一、明眼识真身
我们买保险的时候，一定要注意买的是什么。很多妈妈都知道自己在买什么，但是如果你问她买了多少钱，是哪家公司的什么产品，她基本不知道。
二、如何搭配要注意
保险一定不能是一种可以满足所有人所有需求的产品。它必须是现有产品的组合，并为您的预算和保险找到合适的保险，以便找到您最想要的东西。
三、不要为别人做婚纱
中国的保险环境造成了这个问题。保险从业人员数量非常庞大，从300万到500万不等。结果，我们周围总是有人在卖保险。不管是亲戚朋友，一卖保险就来找我们。保险渠道就是这些亲友。在亲友的关系下，一定要擦亮眼睛，看哪种保险适合自己，而不是随便买人家说的好，不要做人情。买了就后悔了，退保也有损失。所以一开始，你得看清楚，怎么买，有想法。
四、犹豫和拖延是大忌
很多人买保险总是拖延，因为保险不像普通商品，买了就可以看到，只是虚拟合同，这个时候很容易拖延。有很多人因为拖延症错过了买保险的最佳时机，所以买保险需要果断。购买保险时，比较和研究保险是正确的。在明确研究的基础上，不要拖延太久。
第一：明目金睛识真身
保险产品分为保障型和理财型两种
对于保障型产品，只有意外险、医疗险、特殊疾病险和重疾险适合儿童。这是一种基本的保护类型。孩子们也能买的教育基金和养老保险就是人寿保险。人寿保险分为两种，一种是寿险，一种是几十年和某年的保险，称为养老保险。
今天的重点是消费，因为对宝宝来说，最重要的是要有完整的保护。消费类型类似于买东西，付了钱就拿不回来了。比如意外险，一年100元，今年赔钱，如果没有意外，钱归保险公司。
重疾险有消费型和回报型，定期重疾就是消费。如果是终身大病，终身保障。如果您一生中从未生病，则可以在死后取回这笔钱。属于返还型保险。而对宝宝的所有保障无非就是这些保险，其他的都不是刚需，这些产品才是真正的刚需。终身寿险和养老险占目前市场销售额的90%以上。您购买的大部分保险应该属于这两种类型。可以自己拿出保单看看是分红型还是万能型？这两种保险一般用作教育基金和养老金。主要目的是为了长期储蓄一笔钱，获得长期利益，以备日后使用。这是终身寿险和养老保险最重要的目的。
事故保险
意外险是最基本的险种。意外保险不一定涵盖重大事件。生活中的很多小事也可以涵盖。例如，当你切菜时，你的孩子在走路时会被撞伤。小狗咬了孩子，这种情况属于意外险的范围，在这种情况下，社保是不会赔付住院治疗的，因为这是保监会特地提出来的保险公司。
除了这些小事，住院治疗也是需要注意的。住院医疗多的孩子没有意外险，这意味着这是一种稀缺的责任。十款产品中有两款具有意外医疗。与意外医疗不同，意外险基本上都有，只是金额不同而已。意外险除了关注意外医疗和住院医疗，不需要过多关注意外死亡的保障。可以掉以轻心。因为买了几十块钱一百块钱的意外险，不可能投保高额的意外身故险，大家都不愿意接受这个事实。事实上，它是可选的，这对父母来说意义不大。. 经常使用意外医疗和住院医疗。儿童意外险应该是所有保险中性价比最高的产品。一般情况下，宝宝半年的病可以用。大一点的五六岁婴儿很少生病，所以他们没有太多用处。这一次绝对没有他们年轻时那么划算。
医疗保险
医疗保险也是一种消费产品，也就是说你支付一年的医疗费用一年。这种医疗分为门诊和住院两种，但市场上绝大多数的保险只涵盖住院和儿童门诊。很少，没有医疗保险更有优势。因为两岁以下的宝宝是疾病高发期，感冒发烧通常需要住院治疗。这时候，宝妈觉得一年的医疗费用很高，有保险就好了。妈妈们都知道，保险公司更是如此。因此，所有两岁以下儿童的医疗保险都非常昂贵，他们可能无法将保费赚回。一般来说，
