力越强）、应收帐款周转率（主要衡量申请人应收帐款变现的速度和财务管理水平）、存货周转率（主要衡量申请人销货能力强弱和存货是否过量）。
3、盈利能力指标。主要包括：主营业务利润率（主要反映申请人主营业务的盈利能力，表明每一元的销售收入扣除销售成本后，有多少钱可用于各项期间费用并形成利润）、销售利润率（表明每一元的销售收入带来净利润的多少）。
4、现金流量分析：应注意与资产负债表和损益表相结合，如经营活动中的现金流量明显低于报告期内净利润与计提的折旧、摊销、坏账准备、减值准备之和，往往说明企业经营活动中的现金大量被应收帐款、存货所占用，经营质量较差；如造成当期经营活动中的现金流量偏低的主要原因是季节性大额原料采购所引起的，则应区别对待。具体审查时，应注意剔出季节性收购等偶然因素对现金流的影响。
经营性净流量
投资性净流量
筹资性净流量
初步判定结果
+
+
+
表明企业处于兴盛期，内部积累与外部筹资同步进行
+
+
-
表明企业经营和投资良性循环，贷款进入偿还期
+
-
+
表明企业处于扩张期，投资活动资金来源于经营活动及筹资活动，着重分析资金来源占比及项目未来盈利能力
+
-
-
企业在扩大投资的同时偿还借款，表明企业经营稳健且经营质量较好
-
+
+
企业主业经营不佳，依靠筹资和收回投资、出售固定资产或投资收益维持经营，如净流入资金主要来源于筹资和收回投资、出售固定资产，表明企业财务恶化，应高度重视
-
-
+
依靠筹资维持经营和扩大投资。若企业处于初创期，一旦度过难关，可能有发展；若非初创期，则较为危险，应高度注意
-
+
-
企业处于衰退期，如投资活动现金流入主要来源于收回投资，则企业将处于破产的边缘，应高度警惕
-
-
-
企业在扩张同时，尚用资金偿还债务和维持经营，资金压力大，财务状况危急
四、国家政策、信贷政策和制度审查
（一）国家宏观经济政策审查：主要依据为国务院、国家宏观经济管理部门及行业、产业主管部门制定、公布的宏观经济政策与发展规划、行业产业政策、区域发展战略与政策、环保政策以及技术标准。
（二）国家环境保护政策审查：信贷业务办理过程中必须严格执行国家的环境保护政策。信贷审查应确认申请人是否取得环境保护审批手续，对应取得而未取得环境保护审批手续的，应要求申请人补充完善；审查环保审批文件是否有效，是否符合国家规定的程序和权限，要注意防范环境保护主管部门违法行政形成的政策风险；环保审批文件对建设项目环保措施有明确要求的，必须审查项目业主是否落实了审批文件规定的环保要求。
（三）本行信贷政策及制度审查：主要依据为《黄河银行信贷管理基本制度》及相关单项信贷业务品种管理办法等。
五、担保措施审查
（一）保证人保证能力审查：通过分析保证人近三年和提供保证担保当期财务状况，判断保证人的保证能力。
1、资产规模与质量：主要从总资产、净资产的数量和质量两个方面判断保证人代偿能力，审查时应注意考虑其资产质量、变现能力和净资产额度；对或有资产特别是对外担保额度较大的保证人，还要分析其对外担保质量，判断保证人代偿能力。
2、长短期偿债能力：主要利用资产负债率、流动比率、速动比率等指标分析。
3、盈利能力：主要利用销售利润率、总资产利润率等指标分析。
4、业务经营状况：主要分析保证人的经营历史状况及发展潜力，法人治理结构是否完善等。
5、信用记录情况：保证人帐户开立情况、征信记录情况、判断分析保证人履行代偿责任的意愿。
（二）抵押物审查：抵押物的产权是否合法、明晰，抵押物是否有合法的权属证书，抵押物价值、抵押率确定是否合理等。
六、信贷业务审批后应归档的贷款资料目录
1、借款凭证；
2、借款人书面申请；
3、法人客户贷款调查报告
4、审批部门信贷业务审查意见书和批复；
5、《借款申请审批表》；
6、《借款合同》《抵押合同》和《抵押物清单》；
7、《抵押担保承诺书》和抵押物价值确定证明文件；
8、抵（质）押品入库保管单及抵押物所有权证书（办理鉴证登记）、他项权利证书原件及复印件；
9、客户提供的与申请贷款相关的基本资料；
10、其他须归档的资料。
七、调查报告撰写样本
关于XXX申请抵押贷款XX万元的调查报告
贷审会：
XXX于XX年XX月XX日向我公司申请抵押贷款XX万元，期限XX年，经我公司于XX年XX月XX日对XX进行详细调查了解，同意贷款XX万元，期限XX年。现就调查情况报告如下：
一、客户基本情况
（一）客户概况
XXX，男，XX岁，学历XX，健康状况XX，家住XX，身份证号：XXX，户口所在地：XX市公安局XX区分局，联系电话：XX
。配偶：XXX，X岁，联系电话：XX。该借款人主要经营XX。
（二）客户资产、负债情况
XXX家庭总资产为XX万元。主要有：1、住房X套，XX万元。(写明面积、所处位置楼层、购买时间、价值。若有多套分别说明)。2、商业用房X处，XX万元。(写明面积、所处位置楼层、购买时间、价值。若有多套分别说明)。3、汽车X辆，XX万元。(写明品牌型号、购买时间、价值。若有多辆分别说明)。4、其他资产。
家庭总负债为XX万元，其中：银行贷款XX万元。个人借款XX万元。家庭净资产为XX万元。目前负债率为X%。(附资产清单)
家庭资产明细表
单位：万元
