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2017银行员工守规矩防风险建设合规银行心得体会范本两篇
【2017银行员工守规矩防风险建设合规银行心得体会1】
合规是指银行的经营活动和法律、规则和准则相一致。合规的范围不仅包括外部法律法规、监管规章，还包括了市场规则，行业自律规定及银行内部规章制度;不仅包括具有法律约束力的文件，还包括诚实守信等社会道德范畴。巴塞尔委员会将合规视为银行内部的一项核心风险管理活动，银行业应高度重视。
一、当前银行界合规管理的现状和问题
1.合规组织体系不健全。按照《商业银行合规风险管理指引》和监管部门要求，在合规风险管理活动中，许多中小银行开始着手建立合规风险管理体系，大都组建了相对独立的合规部门，配备了合规风险管理审查人员。但合规部门不够独立，尚未设置专职合规人员或合规人员缺乏自主性。合规部门与业务部门职责关系界定不清，合规组织系统薄弱，集中统一的合规风险管理体系和组织架构尚未真正建立起来。
2.合规风险意识淡薄。根据合规管理活动开展情况来看，相当一部分干部员工，对合规管理还没有充分的理解与认知，即使是合规部门从业人员，对今后合规工作怎样开展也拿捏不准。一些银行工作人员特别是基层职员，对于什么是合规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的甚至是错误的认识和做法，甚至将其与业务经营对立起来，把合规风险与发展和效益对立起来，搞“两张皮”，在业务拓展和风险防范的选择中，不顾管理能力和潜在风险，盲目扩张，甚至为了一时的竞争需要，放松管理，违规运作。商业银行在对分支机构绩效考核时也偏重利润、市场份额，合规正向激励不足，导致系统内部鼓励合规、抑制违规的价值取向存在缺陷。
3.合规人才资源匮乏。合规风险管理工作是一项系统工程，虽然银行界开始着手建立合规风险管理机制，但识别、计量、监测和控制风险的技术手段有限，缺乏必要的电子化技术操作程序。以合规风险识别、评估、监测和防范为主要内容的合规风险管理体系尚未真正建立。同时，合规风险专业人才资源稀缺，合规风险管理工作对从业人员的综合素质和专业能力要求较高，一般人员未经培训，很难达到合规工作要求。
4.制度执行力不强。当前，银行案件不断发生，其主要原因就在于内部控制缺位，制度执行力低下。据分析，金融机构发生案件的80%是有章不循造成的。近年来，通过改革发展，虽然在制度建设方面取得了长足进步，但在业务操作时还不同程度地存在“情面大于制度”、“习惯代替制度”、“信任代替管理”等不良工作习惯，导致执行力低下使大量的制度形同虚设，使得案件频发。
二、加强合规管理的工作建议
1.重视合规教育，培养全员合规意识。要加强学习，从服务技巧等最基本的环节学起做起，理顺创优服务与合规经营的关系，把合规文化建设贯彻于每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个银行管理与决策之中，要经常对员工进行案例教育，提高员工对违章、违规操作危害性的认识，从而自觉维护和执行规章制度。
合规风险光靠合规风险部来识别、评估和控制显然是不现实的，它涉及整个流程，需要各个环节自动加以抑制和矫正，所以需要全员的参与，需要全员的努力。也许有人认为，自已一向老老实实，合规风险与已无关，这种认识显然是片面的。老实并不代表专业，并不意味着你对自己的相关环节风险点都清楚，都能有效识别和控制;老实不代表安全。即便你不违规，也并不意味着别人不违规，也许正是你的“老好人”作风为别人违规开了“绿灯”，自己成了“协同违规者”。事实上，良好的职业操守更强调的是认真和顶真，敬业和精业。所以，合规不仅仅是合规部门的事，更是所有员工的共同责任，只有全员的主动合规，才能从根本上远离风险。
