浦发授信放款_修改稿 本文关键词：修改稿，放款，授信
浦发授信放款_修改稿 本文简介：上海浦东发展银行上海浦东发展银行个人信贷业务个人信贷业务授信放款信贷政策授信放款信贷政策（讨论稿）（讨论稿）2019年年2月月19日日第一章第一章个人信贷业务授信放款第一章第一章目的目的目的目的索引号索引号CM042019-02-1918:06版本号版本号2004–5.0第一章第一章个人信贷业务授信
浦发授信放款_修改稿 本文内容：
上海浦东发展银行上海浦东发展银行
个人信贷业务个人信贷业务
授信放款信贷政策授信放款信贷政策
（讨论稿）（讨论稿）
2019
年年
2
月月
19
日日
第一章第一章
个人信贷业务授信放
款第一章第一章
目的目的目的目的
索引号索引号
CM
04
2019-02-19
18:06版本号版本号
2004
–
5.0
第一章第一章个人信贷业务授信放款个人信贷业务授信放款
第一节第一节目的目的
?为切实保障信贷审查的最终批复得到落实，规范信贷放款中心的业务操作，严
格管理客户授信额度，并建立起规范的信贷文档管理体系。授信放款的目标主
要体现在以下几点：
-防范放款手续不健全、放款程序不规范的操作风险
-提高放款准确性
-确保放款文档的完整性、合规性及合法性
-确保授信文档的管理集中规范
第二节第二节基本原则基本原则
?职能独立原则
-
确保授信业务的开发与放款管理环节、授信业务的审批与放款管理环节的
分离。放款过程主要包括提款申请和额度发放两个环节。提款申请环节中
的经办人为客户经理，由客户经理主管进行审核。额度发放环节的经办人
为放款中心抵质押物管理员，审核员，由放款中心审核主管进行最后审核。
?集中管控原则
-
设立在分行层面的放款中心必须严格按照授信审批结果的对授信额度的发
放集中控制。
?条件落实原则
-
放款中心必须在授信额度发放前，确保放款手续和条件的完全落实
?流程规范原则
第一章第一章
个人信贷业务授信放
款第一章第一章
第三节第三节
职责分工
索引号索引号
CM
04
2019-02-19
18:06版本号版本号
2004
-
5.0
-
个贷业务部门及放款中心必须按照统一的放款流程进行操作，确保放款流
程中的风险得到控制
-
要求各相关部门规范授信文档的移交、查阅和管理流程，保证授信文档安
全、完整、易于查找
第三节第三节职责分工职责分工
1职责分工原则职责分工原则
?为实现放款工作的成功管理，有赖于各部门之间的紧密合作，放款中心与个贷
业务部门应在明确分工，清晰界定各自职责的基础上，严格履行相应职责。
2各部门在放款业务中的职责分工如下各部门在放款业务中的职责分工如下
?放款中心内设抵质押物管理岗、审核岗、审核岗主管、文档管理岗。主要岗位
职责包括:
1）
抵质物管理岗：
-
负责和客户共同办理抵质押物的登记，投保。冻结存款保证金；
-
负责在系统中补录抵质押品信息、保险证明；
2）
放款审核岗的职责：
-
审核放款手续和信贷资料的齐全性、合法和合规性；
-
审核授信审批条件的落实情况；
3）
放款审核主管的职责：
-
复核放款手续和信贷资料的齐全性、合法和合规性；
-
复核授信审批条件的落实情况；
-
负责放款专用章的使用和保管；
-
如有安排资金的需要，负责资金头寸的确认；
第一章第一章
个人信贷业务授信放
款第一章第一章
第三节第三节
职责分工
索引号索引号
CM
04
2019-02-19
18:06版本号版本号
2004
-
5.0
4）
文档管理岗的职责：
-
负责在分行审批的业务有关抵质押重要原始凭证的管理和保存；
?信贷审批部门
-
通知业务部门和放款中心审批决定
-
审批有条件批准的信贷业务
?个贷业务部门
-
负责落实授信审批条件的落实；
-
负责办理贷款合同、借据等提款手续；
-
负责按要求补充相应的授信审批和提款资料；
-
负责准备并向放款中心移交各项提款资料。
-
负责除了在分行审批的业务有关抵质押物原始凭证之外，其它信贷文件和
在支行审批的低风险业务的质押原始凭证的保存和管理。
?计财部门
-
负责确认授信放款业务的资金头寸。
?会计部门
