去过银行存过钱的人应该都知道，同一家银行，同一笔存款，不同时间存款，存款利率可能不同，这是为什么呢？想要高息存款，什么时候存款最好？
影响存款利率变动的主要因素有哪些？
银行存款利率总体上比较稳定，但不会一直保持不变。如果出现以下情况，银行可能会调整存款利率。
首先是存款基准利率的变化。存款基准利率是银行制定存款利率的依据，同时也限制了银行存款利率的浮动幅度。因此，当存款基准利率发生变化时，银行存款利率大概率也会随之调整。
当然，存款基准利率的调整频率较低，有时也不是几年一次。因此，虽然基准存款利率的变动对银行存款利率的变动影响较大，但需要考虑这一因素的时候并不多。
二是市场利率水平。市场利率是一个比较宽泛的概念，因为这里所说的市场并不是指某个市场，比如国债市场、同业拆借市场等一年期存款利率，都是市场的一部分，利率的变化这些市场也影响着银行存款利率。
以银行同业拆借市场为例。在这个市场上，银行可以向其他银行借钱，吸收存款就是银行向储户借钱。
当同业拆借市场利率下降时，银行可以在这里以较低的利率借钱。此时，通过吸收存款向储户借钱的意愿会下降，除非存款利率也同步下降。因此，当同业拆借市场利率下降时，会导致存款利率下降。
再次是银行自身的资金情况。如果银行比较缺钱，则更愿意接受利率较高的存款；否则，它只愿意接受较低利率的存款。
既然存款利率与这么多因素有关，那么一年中什么时候存款利率会更高呢？
一年中存款利率高的时间是什么时候？
如果基准存款利率没有变化，一年中存款利率什么时候高，取决于市场利率高的时候，或者银行最缺钱的时候。
首先，市场利率的变化与经济环境、央行货币政策等因素有关，预测性不强。而且，经济环境和央行的货币政策总体上是比较稳定的，尤其是在考察时间较短的情况下一年期存款利率，可能不会出现明显的变化。
那么就剩下看银行什么时候缺钱了。通常情况下，银行最缺钱的时间是年底，包括农历新年。因为此时银行不仅要应对考核，还要应对群众的取款压力，所以资金通常比较紧张。二是上半年的尾声和一些较长的假期。
当然，还有一些规模较小的银行，由于实力较弱，在竞争日益激烈的环境下可能会常年缺钱，所以全年的存款利率都比较高。而大银行即使到了年底的关键时候，也未必会缺钱。
因此，在存款基准利率与市场利率变化不大的情况下，很难说一年中的哪个时间点存款利率一定更高。