项目名称
购入时间
原始价值
市场价值
存放地点
备注
合计
（三）客户经营情况
（说明近年来主要经营项目市场前景、收入、成本、获利及个人纳税情况）
（四）客户资信情况
XXX于XX年在我行开立X结算账户，年现金流量为XX万元。属我行XX客户。共有贷款XX万元，其中我行贷款XX万元﹝他行贷款XX﹞。贷款日期XX年XX月XX日，到期日XX年XX月XX日（两笔以上填列附表）。经人行征信系统和我行信贷查询系统查询，XXX及配偶XX个人无﹝有﹞不良信用记录，信用状况XX。
借款人××贷款情况统计表
单位：万元
借款人
金额
起止日期
担保方式
承办银行
借款人××关联人贷款情况统计表
单位：万元
关联人
与借款人关系
金额
起止日期
担保方式
承办银行
二、借款用途及还款来源：
（一）借款用途(简要写明)
（二）还款来源
借款人以经营的XX项目收入作为还款来源（若经营的项目较多，可详列）。经调查，借款人还款来源XX。
三
、抵押物分析
该笔贷款担保方式为抵押，抵押物为房产﹝商业房、住房或其它﹞，地处XX区XX路XX号。所有权人XX。房产证号XX﹝土地证号XX﹞。
1、房屋状况。结构：XX（框架、钢混、砖混），建造时间：XX年，所在层数：X层，建筑面积X平方米，用途：XX。
2、房产所属土地状况。用途：XX（商业、工业）用地，使用权类型：出让﹝划拔﹞，使用权面积：XX平方米，使用权终止日期：X年X月X日。
3、抵押物价值。该抵押物原始购买价为XX万元，单价为XX元/平方米。经我部与借款人按照XX（价值确定依据）协商确定，抵押物（具体名称）总价值为XX万元，其中：(分别描述)，抵押价值为XX万元，抵押率为XX%。
（经调查抵押物现出租，租金XX万元/年,）无产权纠纷，抵押权证所反映权利关系属实。(多处房产抵押时可列表反映)
抵押物明细情况
单位：万元
序号
所有权人
地址
面积
建造年限及结构
证号
购买价
评估价
备注
合计：
四、调查意见
同意为客户XX贷款XX万元，期限XX个月，利率执行同档次行定利率。调查经办人xxx、调查主责任人xx对本报告真实性负责。
以上意见妥否，请审核。
客户经理：XXX
总
经
理：XXX
XX市场部
XX年X月X日
关于XX公司申请抵押贷款XX万元的调查报告
贷审会：
根据XX公司于XX年XX月XX日向我公司提出办理抵押贷款XX万元的申请，经我公司于XX年XX月XX日对该公司经营情况、抵押物状况等进行调查核实，同意对该公司办理抵押贷款XX万元，期限XX个月。现将调查情况报告如下：
一、XX公司基本情况
（一）XX公司概况
XX公司成立于XX年XX月XX日，并取得XX工商行政管理局核发的《企业法人营业执照》，经营期限自XX年XX月XX日至XX年XX月XX日，企业性质为有限责任公司，注册资本XX万元,其中：XX投资XX万元，占比XX%；XX投资XX万元，占比XX%；XX投资XX万元，占比XX%。公司经营范围：XXXXXX。该公司通过XX年度企业法人营业执照、机构代码证、税务登记证、贷款卡等年检，具备独立法人资格。现下属子公司（或实际控制企业）XX个，分别为（具体名称）。
（二）经营者素质情况
XX公司实行XX负责制（组织框架）。公司董事长、法定代表人XX，现年XX岁，XX学历，（工作经历情况），（获奖情况）。截至目前，该公司现有在册员工XX名，其中：大专以上学历XX名，高级工程师XX名，经济师XX名，会计师XX名，助理以上职称XX名（据实描述）。
（三）经营管理情况（主要反映XX公司规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景及主要关联企业经营状况）。
（四）主要财务指标情况
1、资产负债情况
XX公司近三年资产负债状况
单位：万元
项
目
XX年
XX年
较上年
增减额
XX年
较上年
增减额
XX年XX月
较年初
增减额
（一）资产合计
流动资产
其中：货币资金
应收账款
预付账款
其他应收款
存
货
长期投资
固定资产
（二）负债合计
流动负债
其中：
短期借款
应付账款
预收账款
其他应付款
长期负债
其中：
长期借款
（三）所有者权益合计
其中：实收资本
未分配利润
XX年XX月末资产总额XX万元，较上年减少（或增加）XX万元；具体为：（1）流动资产占用XX万元，减少（或增加）XX万元，其中：①货币资金XX万元，减少（或增加）XX万元；②应收账款XX万元，减少（或增加）XX万元，主要是（具体情况）；③其他应收款为XX万元，减少（或增加）XX万元，主要是（具体情况）；④存货占用XX万元,减少（或增加）XX万元，主要是（具体情况）。
（2）长期投资XX万元，（与上年比较），主要是（具体情况）。（此项目如无，则不再反映）
（3）固定资产净值为XX万元，减少（或增加）XX万元，主要是（具体情况）。
XX年XX月末负债总额为XX万元，较上年减少XX万元；具体为流动负债XX万元，减少（或增加）XX万元，①短期借款XX万元，减少（或增加）XX万元，主要是（具体情况）；②应付账款XX万元，减少（或增加）XX万元，主要是（具体情况）；③其他应付账款XX万元，减少（或增加）XX万元，主要是（具体情况）；长期负债XX万元，减少（或增加）XX万元，主要是（具体情况）。