2.领导带头示范，着力提升全员执行力。提升领导执行力是领导自我完善的需要。领导是一个特殊的群体。他是“游戏规则”的制定者，又是决策者，所以他必须是一个不折不扣的合规“实践者”。否则，他的说教苍白无力。领导是各利益群体的“代言人”，也容易受潜规则所诱惑。实践证明，“公权”和“私权”的博奕，本身就是一个灵魂拷问的过程;“公德”和“私德”围绕着人的价值取向而上下波动，因此，领导必须洁身自好，才能引领职工建设合规文化。领导不仅是权力的代名词，而且是责任的化身，领导只有通过不断的提升领导执行力来带动团队执行力的提高才能行使领导职能。所以作为银行领导，更应谨慎用权，合规决策，进而带领团队合规经营。
3.明确合规责任，建立激励与惩罚机制。在经济全球化和银行业竞争不断加剧的背景下，合规文化已经被银行业所认可。合规文化要求银行所有员工从合规做起，人人合规，个个有责，倡导合规创造价值这一价值观。
合规建设强调明确的岗位职责，根据岗位要求尽职尽责。管理部门以检查为抓手，通过现场检查和非现场检查相结合，努力发现基层员工合规操作方面存在的突出问题，通过风险防范管理举措，才能对其存在的风险问题进行改正。
目前在内控制度的执法过程中奖罚不明现象较为严重，这是导致规章制度执行不力的一个重要原因。不仅要对合规操作的员工和做法进行奖励，也要惩罚违规行为，通过有奖有罚的激励机制，指引员工合规操作，合规经营。
4.加大合规文化建设。商业银行的竞争力最终体现在内部管理水平和风险控制建设上。一是重视制度建设。要遵循“标本兼治、重在治本”的原则，以及“一项业务一本手册，一个流程一项制度，一个岗位一套规定”的要求，认真做好对现有规章制度的评估和梳理工作，及时进行相应的补充、修订和完善，健全完善各项管理制度和业务操作流程，严禁出现管理“断层”和风险控制“盲区”，为有效防范操作风险提供制度基础。
【2017银行员工守规矩防风险建设合规银行心得体会2】
国内外商业银行经营管理的经验教训充分表明,严密的风险合规管理工作是银行的“软实力”,也是衡量商业银行核心竞争力和市场价值的重要考量因素之一,为此,构建全面风险管理体系对促进银行可持续发展至关重要。而风险合规管理文化建设即是在银行内部构建风险合规管理内部文化,并通过文化塑造银行行为,提升银行效能,从而推动银行的长远发展与进步。
构建风险合规管理文化
的重要性和迫切性
基于《新巴塞尔资本协议》严格风险准则要求,2014年以来,我国在建立和完善商业银行风险管理体系的过程中,逐步确立了“全球的风险管理体系,全面的风险管理范围,全员的风险管理文化,全程的风险管理过程,全新的风险管理方法和全额的风险计量”的大风险管理战略,并取得了较好的效果。但实践中,商业银行风险合规管理文化建设依然滞后,风险管理体系的作用仍未得到充分发挥。同时,随着社会进步和经济发展,商业银行面临的是集市场风险、信用风险、操作风险为一体的综合性风险,风险合规管理文化建设的要求更加迫切。
银行采取何种业务发展战略、风险偏好、部门之间的业务关系是否顺畅等等,均能体现出银行的风险合规管理文化,都可以从中找到银行经营理念的影子。为此,搞好风险合规管理文化建设是银行治行之本,只有培育出良好的风险合规管理文化,将风险合规管理理念贯穿于银行整个经营过程,内化为所有员工的自觉意识和行为习惯,才能使风险合规管理机制有效发挥作用,才能使政策和制度得以贯彻落实。