-负责实际放款的账务处理；
-负责保证金账户的入账手续并出具入账凭证，根据业务需求冻结客户的
账户资金等。
第一章第一章
个人信贷业务授信放
款第一章第一章
第四节第四节
贷款发放
索引号索引号
CM
04
2019-02-19
18:06版本号版本号
2004
-
5.0
第四节第四节贷款发放贷款发放
1授信额度设定授信额度设定
?放款中心根据审批结果进行系统额度确认，包括房地产项目额度、汽车经销
商贷款额度、和其他个人授信额度；
-
审核申请放款的业务是否按规定进行调查，所需的各级审批意见是否完备
-
根据银行有关审批授权规定，审核该笔业务的终审意见是否符合浦发银行审
批权限，终审部门（人）是否为有权审定人
2授信文档审查授信文档审查
?分行放款中心负责单笔个人业务的放款审核，所有文档原件都在分行放款中
心进行合规、合法和完整性审核，决定贷款发放
?分行放款中心抵质押物管理岗负责在分行审批的业务有关抵质押物的登记和
投保。
?放款审核岗负责审查授信资料的合法性、合规性和完整性,应包括以下内容：
-借款人身份证明文件是否合法、有效
-担保、抵（质）押、公证保险手续是否合法、完备等
-授信合同是否经有权签字人签字、盖章
-根据材料清单,审核业务部门报送的授信业务资料内容是否与《授信业务
申请材料清单》(附件)相符
-信贷合同及借据填写是否完整、清晰，签章是否齐全
-利率、期限、担保等要素是否与额度要求的一致
-其他需要落实的放款条件
-其他文本的合法性
第一章第一章
个人信贷业务授信放
款第一章第一章
第四节第四节
贷款发放
索引号索引号
CM
04
2019-02-19
18:06版本号版本号
2004
-
5.0
3授信额度发放授信额度发放
?严格按照贷款批复结果确认授信条件，绝对不允许有超过审批金额和授信期
限的额度使用情况
?额度发放时，放款中心必须确保下列手续已经办理完毕：
-办妥保险、公证、抵(质)押登记手续，浦发银行收到相关权利凭证，担保
措施落实；
-借款人与浦发银行签署了《借款合同》、《抵(质)押合同》和《借据》等
法律文件
-与浦发银行签订《合作协议》的开发商或经销商等合作企业，已经在浦发
银行开立了保证金存款账户或结算账户
-单个借款人在浦发银行开立了还本付息账户，签署了《委托扣款协议书》
或已按我行要求约定了其他还款方式
-如有安排资金的需要，与计财部门资金管理岗确认资金头寸
?支行会计人员必须按照放款通知书的规定放款，在核心系统中进行资金划转。
规定专款专用的，必须将贷款资金以转帐方式转入指定的收款人帐户。凡未
规定专款专用的，应将贷款资金划入借款人或其指定的帐户中。
4
例外机制例外机制
?全额保证金质押贷款和本行
100%存单质押低风险贷款业务的提款手续可简化
-客户经理审核提款申请书并确认客户身份的合法有效性后，要求客户签署
相应的合同文本
-直接提交营业部会计人员办理保证金入账、存单质押手续，可当日从支行
发放贷款
-不需进行放款中心提款审批程序
第一章第一章
个人信贷业务授信放
款第一章第一章
第五节第五节
文档管理
索引号索引号
CM
04
2019-02-19
18:06版本号版本号
2004
-
5.0
第五节第五节文档管理文档管理
1文档管理文档管理原则和内容原则和内容
?在分行审批的业务有关所有抵质押物的原始凭证的都在分行放款中心文档管
理岗集中保存和管理。
?基于个人信贷业务的特点，除了在分行审批的业务有关抵质押物原始凭证之
外，其它信贷文件和在支行审批的低风险业务的质押原始凭证可在支行层面
进行保存和管理。具体工作可由信贷内勤进行辖内支行的授信文档管理工作；
分行放款中心要定期对其工作进行检查
?在分行层面审批通过的个人业务，其抵质押物的原始凭证由分行放款中心文
档管理岗进行入库登记，集中保存在防火柜中；包括：
-
抵质押物的原始凭证；
-
所有抵押品的保险单据；
-
抵押登记证明文件；
-
抵（质）押物共有人同意抵（质）
押的书面文件；
?其它信贷文件原件和在支行审批的低风险业务的质押原始凭证在支行层面进
行保存和管理。抵质押原始凭证需要支行营业部金库管理岗代保管，其它信