XX年XX月末所有者权益XX万元，较XX年减少（或增加）XX万元，其中：实收资本XX万元，（与上年比较）；未分配利润XX万元，减少（或增加）XX万元。
2、资产营运效率分析
XX公司近三年营运效率主要指标表
单位：万元
项目
XX年
XX年
XX年XX月
资产负债率（%）
流动比率（%）
速动比率（%）
总资产周转率（%）
流动资产周转率（%）
从XX公司近三年的资产营运效率主要指标分析看，（资产负债率分析）；（流动比率、速动比率分析），（总资产周转率、流动资产周转率分析）。
（三）盈利能力分析
XX公司近三年经营状况表
单位：万元
项
目
XX年
XX年
同比增减
XX年月
较上年增减额
主营业务收入
主营业务成本
主营业务税金及附加
主营业务利润
管理费用
财务费用
营业利润
利润总额
净利润
（主要从XX公司近三年主营业务收入增减变化情况分析影响该公司经营效益变化的主客观因素。）
（四）现金流量分析
XX公司近三年现金流量表
单位：万元
项
目
XX年
XX年
XX年XX月
（一）经营活动现金净流量
经营活动现金流入量
经营活动现金流出量
（二）投资活动现金净流量
投资活动现金流入量
投资活动现金流出量
（三）筹资活动现金净流量
筹资活动现金流入量
筹资活动现金流出量
（四）现金净流量
（主要从经营性活动、筹资活动现金流量增减变化分析公司资金流量变化的因素）
对
XX公司资产、负债结构、经营效益等情况进行总体评价。
（五）信用状况
主要反映该公司在银行信贷咨询系统查询情况（包括借款人负债，贷款卡，借款人概况，借款人大事和担保查询，对不良记录要有情况说明，有关数据与银行信贷咨询系统查询不一致的要提供有效证明。
表一：
××公司贷款及银行承兑汇票业务情况统计表
单位：万元
承办银行
贷款情况
银行承兑汇票业务情况
备注
金额
起止日期
担保方式
票面金额
起止日期
保证金比列
表二：
××公司关联企业贷款及银行承兑汇票业务情况统计表
单位：万元
关联企业
承办银行
贷款情况
银行承兑汇票业务情况
金额
起止日期
担保方式
票面金额
起止日期
保证金比列
表三：
××公司对外担保情况统计表
单位：万元
被保证人
业务品种（银承或贷款）
金额
保证金额
起止日期
贷款行
合
计
（六）其他情况：(主要反映借款人近期重大事项
包括企业改制、法人代表变动、逃废债务、涉及诉讼等重大事项。)
二、XX公司申请借款用途及还款来源
（一）借款用途：
XX公司向我公司申请此笔贷款，主要用于（具体用途）。（阐述该公司申请贷款的背景及其他）。
（二）还款来源：该公司申请此笔贷款，主要还款来源为（具体收入情况及利润）。（对该公司申请此笔贷款还款来源的真实性、合理性等进行客观分析），从以上情况看，该公司收入较为稳定，还款来源有保障（据实评价还款来源对贷款的保障程度）。
三、XX公司申请此笔贷款的担保情况：
XX公司申请抵押贷款XX万元，所提供的抵押物为XX公司名下位于XX区XX街（具体抵押物名称），面积XX平米，经公司与借款人按照XX（价值确定依据）协商确定，抵押物（具体名称）总价值为XX万元，其中：(分别描述)，抵押价值为XX万元，抵押率为XX%。
（经调查抵押物现出租，租金XX万元/年,）无产权纠纷，抵押权证所反映权利关系属实。(多处房产抵押时可列表反映)
抵押物明细表
单位：平米、万元
序号
所有权人
地址
面积
建造年限
结构
证号
购买价
评估价
备注
合
计
四、调查意见
综合以上调查情况，我公司同意对XX公司办理抵押贷款XX万元，期限XX个月，利率执行同档次行定利率。调查经办人xxx、调查主责任人xxx对本报告内容的真实性负责。
以上意见妥否，请审核。
客户经理：XXX
总
经
理：XXX
XXX市场部
X年X月X日
24
/
24
篇2：信贷业务申请表(新版)
信贷业务申请表(新版) 本文关键词：申请表，新版，信贷业务
信贷业务申请表(新版) 本文简介：信贷业务申请表注：此表格适用于单面打印，且每页加盖申请单位公章；以下内容，除注明“非必填项”外都为必填项目一、贷款信息1.申请贷款机构：□民生-中网新e贷□宜信普惠网商贷□其他2.申请贷款额度：□8万-15万□15万-30万□30万-50万3.申请贷款期限：□按日还款□3个月□6个月□12个月□24
信贷业务申请表(新版) 本文内容：
信贷业务申请表
注：此表格适用于单面打印，且每页加盖申请单位公章；以下内容，除注明“非必填项”外都为必填项目
一、贷款信息
1.
申请贷款机构：□民生-中网新e贷
□宜信普惠网商贷
□其他
2.
申请贷款额度：□8万-15万
□15万-30万
□30万-50万
3.
申请贷款期限：□按日还款
□3个月
□6个月
□12个月
□24个月
4.
可接受的月还款额：
（元人民币）
二、网站信息
□已有网站，基本信息：
1.
网站名称：
网站域名：
（填写网站使用最多，可对外进行展示和宣传的域名，只能填写一个域名）
2.
网站其他域名（选填）：
（最多可输入9个域名，包括中文域名，每个域名间可用‘；’隔开）
3.