一旦你超过三岁，保费将下降到两岁以下的十分之一。比如两岁之前是5000元，三岁以上就变成500元。这个差距非常明显。但是，大多数家庭能负担得起常见小病的医疗费用，宝宝还可以支付社会保险，可以覆盖很大一部分。对于中低收入家庭来说，医疗保险并不是一种非常必要的保险。在没有特别满意的保险的情况下，可以选择不购买。
重大疾病保险
婴儿期是买大病最便宜的时候。1980年代出生的人常说大病被拒投保，因为这个时候身体状况或多或少都会出现问题，而大病险是根据身体状况最严格的险种之一。所以一定要在它很健康而且价格特别便宜的时候才买，而且价格是最划算的。对于宝妈来说，三岁之前是给宝宝买大病的最佳时机给宝宝买保险，一定要入手。如果错过这个时间，溢价会上涨得更快。
如果在海外买得起，通常以香港为代表的大病险，这个时候可以买，确实是最便宜的时候。香港重大疾病保险结合人寿保险功能，附加医疗更便宜
特殊疾病保险
特殊疾病保险比较少见，以癌症保险为代表。
因为有的宝宝天生就有自然病，这个时候买大病是不可能的，但是如果和癌症无关的话，可以单独买一份癌症保险。72%是指全社会72%的重大疾病是癌症，其余的是其他疾病。90%的统计数据是由香港保险公司计算的。近年来，中国内地赴港理赔的重大疾病中给宝宝买保险，90%是癌症。如果宝宝买不起大病，或者买大病的价格太高难以承受，此时可以选择抗癌险，用小钱覆盖70%以上的风险，也是一个不错的选择。
第二：注意怎么搭配
这是三个最匹配的模板，
可以根据家庭收入直接入座。
这三个版本都有最基本的意外险，都是100元。
经济型选择30万元和200元的普通重疾险。这个保险金额不够高。需要匹配两次常规重大疾病，才能达到50万元的保额。这时候一年的费用才400多元，如果选择一次性支付的话，两个产品加起来也就7000多。他们都保证孩子20年，直到孩子20岁或25岁。
10万到20万之间，可以选择终身大病。如果是男宝宝，50万需要5000保费，如果是女宝宝，就要3000多。在此基础上，额外的医疗，额外的医疗和社会保障相结合，可以报销很多住院费用。这个版本的重疾险也是50万。
第三个豪华版，家庭年收入20万元以上，可直接赴港购买香港境外终身重疾，多选。倍数是重大疾病保险的一个很好的发明。很多人没有一次大病，很多人认为大病是很严重的病。让我们来看看疾病列表。许多疾病根本不严重。人们很有可能在几年内重复第二种严重疾病。. 如果你病过一次，你买不了大病，所有的保险公司都不会卖给你，所以年轻的时候，如果倍数便宜，一定要选择倍数。此时的附加医疗是比较高端的版本。是1800元。便宜的在1左右，000元，更贵的2000多元。这取决于您的选择。
综上所述，这三个计划的保额都非常高。无论是10万元以下，每年500到600元的保险，还是每年5000到6000元的保险，保额都在50万以上。购买保险时最重要的是金额。买不起就选消费型的。你宁愿假装在短期内保护它，也不愿购买更昂贵的回报型保险。
第三：不要为别人做婚纱
图片突出的最重要的问题-父母是最大的。
对于一个孩子来说，他要健康成长。父母的作用大于一切保险。不要想着有什么保险可以解决孩子所有的后顾之忧。只要父母在，孩子总有办法渡过难关。因此，父母的保护是最重要的。所以为了孩子的健康成长，父母的两种状态是最重要的，一种是健康的生活，一种是继续赚钱。
要过上健康的生活，第一个关键是生活。只要有父母在，孩子一定会长得好，长得非常健康。如果他有任何问题，父母会尽力帮助他。此时，父亲母亲的保障属于人寿保险、定期人寿保险或终身人寿保险的范围。