贷文件原件由支行信贷后勤员进行入库登记，集中保存在防火柜中；包括：
-
各类信贷合同；
-
担保文件；
-
购房（车）合同；
-
其它借款人提供的必要文件。
?在分行放款中心的文档管理岗和在支行的信贷后勤员按照时间顺序将客户资
料整理存放在专用档案袋中（一个客户一个专用袋）
?对拒批客户资料在支行进行独立保存
?所有的信贷文件都由信贷后勤员电子扫描入系统，保存电子版本。
第一章第一章
个人信贷业务授信放
款第一章第一章
第五节第五节
文档管理
索引号索引号
CM
04
2019-02-19
18:06版本号版本号
2004
-
5.0
2文档查阅原则文档查阅原则和内容和内容
在支行层面
?在支行保存的所有信贷文件（包括原件和复印件）一律不得出借，经营部门
业务人员可以向信贷后勤员提出查阅、复印和出库申请
?信贷经营部门业务人员根据权限可以在系统中查阅某些文件的内容；无法从
系统查阅的文件，要在系统中提交文件查阅的申请
?客户文档资料查阅，业务人员必须在文档管理室进行查阅，或由信贷后勤负
责提供查阅内容的复印件
?在支行层面库存的质押原始凭证到期正常出库要经过主管分行副行长审批；
在抵质押期内申请临时出库的情况，也需要主管分行副行长审批
?对已经解除债权债务关系的各类授信文档资料，统一由文档管理岗装订成册
入库保管，需要退还客户的文件则由文档管理岗和客户经理办理出库手续
在分行层面
?在分行层面库存的抵质押类原始凭证到期正常出库要经过放款中心主管审批；
在抵质押期内申请临时出库的情况，也需要分行放款中心主管审批。文档管
理员在审批通过后办理出库手续，并在规定时间内确认文件的归还
篇2：书记讲话稿修改稿
书记讲话稿修改稿 本文关键词：修改稿，书记，讲话稿
书记讲话稿修改稿 本文简介：兰坪县老干部工作暨2010年度目标管理责任制自查情况汇报中共兰坪县委兰坪县人民政府（2011年2月19日）尊敬的杨组长及各位领导：首先我代表县委、县政府对州老干部工作目标管理责任制考核工作组一行莅临兰坪视察指导工作表示热烈欢迎和衷心感谢。根据《2010年度怒江州县级老干部工作目标管理责任制考核工作的
书记讲话稿修改稿 本文内容：
兰坪县老干部工作暨2010年度
目标管理责任制自查情况汇报
中共兰坪县委
兰坪县人民政府
（2011年2月19日）
尊敬的杨组长及各位领导：
首先我代表县委、县政府对州老干部工作目标管理责任制考核工作组一行莅临兰坪视察指导工作表示热烈欢迎和衷心感谢。
根据《2010年度怒江州县级老干部工作目标管理责任制考核工作的通知》要求，我们从组织领导、政治待遇、生活待遇、自身建设四个方面共25项工作要求对全县2010年度的老干部工作进行了自查自评，扣除老干部局局长未兼任同级组织部副部长2
分，自评分为98分，圆满完成了2010年度我县老干部工作目标管理责任制任务。下面，我就各项工作要求具体落实情况向各位领导作个简要汇报。
第一部份：组织领导（应得分14分，实得12分）
1、我县县委、政府历来都很重视老干部工作，把老干部工作列入重要的议事日程。形成了由常委带头抓，政府、人大、政协分管联系领导协同抓的老干部日常工作机制。一是在2010年4月29日召开了全县老干部工作会议，在会上回顾总结了2009年老干部工作和安排部署2010年工作，会上与35个单位(机构改革后为31个单位)签定了2010年老干部工作目标责任书。二是成立了由县委办、人大办、政府办、政协办、组织部、老干局等12个部门领导组成老干部工作领导小组，并责成各乡（镇）、各部门成立相应老干部工作领导小组，领导小组听取了老干部工作情况汇报三次，针对存在的问题进行认真分析、研究，各抒己见，集思广益。重大问题向县委、政府主要领导汇报，切实解决了老干部工作中的实际困难。（标准分5分，自评分3分）
2、根据《关于提高我州部分离休干部护理费标准的通知》（怒组通〔2009〕141号）文件精神，进一步落实好离退休老干部的政治和生活待遇，并把老干部工作纳入当年考核班子和领导干部内容之一。（标准分3分，自评分3分）