网站建设时间：*年*月*日
（以网站域名在www.who.is查询结果为准）
申请单位名名称：
（需与营业执照登记信息一致）
4.
网站ICP备案号码：
＊未备案网站可申请免费手机网站办理“可信贷”业务，但域名注册时间不足2年将无法申请民生-中网新e贷业务。
＊网站名称须与网站的内容有相关性。
＊网站域名所填写的所有域名必须要指向同一个网站。
＊如选择域名修改操作，网站域名处填写修改后的全部域名，或指明“增加”或“删除”等字样。
□无网站，申请免费手机网站：
申请手机网站，设定域名为：
.xinbiz.cn
已购中网产品：□通用网址
□无线网址
□域名
□可信网站
（可多选）
已购中网产品词汇名称：
（如购买多个，请填写有效期内购买时间最早一个即可）
已购中网产品购买时间：
（以www.knet.cn官网首页查询结果为准）
验证费用：15000元（有效期三年）
三、企业基本信息
申请资料类型：□营业执照
□个体营业执照
(执照类型要与提交的执照材料相一致；执照类型与提交的材料不一致，会导致审核不通过)
工商注册号码:
注册资本：
企业注册时间：
（以营业执照时间为准）
主营产品：
实际经营地址：
去年营业额：
（万元）
企业人数：
（人）
去年年净利润：
（万元）
去年缴税金额：
（万元）
今年营业额：
（万元）
今年缴税金额
（万元）
企业近6个月银行流水：
（万元）
申请人近6个月银行流水：
（元）
是否有企业贷款：□是
□否（以下四项内容可不填）
贷款金额：
（万元）
贷款年限：
（年）
月还款额度：
（元）
贷款余额：
（元）
五、法人及实际经营人信息
1.
法定代表人姓名：
2.
法定代表人年龄：
3.
法定代表人婚姻状况：□已婚
□未婚
4.
法定代表人身份证号码：
5.
法定代表人文化程度：
6.
法定代表人从事现行业年限：
（年）
7.
法定代表人手机号码：
8.
法定代表人通信地址：
邮编：
9.
法定代表人个人年纯收入：
（元）（非必填项）
10.
实际经营人姓名：
（非必填项）
11.
实际经营人身份证号码：
（非必填项）
六、股东信息
（申请网商贷的用户如申请人是股东，需填写此项内容）
1.
大股东姓名：
年龄：
2.
婚姻状况：□已婚
□未婚
3.
身份证号码：
4.
手机号码：
5.
出资比例：
6.
通信地址：
邮编：
七、申请贷款人信息（如申请贷款人是法人，此项可不填）
1.
贷款申请人姓名：
2.
贷款申请人年龄：
3.
贷款申请人身份证号码：
（申请贷款人证件类型必须为身份证）
4.
贷款申请人电话（座机）：区号
号码
5.
贷款申请人电话（手机）：
6.
贷款申请人邮箱：
（请正确填写，用于接收审核通知结果）
7.
贷款申请人住址：
8.
贷款申请人职务：
（非必填项）
9.
贷款申请人通信地址：
邮编：
10.
与法定代表人关系：
八、申请贷款人资产信息
1.
是否有个人贷款：□是
□否
2.
是否有商品房：
□是
□否
房屋数量：
套
房产归属：
（填写房屋产权人）
房产所在地：
市
区
房产价值：
（万元）（如拥有多套房产，提供房产总价值）
3.
是否有车产：
□是
□否
车产归属：
（填写车辆产权人）
车产价值：
（万元）（如拥有多辆车产，提供车产总价值）
车量使用年限：
（年）
我单位授权该经办人办理“可信网站可信贷”及相关业务。
请加盖公章
用
户
协
议
1.
为申请“可信网站可信贷版”（以下简称可信贷），申请人向
（以下称为“可信贷”服务机构）提交“可信网站可信贷版”业务申请表，同意并接受本协议。
2.
北龙中网（北京）科技有限责任公司（以下简称中网公司）负责“可信贷”业务管理工作。
3.
可信贷服务机构是经中网公司认证的独立办理可信贷申请的机构,其与申请者因此产生的相关权利、义务与中网公司无关。
4.
申请人在申请“可信贷”业务时，应按照申请规则提供真实、准确、完整的注册信息。如申请人提供的注册信息不符合上述规定，中网公司有权终止已签发的“可信贷”服务，因此产生的责任由申请人承担；“可信贷”服务终止前，申请人因使用该“可信贷”服务给他人造成损失的，由申请人承担赔偿责任。
5.
因网站正在备案中，申请人暂时无法提供有效网站ICP备案号，中网公司可根据申请人提交的备案核验单复印件接受可信贷申请，通过审核后即可开通相应服务。申请人需要在提交可信贷申请后30个自然日内完成备案，否则中网有权暂停申请人可信贷服务，待提交有效网站ICP备案号后，再行开通，且服务期限不变；
6.
“可信贷”服务有效期内，如申请人营业执照或组织机构代码证年检未通过、被认定为质疑状态、被吊销，网站ICP备案信息被注销或出现异常，或域名的有效期已过，中网公司将暂停或终止申请人使用的“可信贷”标识及其他增值服务；
7.
“可信贷”服务有效期内，如申请人的域名注册信息、企事业单位信息发生变更，或ICP备案信息发生变更时，应在上述信息变更后的三个工作日内向“可信贷”服务机构提交变更材料，审核通过后将签发新的“可信贷”标识，新“可信贷”的有效期与原“可信贷”有效期相同。如变更后未及时通知“可信贷”服务机构，或新变更材料无法通过审核的，中网公司将暂停或终止申请人使用的“可信贷”标识及其他增值服务；
8.
