没有事例肯定不好规划，我们先假定一个虚拟人物，比如A先生？
假定前提：
本理财计划的期间为2015年6月至2045年5月，因为客础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告形成的影响，存在通货膨胀诱因，物价暴涨造成家庭开支上升，但考虑到A先生收入年增速为5％，即整个家庭年收入增速约为3.3％，理论上是小于物价下跌幅度，家庭的年收入的下降小于年开支的下降。但为以便作出数据详尽的理财方案，特对相关内容做如下假定：
物价年升幅约3.3％与A先生家庭年收入增速相同，且建行存款为活期，月息利润为零，不同理财规划期间家庭年度结余年增速为3.3％，用于再投资的金额年递增3.3％，但每一个理财计划期间年度结余假定不变，等于期年率。
一、理财方案摘要
在剖析A先生家庭现有资产和需求的基础上，结合剖析其生活和职业特性，我们为A先生家庭制定了一份未来30年的理财计划，帮助其家庭更好地规划人生，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标。具体理财目标如下：
1、短期内合理配置家庭财产，降低保险总额（年均总额4865元），使家庭保障全面合理。
2、根据不同时期须要，适当调整资产组合（可支配资产年均利润约2.5－3％）。
3、中期打算2年内选购住房（楼市约23.4万，一次性付出约7万）。
4、长期打算儿女的哺育费（年均总额1亿元）、储备孙辈教育金（3万）；提升母亲医疗保障（10万）；为自己储备养老金（家庭月均3000元）。
二、个人基本情况
按照案例已知条件，为了更好进行财务规划，我们对A先生家庭的基本情况和财务状况进行了假定细化。
1、基本情况
A先生：28岁，内资公司营销工作，5年工作经验
B男士：28岁，财务会计工作，7年工作经验
母亲：都已退职，身体健康孙辈：暂无
2、家庭资产情况
建行存款：20000元，
股票：估值40000元（被套，损失近10000元）
经济型货车一部,住房暂无
3、家庭收入情况
家庭年收入10.8万：A先生收入：7.2亿元，B小妹收入：3.6亿元。
4、家庭开支情况
家庭年总额8.16亿元，日常生活开支3.12亿元，养路费开支1.2亿元，交际等其他开支3.84亿元。
5、家庭现有计划
（1）处置目前被套股票
（2）2年内选购一套两两居住房
（3）5年后哺育一个儿子
6、其他信息
(1)夫妇双方家长都有退职金社保，短期不须要照料；
(2)夫妇两人单位均有社会养老保险以及医疗保险。A先生60岁离休时可申领退职金1200元/月，B小妹55岁退职800元/月。
三、财务剖析
本内容是基于案例提供的信息，通过整理、分析和假定，对A先生家庭年收支及资产负债状况进行了细分，展示出目前日常收支情况和资产负债概貌，我们将借此为基础设计理财方案。
1、家庭资产情况
家庭最大资产是车，占家庭总资产62.5％，属消费品，易贬值；其次是股票占25%，估值波动大，早已浮亏10000元即利润情况－20％，流动性好；储蓄存款占总资产12.5％，可以应付不时之需，利润性低，流动性强。可分配资产合计60000元。
2、家庭收入情况
注：家庭日常收入情况，不包括在资产负债信息中资产所形成的收入，如月息、保险收入。
A先生家庭年收入较高，且男女收入比列2：1，家庭环境比较稳定。
3、家庭开支情况家庭生活费总额2600元/月，占支部出38.20％，假定约600元/月房子房租，家庭买房后可以做其他用途；货车保养费总额1000元/月，占支部出14.7％为刚性总额，变动弹性不大；交际保健开支3200元/年，占支部出47.10％，侧重，有变动弹性；无任何负债性开支，无新增投资总额。
4、家庭年结余情况
年总收入108000元－支部出81600元＝26400元
5、财务剖析推论
(一)收支情况剖析
从家庭的收入情况来看，夫妻两人的家庭年度收入比较高，家庭收入总体状况相当稳定。从总额状况来看，因为A先生从事营销工作的缘由，家庭年度开支较高，交际保健其它以及货车保养开支占支部出52.9％,支部出占总收入的75.56%；暂无负债性质出、新增投资性开支。这显示了家庭其实收入较高，但总额的比列按其收入水平来说过高，对A先生家庭导致了一定的压力。家庭年结余为26400元。
(二)财务百分比剖析
资产负债率：总负债/总资产＝0%,说明A先生家庭综合偿付能力强。
储蓄百分比：盈余/收入＝（108000-81600）/108000*100%=24.4%
从储蓄百分比可以看出，该家庭在满足当初的开支外，可以将24.4%的收入用于降低储蓄或投资。
流动性百分比：流动性资产/每月开支=60000/6800=8.82
反映该家庭流动性资产可以满足其8.82个月的支出，流动性好。
通过上述剖析我们可以看出A家庭偿付能力很强，资金流动性好，家庭资产稳固性很高，但是有24.4％的收入可以用于降低储蓄或投资，显示了家庭具备一定的理财空间。
(三)目前理财状况剖析