3、自实施目标责任制以来，我县把春节慰问和重大节日走访慰问老干部列入工作日程，精心组织，周密安排。全年走访、慰问离退休老干部1520人次。做到重大节日看望、住院探视、特殊情况看望，使老干部联系制度进一步得到加强和完善。（标准分2分，自评分2分）
4、高度重视老干部工作机构建设，按有关规定优先配置老干部专职人员和专项经费，全县还配备了老干部工作兼职工作人员90人，做到了人员、经费和工作质量“三到位”。（标准分4分，自评分4分）
二、政治待遇（应得分33分，实得分33分）
5、老干部政治待遇得到进一步加强。在落实老干部政治待遇上，我县坚持离退休干部定期过党的组织生活、定期组织学习政治理论、定期通报情况、按规定阅读文件、参加重要会议、参观工农业建设项目、重大节日走访慰问、领导干部联系老干部八项制度。实现老干部政治待遇的经常化、规范化和制度化。
按云办发〔1998〕3号文件规定，给19个老干支部征订了《云南日报》、《云南老年报》、《怒江报》、《退休生活》等刊物，每位离休干部征订一份《云南老年报》，金额累计达2.07万元，于6月24日在老年大学举办了一期老干部理论读书班，为老干部传达党的十七大精神和国内国外形势发展趋势状况报告。98人参加了学习。（标准分6分，自评分6分）
6、为使老干部了解我县社会经济发展情况，我县县、乡（镇）两级党委、政府坚持通报、考察制度。年内，县委、政府主要领导和各级各部门负责人向老干部通报区域经济、社会发展情况，党代会、人代会盛况，反腐倡廉，城市化建设、新农村建设等情况通报会，县老干部局还积极组织县处级以上的离退休老干部就近就地参观、考察参加人数达104人次，通过情况通报会和组织实地考察，使老干部进一步了解国家大事，地方要事，知情权受到维护，知情度得到提高。
（标准分5分，自评分5分）
7、我县现有离退休老干部党总支4个，老干部党支部19个，共有党员655名，我县高度重视离退休干部党支部建设工作，着重从健全组织、完善制度、思想教育、发挥作用四方面狠下功夫，县、乡（镇）两级普遍建立了老干部“一部两协会”，形成了老干部党支部建设，思想政治工作和文体活动“三位一体”的组织网络。并将80%的党费返回给各老干部党支部，以便于更好地开展组织活动。确保了每一位老同志离岗不离党的组织，离岗不离党的教育。（标准分3分，自评分3分）
8、县委、政府领导和各级各部门都很关心重视我县老干部的政治待遇。县乡（镇）两级对重大的政治活动，如：重大庆典、党代会、人代会、政协会以及有关重大会议都邀请老干部参加。凡研究制定我县重大改革措施都邀请老干部，认真听取他们的意见和建议，充分发挥老干部谏言献策和参政议政的作用。（标准分3分，自评分3分）
9、我县在落实好离退休干部政治、生活两项待遇的同时，发挥老干部的作用。坚持面向社会、面向基层，有计划、有组织地发挥老干部在构建和谐社会中的作用，以自愿量力而行，多形式、多层次为原则，引导老干部发挥经验和个人特长。许多有威望的老领导、老干部在老年体协、老年协会、老年大学、夕阳红艺术团、老年书画诗词协会、老促会、社区等主要岗位任职，同时在社会治安综合治理、党风廉政建设、关心下一代、社区建设中发挥了极其重要的作用和应有的贡献，为兰坪的社会经济发展献计献策，贡献力量。年内县委、政府在县财政紧张的情况下拨付21万元，支持涉老组织参加各种社会活动。（标准分3分，自评分3分）
10、现有五个规模以上老干部活动室，能满足2400多名老干部的正常活动。为了广大离退休老干部拥有一个老有所为、老有所学、老有所乐、功能设备齐全的活动场所，县委政府把重建老干部活动中心列入全县2010年度“十大民心工程”。活动中心设计建筑规模6层，总建筑面积为2751.6平方米，总投资511.34万元。将于2011年7月竣工并投入使用。（标准分6分，自评分6分）