“可信贷”服务有效期内，申请人承诺诚信经营，切实维护消费者合法权益。若申请者审核通过后被相关政府部门、媒体或其它机构予以曝光或依法处理，中网公司有权进行处理。
9.
如果申请人因违法、欺诈经营等行为，被公安、工商等政府主管部门依法处罚的；因违法、欺诈经营等行为，被媒体曝光或被用户投诉的，经中网公司调查，确认申请人确实存在违法、欺诈经营行为的；中网公司有权暂停或停止申请人使用“可信贷”标识；中网公司可以公示已暂停或停止使用“可信贷”标识的申请人名单。
10.
中网公司依照本协议暂停或停止申请人使用“可信贷”标识的，“可信贷”服务机构无需退还申请人已缴纳的相关服务费用。
11.
“可信贷”服务注册成功以后，“可信贷”服务机构和中网公司因过错对申请人所致损害的赔偿，以申请人当年向“可信贷”服务机构所缴纳的服务费用为限。“可信贷”服务机构和中网公司不负责由于以下事项引起的任何损失或责任：（1）由于技术问题造成的损失或责任；（2）由于不可抗力造成的损失或责任；（3）由于未被授权者使用或误用申请单位的“可信贷”引起的损失或责任；（4）由于申请单位原因导致的损失或责任，包括未能按时缴纳“可信贷”服务费用。
12.
申请人申请的网站运行监护功能中监控的域名应为用户有使用权或所有权的域名。
13.
“可信贷”服务机构被终止授权资格时，申请人同意“可信贷”服务机构有权在10日内对其所负责的“可信贷”服务用户在中网公司认证的其他服务机构之间进行选择和分配。如果“可信贷”服务机构逾期未完成选择和分配，申请人服从中网公司对“可信贷”服务机构的选择和分配。
14.
申请人同意所提交的“可信贷”申请信息（包括联系方式）可以包括但不限于在中网公司的可信贷权威数据库档案信息、“可信贷”所颁发的各种标识、“可信贷”验证页面、浏览器、搜索引擎、微博、杀毒软件、网络社区和客户端等互联网应用方式显示和发送给展示的有关单位。
15.
申请人承诺所提交的“可信贷”验证信息（含所有申请材料）真实有效，若中网公司发现申请信息和材料存在虚假、伪造等情况，有权拒绝申请人的申请，相关申请费用不予退还。
16.
本协议的各条款具有独立性，如果其中任何条款或规定无效的，不影响其它条款或规定的效力。
17.
申请人同意中网公司因业务发展需要可以将本协议项下中网公司承担的权利与义务转让予第三方。
18.
申请人确认已经认真阅读本协议，并完全理解本协议的条款，在申请表上签字盖章即表明接受本协议的约束，本协议即发生法律效力。
19.
申请人购买“可信贷”服务后，若未能成功办理贷款，可信贷服务机构将退还申请人已缴纳的可信贷申请费用。贷款申请成功，但额度未达到申请者预期的情况或在提交申请后，贷款成功获批前，用户因申请办理民生银行信用卡中心的通宝卡、大额白金信用卡、车贷等产品导致民生-中网新e贷审批失败的，不在退款范围之内。
20.
本协议在履行过程中发生争议的，争议各方均可向中国国际经济贸易仲裁委员会在北京申请仲裁，该仲裁为终局裁决。
21.
本协议适用中华人民共和国法律。
22.
本人已详细阅读以上内容，充分知晓并遵守上述规定。
申请人签字
：______________（经办人）
公章：
日期：____________年_________月________日
篇3：信贷知识大奖赛题目标准答案
信贷知识大奖赛题目标准答案 本文关键词：大奖赛，信贷，标准答案，题目，知识
信贷知识大奖赛题目标准答案 本文简介：01、承兑汇票有哪两种？商业承兑汇票银行承兑汇票2、英文缩写GNP是什么？国民生产总值3、什么是贴现？票据持有人将手中的未到期的票据（如、期票、汇票等）转换成资金使用，为此，将未到期的票据提交给银行，银行按一定规定付给票据持有人一定金额（票据上的金额-按规定利率计算票据提交银行的日期与票据到期日的利
信贷知识大奖赛题目标准答案 本文内容：
01、承兑汇票有哪两种？
商业承兑汇票
银行承兑汇票
2、英文缩写GNP是什么？
国民生产总值
3、什么是贴现？
票据持有人将手中的未到期的票据（如、期票、汇票等）转换成资金使用，为此，将未到期的票据提交给银行，银行按一定规定付给票据持有人一定金额（票据上的金额-按规定利率计算票据提交银行的日期与票据到期日的利息=实付金额）就叫贴现。
4、什么是信用证抵押贷款？申请信用证抵押贷款需要向银行提供的资料？（题目更改）
信用证抵押贷款（PACKING
FINANCE），是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。
申请信用证抵押贷款需要向银行提供的资料：1.信用证正本
2.流动资金借款申请书
3.外销合同
4.境内采购合同
5.营业执照副本
6.贷款证
7.近三年度的年度报表
8.最近一个月的财务报表
9.法人代表证明书
5、请列举两家著名的PE？
红杉资本
摩根
弘毅
6、简单介绍我公司的背景和业务。
7、什么是贷款展期？
（1）贷款展期是指贷款人在向贷款银行申请并获得批准的情况下，延期偿还贷款的行为。
（2）贷款人在贷款期间发生暂时的资金周转困难，致使不能按期偿还贷款本金，且符合展期规定的条件，一般情况下，提前30个工作日向贷款银行申请展期。
8、分析企业财务报表中的流动比和速动比是高好还是低好？
流动比和速动比高好
说明企业的偿债能力强
流：2：1
速：1：1
各个行业的数值都是不一样的，要针对具体行业判断的
比如有些行业是季节性的销售，此时用此数据很难反映企业正常的回款能力，
（1）流动比率
公式：流动比率=流动资产合计
/
流动负债合计
企业设置的标准值：2
意义：体现企业的偿还短期债务的能力。流动资产越多，短期债务越少，则流动比率越大，企业的短期偿债能力越强。