定期寿险的杠杆率很高，也是中产阶级的最佳选择；还有终身寿险，我们说这只是土豪。因为定期寿险的最高杠杆率可以达到1：1000，也就是说，一元保费就可以得到一千元的保障，这对于终身寿险来说是不可能的。
这张图是现在80%买保险的妈妈手上的保单模型。
尤其是把这个模型拿出来，也就是说我们要看清楚，这种保险的本质是什么？已经写在图上了，这其实是理财。这个理财不是说保险有多少，而是说我能在这个理财基金上投资多少钱。购买金额与你的经济收入有很大关系，没有放大作用。一般来说，在中国，如果你总共交了8万元的保费，你就可以有15万元左右的保额，这已经是非常高的了。大部分是8万-10万元。而这个低于 1:1.2 的杠杆是我们财务管理的现状。
在理财产品的基础上，还有很多很多的附加保障，比如大病、意外、医疗等。意外险和医疗险因为属于消费类险种，除了理财方面的投入外，每年还要缴纳保险费。大家都以为附加在主险上的意外险和医疗险会便宜一些，其实这是错误的。我们看过这么多保单、意外和医疗保险，不一定比单独购买便宜。最重要的是，很多人都附上了重疾险。此重疾险不提供单一重疾保障。如果单独给的话，价格肯定会翻倍。
第四：拖延是大忌
一方面，这是时间问题。
一方面，你可能有很多疑问，
我不知道该选什么，所以我拖延了。
这张图带出了大家犹豫的一些纠结点。在做出决定时必须考虑这些点。
第一个，一定要买回扣型，不买消费型？错误的！这些宝妈们就是觉得，我要是没事干，就把钱都给保险公司了。这钱不是浪费了吗？? 不值得，必须买回型。但一定要记住，买保险最重要的是买保障，而不是买回扣。如果您可以用有限的钱购买更多的保险，为什么不呢？多余的钱可以投资，可以买房，这样获得的收益肯定会更高。另外，归还型的保险，其实钱不是留给孩子的，一般是留给孙子的。在为宝宝选择保险时，如果您想了解您将所有的钱都留给了您的孙子孙女，
二是与收入的相关性。收入是决定选择哪种保险以及选择消费还是回扣的重要考虑因素。用自己的收入买什么样的产品，不要太有野心，也不要超出自己的能力去选择更好更贵的产品。
第三，预算有限，未必能买到这么高回报型的保额。这个时候我想减少保额，保额减少一点，总的费用不会少吗？请记住，如果您宁愿切换到消费者类型，请不要减少保险金额。因为买保险最重要的就是买保险，而保险永远比回扣更重要，尤其是家庭经济支持的保险，是不能减少的。花钱要舍得，保额要高。
有的妈妈觉得不给自己多买，就好像没占便宜似的。其实对老公最大的保证，就是对自己最大的保证。每个人都必须明白这一点。
让我们回顾一下关键点。第一，给宝宝买保险，大人的保险一定要买；第二，给宝宝买保险，优先选择保障型产品。
教育基金和养老保险怎么选我没说，但是我一句话就提到了，就是给宝宝买教育基金或者养老保险不宜太早。如果你家里确实有多余的钱可以用来投资理财，那就拿出更大的一部分来购买。如果你每年交12万，教育基金保险会损失很多，因为保险公司需要扣除初始费用；如果一次支付的钱多，那么使用教育基金保险更划算。也就是说，如果购买教育基金，每年至少要交3万元，交5年或10年。如果低于这个数字，我劝大家还是不要买，尤其是国内的教育基金基本不行。
给宝宝买保障型产品，保额优先，买消费型产品还是退货型产品，要看你的收入水平。不能减少对父母的保护。
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