11、老年大学是老干部丰富文化生活、陶冶情操、促进身心健康、学习养老、延年益寿的场所，也是加强老干部思想政治工作的主要阵地，我县很重视老同志精神文化生活，在财政紧张的情况下，优先保证老年大学经费（年内共拨付老年大学专项经费8万元），县老干局以老年大学和老干部活动中心为载体，本着科学健康、因地制宜的原则，积极配合老年大学和老干部干部活动中心认真制定老年教育事业发展规划和老干部活动项目，有目标、有计划、有步骤地开班办学。9月10日隆重组织了第26个教师节庆祝大会。2010年根据老同志的需求，开设了书画、诗词、舞蹈、电脑、声乐、二胡等课程。在校学员240人。通过学习，进一步丰富了老年学员学习内容，增长了知识，提高了素质。达到一保本色，二保健康的目的。（标准分6分，自评分6分）
三、生活待遇（应得分33分，实得分33分）
12、继续规范和健全离休干部“三个机制”，企业和自收自支事业单位离休干部经费纳入了县财政预算，离休干部各项生活补贴的落实得到保障。（标准分6分，自评分6分）
13、认真落实老干部离退休金及专项经费兑现政策，按时足额发放离退休金。及时兑现了政策规定应享受的资金。（标准分5分，自评分5分）
14、根据政策规定，离休干部全员参保，医药费做到实报实销，从未拖欠。（标准分5分，自评分5分）
15、自建立离休老干部特困资金以来，县政府每年安排特困金用于解决特困离休老干部的特殊困难。年内共走访看望特困户15人次。共处理了老干部丧事14人次，看望病人22人次，金额达20400元。（标准分5分，自评分5分）
16、针对我县老干部整体进入高龄期、高发病期的实际情况，邀请外地医学专家于2010年8月4日举办了一期老干部保健知识讲座，参加人数127人，使老干部在保健、养生方面获益匪浅。（标准分4分，自评分4分）
17、认真做好易地安置的离休干部“一年一看望”工作，并把慰问品和特需费、公用经费送到老干部手中。（标准分3分，自评分3分）
18、我县对离休干部遗属十分关心，按规定足额拨付遗嘱补助，每年春节，在慰问离休干部的同时看望离休干部遗嘱。年内看望离休干部遗嘱人数32人次。对无固定收入的配偶按时发放生活补贴，对有特殊困难的遗属及时送温暖。（标准分2分，自评分2分）
19、在县财政困难情况下，于2010年12月20日前，一次性兑现1572位离退休老干部的住房补贴（其中：在世人员1521人、死亡人员51人）。兑现金额为4936万元。（标准分3分，自评分3分）
四、自身建设（应得分20分，实得分20分）
20、
“政治上靠得住，工作上有本事，作风上过得硬”是新时期对老干部队伍的总体要求，为使老干部工作队伍自身建设得到提高。全县开展了老干部工作队伍“二增强”教育，即增强践行“三个代表”重要思想的自觉性、增强全心全意为老干部服务意识。号召广大干部职工要充分感受新形势下老干部工作使命神圣，责任重大，任务艰巨，工作光荣，牢固树立全心全意为老干部服务的宗旨。积极为老干部办实事、解难事。同时紧抓学习不放松，认真学习党和国家各项方针政策，学习老干部政策业务知识。（标准分5分，自评分5分）
21、建立健全老干工作各项规章制度，规范了“三簿五册”。
（即：“会议记录薄”、“工作记录簿”、“来信来访记录簿”；“离休干部花名册”、“退休干部花名册”、“离休干部遗属花名册”、“异地安置离退休干部花名册”、“老干部专兼职人员花名册”）。
（标准分2分，自评分2分）
22、抓好离休干部调查研究工作，建立离休干部信息库，年内完成我县退休人员信息表，规范了四级信息库，完善了信息库内容，为做好老干部工作，老干部局经常深入到乡（镇）了解掌握情况，积极采集有关老干部的信息材料，及时建立信息上报制度。（标准分3分，自评分3分）
23、按时完成离退休老干部年度统计工作，杜绝漏统现象出现。（标准分2分，自评分2分）
24、进一步建立健全老干部信访和处理上级主管部门交办的信件报表制度。实行信访工作领导责任制、具体工作专人负责制、信访重大事件速报制。年内，共处理老干部来信5件，接待来访4人次，做到了件件有落实、事事有回音。（标准分4分，自评分4分）
25、为了做好老干部工作，县老干局积极深入到乡（镇）摸清当前老干部群体所思所急、所需所盼和服务管理工作中存在的问题，及时加以纠正和解决。年内，共上报2篇调研报告，12期《老干部工作简报》，使上级及时、准确掌握我县老干部工作动态。（标准分3分，自评分3分）
各位领导，以上是我县2010年度落实老干部工作目标管理责任制的情况，不妥之处，恳请批评指正。
8