分析提示：低于正常值，企业的短期偿债风险较大。一般情况下，营业周期、流动资产中的应收账款数额和存货的周转速度是影响流动比率的主要因素。
（2）速动比率
公式
：速动比率=（流动资产合计－存货）/
流动负债合计
保守速动比率=0.8（货币资金+短期投资+应收票据+应收账款净额）/
流动负债
企业设置的标准值：1
意义：比流动比率更能体现企业的偿还短期债务的能力。因为流动资产中，尚包括变现速度较慢且可能已贬值的存货，因此将流动资产扣除存货再与流动负债对比，以衡量企业的短期偿债能力。
分析提示：低于1
的速动比率通常被认为是短期偿债能力偏低。影响速动比率的可信性的重要因素是应收账款的变现能力，账面上的应收账款不一定都能变现，也不一定非常可靠。
9、银行发放的贷款对于银行来说是资产还是负债？
资产
10、投资主体一般包括什么？
（１）在社会、经济发展过程中有相对独立地做出投资决策的权力；
（２）有足够的资金来源进行投资；
（３）对投资所形成的资产有所有权或支配权，并能相对自主地或委托他人进行经营。
我国的投资主体有：（１）中央政府作为投资主体，其投资重点一般为公用事业、基础设施、基础工业、极少数大型骨干企业和国防、航天、高技术等战略产业的投资。（２）地方政府作为投资主体，主要从事区域性公用事业、基础设施、教育、卫生、社会福利等方面。（３）企业作为投资主体。企业作为相对独立的经济实体，根据市场需求和企业更新技术，改进工艺等要求，作出相应的投资决策，进行投资活动。（４）个人作为投资主体。（５）外国投资主体。指外国政府、金融机构、企业和个人对我国进行的直接投资、包括外商独资、合资和合作经营等。
11、我国土地使用权转让方式有哪些？
出售（协议、招标、拍卖）、赠与、交换
12、宏观经济发展的总体目标一般是什么？
经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平稳
13、我国目前主要的抵押类型有哪些？
以房屋和各种地上定着物设定的不动产抵押;
以机器设备、交通运输工具设定的动产抵押;
以国有土地使用权设定的权利抵押;
抵押人以其所有的动产、不动产及权利的集合体作为抵押物设定的财团抵押;
此外,还有最高额抵押,即指抵押人与抵押权人协议在最高债权额限度内,以抵押物对一定期间内连续发生的
债权作担保的抵押方式。
14、不能向居民发放信用贷款的是哪些银行？
全国性的政策性银行（为了支持某些部门的发展而专门成立的，不以盈利为目的）：中国农业发展银行、国家开发银行、中国进出口银行
以及行政金融机构：中国人民银行
15、《票据法》所称票据的有哪些？
汇票
本票
支票
16、股权的合作模式包括哪些？
资金入股
、
管理入股
、
技术入股
、
经营入股
、
参股
、控股
和
持股
17、什么是应收账款保理业务？
国内应收账款融资是指银行为国内供应商和买方之间的赊销而设立的一种综合性金融服务，即银行应供应商要求，以融资方式承购供应商的应收账款，并由供应商以书面形式通知买方债权转移后，银行负责应收帐款管理和债权回收。
18、什么是融资租赁？
融资租赁是出租人根据承租人对出卖人（即供应商）、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的一种融资方式。操作说明：融资租赁是在分期付款的基础上，引入出租服务中所有权和使用权分离的特性，租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。
19、目前的融资渠道主要有哪些？（六个以上）
金融机构
股票与债券
民间资本
风险投资基金
合资或战略合作
PE私募
20、用于抵押的抵押物通常需要具备哪些性质？
抵押人有处分权
可流通性
价值大于或等于所担保的债权
21、紧缩型货币政策的主要措施有哪些？
提高法定准备金率
提高再贴现率
公开市场上卖出证券
22、公司网址是什么？
www.16fw.com
23、目前我国常用的金融租赁业务有哪些？
直接租赁
转租赁
回租租赁
标杆租赁
24、财务会计的要素有哪些？
资产
负债
所有者权益
收入
利润
费用
25、房地产五证是什么？
《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《国有土地使用证》、《商品房销售许可证》
26、股东权益由哪些组成？
一是股本，即按照面值计算的股本金；
二是资本公积，包括股票发行溢价、法定财产重估增值、接受捐赠资产价值；
三是盈余公积，又分为法定盈余公积和任意盈余公积，法定盈余公积按公司税后利润的10％强制提取，目的是为了应付经营风险；
四是法定公益金，按税后利润的5％－10％提取，用于公司福利设施支出；
五是未分配利润，指公司留待以后年度分配的利润或待分配利润。
27、流动性最强的货币有哪些？
现金
、活期存款
28、中央银行传统的三大金融调控工具是什么？
存款准备金率、再贴现率政策和公开市场操作并称央行金融宏观调控的“三大法宝”
29、生产性企业和房地产开发企业在融资过程中各需要准备哪些材料？
生产性企业融资准备材料：营业执照正副本、企业代码正副本、税务登记证副本、法人身份证、近三个月的财务报表及损益表、近三年的经审计的或年末的财务报表及附注、公司简介、公司章程、开户许可证、验资报告、贷款卡、项目情况简介、项目可行性研究报告及相关的政府批文、流动资金缺口说明和贷款说明以及还款计划与来源、土地证、产权证、股东会或董事会同意融资的决议、相关购销合同与纳税凭证、固定资产清单、银行贷款明细。