邮储银行聊城市分行成立6年来,坚持以建设内控严密、营运安全的现代商业银行为目标,通过严格落实内控管理制度,加强合规内控文化建设,使全行合规管理水平得到了不断提升,从而为该行经营理念的落实提供了强有力的依托和保证。但风险合规管理文化的建设是循序渐进的过程,不可能一蹴而就,如何结合6年的发展实践,建设符合自身特色的风险合规管理文化,将是邮储银行聊城市分行今后面临的重要课题。
邮储银行探索风险合规
管理文化建设的有效途径
在6年的发展过程中,邮储银行聊城市分行在监管部门和上级行的指导下,紧密结合自身实际,通过各种渠道及措施,扎实开展了风险合规管理文化建设工作。
以合规文化营造良好的内控环境。持续开展防范和打击非法集资宣传教育,通过网点宣传、散发宣传资料、公益短信发送等方式,对非法集资特征及危害进行广泛宣传,帮助社会公众防范风险的同时,引导员工自觉远离和抵制非法集资,净化了银行经营环境;定期开展员工行为排查,不断健全员工行为排查制度,设立举报信箱、行长信箱,并定期通过员工排查、座谈、走访等方式,多形式、多渠道观察、了解员工行为动向,最大限度防范了内部风险;签定《合规承诺书》,以员工自我承诺的方式,引导员工主动合规,自我管控从业行为,远离各类违规活动,在行内营造了良好的合规氛围;明确员工应遵守的基本行为规范以及应禁止的不规范行为标准,引导员工承担岗位职责,积极主动地识别和化解经营管理中的合规风险。
优化业务流程保障业务规范发展。完善的业务流程是防范风险、推动业务合规发展的基础和保障。成立6年来,邮储银行聊城市分行结合自身业务发展及风险防控工作实际,持续开展了业务流程的规范、完善工作。一方面,该行以流程梳理为切入点,将提升工作效率及强化内部控制有机结合,以把控实质风险为底线,对各项工作流程和业务流程,特别是经营机构各类业务办理流程定期进行梳理,对不再符合业务发展及风险防控实际的规章制度及时废除,对虽仍在发挥作用,但已不能充分体现经营发展实际的规章制度及时修订,确保了行内规章制度的科学有效性,为风险合规管理工作开展提供了现实标准及依据;另一方面,定期召开研讨会,组织相关部门负责人及专家定期对行内业务流程优化进行研讨,及时掌握各单位、各条线业务流程梳理及优化情况,并对存在的问题共同研究整改措施并限时改进,有效确保了全行各项业务流程更加清晰、规范。
以优质法律服务提供持续的保障支持。为满足新业务产品不断推出对法律服务的需求,邮储银行聊城市分行根据把握金融服务复杂化、多样化以及银行经营涉及法律问题错综复杂的特点,进一步提升了法律服务的专业化和精细化水平,为全行经营管理工作提供了有效法律支撑。在法律审查及合规管理工作中,该行更加关注风险隐患苗头,注重潜在风险的识别、收集、分析,从法律专业角度,及时进行法律合规风险提示,提出防控措施,将法律风险规避向前延伸到了业务办理阶段,最大限度降低了法律风险,节约了风险处置成本。
以健全的合规制度防范源头合规风险。良好的制度是业务合规的前提,邮储银行聊城市分行自成立以来,不断加强制度清理、维护和后评价工作,推动了业务的健康协调发展。该行根据上级行最新制度框架,加强制度的动态管理,及时维护更新分行相关制度,确保了分行各项制度的合规性、有效性,构建了业务运行的制度基础。另外,该行还结合自身实际及上级行要求,不断强化制度立项审查、法律与合规性审查,特别是针对各类新兴业务制度开展了重点法律合规性审查工作,为业务运行搭建制度框架。
风险合规管理文化是邮储银行文化建设的重要组成部分,推进风险合规管理文化建设有利于促进合规风险管理,提高邮储银行的核心竞争力。今后工作中,邮储银行聊城市分行将继续按照按照《商业银行合规风险管理指引》要求,持续强化合规规风险文化建设工作,为全行安全稳健运行保驾护航。