篇3：浦发授信放款流程设计_修改稿
浦发授信放款流程设计_修改稿 本文关键词：修改稿，放款，授信，流程，设计
浦发授信放款流程设计_修改稿 本文简介：上海浦东发展银行上海浦东发展银行个人信贷业务个人信贷业务授信放款流程和说明授信放款流程和说明（讨论稿）（讨论稿）2019年年2月月19日日第一节放款流程索引号索引号CM042019-02-1919:44版本号版本号2004–5.0第一节第一节放款流程放款流程1条件落实确认流程条件落实确认流程审核条件
浦发授信放款流程设计_修改稿 本文内容：
上海浦东发展银行上海浦东发展银行
个人信贷业务个人信贷业务
授信放款流程和说明授信放款流程和说明
（讨论稿）（讨论稿）
2019
年年
2
月月
19
日日
第一节
放款流程索引号索引号
CM
04
2019-02-19
19:44版本号版本号
2004
–
5.0
第一节第一节放款流程放款流程
1条件落实确认流程条件落实确认流程
审核条件落实
情况并提交原
审批人
签字确认
支支行行支支行行
客客户户经经理理客客户户经经理理
原原审审批批人人原原审审批批人人
获得贷款有条
件批准的通知
客客户户经经理理主主管管客客户户经经理理主主管管
是否需要补充
是
确认条件落
实
否
通知最新审批结
果
通知客户补
办条件
1
2
3
4
5
6
7
1.客户经理收到审批结果，客户经理收到审批结果，
确认为有条件审批（没有条件的直接进入提款申请确认为有条件审批（没有条件的直接进入提款申请
审批流程）审批流程）
2.通知客户在规定时间内进行条件补办通知客户在规定时间内进行条件补办
3.确认条件落实，并填写条件落实审批表，提交主管审核确认条件落实，并填写条件落实审批表，提交主管审核
4.客户经理主管审核，需要补充的退回客户经理补办客户经理主管审核，需要补充的退回客户经理补办
5.审核通过的，审核通过的，
提交原审批人进行条件确认并签字提交原审批人进行条件确认并签字
6.原审批人进行审批，不能认可的业务退回客户经理原审批人进行审批，不能认可的业务退回客户经理
7.将最新的审批结果通知客户经理及有关人员将最新的审批结果通知客户经理及有关人员
Error!
No
text
of
specified
style
in
document.
第一节
放款流程
索引号索引号
CM
04
2019-02-19
19:44版本号版本号
2004
-
5.0
2提款申请审批流程图提款申请审批流程图
签署合同
客客户户经经理理客客户户经经理理
支支行行行行长长支支行行行行长长
/
/
/
/授授权权签签字字人人授授权权签签字字人人
根据审批结果接洽
客户提款申请
客客户户经经理理主主管管客客户户经经理理主主管管
安排客户签署
否
准备标准合同
等文件
1
2
3
4
6
是否有足够额度
通知
客户
汇总所有材料，交分行
放款中心审查
放款
流程
7
信信贷贷内内勤勤/
/
审核提款申请资料和
书面合同
5
操作说明操作说明
1．．
客户经理根据审批结果，接洽客户提款申请客户经理根据审批结果，接洽客户提款申请
2．．
客户经理审查客户是否有足够业务额度，没有额度的退回客户经理审查客户是否有足够业务额度，没有额度的退回
3．．
客户经理准备标准版本的书面合同等法律文本，并填写客户经理准备标准版本的书面合同等法律文本，并填写《《提款申请审批表提款申请审批表》》
4．．
客户经理安排客户签署文件客户经理安排客户签署文件
5．．
客户经理主管审核客户经理主管审核《《提款申请审批表提款申请审批表》》及相关提款申请资料和书面合同，及相关提款申请资料和书面合同，
在在《《提款申请审批表提款申请审批表》》中填写审核意见，通过的直接到步骤中填写审核意见，通过的直接到步骤6，不通过的，不通过的
退回客户经理退回客户经理
6．．
提交经办行行长或其授权人签署合同并盖章提交经办行行长或其授权人签署合同并盖章
7．．
信贷后勤员将审核通过的客户资料汇总，统一上报放款中心抵质押物管理信贷后勤员将审核通过的客户资料汇总，统一上报放款中心抵质押物管理
员进行放款审核。员进行放款审核。
Error!