房地产开发企业融资材料：营业执照正副本、企业代码正副本、税务登记证副本、法人身份证、近三个月的财务报表及损益表、近三年的经审计的或年末的财务报表及附注、公司简介、公司章程、开户许可证、验资报告、贷款卡、项目情况简介、项目可行性研究报告及相关的政府批文、流动资金缺口说明和贷款说明以及还款计划与来源、土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程许可证、建筑工程施工许可证、销售许可证、股东会或董事会同意融资的决议、纳税凭证、固定资产清单、银行贷款明细。
30、我国在设立商业银行的注册资本最低限额有哪些规定？
设立商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。城市合作商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，农村合作商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。
中国人民银行根据经济发展可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。
31、机构投资者主要有哪些？
从广义上讲是指用自有资金或者从分散的公众手中筹集的资金专门进行有价证券投资活动的法人机构。在西方国家，以有价证券收益为其主要收入来源的证券公司、投资公司、保险公司、各种福利基金、养老基金及金融财团等，一般称为机构投资者。（投资基金
保险公司
信托公司
证券公司
私募基金）
32、商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，要求中央银行贴现以获得资金的行为是什么？
再贴现行为，再贴现是中央银行对商业银行及其他金融机构的放款行为。在需要现金时，商业银行可以持合格的有价证券到中央银行进行再贴现或进行抵押贷款。这时，中央银行可以利用再贴现率执行货币政策。贴现率提高，商业银行向中央银行借款就会减少，准备金从而货币供给量就会减少。贴现率降低，向中央银行借款就会增加，准备金从而货币供给量就会增加。这种政策是逆经济风向的。
33、有限责任公司股东数最少为几个？
最少2个
34、一般而言，蓝筹股是指什么？
蓝筹股是指具有稳定的盈余记录，能定期分派较优厚的股息，被公认为业绩优良的公司的普通股票，又称为“绩优股“。
35、什么是流动资金贷款？流动资金的贷款用途有哪些？
（1）流动资金贷款是指商业银行向借款人发放的用于正常生产经营
周转或临时性资金需要的本外币贷款。（2）流动资金贷款主要用于借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货,季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要,借款人不得挤占挪用流动资金用于固定资产投资或其他不符合流动资金贷款用途的活动。
36、贴现是属于人民银行的信货业务吗？
不是
37、禁止贷款的主体有哪些？
答：（1）不具备主体资格，（2）生产经营国家所禁止的产品（商品），（3）违反国家外汇管理规定的，（4）建设项目未获批准的，（5）具有污染并未获环保许可的，（6）企业改制重组中有逃废债情况的，（7）有其他违法经营行为的
38．存单质押是属于什么性质的质押？
存单质押是债权让与性质的质押；质押分动产质押和权利质押，该属于后者。
39
我国商业银行可以从事货币发行业务吗？
不可以
40.
目前我国股市大幅下跌，像这样的风险是属于系统性风险还是个别性风险？
属于系统性风险
41.
非银行金融机构与商业银行有哪些区别
两者相同：以某种方式吸收资金，以某种方式运用资金的金融企业，都具备金融企业的基本特点：以盈利为经营目的；主要从事与货币资金运动有关的各项业务活动；在经济运行中都发挥着融通资金的作用。
(1)资金来源不同。商业银行以吸收存款为主要资金来源，而非银行金融机构主要依靠发行股票、债券等其他方式筹措资金。
(2)资金运用不同。商业银行的资金运用以发放贷款，特别是以短期贷款为主，而非银行金融机构的资金运用主要是以从事非贷款的某一项金融业务为主，如保险、信托、证券、租赁等金融业务。
(3)不具有信用创造功能。商业银行具有“信用创造”功能，而非银行金融机构由于不从事存款的划转即转账结算业务，因而不具备信用创造功能。
（4）在金融领域中发挥的具体职能不同。
共同点总结：都是一国金融机构体系的重要组成部分，它们共同为社会提供全面完善的金融服务。
42.什么是三方委贷？
三方委贷简单的说就是借贷双方谈好借贷条件通过银行来操作贷款手续，其中银行不承担任何风险，从而使民间借贷合法化.因为非金融机构不允许从事贷款业务.
43.
2007——2008年著名金融事件有哪些？（列举4个以上）
44
现在有哪些外资银行开展人民币业务？汇丰银行、东亚银行、渣打银行、花旗银行、恒生银行、星展银行
45
2008年度公司的发展规划及有哪些新的规划？
一份报告、两个转变。项目经理向投资经理转变、会员费向佣金转变。
08年是公司稳步、优化、发展的一年；本着“服务优化”、“对接深入”、“创效发展”的十二字方针，在以下方面将有新的举措：
1、公司管理优化：管理优先于业务发展，各项制度逐步完善，为明年向其他省市扩张夯实基础，加强公司安全风险防犯，加强公司内控措施。
2、投资网的改造：更加注重其功能性，以服务创效为主，突出其盈利及推广模式，全员参与共建；发挥信息营销的功能。
3、成立会员服务中心，使会员服务常态化；
4、人才引进和培养：高管和专业人才的大量引进，加强公司员工的培养和提升。
5、打造公司市场营销部门，提升公司品牌，大量发掘和培养更多的潜在客户；
6、专业化能力的提升，为业务发展提供有力的支撑。
7、加强各部门之间的合作：明晰分配比例、加强沟通交流、加强项目的可操作性等等；
8、新平台的建设：中实投资、PE
46.