1、对家庭目前的收支情况和资产负债情况缺乏彻底地了解；缺少适宜的家庭理财管理计划；因为夫妇双方没有扶养女儿、赡养母亲的负担且暂时没有供房，因而整个家庭支出偏向于消费而非投资储蓄，现有的家庭财富积累状况程度较低。
2、资产配置存在不合理：
（1）无任何商业保障保险产品投资，对发生家庭财产损失、人身意外伤害等突发风波的风险抵抗力较小。
（2）股票投资比重过大，占总资产25％，风险较大
（3）投资产品单一，储蓄仍占总资产12.5％，利润率过高
（4）无任何商业养老保险投资。
四、假设偏好需求剖析
1、偏好剖析
按照A先生家庭资产的情况，股票占总资产25％而存款只占总资产12.5％，无任何商业保险产品，可知A先生家庭属风险偏好型投资者，有一定风险承受能力，倾向于高风险高利润的投资产品。
2、需求剖析
（1）合理处理持有40000元估值的股票，有股票期货买卖需求。
（2）为强化承当意外财产、人身意外风险的能力，有订购车险以及人身意外险需求。
（3）计划2年内买一套2房住房，约75平方米。以目前楼市3000元/平米，则单价约22.5亿元，以现今的家庭存款情况订购力不足。为此，2年后才有订购住房需求。
（4）计划5年后哺育一个男孩。孩子哺育费是一笔较大的家庭开销，以及18岁后要读学院、就业，费用更是可观。A先生家庭须要计划哺育费用开支以及储备教育金。
（5）15年后双方奶奶癌症、护理费用越来越大，社保不能满足须要，须要降低额外的医疗保障。
（6）30年后A先生、B小妹都退职，以现有状况来看，到时家庭收入合计2000元，远不能满足生活须要，须要储备养老金。
五、理财工具选择与应用
按照A先生家庭现有资产状况以及偏好需求，可以小部份资金订购3-4%的活期产品（例如某宝的活期某建行的活期产品可以咨询下常年存款的建行，如今都有推出这种产品，只是看转进转出的灵活性）保障日常生活需求；
另抽出部份资金设置保险产品（可以互联网保险现今多种形式性价比极高），保障应对未来发生的不可预期风险（防止家庭财产严重缩水）
部份资金寻求年化8-10%风险低，利润稳定的固收产品（买产品必谈风险）（信托私募转债等一定要熟悉充分了解风险点风控制方法及产品类型）
若有时间可以学习理财知识，尝试订购股票等投资博取更大利润（不懂得不要参与，千万别看股票怎么下降心动而买，大几率自己盲目选股步入后就开始跌了）
10-20年后，有一定积蓄后购置房产及其他不动产，这是财富增值阶段后必须做到的，并且不用太多，1-2套不动产就OK了。由于有未来不可预期的市场诱因。
六、理财策略
了解自己家庭所面对的需求状况、自身的风险的承受能力以及投资偏好；综合考虑家庭资金的安全性、流动性和利润性，依据实际情况分别针对短期、中期以及远期的需求，拟定不同的理财策略，期望通过理财规划使A先生家庭资产增值保值并最大化满足其需求：
1、短期来看（第1－2年内），首先通过订购少量保障型保险解决应有的家庭保障问题，使家庭有足够的风险抗击能力；其次，2年内没有大额用钱计划，短期内可以充分借助家庭闲余资金，考虑到风险诱因，建议采取逐渐将手中股票卖出转而订购开放式基金的形式来进行转债、股票的投资，以减少风险提升效率，推动家庭财富积累。
2、中期来看（第2－5年内），通过合理选择贷款成数、年限解决家庭住房问题；同时因为家庭负担日渐加重，投资产品由风险偏好型渐渐向稳健型转移，追求稳定的利润，为常年需求做准备。
3、长远来看（第5－30年内），生育孩子后，要为儿子储备教育金；要考虑母亲老年医疗问题以及为自己储备额外的退职金，因而可以降低家庭保险投资的比列，选择年缴型为宜，投资比列控制在年收入的10％－15％，以避免出现支付风险。
七、收益与风险预测
按照上述的理财投资策略，我们对理财策略进行简单的财务可行性剖析，以生活理财为主，以投资理财为辅，本着审慎的原则，不仅利润性外，还充分考虑了相关产品的安全性以及流动性。各种产品年利润在4%－10%之间，加上复利诱因，整套投资组合综合利润率约为6%，相对于该计划超低的风险性来说，利润情况较为合理。与此同时，在比较保守的推测下，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标，达到了科学理财的目的。
总结：
理财是我们一生都要学习的，在自己各个阶段有不同的理财需求点，25-30岁可能大几率会选择自己喜欢的和自己看好的，用余钱进行投资做生意等，想攫取更多利润，这时侯就是要学会合理支出，学会记帐，学会稳定下降利润（虽然每年很小的利润，例如用几百几千买定投基金买货币基金等）这些时侯理财不是去赚多少钱，而是为了养成习惯，过几年再来看，会发觉利润仍然在下降，还会晓得稳定利润下降的重要性。
30-40岁，是选择适宜自己的产品。由于有家庭，有奶奶，有儿子，会考虑更多的生活理财下降，需求点不一样，这时侯理财就是给自己的惊喜家庭理财方案，余钱订购产品，一年，二年，有不错的利润，完全可以去旅游去游览去放松自己。由于用理财利润的钱去旅游会更爽，虽然不是自己劳动得来家庭理财方案，而是靠自己的投资理财钱生钱来的。
50-60岁，是选择安全第一的产品，不要去考虑利润，不要去考虑挣钱，就考虑怎样安全的下降资产，假如看不懂，不会，千万不要订购。