No
text
of
specified
style
in
document.
第一节
放款流程
索引号索引号
CM
04
2019-02-19
19:44版本号版本号
2004
-
5.0
3额度发放流程图额度发放流程图
对材料进行合规
性、合法性检查
分分行行放放款款
审审核核岗岗审审核核岗岗
录入审核意见
通知客户经理或
抵质押物管理员
是否复核通过
否
确认是否需要
安排资金
签署放款通知
书等
是
5
6
8
11
9
放放款款中中心心主主管管放放款款审审核核主主管管
文档移交
13
提款申
请什批
流程
确认头寸
资资金金管管理理岗岗资资金金管管理理岗岗
10
是否审核通过
是
否
检查可用额度
4
会计人员出账操作
12
计计财财部部计计财财部部
补录抵质押品
信息
与客户共同办理押品
登记、核保等手续
2
3
是否办理
抵质押手续
是
1
分分行行抵抵质质押押物物管管理理岗岗
否
要求系统生成
《放款通知书》。
提交放款审核主管
7
是
否
操作说明操作说明
1．．
抵质押物管理员收到提款文件后，确认客户是否需要办理抵质押登记手续，抵质押物管理员收到提款文件后，确认客户是否需要办理抵质押登记手续，
不需要办理的直接到步骤不需要办理的直接到步骤4。需要办理的，到步骤。需要办理的，到步骤2。。
2．．
抵质押物管理员与客户共同办理抵质押品登记、冻结存款保证金、办理相关抵质押物管理员与客户共同办理抵质押品登记、冻结存款保证金、办理相关
投保手续，并获取相关证明文件投保手续，并获取相关证明文件
3．．
抵质押物管理员在系统中补录抵质押品信息、保险证明等。填写抵质押物管理员在系统中补录抵质押品信息、保险证明等。填写《《提款申请提款申请
审批表审批表》》，将提款文件提交放款审核岗，将提款文件提交放款审核岗
4．．
放款审核岗收到提款资料后，检查额度情况放款审核岗收到提款资料后，检查额度情况
5．．
放款审核岗根据文件清单对文件进行合法性、完整性、合规性检查放款审核岗根据文件清单对文件进行合法性、完整性、合规性检查
6．．
审查不通过的，审查不通过的，
放款审核岗在放款审核岗在《《放款审核反馈意见表放款审核反馈意见表》》中录入审核意见，中录入审核意见，
通知客户经理或抵质押物管理员补充，然后再到步骤通知客户经理或抵质押物管理员补充，然后再到步骤4。。
7．．
审查通过的，要求系统生成审查通过的，要求系统生成《《放款通知书放款通知书》》，提交放款审核主管，，提交放款审核主管，
8．．
放款审核主管复核提交的文件符合放款要求，放款审核主管复核提交的文件符合放款要求，
Error!
No
text
of
specified
style
in
document.
第一节
放款流程
索引号索引号
CM
04
2019-02-19
19:44版本号版本号
2004
-
5.0
?不能满足放款条件的，补录《放款审核反馈意见表》并退回审核岗
9．．放款审核主管确认是否需要安排资金。如果需要，通知资金管理岗确认头寸，放款审核主管确认是否需要安排资金。如果需要，通知资金管理岗确认头寸，
不需要安排资金的业务直接到步骤不需要安排资金的业务直接到步骤11
10．．
资金管理岗确认头寸后，返回放款审核主管资金管理岗确认头寸后，返回放款审核主管
11．．
放款审核主管在放款审核主管在《《放款通知书放款通知书》》签字，盖章后提交支行营业部会计人员。签字，盖章后提交支行营业部会计人员。
12．．
营业部会计人员进行实际放款的账务处理营业部会计人员进行实际放款的账务处理
?资金到位后在核心系统内进行实际的账务处理
13．．
放款审核主管移交相关文档给放款中心文档管理岗和经办分行保存和管理。放款审核主管移交相关文档给放款中心文档管理岗和经办分行保存和管理。