什么是投资银行？
投资银行是证券和股份公司制度发展到特定阶段的产物，是发达证券市场和成熟金融体系的重要主体，在现代社会经济发展中发挥着沟通资金供求、构造证券市场、推动企业并购、促进产业集中和规模经济形成、优化资源配置等重要作用。
投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。
47．直接融资中最常见的是什么融资？
直接融资最常见是股权融资，也有债权融资，直接融资还包括企业在开办之初一些非中介机构或较为富有的个人直接向企业注资来换取一定的股份，及企业向任何非金融机构或个人借钱等，前者为股权融资，后者为债权融资。
48、什么样的汇票，商业银行不予贴现？
商业承兑汇票
49、作为银行的中的银行，人民银行重要职能又那些？
中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，根据中央银行的性质和功能的传统划分方法，其分为发行的银行、政府的银行、银行的银行以及管理金融的银行等四大职能。（1）作为发行的银行职能主要体现在正确编制和执行现金计划，控制货币发行额度；负责办理人民币的具体发行业务；制定货币发行制度；调节货币供应量等。（2）作为政府的银行其职责主要体现在代理国家财政金库，代表我国政府参与国际金融组织，并参加这些组织的年会及重要决策。（3）作为银行的银行其职能体现在集中保管全国的存款准备金，充当商业银行的最后贷款人，充当全国金融机构的资金清算中心。（4）作为管理金融的银行主要履行以下职责：研究和拟订金融工作的方针、政策、法规及业务规章；统一管理存贷款利率，制订人民币对外国货币的比价；搞好金融、计划、统计、信息和咨询工作。
50、保证、抵押、违约金、留置中哪个不是担保的方法？
《担保法》规定的担保方式有5种：
1、保证：保证是指保证人和债权人约定，与债务人不履行债务时，由保证人按照约定履行主合同的义务或者承担责任的行为。
2、抵押：抵押是指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有，将抵押财产作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
3、质押：质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，或者将其财产权利交由债权人控制，将该动产或者财产权利作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定以该动产或者财产权利折价，或者以拍卖、变卖该动产或者财产权利的价款优先受偿。
4、留置：留置是指在保管合同、运输合同、加工承揽合同中，债权人依照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照担保法规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
5、定金：定金是指合同当事人一方为了担保合同的履行，预先支付另一方一定数额的金钱的行为。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行合同约定的债务的，无权要回定金；收受定金的一方不履行合同约定的债务的，应当双倍返还定金。
上述5种担保方式中，留置是法定担保方式，即债权人依照法律规定行使留置权，无需当事人之间约定。其他4种担保方式需由当事人之间约定，是协议的担保方式。其中违约金不属于担保的方法
51、近期信贷政策鼓励和支持的领域都有那些？
52、银行的贷款业务按贷款条件，可分哪几类？
信用贷款、抵押贷款和质押贷款、担保贷款、消费贷款
53、什么是信用风险？
信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。信用风险是由两方面的原因造成的。
①经济运行的周期性；在处于经济扩张期时，信用风险降低，因为较强的赢利能力使总体违约率降低。在处于经济紧缩期时，信用风险增加，因为赢利情况总体恶化，借款人因各种原因不能及时足额还款的可能性增加。
②对于公司经营有影响的特殊事件的发生；这种特殊事件发生与经济运行周期无关，并且与公司经营有重要的影响。
54、中国人民银行现行贷款利率
一、短期贷款
六个月（含）
6.57
六个月至一年（含）
7.47
二、中长期贷款
一至三年（含）
7.56
三至五年（含）
7.74
五年以上
7.83
三、贴现
在再贴现利率基础上，按不超过同期贷款利率（含浮动）加点
55、项目贷款具体含义
项目贷款是指商业银行发放的，用于借款人
新建
、
扩建
、
改造
、
开发
、
购置固定资产投资项目的贷款。项目贷款一般是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款
56、现金流量表的作用
现金流量表以现金的流入和流出反映公司在一定期间内的经营活动、投资活动和筹资活动的动态情况，反映公司现金流入和流出的全貌。现金流量表的主要作用有：
（1）现金流量表可以提供公司的现金流量信息，从而对公司整体财务状况作出客观评价。
（2）现金流量表能够说明公司一定期间内现金流入和流出的原因，能全面说明公司的偿债能力和支付能力。
（3）通过现金流量表能够分析公司未来获取现金的能力，并可预测公司未来财务状况的发展情况。
（4）现金流量表能够提供不涉及现金的投资和筹资活动的信息。
57、BOT是什么英文字母的所写？是一种什么样的融资方式？
从字面上看，BOT
是英文Build
－Operate
－Transfer（建设、经营、转让）的缩写。从内容上看，BOT
是一种适用于基础设施建设的投资、融资方式。BOT实质上是基础设施投资、建设和经营的一种方式，以政府和私人机构之间达成协议为前提，由政府向私人机构颁布特许，允许其在一定时期内筹集资金建设某一基础设施并管理和经营该设施及其相应的产品与服务。政府对该机构提供的公共产品或服务的数量和价格可以有所限制，但保证私人资本具有获取利润的机会。整个过程中的风险由政府和私人机构分担。当特许期限结束时，私人机构按约定将该设施移交给政府部门，转由政府指定部门经营和管理